Kriisilisä iski asuntolainoihin

Julkaistu: , Päivitetty:

Finanssikriisi näkyy nyt selvästi asuntolainojen hinnoissa. Nordea kertoo jo tuplanneensa lainojen marginaalit. Nyt lainaneuvottelut aloitetaan Nordeassa 0,7 prosentin marginaalilla. Vaikka rahoitustilanne kiristää pankin tilannetta, se ei usko, että marginaaleja enää voidaan nostaa kovasti.
Uuden asuntolainan ottaja joutuu maksamaan finanssikriisilisää. Torstaina tuloksensa julkistanut Nordea kertoo nostaneensa asuntolainojensa marginaaleja. Varatoimitusjohtaja Pekka Nuuttila Suomen Nordeasta kertoo, että lainaneuvottelut aloitetaan nykyisin 0,7 prosenttiyksikön marginaalista. 

– Haarukka on 0,5–0,8 prosenttiyksikköä, kun takaisinmaksukyky ja vakuudet ovat kunnossa, Nuuttila sanoo.

Suhteellisesti marginaalin muutos on merkittävä. Vielä elokuussa Nordea pyysi Suomen Rahatiedon vertailun mukaan 0,4 prosenttiyksikön marginaalin.

Nordeassa ei uskota että marginaalit voivat nousta samaa tahtia vastaisuudessa. Siitä kilpailu pitää huolen. Nuuttila ei esimerkiksi pidä yhden prosenttiyksikön suuruisia palkkioita todennäköisinä, vaikka nämä olivat arkipäivää vielä vuosituhannen alussa.

Asuntomarkkinoiden odotetaan rauhoittuvan edelleen finanssikriisin ja sen luoman epävarmuuden vuoksi. Nuuttila ennakoi, että tänä vuonna koko asuntolainakannan kasvu jää alle kymmeneen prosenttiin. Ensi vuoden tilannetta pankin johtajat eivät vielä halua arvioida.

Asuntokaupan kuumimpina aikoina lainakanta kasvoi noin 15 prosentin vuosivauhtia.


Pankki siirtää
kustannukset asiakkaille


Nordean johtajien mukaan marginaalien korotukset johtuvat siitä, että rahoituksen hankkiminen tukkumarkkinoilta on finanssikriisin vuoksi kallistunut, vaikka Nordealta perityt marginaalit eivät suinkaan ole kalleimmasta päästä.

– Nordea on yksi Pohjoismaiden luotetuimmista pankeista. Riskilisämme ovat sen ansiosta alhaisemmat kuin monen muun pankin maksamat, sanoo konsernin varatoimitusjohtaja Ari Kaperi.

Hänen mukaansa Nordea joutuu nyt maksamaan 0,60–0,80 prosenttiyksikön suuruisia riskilisiä. Konsernijohtaja Christian Clausen puhui myös tänään Nordean lehdistötilaisuudessa  marginaalien normalisoitumisesta. Yleisesti pankkien edustajat ovat myöntäneet, että kilpailu kutisti marginaalit liiankin niukoiksi ja 0,3 prosentin palkkiot ovat historiaa.

Puolet rahoituksesta
on talletuksia


Tiukkaa markkinatilannetta Nordean kuten monen muunkin pohjoismaisen pankin näkökulmasta rauhoittaa se, että rahoituksesta suuri osa – Nordealla hieman yli puolet – on peräisin talletuksista. Kaperi huomauttaa, että lisäksi noin viidennes Nordean rahoituksesta on miltei talletuksiin rinnastettavaa, sillä se tulee Tanskan ja Ruotsin asuntoluottojen arvopaperistetusta kannata.

Rahoituksesta pääosa on pitkäaikaista. Vuoden aikana erääntyy vain viidennes rahoituksesta. Myös tämä helpottaa pankin toimintaa vaikeassa tilanteessa.

Talletusten määrä on kasvanut kovaa tahtia, kun asiakkaat ovat vetäneet rahaa pois etenkin osake- ja rahastosijoituksistaan. Suomessa Nordean kotitalousasiakkaiden säästäminen tileille on tammi-syyskuussa kasvanut yli 40 prosenttia nopeammin kuin viime vuonna vastaavaan aikaan. 

Tällainen säästämisinto on vastoin valtion toiveita, koska talouden alamäki syvenee, jos kuluttajat lakkaamat kuluttamasta. Nuuttilan mukaan säästämisen lisääminen on kuitenkin hyvin inhimillistä tällaisessa epävarmassa markkinatilanteessa.

Luottotappiot
kasvaneet


Nordeassa ollaan tyytyväisiä konsernin vuoden kolmannen neljänneksen tulokseen. Ari Kaperi huomauttaa, että se on vahva ottaen huomioon huonot markkinaolot.

Palkkiotuotot vähenivät kymmeneksen ja pankin sijoituksista ja säästämistuotteista saamat tuotot ovat alkuvuonna pienentyneet 17 prosenttia viime vuoden vastaavasta ajasta. Finanssikriisi on nakertanut myös osakesijoitusten tuottoja.

– Silti tuotot kasvoivat neljä prosenttia, huomauttaa Kaperi.

Tänä vuonna Nordea odottaa riskisopeutetun tuloksensa pysyvän samalla tasolla kuin viime vuonna. Edellisessä katsauksessa se ennusti vielä tuloksen kasvavan noin viisi prosenttia. Ensi vuoden arvioista konserni aikoo kertoa vasta helmikuussa. 

Vaikka nyt näkymät eivät ole häävit, pankkikonsernilla on kunnianhimoiset tavoitteet. Christian Clausenin mukaan se pyrkii kaksinkertaistamaan riskiin suhteutetun tuloksensa seitsemässä vuodessa.

Suomessa Nordean markkina-asema on Kaperin mukaan vahvistunut. Nyt sen osuus kotitalouksien antolainauksesta on noin 30 prosenttia ja yritysten antolainauksesta 37 prosenttia. Kotitalouksien talletuksista Nordealla on 32 prosentin osuus ja yritysten talletuksista 42 prosentin viipale.

Nordea on hyötynyt Sampo Pankin vaikeuksista. Nuuttilan mukaan pankki on saanut 15 000 sampolaista asiakkaakseen. Nämä ovat uusia asiakkaita. Lisäksi osa asiakkaista, joilla on ollut tilejä molemmissa pankeissa, on siirtänyt asiointiaan Nordeaan.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Nyt tarkkana verokortin tulorajan suhteen! Satoja tuhansia suomalaisia uhkaa verotasaus loppuvuonna

    2. 2

      Hallituksen päätös parafiinisesta dieselöljystä sai Yrittäjät ja SKAL:n takajaloilleen: ”Yllätysläpsäisy dieseliä käyttävien poskelle”

    3. 3

      Ruotsissa hallitus julkaisi ylijäämäbudjetin ensi vuodelle

    4. 4

      Jan Hurri: Hallituksen käsissä on kunnon kompa – tarkoittaako ”järkevä” taloudenpito sääntöjen noudattamista vai rikkomista?

    5. 5

      Fiva huolestui asuntolainojen matalista marginaaleista – ”Yli 30 vuoden asuntolainoja on onneksi erittäin vähän”

    6. 6

      Stockmannin asiakas osti 600 eurolla vaatteita, ei saanut muovi­kassia ilmaiseksi – ”Varakkaampien ei kuulu joutua maksamaan samoja pikku­juttuja kuin muiden?”

    7. 7

      Budjetin hintalaput julki: Keskiluokan verot kiristyvät, bensavero nousee

    8. 8

      Näin hallituksen budjetti vaikuttaa suomalaisiin: pienituloisten tuloverot alas, perusturvaan 20 euroa ja bensa kallistuu

    9. 9

      Finanssivalvonta: Asuntolainojen ehdot löystyneet, pankkien pidettävä huolta kannattavuudestaan

    10. 10

      Päivittäistavarakauppa: Alkoholin myynti kääntyi laskuun

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yksityiskohta katolla paljasti asioiden laidan – Mikkeli määräsi ex-maaherran suvun saunan purettavaksi: ”Kumma, että tällaista räppänää käydään vastaan”

    2. 2

      Näin hallituksen budjetti vaikuttaa suomalaisiin: pienituloisten tuloverot alas, perusturvaan 20 euroa ja bensa kallistuu

    3. 3

      Budjetin hintalaput julki: Keskiluokan verot kiristyvät, bensavero nousee

    4. 4

      Stockmannin asiakas osti 600 eurolla vaatteita, ei saanut muovi­kassia ilmaiseksi – ”Varakkaampien ei kuulu joutua maksamaan samoja pikku­juttuja kuin muiden?”

    5. 5

      Asumisen kulut nousevat kohisten: Rovaniemi 3 400, Kempele 2 300 euroa – katso 59 kunnan lista

    6. 6

      Asiantuntijat hämmästelevät Sauli Niinistön ideaa auttaa asuntojen hinta­romahduksesta kärsiviä: suo olisi loputon

    7. 7

      PAU vihjaa uudesta työtaistelusta: ”Postin uusin viesti ei takaa kenellekään mitään”

    8. 8

      Keskisuuri yritys joutui härskin vedätyksen uhriksi – 440 000 euroa sujahti kielitaidottoman espanjalaissiivoojan tilille

    9. 9

      Näin kova brexit iskisi Suomen ja Britannian kauppaan – autojen tuonti voi loppua kokonaan

    10. 10

      Tjäreborgin emoyhtiö hakeutumassa konkurssiin Yhdysvalloissa – umpikuja velkojien kanssa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sukulaiset kärkkyivät puolen miljoonan euron perintöä – terävä vanhus jätti heidät nuolemaan näppejään

    2. 2

      Maksamisen muutos yllätti OP:n asiakkaat – Tertulta meni kerralla lukkoon koko perheen tilit

    3. 3

      Näin maksaminen korteilla ja verkossa muuttuu lauantaina – ”Minkään ei tulisi viikonlopun aikana räjähtää”

    4. 4

      Näin paljon suomalaisilla on rahaa tilillään – ekonomisti kertoo, mikä on järkevä määrä

    5. 5

      Yksityiskohta katolla paljasti asioiden laidan – Mikkeli määräsi ex-maaherran suvun saunan purettavaksi: ”Kumma, että tällaista räppänää käydään vastaan”

    6. 6

      Älä vain unohda pin-koodiasi – pankkikortin magneettiraita poistuu sunnuntaina käytöstä

    7. 7

      Osuuspankin asiakaspalvelu meni tukkoon – asiakkaat ihmettelivät pankin lähettämää tekstiviestiä

    8. 8

      Posti palkkaa satoja uusia vuokra­työn­tekijöitä noin 8,90 euron tunti­palkalla – PAU: ”Ei tällaista ole ennen tehty näin massiivisessa mitta­kaavassa”

    9. 9

      Pekka jakaa postia yön selässä alle 10 eurolla tunti – yhteiskunta tukee yli 500 eurolla kuussa: ”Eihän näistä saisi oikein edes puhua”

    10. 10

      13 000 ”tunnolliselle” suomalaiselle yllätys: veroja räpsähti takaisin tilille – verottaja kertoo miksi

    11. Näytä lisää