Nella, Lauha

Kotimaa

Takuu-Säätiön Pantzar huolissaan: ”Vertaislaina on uusi pikavippi”

Julkaistu:

Yhä useampi velkainen ihminen turvautuu vertaislainoihin.
Vertaislainoista on tullut uusi pikavippi, johon tartutaan silloin, kun muualta ei saada luottoa.

Muutamia vuosia markkinoilla olleet vertaislainat ovat alkaneet näkyä myös neuvontaa ja ratkaisuja velkaongelmiin joutuneille ihmisille tarjoavan Takuu-Säätiön velkaneuvonnassa.

Toiminnanjohtaja Juha Pantzar on ilmiöstä huolissaan ja seuraa tilannetta tarkasti.

– Niitä on alkanut näkyä tämän kevään aikana, kun aiemmin niitä ei ollut juuri ollenkaan. Voisi sanoa, että jos ihmisellä on pikavippejä, hänellä on suurella todennäköisyydellä myös vertaislainaa, Pantzar sanoo.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

– Meillä tällaiset trendimuutokset kuitenkin näkyvät viiveellä, koska meihin otetaan yleensä yhteyttä vasta siinä vaiheessa kun ”vertaisluottohanakin” on mennyt jo kiinni.

Hieman reilumpi laina

Toiminnanjohtaja Pantzar on kuitenkin sitä mieltä, että vertaislaina on hieman pikavippiä reilumpi tuote.

Tämä johtuu siitä, ettei välittäjäfirma hae voittoa vain itselleen, vaan myös sijoittajalle.

– Vertaislainojen korot ovat olleet selkeästi pikavippikorkojen alapuolella. Tässä on mukana sijoittajan riski. Tätä joudutaan markkinoimaan myös sijoittajalle, jotta tämä saadaan mukaan, Pantzar selittää.

– Syöt omaa bisnestäsi jos myönnät lainoja huolettomasti ja lasket sen varaan, että perintäkuluista saadaan voittoja, hän lisää.


Tästä syystä vertaislainojen antajat joutuvat arvioimaan myös asiakkaidensa maksukykyä ja lainoihin liittyviä riskejä.

Niitä myönnetäänkin Pantzarin mukaan pienemmälle osalle hakijoita kuin pikavippejä.

Pantzar kuitenkin huomauttaa, että rahaa lainaavan ihmisen kannalta on kuitenkin melko merkityksetöntä, lainaako rahaa suoraan pikavippifirmalta vai firmalta, joka välittää sijoittajan rahat.

Useita ongelmia

Vertaislainat ovat olleet hiljattain myös lainsäätäjän käsittelyssä viime vuonna tehdyn asuntoluottouudistuksen yhteydessä.

Pantzarin mukaan Suomessa pohdittiin jo alkuvaiheessa muutamaa keskeistä kysymystä: onko välittäjä tosiasiallinen lainanantaja vai eikö, mistä tämä voi pyytää rahaa ja minkälaisia korkosäännöksiä käytetään, sekä rinnastetaanko toiminta pikavippeihin.

– Eurooppalaisittain tällainen on ollut käytössä jo vuosia ja vuosia. Kun siellä puhutaan sosiaalisesta luototuksesta tarkoitetaan tätä, Pantzar täsmentää.

Hän kertoo, että vertaislainoissa on myös markkinointiin liittyvä ongelma: niitä on mainostettu keinoja tasapainottaa velkainen talous järjestelemällä lainoja yhdeksi paketiksi.

– Iso ongelma on, että pahimpien luottojen järjestäminen ei auta vielä mitään, koska huomenna on ne seuraavat luotot pahimpia. Järjestelyssä pitäisi järjestää kaikki lainat ja sitäpä harva tajuaa tai osaa käytännössä toteuttaa.

Onko sinulla kokemusta järjestetystä vertaislainasta? Kerro kokemuksesi kommenttina alle tai ota yhteyttä sähköpostilla uutiset@iltasanomat.fi

Ota kantaa

Oletko ottanut tai antanut vertaislainaa?

Kyllä 13% En 87%
Ääniä yhteensä 5047

Vertaislaina

Vertaislainalla tarkoitetaan kaikista vanhinta lainauksen muotoa: rahaa lainataan esimerkiksi kaverilta, eikä korkoa juuri pyydetä.

Uutena lisänä ovat tulleet välittäjinä toimivat yritykset, jotka lainaavat sijoittajien rahoja valitsemilleen luotonsaajille ja ottavat toiminnasta korot ja kulut.

Lisäksi yritykset arvioivat lainan riskiä ja asiakkaan maksukykyä.

Sijoittajia on houkuteltu vertaislainaajiksi jopa yli 10 prosentin korkotuotolla, mikä on huomattavasti suurempi, kuin esimerkiksi osakemarkkinoilta saatava keskimääräinen tuotto.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Blogi: Janni Hussi osti leipää tuntemattomalle naiselle – kauppareissu sai yllättäen härskin käänteen: ”Tuli hyväksikäytetty olo”

    2. 2

      Kiusallinen kohtaus tv-ruudussa puhuttaa: Jenni Vartiainen kierteli Maria Veitolan parisuhdeuteluita – laulaja keksi ovelan keinon olla vastaamatta

    3. 3

      Kauri, 30, pyysi tiedot Plussa-kortistaan – oli luokiteltu ostostensa perusteella kuukauden ajan sinkuksi

    4. 4

      Naisnäyttelijät kertovat, millaista on riisua kameran edessä – saunakohtaus vei Eeva Elorannalta yöunet: ”Olin erittäin ahdistunut”

    5. 5

      Kälviällä suuressa rakennuspalossa vaurioitunut seitsemän asuntoa – video palopaikalta lohduton näky

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Isoisä ja aikuinen lapsenlapsi harrastivat yhteisymmärryksessä seksiä – harvinainen rikostuomio

    2. 2

      EVS: Tämän takia Jenni Vartiainen ei käy enää uimahalleissa

    3. 3

      Harkimo on perustamassa uutta yhdistystä: Liike Nyt ry:n tiedoista paljastuu kiinnostava nimi

    4. 4

      Minna Kaupin mitta täyttyi ihmisten käytökseen: ”Se on idiotismia, jota en voi ymmärtää”

    5. 5

      Poliisilla takaa-ajotilanne Oulunsalossa: Useita loukkaantui kolarissa, tie 816 kokonaan poikki

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Katariina sai selville hirvittävän totuuden omasta pojastaan vasta, kun poika kuoli yllättäen 23-vuotiaana

    2. 2

      Koulussa huomattiin, ettei 10-vuotias osannut lukea eikä kirjoittaa – taustalta paljastui vanhempien järkyttävä salaisuus

    3. 3

      Nuori nainen työskenteli Lidlissä osa-aikaisena myyjänä – jakoi Instagramissa kuvia järjettömän ylellisestä elämästään: Poliisi sai rysän päältä kiinni

    4. 4

      Tuomas Enbuske nosti esiin mielettömän porsaanreiän suomalaisessa Haluatko miljonääriksi? -visassa – oljenkorsi voikin olla järjettömän hyödyllinen

    5. 5

      Sara Forsberg lihoi 22 kiloa – sulkeutui kotiinsa ahmimaan pizzaa: ”Kaikki ympärilläni romahti”

    6. Näytä lisää