Talousopasvakuutusmyyjänäänellä

Julkaistu:

Vakuutusmeklarit Johan Hulzkrantz ja Björn Masalin huomasivat, että heidän mielestä Suomesta puuttuu monipuolinen opas kodin raha-asioiden hoitamiseen. He ryhtyivät tuumasta toimeen ja kirjoittivat teoksen Elämäsi rahat - Joka kodin talousopas.

Valitettavasti oppaassa kuuluu enemmän vakuutusmeklareiden ääni kuin puolueettomien talousasioiden opastajien ääni.

Oppaassa on paljon hyvää. Kirjoittajat ovat pyrkineet selkeyteen ja yksinkertaisuuteen. Joka asiasta on koottu yhteenvedot, joissa käydään läpi säästömuodon hyvät ja huonot puolet.

Päällimmäiseksi kuitenkin nousee vakuutustuotteita myyvän vakuutusmeklarin ääni.

Opas pitää lähes ainoana järkevänä eläkesäästämisen muotona vapaaehtoisia eläkevakuutuksia. Esimerkiksi ikäkausirahastoja opas ei mainitse ollenkaan. Vakuutussäästämisen korkeiden kulujen ja heikentyneiden veroetujen vuoksi ikäkausirahastot ovat mainioita säästövälineitä useimmille ihmisille.

Erityisen hämmentävä on kirjan kohta, jossa on tehty vertailu eläkesäästämisen ja muiden säästömuotojen kannattavuudesta. Vertailussa vakuutussäästäminen näyttää ylivoimaisesti kannattavimmalta säästömuodolta.

Kirjan tekstin perusteella ei selviä, miten vertailu on tehty. Vertailulaskelmassa esitetyn eläkevakuutuksen kuluja ei ole kerrottu. Ero Suomessa myytävien kuluiltaan matalimpien ja korkeimpien eläkevakuutusten välillä on suuri.

Opas ei pidä kuluista muutenkaan turhaa meteliä, kulujen merkitys kuitataan muutamalla kappaleella. Säästämisessä tuotto on aina epävarma. Varmaa on vain se, että palvelujen tarjoajat perivät omat palkkionsa säästäjän pääomasta.

Vakuutusmeklareiden olisi odottanut myös osaavan kertoa meklarirahastoista. Onhan Björn Masalin töissä Rahastovakuutusmeklarit Oy:ssä, joka juuri sai oman Skandia Lifen meklarirahaston.

Meklarirahastot ovat sijoitussidonnaiseen vakuutukseen liitettyjä rahastoja, joiden palkkiosta vakuutuksen välittäjä saa osansa. Meklarirahastojen tuomasta hyödystä sijoittajalle ei ole minkäänlaista näyttöä. Näyttöä on vain siitä, että meklarirahaston perimät lisäkulut heikentävät vakuutuksen tuottoa.

Sen sijaan teos esittelee brittiläisiä vakuutusten jälkimarkkinolle sijoittavia TEP- ja yhdysvaltalaisia riskihenkivakuusten jälkimarkkinoille sijoittavia TLP-rahastoja. Näillä rahastoilla ei ole markkinointilupaa Suomessa, mutta niitä saa kyllä myydä. Sattumalta juuri vakuutusmeklarit ja -asiamiehet myyvät näitä eksoottisia tuotteita.

Vakuutustuotteiden myyntiä edistävän tekstin varjoon jää paljon hyvää. Esimerkiksi pohdiskelut vuokralla asumisen mielekkyydestä eri tilanteissa ja uuden auton ostamisesta ovat juuri niitä kysymyksiä, joita arkielämässään ihmiset joutuvat pohtimaan. Opas käsittelee myös taidetta ja antiikkia sijoituskohteina.

Kirjoittajien ammattitaito tulee parhaiten esiin verosuunnittelua koskevassa osiossa. Perintöverosuunnittelussa henkivakuutukset ovat työkaluina vertaansa vailla.

Oppaasta on tehty myös ruotsinkielinen painos.

> Johan Hulzkrantz & Björn Masalin: Elämäsi rahat. Joka kodin talousopas. Kustannusosakeyhtiö nemo Pehmeäkantinen, 340 s. Ovh 26 e.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Taksikilpailu vapautuu pian – Kovanen aloittaa kympin taksimatkat Helsingissä

    2. 2

      Kuluttaja: Näin nopeasti television hinta putoaa jopa 57 prosenttia

    3. 3

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    4. 4

      Turun kulttuuripääkaupunkisäätiöltä peritään takaisin kaksi miljoonaa euroa

    5. 5

      SAK:n vaihtoehto aktiivimallille: karenssit selvästi nykyistä lievemmiksi

    6. 6

      Nordean pankkineuvoja käski asiakasta painumaan kotimaahansa – pankki ei perkaa virkailijan aiempia lainakeskusteluja

    7. 7

      Eonin toimitusjohtaja: Fortum-Uniper-järjestely on hyödyllinen molemmille

    8. 8

      Matti kertoi yli 100 000 euron tuloistaan ja rahapulasta – tämän takia ”rikkaiden köyhien” ongelmat jäävät piiloon

    9. 9

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    10. 10

      Onnibusin perustaja tarjoaa taksimatkaa jopa 2 eurolla – tällainen kyyti on luvassa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    2. 2

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    3. 3

      Matti kertoi yli 100 000 euron tuloistaan ja rahapulasta – tämän takia ”rikkaiden köyhien” ongelmat jäävät piiloon

    4. 4

      Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavan Matin rahapula kummastuttaa – ”Että kehtaatkin valittaa”

    5. 5

      Nordean pankkineuvoja käski asiakasta painumaan kotimaahansa – pankki ei perkaa virkailijan aiempia lainakeskusteluja

    6. 6

      Lehdet: Nordea kieltää työntekijöiltään bitcoinin

    7. 7

      Taksikilpailu vapautuu pian – Kovanen aloittaa kympin taksimatkat Helsingissä

    8. 8

      4 554 euroa enemmän käteen – näin asuinpaikka vaikuttaa keskituloisen perheen verotukseen

    9. 9

      Pakastemaissista löytyi listeriabakteeria – palauta tyhjä paketti kauppaan

    10. 10

      Superrikkaiden varallisuus paisui edelleen: 42 ihmistä vauraampia kuin puolet maailmasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ylen juontaja haki asuntolainaa Nordeasta, virkailija kehotti palaamaan kotimaahan – näin vastaa pankki

    2. 2

      Koti vain puolison nimissä, mutta molemmat maksavat lainaa ja 6 muuta tapaa hankkia ongelmia

    3. 3

      15 kysymystä: Testaa, kuinka vieraantunut olet arjesta

    4. 4

      Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavan Matin rahapula kummastuttaa – ”Että kehtaatkin valittaa”

    5. 5

      30 vuotta maksajana riitti – ”Puoliso pistää rahansa tuulemaan ja on käsi ojossa pyytämässä minulta lisää”

    6. 6

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    7. 7

      Alle 60-vuotiaana eläkkeelle – näissä ammateissa osalla on yhä vanha etu

    8. 8

      Lähihoitaja Pirjo, 56, muutti Portugalin lämpöön – myy nyt karjalanpiirakoita Algarvessa

    9. 9

      7 asiaa, joista syntyy riitaa parisuhteessa – terapeutti kummeksuu sitä, että usein mies maksaa laskut

    10. 10

      Uusia ilmalämpö­pumppuja ei tarvitse sammuttaa pakkasella, mutta yksi asia on hyvä muistaa – ”Pumppu voi luulla, että on kesä”

    11. Näytä lisää