VUOKRALLA ASUMINEN EI SOVI PENNINVENYTTÄJÄLLE

Julkaistu:

Onko lainan ottaminen ja oman asunnon ostaminen taloudellisesti järkevää? Kannattaisiko mieluummin etsiä sopiva vuokra-asunto? Yksi tahtoo asua oman katon alla, toinen vierastaa

pitkäaikaista sitoutumista asuntolainaan ja itse asuntoon.

Jos vertailun rajoittaa pelkkiin numeroihin, tilanne on helpottuu jonkin verran. Tässäkin tapauksessa vertailu edellyttää pitkää rimpsua oletuksia. Vertailijan täytyy ottaa kantaa siihen, miten asuntojen hinnat ja vuokrat kehittyvät. Lisäksi pitää muodostaa käsitys tulevasta korkotasosta. Kaikki nämä tekijät vaikuttavat olennaisesti omistus- ja vuokra-asumisen kustannuksiin.

Jos tarkastelujakson venyttää pitkäksi, vaikkapa 30 vuodeksi, tilanne vertailu helpottuu. Asumisvaihtoehtojen keskinäinen järjestys edullisuuskilvassa ei nimittäin muutu olettipa muuttujien kehityksestä melkeinpä mitä hyvänsä.

Useimmiten valinnanvapautta rajoittaa vielä käytäntö. Jos tulot ovat pohjilla tai maksuhäiriöt ahdistavat asuntolainaa voi olla vaikeaa hoitaa tai edes saada. Toisaalta vuokra-asunto on erittäin hyvä vaihtoehto erilaisissa lyhytaikaista asuntoa edellyttävissä elämäntilanteissa.

Pitkällä aikavälillä omistusasuja vaurastuu vuokra-asukkia paremmin. Lainanottaja tulee pitkässä juoksussa maksaneeksi asumisestaan vähemmän. Lainaa lyhentäessään omistusasuja maksaa kuitenkin kuukausittain vuokra-asukkia tai asumisoikeusasunnon haltijaa selvästi enemmän.

Lopullisessa edullisuusvertailussa on kuitenkin otettava huomioon myös kertyvä varallisuus eli lopulta maksettu asunto. Vastaavasti aluksi halvemmalla kuukausikustannuksessa selvinnyt vuokra-asuja on voinut säästää erotuksen ja saada sille esimerkiksi korkotuottoa.

PSW Kiinteistömaailma laski, että omistusasuja maksaa 50 neliön kaksiosta 15 vuoden laina-aikana asumiskulujaa yhteensä 117500 markkaa enemmän kuin vuokralaiset. Kun kaksion arvosta, 400000 markasta, vähennetään tuo 117500 markkaa, saadaan niin sanottu nettovarallisuusero, 282500 markkaa.Tämän summan omistusasuja on vuokralla asujia varakkaampi.

Vuokralla asunut on toisaalta voinut säästää rahaa ja saada sille tuottoa, mutta toisaalta myös asunnon arvo on todennäköisesti noussut.

Asuntojen hinnan nousu lisää omistusasujan omaisuutta ja nostaa yleensä myös vuokria. Veronmaksajien keskusliiton laskelmassa oletettiin kahden prosentin hintojen ja vuokrien nousu vuodessa. Tällöin vastaava nettoverallisuusero nousi jo lähes 1,5 miljoonaan.

Vuokra-asumista kallistaa suhteessa omistusasumiseen se, että vuokranantajan saaman vuokratuoton on katettava asunnon lainanhoitomenojen lisäksi mahdolliset vuokranantajan hallintokulut sekä tuotto-odotus.

Kustannuksiltaan ja eduiltaan asumisoikeusasunto sijoittuu vuokra-asunnon ja omistusasunnon väliin. Siinä kodin perustaja ostaa asumisoikeuden, jonka hinta on 10-15 prosenttia asunnon arvosta. Järjestelmän hyvänä puolena on omistusasuntoa matalampi kynnys kookkaaseen asuntoon. Pitkällä aikavälillä kustannukset ovat kuitenkin omistusasumista korkeammat.

Vuokra- ja omistusasumisen kustannuserot ovat selvät pitkällä aikavälillä ja lyhyelläkin aikavälillä, jos markkinat kehittyvät maltillisesti. Markkinoilla voi kuitenkin olla häiriöitä, kuten 1990-luvun alussa, jolloin asuntojen hinnat laskivat rajusti. Hintojen nousu alkoi vuonna 1993.

Hinnan vaihtelu oli raju. Kerrostaloasunnon neliön keskihinta oli koko Suomessa korkeimmillaan vuonna 1989, jolloin se oli lähes 9000 markkaa. Alimmillaan hinnat olivat vuoden 1993 alussa, jolloin neliö maksoi keskimäärin vajaat 5000 markkaa. Näin suuret vaihtelut voivat liittyä vain poikkeuksellisiin taloudellisiin muutoksiin.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    2. 2

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    3. 3

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    4. 4

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    5. 5

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    6. 6

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    7. 7

      Tekoäly Alicia on istunut vuoden Tiedon johtoryhmässä – ”Lyö faktat pöytään ja sanoo, että sinä olet väärässä”

    8. 8

      Mikko Kuitunen halusi perustaa firman, jonne ei potuta mennä töihin – ”Suomessa esiintyy liikaa vääränlaista vallanhimoa”

    9. 9

      Kysely: Työpaikat eivät kykene muutokseen, työntekijät väittävät – pomot täysin toista mieltä

    10. 10

      Kiinan puoluekokous vaikuttaa myös valuuttakursseihin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    2. 2

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    3. 3

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    4. 4

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    5. 5

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    6. 6

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    7. 7

      Mikko Kuitunen halusi perustaa firman, jonne ei potuta mennä töihin – ”Suomessa esiintyy liikaa vääränlaista vallanhimoa”

    8. 8

      Kuusi Persianlahden maata ottaa käyttöön 5 prosentin arvonlisäveron – syynä öljyn hinnan lasku

    9. 9

      Kysely: Työpaikat eivät kykene muutokseen, työntekijät väittävät – pomot täysin toista mieltä

    10. 10

      Metson tulos heikkeni yllättäen – tilauksissa selvä kasvu

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    4. 4

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    5. 5

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    6. 6

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    7. 7

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    8. 8

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    9. 9

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    10. 10

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    11. Näytä lisää