Kilpailutaopintolaina

Julkaistu:

Opiskelijan kannattaa kilpailuttaa pankkeja opintolainaa ottaessaan. Suomen Rahatiedon vertailun mukaan opintolainojen marginaalit vaihtelevat puolesta yhteen prosenttiin. Halvimmalla lainan saa nyt Nooa pankista puolen prosentin marginaalilla. Korkein marginaali ja kallein laina on Suupohjan osuuspankissa.

Marraskuun 12. päivänä kerättyjen tietojen mukaan opintolainan todellinen kokonaiskorko oli keskimäärin 3,52 prosenttia. Edullisimmillaan se on 3,06 ja kalleimmillaan 3,79 prosenttia. Lainasta voi kuitenkin joutua maksamaan lähes neljänkin prosentin todellisen koron, jos ei ole tiukkana ja valitsee väärän viitekoron.

Vertailussa on pyydetty tarjouksia 7 568 euron suuruisesta valtion takaamasta opintolainasta. Siinä on oletettu, että opiskelija opiskelee 5 vuotta ja nostaa lainaa vuosittain. Laina-aika on 15 vuotta.

Opintolainan todelliseen hintaan vaikuttaa paitsi marginaali myös toimitusmaksu ja laskutuspalkkiot sekä käytetty viitekorko. Juuri nyt viitekoron valinnalla on iso merkitys.

Myös toimitusmaksuun kannattaa kiinnittää huomiota, koska se menee jokaiselta nostokerralta. Toimitusmaksut vaihtelevat nollasta eurosta 250 euroon koko laina-ajalta. Keskimäärin pankit perivät nostokuluja 175 euroa.

Opiskelijalla on monta vaihtoehtoa lainapankin valinnassa, mutta opintolainan hinnoittelun ymmärtäminen saattaa olla hankalaa.

Opintolainojen todellisen kokonaiskoron laskeminen on työlästä, koska siinä pitää ottaa huomioon opiskeluaikana pääomittuvat korot, vuotuiset nostokerrat palkkioineen ja varsinainen takaisinmaksuaika.

Viime lukuvuodesta lähtien opintolainoja on käsitelty uudella tavalla. Näiden lainojen korkoja ei pääomiteta kokonaisuudessaan, vaan opiskelija maksaa osan korosta jo opiskellessaan. Opiskeluaikana maksettava korko on yhden prosentin suuruinen.

Vaikka valtio takaa opintolainat, niiden marginaalit ovat keskimäärin yhtä suuria kuin asuntolainojen marginaalit. Aikaisemmin opintolainaa sai halvemmalla kuin asuntolainaa. Pankkikilpailu on kuitenkin laskenut asuntolainojen ja kulutusluottojen marginaaleja, mutta ei opintolainojen hintoja.

Toimitusjohtaja Seppo Rekonen Suomen Rahatiedosta selittää tätä sillä, että opintolaina ei ole samalla tavalla läpinäkyvä tuote kuin asuntolaina tai kulutusluotto.

Opintolainasta ei julkaista säännöllisesti vertailutietoa ja lainan todellinen hinta on erittäin hankala laskea.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      ”Ari” on kuin ilmetty menestyvä ura­tykki – oikeasti perä­kamarin poika elää eläkeläis­vanhempiensa rahoilla

    2. 2

      Wahlroos latasi palkan­korotuksista: ”Paperi­kone menee kiinni”

    3. 3

      5 keinoa selviytyä hometalon kanssa – ”Mies puolusti taloa sanomalla, että myyjä on pappi”

    4. 4

      Tutkija: ”Suuret ikäluokat rahoittavat aikuisten lasten elämää”

    5. 5

      ”Puolalaisen putkimiehen” rahoista väännetty koko päivä

    6. 6

      EU voi antaa kovan iskun mänty­öljylle – vaikuttaisi 200 työn­tekijän tehtaaseen Lappeen­rannassa

    7. 7

      HOK-Elannon ex-päällikköä epäillään 800 000 euron lahjusten ottamisesta

    8. 8

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    9. 9

      Kulutusluottoa ottaneesta asiakkaasta tulee helposti lypsylehmä – ”Voi olla järkevämpää päästää velkansa ulosottoon”

    10. 10

      Valiokunta linjasi: Turvemailta korjattu puu kestävää bioenergiaksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Ari” on kuin ilmetty menestyvä ura­tykki – oikeasti perä­kamarin poika elää eläkeläis­vanhempiensa rahoilla

    2. 2

      Wahlroos latasi palkan­korotuksista: ”Paperi­kone menee kiinni”

    3. 3

      Maiden eläkejärjestelmät vertailtiin – näin Suomi sijoittui

    4. 4

      Kulutusluottoa ottaneesta asiakkaasta tulee helposti lypsylehmä – ”Voi olla järkevämpää päästää velkansa ulosottoon”

    5. 5

      Tero Sarkkinen, 46, käyttää yrityskaupasta saamiaan rahoja enkelisijoituksiin – ”Samoilla rannekelloilla tässä mennään”

    6. 6

      5 keinoa selviytyä hometalon kanssa – ”Mies puolusti taloa sanomalla, että myyjä on pappi”

    7. 7

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    8. 8

      Tutkija: ”Suuret ikäluokat rahoittavat aikuisten lasten elämää”

    9. 9

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    10. 10

      HOK-Elannon ex-päällikköä epäillään 800 000 euron lahjusten ottamisesta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    2. 2

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    3. 3

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    4. 4

      ”Ari” on kuin ilmetty menestyvä ura­tykki – oikeasti perä­kamarin poika elää eläkeläis­vanhempiensa rahoilla

    5. 5

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    6. 6

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    7. 7

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    8. 8

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    9. 9

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    10. 10

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    11. Näytä lisää