Viranomainen tutkii meklarirahaston markkinointia

Julkaistu:

Eläkevakuutusten myynti on hiipunut. Siksi vakuutuksia myyvät vakuutusmeklarit ja -asiamiehet houkuttelevat mahdollisimman paljon vakuutussäästöjä niin sanottuihin meklari- ja varainhoitorahastoihin. Näistä kertyy vakuutusmyyjille lisätuloja, mutta asiakkaille lisäkuluja.

Vakuutusvalvontavirasto on kiinnittänyt huomiota meklarirahastojen turhan innokkaaseen markkinointiin. Viranomainen aikoo pyytää Skandia Lifelta selvityksen yhtiön asiamiehen lähettämästä meklarirahaston markkinointikirjeestä.

Akseli finanssipalvelut -asiamiesyrityksen lähettämä kirje toteaa, että asiakkaan Skandia Life sijoitussidonnaisen vakuutuksen rahastosuosituksia on tarkistettu vastaamaan paremmin nykyistä markkinanäkemystä. Kirjeessä suositellaan tuottohakuista tai tasapainoista strategiaa sen mukaan, mikä on asiakkaan riskinsietokyky.

”Mikäli jo noudatatte jotakin suositustamme eikä tilanteenne ole muuttunut, voitte rastittaa vaihtoehdon joka teillä jo aiemmin oli, (Tuottohakuinen tai Tasapainoinen). Tällöin perusstrategianne säilyy muuttumattomana, vaikka rahastonne vaihtuvat uuden sijoitussuosituksemme mukaisiksi”, kirje kertoo.

Mukana seurasi palautettava lappu, johon asiakas saa rastittaa haluamansa vaihtoehdon. Kumpikin vaihtoehto tarkoittaa käytännössä varojen siirtoa jompaan kumpaan Akselin niin sanotuista meklarirahastoista. Skandia Lifen vakuutuksissa asiakkaalla on valittavanaan 86 eri rahastoa, joihin säästöt voi sijoittaa.

Kirjeen saanut asiakas tulkitsi kirjeen siten, että hänellä ei ole muuta vaihtoehtoa kuin siirtää varansa Akselin rahastoihin.

– Kirje tuntuu pakkomyynniltä, asiakas sanoo.

– Lain mukaan Akselin pitäisi kertoa kirjeessä toimivansa Skandia Lifen asiamiehenä, mutta tätä tietoa ei kirjeessä ole, sanoo Vakuutusvalvontaviraston markkinavalvonnan johtaja Erja Rautanen.

– Tämä on suositus, mutta vaihtoehtoja esittelevä kappale on käsittämätön. Asiakas ei tiedä, mitä pitää tehdä, jos ei halua muutosta. Miten käy, jos paperia ei palauta, Rautanen ihmettelee.

Koska Akseli finanssipalvelut toimii asiamiehenä, kohdistuvat Vakuutusvalvontaviraston toimet päämieheen eli Skandia Lifeen. Suoraan Akselin toimintaan viranomainen ei voi puuttua.

Vakuutusvalvontavirasto aikoo pyytää Skandialta selvityksen, miten se aikoo korjata markkinointiansa. Pahimmassa tapauksessa Skandia Life voi saada viranomaisen huomautuksen.

Akseli finanssipalveluiden toimitusjohtaja Totti Lintu kertoo Skandia Lifen tarkastaneen kirjeen. Lintu pahoittelee kirjeen epäselvää luonnetta. Hän muistuttaa, että mitään ei tapahdu, vaikka asiakas heittäisi kirjeen roskiin.

Myös kirjeen mukana seurannut rahastoesite sisälsi virheellistä tietoa: ”Rahastossa on edustettuna myös euroalueen kehittyvät markkinat, kuten Venäjä. Kaikki varat sijoitetaan euromääräisinä ja valuuttariskiä ei siten ole.”

Venäjä ei ole euroaluetta, ja aina euroalueen ulkopuolelle sijoitettaessa eurosijoittajalle syntyy valuuttakurssiriski.

Rahastojen vuotuisiksi hallinnointikuluiksi ilmoitetaan 1,175 prosenttia. Koska Akselin rahastot sijoittavat toisiin rahastoihin, maksaa osuudenomistaja myös alarahastojen perimät palkkiot. 1,175 prosenttia on vain se osa palkkiosta, joka jää Akselille.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    2. 2

      Pankkien konttoreista käydään nostamassa jopa alle 20 euron summia – voi kannattaa

    3. 3

      Ilpo Kokkila: Hyvän johtajan iso palkka on kaikkien etu

    4. 4

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkanen testamenttasi omaisuutensa lahjakkaille lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    5. 5

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    6. 6

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    7. 7

      Analyytikko: Elisan osakesyöksyn syy on liittymien kova vaihtuvuus

    8. 8

      VR uudisti varausjärjestelmäänsä: Junalippuja ei voi nyt varata talvilomiksi

    9. 9

      Capman perustaa uuden pohjoismaisiin kiinteistöihin sijoittavan avoimen rahaston

    10. 10

      Telian toimitusjohtaja: Kulujen vähentäminen ja kassavirran vahvistaminen tuottavat tulosta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    2. 2

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    3. 3

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    4. 4

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    5. 5

      Analyytikko: Elisan osakesyöksyn syy on liittymien kova vaihtuvuus

    6. 6

      Ilpo Kokkila: Hyvän johtajan iso palkka on kaikkien etu

    7. 7

      VR uudisti varausjärjestelmäänsä: Junalippuja ei voi nyt varata talvilomiksi

    8. 8

      Kommentti: Vuosiluku päättyy 7:ään ja on syksy – 40 vuoden ajan se on tiennyt rytinää markkinoilla

    9. 9

      Elisan osake on lähtenyt reippaaseen laskuun

    10. 10

      Viralliset luvut julki: Kiinan talous kasvoi lähes seitsemällä prosentilla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    3. 3

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    4. 4

      Ala käy kuumana ja tekijöille tarvetta: keskiansiot yli 4100 e/kk – pääsy­vaatimuksena yksi koe

    5. 5

      Yli 300 kunnan selvitys: Näin omakotitalojen hinnat ovat kehittyneet alueellasi

    6. 6

      Tiina ja Vesa myivät 12 vuotta vanhan talonsa hetkessä – ”Emme tehneet muuta kuin perussiivoukset”

    7. 7

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    8. 8

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    9. 9

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    10. 10

      200 vai 600 euroa? Kokosimme 6 vinkkiä palkankorotusta pyytävälle

    11. Näytä lisää