Pankeissa alkoi kuhina, ja tässä on syy – katso, mistä saat halvinta asuntolainaa

Julkaistu:

Asuntolainatarjousten kysyntä on kiivastunut selvästi viime vuodesta. Kilpailu asiakkaista on kiristynyt ja moni pankki on laskenut marginaaliaan.
Asuntolainojen kysyntä on pankkien mukaan virkistynyt huomattavasti. Pankeista kerrotaan, että kuluttajien ennätyksellinen vahva luottamus talouteensa ja parantuneet yleiset talousnäkymät heijastuvat asuntomarkkinoille.

Danske Bankin henkilöasiakasliiketoiminnasta vastaava johtaja Kenneth Kaarnimo ja Nooa Säästöpankin liiketoimintajohtaja Tommi Grönlund kertovat, että ilmapiiri on kohentunut selvästi.

– Optimismi on yhä vahvempaa, pankinjohtaja Sami Vallinkoski Hyposta sanoo.

Kaarnimo arvioi, että Danske Bankissa lainoja koskevien kyselyitten määrä on lisääntynyt vähintään kolmanneksen vuodessa. Grönlund sanoo, että Nooassa uusien asuntolainojen kysyntä on saattanut kasvaa 20–30 prosenttia.

Hypossa lainahakemusten määrät kasvoivat Vallinkosken mukaan ensimmäisellä vuosineljänneksellä 50 prosenttia vuotta aiemmasta.

– Osasyy on varmaan, että olemme muutenkin ponnistelleet asiakashankinnassa, hän lisää.

Asuntolaina-asiakkaat kilpailuttavat pankkeja usein ennen houkuttelevan asunnon löytämistä ja pyrkivät selvittämään, millainen määrä lainaa heidän olisi mahdollista saada. Tarjouspyynnöt eivät siis vielä kerro nostettujen luottojen määrästä.

Kilpailu painaa marginaaleja

Kilpailu on pankinjohtajien mukaan selkeästi kiristynyt. Tämä näkyy marginaaleissa eli viitekoron päälle lisättävissä pankin katteissa.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämästä vertailusta ilmenee, että Danske Bank, Hypo, Nooa Säästöpankki ja Ålandsbanken ovat laskeneet marginaalejaan maaliskuun alun jälkeen. Saman on tehnyt myös Tampereella toimiva Kurikan OP.

Vertailussa uuden asuntolainan keskimarginaali oli 1,10 prosenttia. Vuosi sitten vastaavaan aikaan se oli 1,18 prosenttia.

Nykyisin lainan kokonaiskorko on sama kuin marginaali, koska yleisimmin viitekorkoina käytetyt euribor-korot ovat yhä miinuksella. Vertailuun pankin ovat valinneet viitekorokseen vuoden euriborin.

Tilanne ei jatku ikuisuuksiin. Viitekorkojen on ennakoitu hiljalleen kääntyvän nousuun.

Hyvälle asiakkaalle halvemmalla

Kuten oheisesta taulukosta ilmenee, Hypon marginaali on selvästi alin, 0,85 prosenttia. Sen tarjous on edullisin, vaikka muut kulutkin otetaan huomioon.

Vertailun kovin marginaali 1,20 prosenttia on pääkaupunkiseudulla Nordealla, OP Helsingillä ja Handelsbankenilla. Vertailun suurin marginaali on 1,50 prosenttia. Sitä perii Oma Säästöpankki Tampereella.

Pankeista korostetaan, että marginaalit ovat yksilöllisiä ja vaihtelevat asiakkaan mukaan.

Suomen Rahatieto pyytää tarjouksia 85 000 euron 15 vuoden lainalle. Usein asuntolainat ovat selvästi tätä suurempia ja pidempiä.

– Isompien lainojen osalta lähdemme liikkeelle hieman alle yhden prosentin marginaaleilla, Kaarnimo kertoo.

Hypostakin lainaa voi saada vertailuun kerrottua hintaa edullisemmin.

– Pääkaupunkiseudulla hyvästä asiakkaasta taistellaan 0,6–0,7 prosentin marginaalein, Vallinkoski kuvaa.

Hänen mukaansa heidän siivunsa voi painua hieman tämän allekin, mutta ei 0,5 prosenttiin asti. Myöskään Nooa Säästöpankissa pankin siivua ei paineta paineta puoleen prosenttiin. Kaarnimon mielestä moinen marginaali rupeaa olemaan jo epäterve ja kipurajan alapuolella.

Kilpailu jatkuu kovana

Koska asuntolainamarkkinoilla puretaan edelleen taantumavuosina patoutunutta kysyntää, lainojen kysyntä tuskin hiipuu ainakaan tänä vuonna. Myös kilpailu asiakkaista pysyy kovana eikä pankeissa uskota, että marginaalit alkaisivat suurentua kovin nopeasti.

Grönlund sanoo, että kilpailutilanteen vuoksi marginaaleissa on yhä paineita. Hän kuitenkin muistuttaa, että matala korkotaso rasittaa edelleen pankkien kannattavuutta.

Jos marginaalit jatkuvat laskuaan, aiemmin lainoja ottaneet saattavat valpastua.

– Heidän kannattaa kilpailuttaa lainojaan uudelleen, Vallinkoski huomauttaa.


Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Uusimmat talousuutiset
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    2. 2

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    3. 3

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    4. 4

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    5. 5

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    6. 6

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    7. 7

      Ilmainen porno palaa televisioon

    8. 8

      Kondomien myynnissä selvä piikki juhannuksena

    9. 9

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    10. 10

      Katso 6 vinkkiä, miten löydät mökin halvalla – ”Hintaero on valtava”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    2. 2

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    3. 3

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    4. 4

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    5. 5

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    6. 6

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    7. 7

      Kommentti: Sukupolvien tuloerot paljastavat myrkyllisen yhtälön – Suomi on matkalla kohti konkurssia

    8. 8

      Kondomien myynnissä selvä piikki juhannuksena

    9. 9

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    10. 10

      Finnair sai hetkessä 500 hakemusta lentoemännän ja stuertin tehtäviin – Läpäisetkö sinä tiukan seulan?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nesteen väki lopettaa polttoaineen jakelun Suomessa viikoksi

    2. 2

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    3. 3

      Matka Espanjaan avasi silmät: Harri, 28, kasvattaa omaisuuttaan arjen säästökikoilla ja etenee kohti unelmaa

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    8. 8

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    9. 9

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    10. 10

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    11. Näytä lisää