Kriisilisä iski asuntolainoihin

Julkaistu: , Päivitetty:

Finanssikriisi näkyy nyt selvästi asuntolainojen hinnoissa. Nordea kertoo jo tuplanneensa lainojen marginaalit. Nyt lainaneuvottelut aloitetaan Nordeassa 0,7 prosentin marginaalilla. Vaikka rahoitustilanne kiristää pankin tilannetta, se ei usko, että marginaaleja enää voidaan nostaa kovasti.
Uuden asuntolainan ottaja joutuu maksamaan finanssikriisilisää. Torstaina tuloksensa julkistanut Nordea kertoo nostaneensa asuntolainojensa marginaaleja. Varatoimitusjohtaja Pekka Nuuttila Suomen Nordeasta kertoo, että lainaneuvottelut aloitetaan nykyisin 0,7 prosenttiyksikön marginaalista. 

– Haarukka on 0,5–0,8 prosenttiyksikköä, kun takaisinmaksukyky ja vakuudet ovat kunnossa, Nuuttila sanoo.

Suhteellisesti marginaalin muutos on merkittävä. Vielä elokuussa Nordea pyysi Suomen Rahatiedon vertailun mukaan 0,4 prosenttiyksikön marginaalin.

Nordeassa ei uskota että marginaalit voivat nousta samaa tahtia vastaisuudessa. Siitä kilpailu pitää huolen. Nuuttila ei esimerkiksi pidä yhden prosenttiyksikön suuruisia palkkioita todennäköisinä, vaikka nämä olivat arkipäivää vielä vuosituhannen alussa.

Asuntomarkkinoiden odotetaan rauhoittuvan edelleen finanssikriisin ja sen luoman epävarmuuden vuoksi. Nuuttila ennakoi, että tänä vuonna koko asuntolainakannan kasvu jää alle kymmeneen prosenttiin. Ensi vuoden tilannetta pankin johtajat eivät vielä halua arvioida.

Asuntokaupan kuumimpina aikoina lainakanta kasvoi noin 15 prosentin vuosivauhtia.


Pankki siirtää
kustannukset asiakkaille


Nordean johtajien mukaan marginaalien korotukset johtuvat siitä, että rahoituksen hankkiminen tukkumarkkinoilta on finanssikriisin vuoksi kallistunut, vaikka Nordealta perityt marginaalit eivät suinkaan ole kalleimmasta päästä.

– Nordea on yksi Pohjoismaiden luotetuimmista pankeista. Riskilisämme ovat sen ansiosta alhaisemmat kuin monen muun pankin maksamat, sanoo konsernin varatoimitusjohtaja Ari Kaperi.

Hänen mukaansa Nordea joutuu nyt maksamaan 0,60–0,80 prosenttiyksikön suuruisia riskilisiä. Konsernijohtaja Christian Clausen puhui myös tänään Nordean lehdistötilaisuudessa  marginaalien normalisoitumisesta. Yleisesti pankkien edustajat ovat myöntäneet, että kilpailu kutisti marginaalit liiankin niukoiksi ja 0,3 prosentin palkkiot ovat historiaa.

Puolet rahoituksesta
on talletuksia


Tiukkaa markkinatilannetta Nordean kuten monen muunkin pohjoismaisen pankin näkökulmasta rauhoittaa se, että rahoituksesta suuri osa – Nordealla hieman yli puolet – on peräisin talletuksista. Kaperi huomauttaa, että lisäksi noin viidennes Nordean rahoituksesta on miltei talletuksiin rinnastettavaa, sillä se tulee Tanskan ja Ruotsin asuntoluottojen arvopaperistetusta kannata.

Rahoituksesta pääosa on pitkäaikaista. Vuoden aikana erääntyy vain viidennes rahoituksesta. Myös tämä helpottaa pankin toimintaa vaikeassa tilanteessa.

Talletusten määrä on kasvanut kovaa tahtia, kun asiakkaat ovat vetäneet rahaa pois etenkin osake- ja rahastosijoituksistaan. Suomessa Nordean kotitalousasiakkaiden säästäminen tileille on tammi-syyskuussa kasvanut yli 40 prosenttia nopeammin kuin viime vuonna vastaavaan aikaan. 

Tällainen säästämisinto on vastoin valtion toiveita, koska talouden alamäki syvenee, jos kuluttajat lakkaamat kuluttamasta. Nuuttilan mukaan säästämisen lisääminen on kuitenkin hyvin inhimillistä tällaisessa epävarmassa markkinatilanteessa.

Luottotappiot
kasvaneet


Nordeassa ollaan tyytyväisiä konsernin vuoden kolmannen neljänneksen tulokseen. Ari Kaperi huomauttaa, että se on vahva ottaen huomioon huonot markkinaolot.

Palkkiotuotot vähenivät kymmeneksen ja pankin sijoituksista ja säästämistuotteista saamat tuotot ovat alkuvuonna pienentyneet 17 prosenttia viime vuoden vastaavasta ajasta. Finanssikriisi on nakertanut myös osakesijoitusten tuottoja.

– Silti tuotot kasvoivat neljä prosenttia, huomauttaa Kaperi.

Tänä vuonna Nordea odottaa riskisopeutetun tuloksensa pysyvän samalla tasolla kuin viime vuonna. Edellisessä katsauksessa se ennusti vielä tuloksen kasvavan noin viisi prosenttia. Ensi vuoden arvioista konserni aikoo kertoa vasta helmikuussa. 

Vaikka nyt näkymät eivät ole häävit, pankkikonsernilla on kunnianhimoiset tavoitteet. Christian Clausenin mukaan se pyrkii kaksinkertaistamaan riskiin suhteutetun tuloksensa seitsemässä vuodessa.

Suomessa Nordean markkina-asema on Kaperin mukaan vahvistunut. Nyt sen osuus kotitalouksien antolainauksesta on noin 30 prosenttia ja yritysten antolainauksesta 37 prosenttia. Kotitalouksien talletuksista Nordealla on 32 prosentin osuus ja yritysten talletuksista 42 prosentin viipale.

Nordea on hyötynyt Sampo Pankin vaikeuksista. Nuuttilan mukaan pankki on saanut 15 000 sampolaista asiakkaakseen. Nämä ovat uusia asiakkaita. Lisäksi osa asiakkaista, joilla on ollut tilejä molemmissa pankeissa, on siirtänyt asiointiaan Nordeaan.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      ”Taiteen Indiana Jones” teki valtavan löydön: mustasta jätesäkistä paljastui 25 miljoonan euron varastettu Picasso

    2. 2

      Brexit maksaa Britannialle 5 miljoonaa euroa tunnissa, vaikkei ole edes vielä tapahtunut

    3. 3

      Samsung antoi tulosvaroituksen – hinnat syöksyivät ennakoitua jyrkemmin

    4. 4

      Työllisyysaste 72,5 prosenttia – ”Kovin vahvoina lukuja ei voi pitää”

    5. 5

      Apple rynnisti odotetusti sisältöjen kimppuun – aloittaa video-, peli- ja uutispalvelut

    6. 6

      Finnwatch: Valion alihankkija peri työntekijöiltä laittoman korkeita maksuja ja leikkasi palkkoja

    7. 7

      ”Parempaa Mikkoa” etsinyt ohjelmistoyhtiö sai rajun arvosteluryöpyn –”Sovinisminne kuvottaa”

    8. 8

      Myönnettyjen rakennuslupien kuutiomäärä väheni

    9. 9

      Ravintoloitsija myi keskiolutta kassan ohitse ja hyötyi 70 000 euroa – uusi järjestelmä salli pienemmän tuomion

    10. 10

      Alkon varapuheenjohtaja HS:ssä: Viinien vapauttaminen saattaisi lopettaa Alkon – ja tuoda viinat kaupan hyllylle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Brexit maksaa Britannialle 5 miljoonaa euroa tunnissa, vaikkei ole edes vielä tapahtunut

    2. 2

      ”Parempaa Mikkoa” etsinyt ohjelmistoyhtiö sai rajun arvosteluryöpyn –”Sovinisminne kuvottaa”

    3. 3

      Ravintoloitsija myi keskiolutta kassan ohitse ja hyötyi 70 000 euroa – uusi järjestelmä salli pienemmän tuomion

    4. 4

      Finnwatch: Valion alihankkija peri työntekijöiltä laittoman korkeita maksuja ja leikkasi palkkoja

    5. 5

      Alkon varapuheenjohtaja HS:ssä: Viinien vapauttaminen saattaisi lopettaa Alkon – ja tuoda viinat kaupan hyllylle

    6. 6

      Danske: Velat ja pikavipit tulleet nuorille erittäin tutuksi

    7. 7

      Riita helsinkiläisessä taloyhtiössä: parveke maksoi 44 000 euroa ja käräjöinti 40 000 euroa

    8. 8

      Apple rynnisti odotetusti sisältöjen kimppuun – aloittaa video-, peli- ja uutispalvelut

    9. 9

      Valtiovarainministeriön budjettipäällikön virkaan yhdeksän hakijaa

    10. 10

      Fedin Evans: Korkojen laskemista ei voi sulkea pois vaihtoehdoista

    11. Näytä lisää
    1. 1

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    2. 2

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    3. 3

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    4. 4

      Katso itse: Sekoitatko nämä autot toisiinsa? Taksi Helsinki hermostui katukuvaan ilmestyneistä takseista

    5. 5

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    6. 6

      Riita helsinkiläisessä taloyhtiössä: parveke maksoi 44 000 euroa ja käräjöinti 40 000 euroa

    7. 7

      Onko eläkkeitä pakko leikata? Näin asiantuntijat vastaavat: ”Minä en ymmärrä argumenttia ollenkaan”

    8. 8

      Autopomo julisti, että työntekijä pitäisi ampua – sen jälkeen alkoi helvetillinen simputus

    9. 9

      Taksien jättiselvitys paljastaa uudistuksen voittajat ja häviäjät: Hinnat nousseet ympäri Suomen, Kela-kyydeissä jopa vaaratilanteita

    10. 10

      Yksi luku näyttää, miksi eläkkeiden turvaaminen vaatii jättimäistä uudistusta – näin rajusti palkansaaja voi joutua maksamaan

    11. Näytä lisää