Näin säästät sijoitusrahaston lunastuskuluissa

Julkaistu:

Rahastoyhtiöt perivät lähes poikkeuksetta palkkion rahasto-osuuksien lunastuksesta. Rahastoyhtiöiden hinnastoja tarkastelemalla ilmenee, että valpas sijoittaja voi helposti puolittaa lunastuskulun.

Tyypillisesti suomalaiset rahastoyhtiöt perivät yhdistelmä- ja osakerahastojen osuuksista prosentin suuruiset merkintä- ja lunastuspalkkiot. Joissakin kehittyvien markkinoiden rahastoissa lunastuspalkkiot voivat olla useita prosentteja.

Lunastuskulu on usein selvästi suurempi kuin merkintäpalkkio. Rahastoon sijoitettu pääomahan on voinut kasvaa huomattavasti, jolloin samallakin prosenttimääräisellä lunastus- ja merkintäpalkkiolla sijoittaja kärsii lunastuksesta arvonnousun verran raskaamman kulun.

Useat rahastoyhtiöt perivät vain 0,5 prosentin palkkion rahastonvaihdosta rahastoyhtiön sisällä. Pääsääntöisesti lyhyen koron rahastot eivät peri merkintä- tai lunastuspalkkioita.

Mikäli rahastoyhtiö ei suostu suoraan tinkimään lunastuspalkkiosta, voi sijoittajat vaihtaa rahat ensin rahamarkkinarahastoon puolen prosentin palkkiolla. Kun rahamarkkinarahaston osuudet lopulta lunastaa, ei siitä useimmissa rahastoyhtiöissä joudu maksamaan palkkiota.

Merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat sijoitustoiminnan kuluja, jotka sijoittaja saa verotuksessa vähentää myyntivoitosta. Verovähennyksen ansiosta sijoittaja saa verotuksessa 29 prosenttia (ensi vuodenvaihteen jälkeen 28 prosenttia) kuluista takaisin. Suurin osa merkintä- ja lunastuskuluista on kuitenkin pois sijoittajan saamasta tuotosta.

Rahastoyhtiöiden kanssa asioidessa tinkiminen ei ole kiellettyä. Käytäntö on osoittanut, että hyvin harva rahastoyhtiö kieltäytyy sijoitettavasta rahasta prosentin merkintäpalkkion vuoksi, varsinkin jos kyse on hiukankin suuremmasta sijoituksesta.

Sijoitusta tehdessä voi jo valmiiksi neuvotella lunastuspalkkion suuruudesta.

Ruotsissa kilpailu on jo ajanut rahastoyhtiöt siihen, että moni niistä ei peri ollenkaan merkintä- ja lunastuspalkkiota. Monessa tapauksessa samasta rahastosta joutuu Suomessa maksamaan palkkiot, mutta Ruotsissa sijoittaja ei niitä joudu maksamaan.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Senaatti vahvisti Fedin johtoon Jerome Powellin

    2. 2

      AKT ja Rakennusliitto päättivät: Työt seis 2. helmikuuta

    3. 3

      Kuluttaja: Näin nopeasti television hinta putoaa jopa 57 prosenttia

    4. 4

      Maailman vastuullisimmat yritykset listattiin: Neste ja Outotec aivan kärkikahinoissa

    5. 5

      Asiantuntija-arvion mukaan Suomen talouspolitiikka jopa suhdanteita kärjistävää –  Orpo ei niele kritiikkiä

    6. 6

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    7. 7

      Matti kertoi yli 100 000 euron tuloistaan ja rahapulasta – tämän takia ”rikkaiden köyhien” ongelmat jäävät piiloon

    8. 8

      Orionin talousjohtaja: Diagnosticaa ei ole pakko myydä

    9. 9

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    10. 10

      Nordean pankkineuvoja käski asiakasta painumaan kotimaahansa – pankki ei perkaa virkailijan aiempia lainakeskusteluja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    2. 2

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    3. 3

      Taksikilpailu vapautuu pian – Kovanen aloittaa kympin taksimatkat Helsingissä

    4. 4

      AKT ja Rakennusliitto päättivät: Työt seis 2. helmikuuta

    5. 5

      Nordean pankkineuvoja käski asiakasta painumaan kotimaahansa – pankki ei perkaa virkailijan aiempia lainakeskusteluja

    6. 6

      4 554 euroa enemmän käteen – näin asuinpaikka vaikuttaa keskituloisen perheen verotukseen

    7. 7

      Matti kertoi yli 100 000 euron tuloistaan ja rahapulasta – tämän takia ”rikkaiden köyhien” ongelmat jäävät piiloon

    8. 8

      Kuluttaja: Näin nopeasti television hinta putoaa jopa 57 prosenttia

    9. 9

      Maailman vastuullisimmat yritykset listattiin: Neste ja Outotec aivan kärkikahinoissa

    10. 10

      Ruotsissa asuntojen hinnat pudonneet jopa 1 000 euroa per neliö – ”Suomessa varoitellaan ihan turhaan”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ylen juontaja haki asuntolainaa Nordeasta, virkailija kehotti palaamaan kotimaahan – näin vastaa pankki

    2. 2

      Koti vain puolison nimissä, mutta molemmat maksavat lainaa ja 6 muuta tapaa hankkia ongelmia

    3. 3

      15 kysymystä: Testaa, kuinka vieraantunut olet arjesta

    4. 4

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    5. 5

      Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavan Matin rahapula kummastuttaa – ”Että kehtaatkin valittaa”

    6. 6

      Alle 60-vuotiaana eläkkeelle – näissä ammateissa osalla on yhä vanha etu

    7. 7

      Lähihoitaja Pirjo, 56, muutti Portugalin lämpöön – myy nyt karjalanpiirakoita Algarvessa

    8. 8

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    9. 9

      Uusia ilmalämpö­pumppuja ei tarvitse sammuttaa pakkasella, mutta yksi asia on hyvä muistaa – ”Pumppu voi luulla, että on kesä”

    10. 10

      Kolmen osakkaan taloyhtiössä yksi ei halunnut korjata tukimuuria – 35 000 euron sijaan maksoi lopulta 200 000 euroa

    11. Näytä lisää