Näin asuntohaaveista on pakko tinkiä

Julkaistu:

Kymmenen neliötä vähemmän, kaksion sijasta sittenkin yksiö ja sijainti vielä pari kilometriä kauemmaksi keskustasta. Näin voi asunnonostaja joutua nyt tinkimään haaveistaan. Nousussa olevat lainakorot pakottavat miettimään uusiksi, mihin rahkeet riittävät. Katso miten paljon lainamääristä pitää tinkiä korkojen nousun takia.
Asuntoa ostavat joutuvat nyt korkojen noustessa varautumaan joko korkeampiin kuukausimaksuihin tai hyvinkin pitkään laina-aikaan. Vaihtoehtona on myös kasvattaa omaa rahoitusosuuttaan asunnosta, ostaa ajateltua pienempi tai halvempi asunto tai siirtää asuntohankintaansa pitkälle tulevaisuuteen.

Suomen Rahatieto laski Taloussanomien pyynnöstä, kuinka paljon otettavan lainan määrää jouduttaisiin kutistamaan korkotason yhä noustessa, mikäli maksettavat kuukausimaksut haluttaisiin pitää nykyisen korkotason mukaisena ja laina-aika 20 vuodessa.

Vertailussa lähdettiin siitä, että asuntolainan korko tällä hetkellä olisi 2,5 prosenttia ja laina olisi otettu 20 vuodeksi. Asuntolainan määräksi on oletettu 85 prosenttia asunnon ostohinnasta.

Lainamäärästä voi joutua
karsimaan liki neljänneksen 


Jos kuukausikulut haluttaisiin pitää nykytasoilla ja korkotaso nousisi 3,5 prosenttiin, niin asuntolainasta jouduttaisiin tinkimään liki yhdeksän prosenttia. Vastaavasti jos korkotaso nousisi 4,5 prosenttiin, lainan määrää jouduttaisiin pudottamaan runsaalla 16 prosentilla eli liki kuudenneksella. Jos puolestaan kävisi niin, että korkotaso ampaisisi 5,5 prosenttiin, niin lainaa jouduttaisiin ottamaan 23 prosenttia vähemmän.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Esimerkiksi Helsingissä 30-neliöisen yksiön keskihinta on Tilastokeskuksen mukaan 138 450 euroa. Tälle summalle 85 prosenttia lainaa tarkoittaisi 117 683 euron lainamäärää. Lainan kuukausimaksuksi muodostuisi 2,5 prosentin lainakorolla 624 euroa kuussa, jos laina otettaisiin 20 vuodeksi.

Mikäli lainakorko kipuaisi 5,5 prosenttiin, pystyisi samalla 624 euron kuukausimaksulla hoitamaan 27 028 euroa pienempää lainaa eli vain 90 654 euron lainaa. Asunnon arvosta pitäisi siis saada 31 798 euroa pois, tai asunnonostajan pitäisi vaihtoehtoisesti kasvattaa omarahoitusosuuttaan. (Katso vertailutaulukko eri kaupungeista ja asuntotyypeistä jutun lopusta.)

Paineita myös
lainamarginaaleissa 


Nordean henkilöasiakkaista vastaava yksikönjohtaja Ville-Veikko Laukkanen sanoo, että varsinkin ensiasunnon ostajat saattavat tällä hetkellä joutua lainaneuvotteluissa päivittämään uusiksi näkemyksiään siitä, minkä hintaisia kohteita kannattaa katsella.


– Korkotason noususta on keskusteltu. Arvioidaan, että ohjauskorkoon tulee lisää nostoja ja lainamarginaaleja on paineita kasvattaa uusien Basel III -säädösten vuoksi. Lisäksi paineita on elinkustannuksissa. Esimerkiksi elintarvikkeiden ja sähkön hinnassa on selviä paineita. Tämä kaikki alkaa jo vaikuttaa henkilöasiakkaiden lainanhoitomahdollisuuksiin.

Laukkanen myös huomauttaa, että asunnon ostohinnan lisäksi monissa kohteissa mukana on myös tukevasti yhtiölainaa, joka sekin pitää ottaa huomioon kokonaiskustannuksia laskettaessa.

"Käytännössä
laina-aika venyy"


Tapiola Pankin toimitusjohtaja Harri Lauslahti ei usko, että heidän pankkinsa asiakkaat hätkähtäisivät korkotason muutoksesta. Pankki kun lähtee aina siitä, että asiakkaan tulee selvitä vähintään kuuden prosentin korkotasosta.

Hän myös huomauttaa, että valtaosa otetuista lainoista on tasaerä- tai annuiteettilainoja, jossa kuukausierä ei vaihtele, vaan laina-aika joustaa.

– Käytännössä laina-aika venyy korkojen osuuden kasvaessa. Kotitaloudet ovat menneet yhä enemmän tällaiseen kassavirta-ajatteluun.

Varo liian
pitkää lainaa


Korot ovat vielä tällä hetkellä poikkeuksellisen matalia. Lauslahti varoittaakin tässä tilanteessa ottamasta liian pitkää lainaa.

– Suosituksena on enintään 18–20 vuotta. Silloin on vielä joustovaraa laina-ajan kasvattamiseen, jos korot nousevat. Jos otetaan matalalla korkotasolla 30 vuoden annuiteettilaina, niin silloinhan se muuttuu käytännössä ikuiseksi lainaksi, Lauslahti muistuttaa.

Laina-ajan pitkittyminen ei olekaan edullista asiakkaalle.

– Laina-ajan kasvaessa yli 20 vuoden lainan kokonaiskustannus kasvaa oikein leijonan harppauksin ja pankin ansainnassa alkaa olla aikamoista vipua, Lauslahti myöntää.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Sähkön kulutus 1,58 euroa ja siirto 93,77 euroa – ”Voisiko mummonmökin laittaa ’pitoon’, kuten autot?”

    2. 2

      Näin sähkön hinta lähti omille teilleen – käyrä näyttää hurjan nousun

    3. 3

      Näin yksityinen sairaalakäynti maksatetaan julkisella – HUSin uusi johtaja arvostelee veivausta Apteekkarilehdessä

    4. 4

      Chanthana kyllästyi ”väärin kokattuun” thairuokaan ja siksi Perttikin, 66, paiskii nyt töitä 100 tuntia viikossa

    5. 5

      Matti, 39, teki kotiinsa ison lämmitysremontin – sähkölasku ei laskenut yhtään: ”Ei se hirveästi innosta tekoihin”

    6. 6

      Savonlinja irtisanoo 55 kuljettajaa ja 19 toimihenkilöä – kaukoliikenteen tulevaisuus selviää vuoden kuluessa

    7. 7

      Suomalaiskeksintö karvojen puhdistamiseksi sai patentin

    8. 8

      Nikkelin hinnan lasku painoi Terrafamen tappiolle loppuvuonna

    9. 9

      Valtio vauhdittaa suuria ratahankkeita Nesteen osakkeilla

    10. 10

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Chanthana kyllästyi ”väärin kokattuun” thairuokaan ja siksi Perttikin, 66, paiskii nyt töitä 100 tuntia viikossa

    2. 2

      Savonlinja irtisanoo 55 kuljettajaa ja 19 toimihenkilöä – kaukoliikenteen tulevaisuus selviää vuoden kuluessa

    3. 3

      Suomalaiskeksintö karvojen puhdistamiseksi sai patentin

    4. 4

      Näin yksityinen sairaalakäynti maksatetaan julkisella – HUSin uusi johtaja arvostelee veivausta Apteekkarilehdessä

    5. 5

      Sähkön kulutus 1,58 euroa ja siirto 93,77 euroa – ”Voisiko mummonmökin laittaa ’pitoon’, kuten autot?”

    6. 6

      Sairaan lapsen yksinhuoltajalla oli velkaa 560 000 euroa – velkojen syy oli kaataa velkajärjestelyn

    7. 7

      Kaisa Hietalan lähtö yllätti – miksi Nesteen ”pelastaja” joutui lähtemään?

    8. 8

      Hoivayhtiöiden voittoja halutaan nyt kilvan rajoittaa – se voi kaatua näihin ongelmiin

    9. 9

      Lonkeroiden ja nelosoluiden myynti paisui – alkoholin kulutus kasvoi vain vähän

    10. 10

      Kommentti: Pikavippialan uusin tulokas on poikkeuksellisen hävytön – tällä menolla velkaa on koko suvulla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    2. 2

      Töölöläinen taloyhtiö päätti muuttaa ullakon asunnoiksi – hyvä diili muuttuikin painajaiseksi

    3. 3

      Sairaan lapsen yksinhuoltajalla oli velkaa 560 000 euroa – velkojen syy oli kaataa velkajärjestelyn

    4. 4

      Lidlin jauhelihassa taas salmonellaepäily – keskeyttää yhteistyön lihatalon kanssa

    5. 5

      Joronjälkeä myyvä Auvo, 63, tekee hotellissaan kaiken yksin – ”Heittelen yläpystyyn mummoja, jotka haluavat tanssia”

    6. 6

      Huoltomies nukkui pommiin, kieltäytyi töistä, törmäsi liikenteenjakajaan ja aiheutti vesivahingon – miten kävi potkujen?

    7. 7

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    8. 8

      Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Työajan pitäisi mennä hoitamiseen, mutta...”

    9. 9

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    10. 10

      Yrittäjä vaati 400 000 euroa sopimuksen rikkomisesta – sai 500 euroa liikennemerkistä

    11. Näytä lisää