Pankit kannattavat yrittäjien kodinturvatakausta

Julkaistu:

Finnveran ehdottama takausmalli voisi laskea yrittäjälainojen hintoja

Pankit pitävät hyvänä ajatusta vähentää yrittäjien henkilökohtaista riskinottoa ja yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainojen ainoana vakuutena. Se voisi halventaa yritysluottojen hintaa mikäli tilalle tulee korvaavia takausmalleja.

Pankeissa pidetään kuitenkin tärkeänä, että asuntoja voidaan edelleen haluttaessa käyttää vakuutena, koska monella aloittavalla yrittäjällä ei ole muuta pääomaa lainan vakuudeksi.

Finnverassa kaavaillun mallin mukaan Finnvera voisi tarjota takausta yrittäjän lainoille niin, ettei kotia enää tarvitsisi laittaa yrityslainojen pantiksi. Näin on on ehdottanut Finnveran Kuopion toimiston johtaja Pauli Tengvall.

Nordeassa ehdotusta pidetään selvittämisen arvoisena niin rahoittajan kuin yrittäjänkin näkökulmasta.

– Kaikki mikä alentaa kynnystä ryhtyä yrittäjäksi on hyvä, sanoo Topi Manner Nordean Suomen vähittäispankista.

Finnveran takaus voisi Mannerin mukaan myös laskea luottojen hintoja tai ainakin säilyttää ne ennallaan. Hän tosin korostaa, että käytetty vakuus ei koskaan ole tärkein lainan saatavuutta ja hintaa määrittävä tekijä vaan tärkeämpi on liiketoiminnan kannattavuus ja siitä seuraava lainan takaisinmaksukyky. Eikä unohtaa pidä asiakassuhdettakaan.

Ei lainsäädäntöärajoittamaan

Sen sijaan hyväksyntää ei saa Tengvallin ehdottama toinen malli, jossa rajoitettaisiin lainsäädännöllä sekä yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainan vakuutena että pankin mahdollisuuksia realisoida konkurssitapauksessa lainan panttina oleva yrittäjän koti.

Mannerin mukaan tällainen lainsäädäntö voisi rajoittaa yritysten toimintavapautta ja nostaa myös yritysrahoituksen hintaa.

– Jos yrittäjän koti ei olisi realisoitavissa mahdollisessa konkurssitilanteessa niin sehän kadottaisi kodin vakuusarvon, jolloin yrittäjällä ei olisi mahdollisuus käyttää sitä enää vakuutena. Se saattaisi rajoittaa yrittäjän toimintaa esimerkiksi liiketoimintaa kasvatettaessa, Manner huomauttaa.

Molempia Finnveran Tengvallin esittämiä malleja aiotaan selvittää kauppa- ja teollisuusministeriössä.

Asuntojen vakuusarvot heiluvat

Tengvallin esitys yrittäjäriskien kohtuullistamisesta saa myönteistä vastakaikua myös muissa pankeissa ja niiissäkin uskotaan, että valtion takauksen saaminen yrittäjän lainalle kotivakuuden sijaan voisi alentaa korkoprosenttia luottotappioriskin vähentyessä.

– Asuntojen vakuusarvotkin elävät etenkin kehitysalue-Suomessa melkoisesti. Jos yrittäjyyttä voidaan edistää liiallista yrittäjäriskiä vähentämällä, kannattaisi valtion panostaa siihen takausasioihin keskittyneen Finnveran tai jonkin erityisrahaston kautta, sanoo Paikallisosuuspankkiryhmään kuuluvan Siilinjärven Osuuspankin rahoitusjohtaja Seppo Rönkkö .

Myös Kuopion Osuuspankin yrityspankin johtaja Martti Leskinen kannattaa Finnveran takaustuotteiden käyttämistä vakuutena yrittäjien kotikiinteistön sijasta. Hän tosin muistuttaa, että yrityskiinnitykset, kohdevakuuksia hyödyntävät rahoitusyhtiötuotteet ja hyvällä luottokelpoisuudella kasvava pankin oma riskinotto voivat korvata yrittäjän kodin asettamista luoton vakuudeksi. Vakuuspula on muutenkin vähentynyt selvästi kymmenessä vuodessa yritysrahoituspuolella ja sitä esiintyy enemmän vain alkavilla yrityksillä.

– Yrittäjyyteen kuuluu riski, mutta valtion takaus vaikkapa Finnveran kautta kohtuullistaisi yrittäjäperheen riskiä ja ehkä alentaisi etenkin uusilla yrittäjillä kynnystä ryhtyä yrittäjäksi, arvioi Handelsbankenin Kuopion konttorin johtaja Seppo Tujunen .

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavan Matin rahapula kummastuttaa – ”Että kehtaatkin valittaa”

    2. 2

      15 kysymystä: Testaa, kuinka vieraantunut olet arjesta

    3. 3

      Lähihoitaja Pirjo, 56, muutti Portugalin lämpöön – myy nyt karjalanpiirakoita Algarvessa

    4. 4

      Ekonomisti HS:lle: ”Omista tuistaan huolehtivat tahot sanovat, että ainakaan heidän tuistaan ei saa ottaa”

    5. 5

      Teknologiateollisuuden työmarkkinajohtaja Inkeroinen jättää tehtävänsä

    6. 6

      Metson väliaikaiseksi toimitusjohtajaksi Eeva Sipilä

    7. 7

      Turkissa talvehtivat Irmeli ja Olavi kehottavat varovaisuuteen – ”Asuntoa ei pidä ostaa taksikuskilta”

    8. 8

      Ilmarinen: Työntekijämäärät vahvassa kasvussa – myös Pohjois-Suomessa

    9. 9

      Amazon keksi kassattoman myymälän  –  perustuu kameroihin, sensoreihin ja tekoälyyn

    10. 10

      Ylen juontaja haki asuntolainaa Nordeasta, virkailija kehotti palaamaan kotimaahan – näin vastaa pankki

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lähihoitaja Pirjo, 56, muutti Portugalin lämpöön – myy nyt karjalanpiirakoita Algarvessa

    2. 2

      15 kysymystä: Testaa, kuinka vieraantunut olet arjesta

    3. 3

      Koti vain puolison nimissä, mutta molemmat maksavat lainaa ja 6 muuta tapaa hankkia ongelmia

    4. 4

      Turkissa talvehtivat Irmeli ja Olavi kehottavat varovaisuuteen – ”Asuntoa ei pidä ostaa taksikuskilta”

    5. 5

      Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavan Matin rahapula kummastuttaa – ”Että kehtaatkin valittaa”

    6. 6

      Ylen juontaja haki asuntolainaa Nordeasta, virkailija kehotti palaamaan kotimaahan – näin vastaa pankki

    7. 7

      Kommentti: Velka säästi Suomen syöksykierteeltä, jonka rinnalla ”hukattu vuosikymmen” on lastenleikkiä

    8. 8

      Ekonomisti HS:lle: ”Omista tuistaan huolehtivat tahot sanovat, että ainakaan heidän tuistaan ei saa ottaa”

    9. 9

      Metson väliaikaiseksi toimitusjohtajaksi Eeva Sipilä

    10. 10

      Yle: Helsingin telakka saamassa uuden omistajan Kroatiasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ylen juontaja haki asuntolainaa Nordeasta, virkailija kehotti palaamaan kotimaahan – näin vastaa pankki

    2. 2

      Koti vain puolison nimissä, mutta molemmat maksavat lainaa ja 6 muuta tapaa hankkia ongelmia

    3. 3

      15 kysymystä: Testaa, kuinka vieraantunut olet arjesta

    4. 4

      30 vuotta maksajana riitti – ”Puoliso pistää rahansa tuulemaan ja on käsi ojossa pyytämässä minulta lisää”

    5. 5

      Alle 60-vuotiaana eläkkeelle – näissä ammateissa osalla on yhä vanha etu

    6. 6

      7 asiaa, joista syntyy riitaa parisuhteessa – terapeutti kummeksuu sitä, että usein mies maksaa laskut

    7. 7

      Uusia ilmalämpö­pumppuja ei tarvitse sammuttaa pakkasella, mutta yksi asia on hyvä muistaa – ”Pumppu voi luulla, että on kesä”

    8. 8

      Kolmen osakkaan taloyhtiössä yksi ei halunnut korjata tukimuuria – 35 000 euron sijaan maksoi lopulta 200 000 euroa

    9. 9

      93 neliön vuokra-asunnossa asunut pariskunta väitti yhtäkkiä asunnon olevan 38,5 neliötä pienempi

    10. 10

      Lähihoitaja Pirjo, 56, muutti Portugalin lämpöön – myy nyt karjalanpiirakoita Algarvessa

    11. Näytä lisää