Korkojen ja maksujen erittelyhelpottaa lainavertailua

Julkaistu:

Pikaluottojen vertailua helpottaa, kun tarkastelee yhdenlaisia luottoja kerrallaan, valitsee niistä edullisimman ja vertaa sitä toisenlaisten luottojen edullisimpaan. Luoton hinnoittelutekijöiden erittely auttaa työtä. Luottotyypistä riippuen pikalainoihin liittyy korkojen lisäksi erilaisia avaus-, tilinhoito- ja vuosimaksuja sekä laskutuslisiä. Jos kahdella yhtiöllä on sama korko, mutta toisen palkkiot ovat suuremmat, halvempi on helppo valita.

Postimyyntiyhtiöiden tarjoamat yksityislainat ovat kallein mahdollinen tapa ottaa lyhytaikainen luotto. Kioskilta saatava pikaluottokin on selvästi edullisempaa kuin yksityislainat.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän selvityksen mukaan Independent-luoton todellinen vuosikorko tuhannen euron pääomalle on 15,3 prosenttia. Yksityislainojen korot sen sijaan liikkuvat 26 ja 28 prosentin välillä.

Yksityislainoissa korko muodostuu kuukausikorosta ja limiittikorosta. Elloksella on lisäksi kuukausittaisen koron minimimäärä kaksi euroa, mikä nostaa todellista vuosikorkoa pidemmällä, esimerkiksi 24 kuukauden maksuajalla.

Yksityislainaa halvemmaksi tulevat korttiluotot. Niiden vertailua kuitenkin hankaloittaa, että todellista vuosikorkoa ei eri yhtiöissä ilmoiteta samalle tyypilliselle luottomäärälle.

Suomen Rahatiedon toimitusjohtajan Seppo Rekosen mukaan tililuotoissa käytetään usein hieman harhaanjohtavaa laskuperustetta, sillä korkoja lasketaan samoin kuin vaikkapa asuntolainan korkoja. Niissä pitäisi käyttää lyhyelle luotolle sopivaa omaa laskukaavaa, joka ottaa huomioon luoton määrän supistumisen. Tällöin korkojen määrä jää pienemmäksi kuin esimerkiksi annuiteettiperiaatteella laskettaessa.

Oheisessa taulukossa on laskettu luottokortin todelliset korot 11 kuukauden korolliselle luotolle ja 12 kuukauden korolliselle luotolle. Esimerkkisumma on tuhat euroa ja luottoaika vuosi. 11 kuukauden luottoon on ajateltu liittyvän yksi koroton kuukausi. Laskelmassa luottokustannuksia verrataan sitoutuneeseen pääomaan kuukausittain lyhenevässä luotossa.

Pankkien korttiluotoista edullisin on Sammon tiliraha. Handelsbanken rahoituksen aktiiviraha on puolestaan kallein. Koroltaan se ei ole suurin, mutta avausmaksu ja laskutuslisät nostavat todellista korkoa. Halpaa korttiluotonkaan ottaminen ei silti ole, sillä todelliset vuosikorot näissä lainoissa liikkuvat 16,5–20,1 prosentissa.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    2. 2

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    3. 3

      Tekoäly Alicia on istunut vuoden Tiedon johtoryhmässä – ”Lyö faktat pöytään ja sanoo, että sinä olet väärässä”

    4. 4

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    5. 5

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    6. 6

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    7. 7

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    8. 8

      Kuusi Persianlahden maata ottaa käyttöön 5 prosentin arvonlisäveron – syynä öljyn hinnan lasku

    9. 9

      Mikko Kuitunen halusi perustaa firman, jonne ei potuta mennä töihin – ”Suomessa esiintyy liikaa vääränlaista vallanhimoa”

    10. 10

      Henkilöstön vuokraus kasvaa ennätysvauhtia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    2. 2

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    3. 3

      Mikko Kuitunen halusi perustaa firman, jonne ei potuta mennä töihin – ”Suomessa esiintyy liikaa vääränlaista vallanhimoa”

    4. 4

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    5. 5

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    6. 6

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    7. 7

      Kuusi Persianlahden maata ottaa käyttöön 5 prosentin arvonlisäveron – syynä öljyn hinnan lasku

    8. 8

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    9. 9

      Metson tulos heikkeni yllättäen – tilauksissa selvä kasvu

    10. 10

      K-kauppias kiistää olevansa välinpitämätön

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    4. 4

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    5. 5

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    6. 6

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    7. 7

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    8. 8

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    9. 9

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    10. 10

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    11. Näytä lisää