Fiva väläyttää lakimuutosta hillitsemään höveliä asuntolainoitusta - Taloussanomat - Ilta-Sanomat

Liian löysät asuntolainat kuriin lailla

Finanssivalvonnan (Fiva) johtaja Anneli Tuominen väläyttää lainsäädöllisiä toimia, jos pankit jatkavat höveliä asuntolainoitusta kovan pankkikilpailun paineessa. Esimerkiksi ensiasunto ostetaan usein kokonaan ilman omarahoitusta.

14.4.2011 16:41 | Päivitetty 14.4.2011 18:25

Fivan tänään julkistamasta tutkimuksesta paljastui, että pankit ovat myöntäneen joissakin tapauksissa ylisuuren asuntolainan vaikka velallisen maksukyky on huono. Tällainen luotonanto rikkoo Fivan pankeille antamaa ohjeistusta.

Tuominen sanoo, että puutteita esiintyi ”lähes kaikissa” pankeissa. Fiva vaatii seuraavaksi pankeilta selvitystä, miten pankit tulevaisuudessa noudattavat sen ohjeistusta.

– Jos tilanne vakavoituu, ehdotamme lainsäädäntöön muutoksia, Tuominen sanoi tänään tiedotustilaisuudessa.

Tuominen myönsi, että pankkien ei ole ”pakko-pakko” noudattaa Fivan suositusta. Hän arvioi, että pankit rikkovat ohjetta, koska kilpailu asuntolainoista on kova.

– Olisi hyvä, että toimijoilla oli varmuus siitä, että kilpailijat noudattavat suositusta, Tuominen sanoi.

Fivan mielestä kilpailu asuntoluoton määrällä on haitallista ja suuret asuntolainat heikentävät asuntomarkkinoiden vakautta.

Tuominen kuitenkin epäilee, onko lainsäädäntöön mahdollista lisätä pankeille sanktio suosituksen rikkomisesta. Hänen mielestään sanktio ei ehkä ole sopiva tapa, koska se edellyttäisi juridista todistusta.

Paljon suuria asuntolainoja

Fivan tekemän otantatutkimuksen mukaan ensiasunto ostetaan usein kokonaan ilman omarahoitusta. Tutkimuksessa ensiasuntoon myönnetyistä luotoista 45 prosentissa luoton määrä oli korkeampi kuin ostettavan asunnon arvo.

Tutkimus havaitsi liian suuria lainoja myös asuntoa vaihdettaessa. Asunnonvaihtoluotoista 23 prosentissa luoton määrä suhteessa ostettavan asunnon arvoon oli yli 90 prosenttia. Luotoista 18 prosentista luototusaste oli yli sata prosenttia.

Tutkimuksen mukaan monelle asiakkaalle jää lainanhoidon jälkeen vähän tuloja, jos korkotaso nousee kuuteen prosenttiin.

Fiva suosittaa, että pankit eivät myöntäisi yli 90 prosentin luototusasteen asuntoluottoja. Lisäksi viraston ohjeiden mukaan pankki ei saisi myöntää asuntoluottoa, jos asiakkaalla ei ole edellytyksiä maksaa luottoa takaisin muutoin kuin vakuuden realisoinnista saatavilla tuotoilla.

Korkotestiä päivitetään tarvittaessa

Pankit ovat kuitenkin luotonmyönnössään ottaneet käyttöön Fivan suosituksen kuuden prosentin ja 25 vuoden laina-ajan testauksesta. Tuominen sanoi, että Fiva päivittää suositustaan korkotestissä käytettävästä korkotasosta, jos korot nousevat. Virasto myös jatkaa tilanteen seuraamista otantatutkimuksilla.

Fivan marraskuussa tekemässä otantatutkimuksessa oli mukana kaikki Suomessa asuntoluottoja myöntävät pankit. Siinä tarkasteltiin noin 1 500 asuntolainaa.

Osion tuoreimmat

Luitko jo nämä?