Lempi

Kotimaa

Takuu-Säätiön Pantzar huolissaan: ”Vertaislaina on uusi pikavippi”

Julkaistu:

Yhä useampi velkainen ihminen turvautuu vertaislainoihin.
Vertaislainoista on tullut uusi pikavippi, johon tartutaan silloin, kun muualta ei saada luottoa.

Muutamia vuosia markkinoilla olleet vertaislainat ovat alkaneet näkyä myös neuvontaa ja ratkaisuja velkaongelmiin joutuneille ihmisille tarjoavan Takuu-Säätiön velkaneuvonnassa.

Toiminnanjohtaja Juha Pantzar on ilmiöstä huolissaan ja seuraa tilannetta tarkasti.

– Niitä on alkanut näkyä tämän kevään aikana, kun aiemmin niitä ei ollut juuri ollenkaan. Voisi sanoa, että jos ihmisellä on pikavippejä, hänellä on suurella todennäköisyydellä myös vertaislainaa, Pantzar sanoo.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

– Meillä tällaiset trendimuutokset kuitenkin näkyvät viiveellä, koska meihin otetaan yleensä yhteyttä vasta siinä vaiheessa kun ”vertaisluottohanakin” on mennyt jo kiinni.

Hieman reilumpi laina

Toiminnanjohtaja Pantzar on kuitenkin sitä mieltä, että vertaislaina on hieman pikavippiä reilumpi tuote.

Tämä johtuu siitä, ettei välittäjäfirma hae voittoa vain itselleen, vaan myös sijoittajalle.

– Vertaislainojen korot ovat olleet selkeästi pikavippikorkojen alapuolella. Tässä on mukana sijoittajan riski. Tätä joudutaan markkinoimaan myös sijoittajalle, jotta tämä saadaan mukaan, Pantzar selittää.

– Syöt omaa bisnestäsi jos myönnät lainoja huolettomasti ja lasket sen varaan, että perintäkuluista saadaan voittoja, hän lisää.


Tästä syystä vertaislainojen antajat joutuvat arvioimaan myös asiakkaidensa maksukykyä ja lainoihin liittyviä riskejä.

Niitä myönnetäänkin Pantzarin mukaan pienemmälle osalle hakijoita kuin pikavippejä.

Pantzar kuitenkin huomauttaa, että rahaa lainaavan ihmisen kannalta on kuitenkin melko merkityksetöntä, lainaako rahaa suoraan pikavippifirmalta vai firmalta, joka välittää sijoittajan rahat.

Useita ongelmia

Vertaislainat ovat olleet hiljattain myös lainsäätäjän käsittelyssä viime vuonna tehdyn asuntoluottouudistuksen yhteydessä.

Pantzarin mukaan Suomessa pohdittiin jo alkuvaiheessa muutamaa keskeistä kysymystä: onko välittäjä tosiasiallinen lainanantaja vai eikö, mistä tämä voi pyytää rahaa ja minkälaisia korkosäännöksiä käytetään, sekä rinnastetaanko toiminta pikavippeihin.

– Eurooppalaisittain tällainen on ollut käytössä jo vuosia ja vuosia. Kun siellä puhutaan sosiaalisesta luototuksesta tarkoitetaan tätä, Pantzar täsmentää.

Hän kertoo, että vertaislainoissa on myös markkinointiin liittyvä ongelma: niitä on mainostettu keinoja tasapainottaa velkainen talous järjestelemällä lainoja yhdeksi paketiksi.

– Iso ongelma on, että pahimpien luottojen järjestäminen ei auta vielä mitään, koska huomenna on ne seuraavat luotot pahimpia. Järjestelyssä pitäisi järjestää kaikki lainat ja sitäpä harva tajuaa tai osaa käytännössä toteuttaa.

Onko sinulla kokemusta järjestetystä vertaislainasta? Kerro kokemuksesi kommenttina alle tai ota yhteyttä sähköpostilla uutiset@iltasanomat.fi

Ota kantaa

Oletko ottanut tai antanut vertaislainaa?

Kyllä 13% En 87%
Ääniä yhteensä 5047

Vertaislaina

Vertaislainalla tarkoitetaan kaikista vanhinta lainauksen muotoa: rahaa lainataan esimerkiksi kaverilta, eikä korkoa juuri pyydetä.

Uutena lisänä ovat tulleet välittäjinä toimivat yritykset, jotka lainaavat sijoittajien rahoja valitsemilleen luotonsaajille ja ottavat toiminnasta korot ja kulut.

Lisäksi yritykset arvioivat lainan riskiä ja asiakkaan maksukykyä.

Sijoittajia on houkuteltu vertaislainaajiksi jopa yli 10 prosentin korkotuotolla, mikä on huomattavasti suurempi, kuin esimerkiksi osakemarkkinoilta saatava keskimääräinen tuotto.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Tangoprinssi Dimitri Sjöberg kuoli vain 37-vuotiaana – ”Hänen äänessään oli lämpöä ja kaipaus”

    2. 2

      Napakympin Marko valitsi Neiti A:n – yhteiselle matkalle lähtikin Neiti B: ”Ei tarvinnut kuunnella naputusta”

    3. 3

      Aku Hirviniemi sai keskellä yötä viestin ex-puolisoltaan Niina Lahtiselta – ”Alkaako vanha suola janottaa?”

    4. 4

      Länsimetro maksoi 1,2 miljardia – kuljettajat valittavat vessojen puutetta: ”Voiko tällaista oikeasti tapahtua? ”

    5. 5

      Uusi käänne Trumpin Venäjä-tutkinnassa – ex-neuvonantaja saattaa hypätä syyttäjän kelkkaan

    6. 6

      Tarkkaile tätä! Pieni merkki kertoo, onko kotonasi sisäilmaongelmia

    7. 7

      Norjan kruununprinsessa Mette-Marit kärsii kristallitaudista – joutuu perumaan tehtäviään

    8. 8

      5 pahaa mokaa Kroatiassa – lämmöstä sekoavan Suomi-turistin lempipuuhasta 700 euron sakko

    9. 9

      Elina, 33, muutti Oulusta Italiaan ja huomasi ison eron työmoraalissa: ”Suomessa se on juuri toisin päin”

    10. 10

      Euroopassa syntyi harvinainen hirmumyrsky – ”medikaani” runteli Kreikkaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Elina, 33, muutti Oulusta Italiaan ja huomasi ison eron työmoraalissa: ”Suomessa se on juuri toisin päin”

    2. 2

      Aku Hirviniemi sai keskellä yötä viestin ex-puolisoltaan Niina Lahtiselta – ”Alkaako vanha suola janottaa?”

    3. 3

      Snackyn ex-johtaja: Näin vauhtisokeus tuhosi hampurilaisketjun – ”Täysin posketonta touhua”

    4. 4

      Jo kahdeksas lapsi menehtyi – Ikea uusi suosittua lipastoa koskevan varoituksensa

    5. 5

      Valepoliisit kyttäävät nyt tietyn nimisiä ihmisiä – kuulutko joukkoon?

    6. 6

      Tarkkaile tätä! Pieni merkki kertoo, onko kotonasi sisäilmaongelmia

    7. 7

      Syksyn rajuin lumimyrsky iski Suomeen – näin myräkkä etenee tunti tunnilta

    8. 8

      Norjan kruununprinsessa Mette-Marit kärsii kristallitaudista – joutuu perumaan tehtäviään

    9. 9

      Katso, kuinka monella suomalaisella on sama sukunimi kuin sinulla

    10. 10

      Ruotsalaiselta yleisurheilun Euroopan mestarilta pysäyttävä väite: joukkuetoveri raiskasi Helsingin yössä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Rouvan alaston yövieras tuli isäntää vastaan kotipihalla – se letkautus naulautui taksikuskin mieleen pysyvästi

    2. 2

      Raskasta joulua -konsertti osoittautui raskaaksi pettymykseksi Oulussa – kuulijat raivoissaan: ”Nyt on rahastuksen makua!”

    3. 3

      Katso, kuinka monella suomalaisella on sama sukunimi kuin sinulla

    4. 4

      Kuvassa näkyvän pysähtyneen henkilöauton kuljettaja, soita heti poliisille

    5. 5

      Elina, 33, muutti Oulusta Italiaan ja huomasi ison eron työmoraalissa: ”Suomessa se on juuri toisin päin”

    6. 6

      Aku Hirviniemi sai keskellä yötä viestin ex-puolisoltaan Niina Lahtiselta – ”Alkaako vanha suola janottaa?”

    7. 7

      10 asiaa, jotka tapahtuvat, kun lakkaat syömästä leipää

    8. 8

      Lentokone lähti rajuun nousuun kesken laskeutumisen Helsinki-Vantaalle – matkustajat hämmästyivät

    9. 9

      Kenen Suomi-julkkiksen kanssa olet samanpituinen? Tarkista yli 150 nimen listasta

    10. 10

      Turkkilaisnaisen, 71, uskomattoman nuorekas ulkonäkö lyö ällikällä – kauneuden salaisuus kebab

    11. Näytä lisää
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Tangoprinssi Dimitri Sjöberg kuoli vain 37-vuotiaana – ”Hänen äänessään oli lämpöä ja kaipaus”

    2. 2

      Napakympin Marko valitsi Neiti A:n – yhteiselle matkalle lähtikin Neiti B: ”Ei tarvinnut kuunnella naputusta”

    3. 3

      Aku Hirviniemi sai keskellä yötä viestin ex-puolisoltaan Niina Lahtiselta – ”Alkaako vanha suola janottaa?”

    4. 4

      Länsimetro maksoi 1,2 miljardia – kuljettajat valittavat vessojen puutetta: ”Voiko tällaista oikeasti tapahtua? ”

    5. 5

      Uusi käänne Trumpin Venäjä-tutkinnassa – ex-neuvonantaja saattaa hypätä syyttäjän kelkkaan

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Elina, 33, muutti Oulusta Italiaan ja huomasi ison eron työmoraalissa: ”Suomessa se on juuri toisin päin”

    2. 2

      Aku Hirviniemi sai keskellä yötä viestin ex-puolisoltaan Niina Lahtiselta – ”Alkaako vanha suola janottaa?”

    3. 3

      Snackyn ex-johtaja: Näin vauhtisokeus tuhosi hampurilaisketjun – ”Täysin posketonta touhua”

    4. 4

      Jo kahdeksas lapsi menehtyi – Ikea uusi suosittua lipastoa koskevan varoituksensa

    5. 5

      Valepoliisit kyttäävät nyt tietyn nimisiä ihmisiä – kuulutko joukkoon?

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Rouvan alaston yövieras tuli isäntää vastaan kotipihalla – se letkautus naulautui taksikuskin mieleen pysyvästi

    2. 2

      Raskasta joulua -konsertti osoittautui raskaaksi pettymykseksi Oulussa – kuulijat raivoissaan: ”Nyt on rahastuksen makua!”

    3. 3

      Katso, kuinka monella suomalaisella on sama sukunimi kuin sinulla

    4. 4

      Kuvassa näkyvän pysähtyneen henkilöauton kuljettaja, soita heti poliisille

    5. 5

      Elina, 33, muutti Oulusta Italiaan ja huomasi ison eron työmoraalissa: ”Suomessa se on juuri toisin päin”

    6. Näytä lisää