Liian löysät asuntolainat kuriin lailla

Julkaistu: , Päivitetty:

Finanssivalvonnan (Fiva) johtaja Anneli Tuominen väläyttää lainsäädöllisiä toimia, jos pankit jatkavat höveliä asuntolainoitusta kovan pankkikilpailun paineessa. Esimerkiksi ensiasunto ostetaan usein kokonaan ilman omarahoitusta.
Fivan tänään julkistamasta tutkimuksesta paljastui, että pankit ovat myöntäneen joissakin tapauksissa ylisuuren asuntolainan vaikka velallisen maksukyky on huono. Tällainen luotonanto rikkoo Fivan pankeille antamaa ohjeistusta.

Tuominen sanoo, että puutteita esiintyi ”lähes kaikissa” pankeissa. Fiva vaatii seuraavaksi pankeilta selvitystä, miten pankit tulevaisuudessa noudattavat sen ohjeistusta.

– Jos tilanne vakavoituu, ehdotamme lainsäädäntöön muutoksia, Tuominen sanoi tänään tiedotustilaisuudessa.

Tuominen myönsi, että pankkien ei ole ”pakko-pakko” noudattaa Fivan suositusta. Hän arvioi, että pankit rikkovat ohjetta, koska kilpailu asuntolainoista on kova.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

– Olisi hyvä, että toimijoilla oli varmuus siitä, että kilpailijat noudattavat suositusta, Tuominen sanoi.

Fivan mielestä kilpailu asuntoluoton määrällä on haitallista ja suuret asuntolainat heikentävät asuntomarkkinoiden vakautta.

Tuominen kuitenkin epäilee, onko lainsäädäntöön mahdollista lisätä pankeille sanktio suosituksen rikkomisesta. Hänen mielestään sanktio ei ehkä ole sopiva tapa, koska se edellyttäisi juridista todistusta.

Paljon suuria
asuntolainoja


Fivan tekemän otantatutkimuksen mukaan ensiasunto ostetaan usein kokonaan ilman omarahoitusta. Tutkimuksessa ensiasuntoon myönnetyistä luotoista 45 prosentissa luoton määrä oli korkeampi kuin ostettavan asunnon arvo.

Tutkimus havaitsi liian suuria lainoja myös asuntoa vaihdettaessa. Asunnonvaihtoluotoista 23 prosentissa luoton määrä suhteessa ostettavan asunnon arvoon oli yli 90 prosenttia. Luotoista 18 prosentista luototusaste oli yli sata prosenttia.

Tutkimuksen mukaan monelle asiakkaalle jää lainanhoidon jälkeen vähän tuloja, jos korkotaso nousee kuuteen prosenttiin.

Fiva suosittaa, että pankit eivät myöntäisi yli 90 prosentin luototusasteen asuntoluottoja. Lisäksi viraston ohjeiden mukaan pankki ei saisi myöntää asuntoluottoa, jos asiakkaalla ei ole edellytyksiä maksaa luottoa takaisin muutoin kuin vakuuden realisoinnista saatavilla tuotoilla.

Korkotestiä päivitetään
tarvittaessa


Pankit ovat kuitenkin luotonmyönnössään ottaneet käyttöön Fivan suosituksen kuuden prosentin ja 25 vuoden laina-ajan testauksesta. Tuominen sanoi, että Fiva päivittää suositustaan korkotestissä käytettävästä korkotasosta, jos korot nousevat. Virasto myös jatkaa tilanteen seuraamista otantatutkimuksilla.

Fivan marraskuussa tekemässä otantatutkimuksessa oli mukana kaikki Suomessa asuntoluottoja myöntävät pankit. Siinä tarkasteltiin noin 1 500 asuntolainaa.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    2. 2

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    3. 3

      Kommentti: Hullujen päivien maksulliset muovikassit ja Fortumin Uniper-tarjous – yritykset ovat pulassa, kun teot ja mielikuvat eivät kohtaa

    4. 4

      Korkman: Työmarkkinat eivät tue kotouttamista – ”Suomessa joka toinen somali on työtön, USA:ssa yksi viidestä”

    5. 5

      Taksiautoilija säästi alle puolessa vuodessa yli 1 000 euroa kaasuautolla – katso, milloin kaasuauto kannattaa

    6. 6

      Pörssi romahti merkillisesti liki päivälleen 30 vuotta sitten – voiko historia toistaa itseään?

    7. 7

      Nordea sulki uusnatsien pankkitilin Ruotsissa

    8. 8

      Valtio suunnittelee Koskenkorvasta tutun Altian listaamista pörssiin

    9. 9

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    10. 10

      Airbus hankkii enemmistön Bombardierin kapearunkoisten koneiden ohjelmasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Taksiautoilija säästi alle puolessa vuodessa yli 1 000 euroa kaasuautolla – katso, milloin kaasuauto kannattaa

    4. 4

      Korkman: Työmarkkinat eivät tue kotouttamista – ”Suomessa joka toinen somali on työtön, USA:ssa yksi viidestä”

    5. 5

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    6. 6

      Pörssi romahti merkillisesti liki päivälleen 30 vuotta sitten – voiko historia toistaa itseään?

    7. 7

      200 vai 600 euroa? Kokosimme 6 vinkkiä palkankorotusta pyytävälle

    8. 8

      Finnwatch: Wärtsilä maksaa Intiassa palkkoja, joilla ei pysty elättämään perhettä

    9. 9

      Kommentti: Hullujen päivien maksulliset muovikassit ja Fortumin Uniper-tarjous – yritykset ovat pulassa, kun teot ja mielikuvat eivät kohtaa

    10. 10

      Valtio suunnittelee Koskenkorvasta tutun Altian listaamista pörssiin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    2. 2

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    3. 3

      Ala käy kuumana ja tekijöille tarvetta: keskiansiot yli 4100 e/kk – pääsy­vaatimuksena yksi koe

    4. 4

      Jyri hämmentyi työllisyyspalveluiden sekavasta kirjeestä – ”ystävällisin terveisin hei”

    5. 5

      Margit osti talon 30 000 eurolla ja remontoi sitä nyt ilman lainaa – ”Säästän suunnittelemalla ostokseni”

    6. 6

      Heli Juupajoelta teki arkisesta ongelmasta miljoonabisneksen – ”Mieletöntä, miten pitkälle olen päässyt”

    7. 7

      Yli 300 kunnan selvitys: Näin omakotitalojen hinnat ovat kehittyneet alueellasi

    8. 8

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    9. 9

      Tiina ja Vesa myivät 12 vuotta vanhan talonsa hetkessä – ”Emme tehneet muuta kuin perussiivoukset”

    10. 10

      Taloyhtiölainoista isoja ongelmia – ”Monessa yhtiössä on osakkaana käytännössä maksukyvyttömiä henkilöitä”

    11. Näytä lisää