Laura

Asuminen

Näitä vahinkoja ei kotisi vakuutus korvaa

Julkaistu:

Kosteusvahinko laajenee pikkuhiljaa kylpyhuoneen kaakeleiden alla, hiiret nakertavat koloja varaston seinään, ja kännykkä katoaa pikkujouluhumussa.

Elämä opettaa, ettei kotivakuutus kata kaikkea. Ehkä kannattaisi lukea myös vakuutusehtoihin pienellä präntätty.

- On yhä ihmisiä, jotka ottavat kotivakuutuksen mielikuvien turvin ja myyjän puheeseen perustuen, kun vähimmäisvaatimus ennen päätöstä olisi vakuutusesitteen tekstin lukeminen läpi ajatuksella, toteaa Riitta Haapasaari Kuluttajien vakuutustoimistosta.

Vakuutussopimuslaki velvoittaa vakuutuksen myyjää kertomaan asiakkaalle vakuutuksen olennaisista rajoituksista. Mutta...

- Jos asiakkaalle on tarjottu esimerkiksi esitteen muodossa lain edellyttämä tieto, vastuu on asiakkaalla. Jos ei perehdy annettuun tietoon, se on kyllä asiakkaan oma moka.

Vakuutusyhtiöt voivat tehdä vakuutuksiin vähäisiä muutoksia myös yksipuolisesti. Jotta muutokset eivät tulisi yllätyksenä, on syytä lukea vakuutusyhtiöiden lähettämä posti. Pienistä asioista kasvaa suuria, ajan kanssa.

- Jos vertaa tilanteeseen parikymmentä vuotta sitten, niin kyllä nykyään vakuutusehdoissa on paljon enemmän rajoituksia.

Mitä kaikkea kotivakuutuksissa sitten lukee niin sanotusti pienellä präntillä? Haapasaaren mukaan esitetekstin lisäksi pitäisi jokaisen tutustua vakuutuksessa oleviin rajoitusehtoihin ja suojeluohjeisiin sekä korvaussäännöksiin.

Rajoitusehdoissa kerrotaan tarkasti se, mitä vakuutus korvaa ja mitä se ei korvaa. Tyypillisiä rajoitusehdoista löytyviä ovat kiinteistöjen rakennus- ja materiaalivirheet, luonnonilmiöihin ja tuhoeläimiin liittyvät rajoitukset sekä omaisuuden katoaminen. Varkaus voi joskus olla vaikea osoittaa.

- Tyypillinen tapaus on baari-iltana kadotettu puhelin, jota asiakas pitää varastettuna, mutta hänellä ei ole mitään tarkempaa käsitystä tapahtumien kulusta. Jos varkautta ei pysty todistamaan, niin vakuutusyhtiö ei korvaa puhelimen katoamista.

Suojeluohjeet määrittelevät puolestaan sen, miten omaisuutta pitäisi hoitaa, jotta vahingoilta vältyttäisiin. Eli sängyssä ei saa tupakoida, ovet on pidettävä lukittuna ja kynttilöitä poltettava valvotusti. Jos ohjeita ei ole noudatettu, vahinko korvataan alennetusti tai sitä ei korvata ollenkaan.

Korvaussäännöksistä löytyvät ikäpoistoprosentit, jotka koskevat erityisesti kodin elektroniikkaa, kuten tietokoneita sekä vaatteita.

- Esineen arvo vähenee tietyn prosentin vuodessa, prosentit vaihtelevat eri yhtiöissä.

Yllätyksiä tulee myös silloin, kun vahinko muhii pitkään piilossa. Kotivakuutus kun korvaa vain äkilliset, odottamattomat ja ennalta arvaamattomasti syntyneet vahingot. Äkillisyys määritellään silmänräpäyksestä muutamaan tuntiin. Esimerkiksi: yhtäkkiä rikkoontunut putki ja siitä aiheutuva vesivahinko on eri asia kuin homevaurio, joka on vähitellen syntynyt kosteissa tiloissa. Edellinen korvataan, jälkimmäistä ei.

Kaikki edellä lueteltu vaihtelee tietenkin vielä sen mukaan, onko kotivakuutuksen vakuutusturva laaja, perusmallinen vai suppea. Esimerkiksi salamanisku - sehän on aina ennalta arvaamaton, mutta rajoituspykälä löytyy siihenkin.

- Laaja turva korvaa salamasta johtuvan ylijännitepiikin aiheuttamat laitevahingot. Suppeassa turvassa sen sijaan korvaavuus rajoittuu lauseeseen: suora salamanisku, joka mekaanisesti pirstoo esineen. Ylijännitepiikin aiheuttamia vahinkoja esimerkiksi televisiolle ei korvata, vaikka salama ne aiheuttikin.

Vuokralainen ei vakuuta

  • Vuokralla asuvista vain 54 prosentilla on kotivakuutus, kun taas omistusasunnossa asuvista se on 93 prosentilla.
  • Vuonna 2007 kotivakuutuksista haettiin korvausta noin 179000 vahingosta. Korvauksia maksettiin noin 193 miljoonan euron edestä.
  • Euromääräisesti suurimpia vahinkoja ovat tyypillisesti palo- ja vuotovahingot, joista maksetut korvaukset ovat viime vuosina olleet nousussa.
  • Yhä suurempi osa kotitalouksissa sattuneista paloista on suurpaloja eli vahingot nousevat yli 200000 euroon. Puolet näistä paloista saa alkunsa sähkölaitteista tai -asennuksista.

Näitä luetaan!
  1. 1

    Kiduttajavanhempia uhkaa 94 vuoden vankeus: ”Kahlerangaistus saattoi kestää viikkoja tai jopa kuukausia”

  2. 2

    Järisyttävän elämänmuutoksen tehnyt Ringa Ropo saapui Urheilugaalaan ensi kertaa uuden rakkaansa kanssa – pari hehkui onnea punaisella matolla

  3. 3

    Prinssi William edusti muuttuneessa lookissa – internetillä oli vastaus valmiina: ”Tervetuloa kaljutiimiin!”

  4. 4

    Harry Harkimon vyö petti kesken puheen Urheilugaalan lavalla! Katso video nolosta tilanteesta

  5. 5

    Alma Median tutkimus: Sauli Niinistön kannatus on pudonnut selvästi

  6. 6

    Kiduttajaäidin sisko kertoo häiritsevästä vierailusta perheen luona – ”He kohtelivat minua kuin yhtenä lapsistaan”

  7. 7

    Kahta puukotettu kaulaan Tukholman keskustassa

  8. 8

    Näin Jari Sillanpää kertoi poliisille huumeiden käytöstä – lue kuulustelu sanasta sanaan: ”Nautin polttamalla amfetamiinia”

  9. 9

    Näin näännytetty 17-vuotias pakeni ikkunan kautta vanhempiensa kidutusta ja pelasti 12 sisarustaan – keksi kännykän hätäkikan, poliisi ylistää

  10. 10

    Iivo Niskanen on Vuoden urheilija!

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Kun Teemu syntyi, isä otti hatkat: sai selityksen 18 vuoden jälkeen Kadonneen jäljillä -sarjassa – Näin kävi, kun kamerat sammuivat

  2. 2

    Isän karmiva aavistus osui oikeaan: Päätti toimia vastoin poliisin ohjeita ja löysi poikansa viime hetkellä

  3. 3

    Lohjan kolarissa kuolleet pikkulapset olivat matkalla katsomaan hevosia – kokenut poliisi: ”Ottaa väkisinkin koville”

  4. 4

    Kaksi metsuria loukkaantui vakavasti työtapaturmassa – tapahtumasarja oli todella erikoinen

  5. 5

    Jaana, 40: ”Mies päätti, milloin minulla on nälkä” – 3 naista kertoo, millaista painajaista on elämä narsistin kanssa

  6. 6

    Kiinalaispandat Lumi ja Pyry saapuivat Suomeen

  7. 7

    Näin Jari Sillanpää kertoi poliisille huumeiden käytöstä – lue kuulustelu sanasta sanaan: ”Nautin polttamalla amfetamiinia”

  8. 8

    Meksikosta löytyi henkeäsalpaava luonnonihme – valtava vedenalainen luola osoittautui aarrekammioksi

  9. 9

    Lohjan nokkakolarissa kuolivat 3-vuotias tyttö ja alle 2-vuotias poika – olivat törmäyshetkellä turvaistuimissa

  10. 10

    Kiduttajaäidin sisko kertoo häiritsevästä vierailusta perheen luona – ”He kohtelivat minua kuin yhtenä lapsistaan”

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Äiti aavisti pahaa, kun Sanna-Marin Facebook-kuva oli vaihtunut yöllä – kodista paljastui kauhein mahdollinen painajainen

  2. 2

    Tällaisia ovat vanhempien naisten seksimatkat Gambiassa – nuoret ”rantapojat” tarjoavat seuraa häkellyttävän aktiivisesti

  3. 3

    Näin näännytetty 17-vuotias pakeni ikkunan kautta vanhempiensa kidutusta ja pelasti 12 sisarustaan – keksi kännykän hätäkikan, poliisi ylistää

  4. 4

    Kun Teemu syntyi, isä otti hatkat: sai selityksen 18 vuoden jälkeen Kadonneen jäljillä -sarjassa – Näin kävi, kun kamerat sammuivat

  5. 5

    Autoilija ajoi ikkunat huurussa ABC-asemalle, eikä poliisi ”ollut 20 vuoden aikana nähnyt yhtä tyhmää miestä”

  6. 6

    Anna-Leena Härkönen ärsyyntyi Teneriffan-lennollaan rasittavasta ilmiöstä koneen vessajonossa – oletko huomannut tällaista käytöstä?

  7. 7

    Isän karmiva aavistus osui oikeaan: Päätti toimia vastoin poliisin ohjeita ja löysi poikansa viime hetkellä

  8. 8

    Muistatko vielä hittiyhtye Kwanin Marikon? Vaihtoi täysin alaa: tältä hän näyttää nyt!

  9. 9

    Palkittu muusikko kävi käsiksi ja roikkui juontajan rinnuksissa – haukkui gaalassa Ylen, helsinkiläiset ja Lilli Paasikiven

  10. 10

    Hugh Hefnerin leski Crystal, 31, palasi julkisuuteen täysin muuttuneena – povipommityyli on nyt historiaa: elelee elatusmaksuilla

  11. Näytä lisää
Näitä luetaan!
  1. 1

    Kiduttajavanhempia uhkaa 94 vuoden vankeus: ”Kahlerangaistus saattoi kestää viikkoja tai jopa kuukausia”

  2. 2

    Järisyttävän elämänmuutoksen tehnyt Ringa Ropo saapui Urheilugaalaan ensi kertaa uuden rakkaansa kanssa – pari hehkui onnea punaisella matolla

  3. 3

    Prinssi William edusti muuttuneessa lookissa – internetillä oli vastaus valmiina: ”Tervetuloa kaljutiimiin!”

  4. 4

    Harry Harkimon vyö petti kesken puheen Urheilugaalan lavalla! Katso video nolosta tilanteesta

  5. 5

    Alma Median tutkimus: Sauli Niinistön kannatus on pudonnut selvästi

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Kun Teemu syntyi, isä otti hatkat: sai selityksen 18 vuoden jälkeen Kadonneen jäljillä -sarjassa – Näin kävi, kun kamerat sammuivat

  2. 2

    Isän karmiva aavistus osui oikeaan: Päätti toimia vastoin poliisin ohjeita ja löysi poikansa viime hetkellä

  3. 3

    Lohjan kolarissa kuolleet pikkulapset olivat matkalla katsomaan hevosia – kokenut poliisi: ”Ottaa väkisinkin koville”

  4. 4

    Kaksi metsuria loukkaantui vakavasti työtapaturmassa – tapahtumasarja oli todella erikoinen

  5. 5

    Jaana, 40: ”Mies päätti, milloin minulla on nälkä” – 3 naista kertoo, millaista painajaista on elämä narsistin kanssa

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Äiti aavisti pahaa, kun Sanna-Marin Facebook-kuva oli vaihtunut yöllä – kodista paljastui kauhein mahdollinen painajainen

  2. 2

    Tällaisia ovat vanhempien naisten seksimatkat Gambiassa – nuoret ”rantapojat” tarjoavat seuraa häkellyttävän aktiivisesti

  3. 3

    Näin näännytetty 17-vuotias pakeni ikkunan kautta vanhempiensa kidutusta ja pelasti 12 sisarustaan – keksi kännykän hätäkikan, poliisi ylistää

  4. 4

    Kun Teemu syntyi, isä otti hatkat: sai selityksen 18 vuoden jälkeen Kadonneen jäljillä -sarjassa – Näin kävi, kun kamerat sammuivat

  5. 5

    Autoilija ajoi ikkunat huurussa ABC-asemalle, eikä poliisi ”ollut 20 vuoden aikana nähnyt yhtä tyhmää miestä”

  6. Näytä lisää