Luottokorttien kuluissa huimat erot – katso 15 kortin vertailu

Julkaistu:

Jos luottokortin limiitti on vuoden ajan tapissa ja velkaa 2000 euroa, todellinen vuosikorko vaihtelee selvästi korttien välillä. Pankkien luotoista perimissä marginaaleissa erot vaihtelevat peräti 5–12 prosentin välillä, paljastaa Suomen Rahatiedon tekemä 15 luottokortin vertailu.
Edullisimman luottokortin todellinen vuosikorko on 5,3 prosenttia, kun kalleimman kortin vuosikorko kipuaa 16,2 prosenttiin, selviää Suomen Rahatiedon tekemästä vertailusta.

Lisäksi vertailu paljastaa isot erot korttien luotosta perittävissä marginaaleissa. Marginaalit vaihtelivat 15 luottokortin vertailussa 5–12 prosentin välillä. Pankit nyhtävät voittonsa luottojen ja lainojen marginaaleista.

Vertailu luottokorteista löytyy jutun lopusta.

Vertailussa luottokorttien todellinen vuosikorko on laskettu niin, että luottoa on 2000 euroa ja se on kokonaan käytössä vuoden ajan. Luottokorko on laskettu kaikille korteille 2.1.2017 mukaisen kolmen kuukauden euriborin -0,318 prosentin viitekoron mukaan.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Marginaalin merkitys on nyt suuri, koska euribor-viitekorot ovat pakkasella.

Myös laskutuspalkkioilla on merkitystä, ja kuukausimaksut vaihtelevat vertailluissa korteissa korttikohtaisesti 0–5 euron välillä.

Vuosimaksut ovat korteissa tyypillisesti 0–50 euroa, mutta esimerkiksi American Expressin vuosimaksu vaihtelee 50–700 euron välillä.

Käyttötapa ja asiakassuhde ratkaisevat kulut

Luottokortin hinta koostuu viitekoron ja marginaalin sisältävästä luottokorosta, laskutuspalkkioista sekä vuosimaksusta.

Esimerkiksi alhaisimman marginaalin luottokortistaan ottavasta Hyposta saa Mastercardin viiden prosentin marginaalilla, jos on luottolaitoksen laina- tai talletusasiakas. Muilta peritään 12,5 prosentin marginaali.

– Jos korttia käyttää vain korottoman maksuajan puitteissa eli maksaa aina koko kuukauden saldon kokonaan pois, ei luottokustannuksia yleensä synny, huomauttaa Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen.

Luottokortti voi olla kätevä varakassa, kun korttia käyttää järkevästi eikä kerrytä sille velkaa niin, että luottoraja on koko ajan tapissa.

Rekonen sanoo, että esimerkiksi pankkien luottokorteissa laskutuspalkkio peritään yleensä vasta, kun luottoa on käytössä. Luotto kannattaa maksaa pois järkevässä ajassa.

– Jos löytää vaikka alennusmyynnistä hienon sohvan, niin kyllä luottokortti on sen rahoittamiseen ihan hyvä väline. Silloin täytyy vain tehdä itselleen maksusuunnitelma ja maksaa luottoa pois niin, että saldo häviää sieltä kokonaan jossain vaiheessa, Rekonen havainnollistaa.

Vuosimaksuttomia luottokortteja on nykyään jo paljon, mutta myös vuosimaksullisia luottokortteja on runsaasti tarjolla. Saman pankin luottokortissakin voi toisella asiakkaalla olla vuosimaksu ja toisella ei, asiakassuhteesta riippuen.

Pankeilla on avainasiakkaita, etuasiakkaita, palvelupaketteja, jäsenasiakkaita ja omistaja-asiakkaita. Lisäksi voi olla käytössä laina- ja talletusasiakkaan luottokorttietu.

– Nordea on hyvä esimerkki. Siellä asiakkaat on jaettu neljään kastiin. Niinhän se menee, että kun on enemmän asiakkuutta, niin saa jotain hyvää itselleenkin, Rekonen sanoo.

Yleensä edullisimman luottokortin saa Suomen Rahatiedon mukaan pankin valikoimasta. Rekosen mukaan edullisimpia pankin luottokortteja saa ilman sitoutumista kokonaan pankkiin S-Pankista, jolloin on oltava asiakasomistaja sekä Hyposta, josta saa edullisimman luottokortin ryhtymällä laina- tai talletusasiakkaaksi.

Keskimäärin kulut ovat kasvaneet

Kun luottokorttien tammikuun 2017 kuluja vertaa vuoden 2011 kuluihin, kulut ovat vertailun mukaan keskimäärin nousseet.

Lukuja ei kuitenkaan voi verrata suoraan keskenään, koska luottokorttimarkkinoilla on tapahtunut muutoksia. Rahatieto kertoo, että esimerkiksi Hypon Visa on muuttunut MasterCardiksi, Tapiola Pankki on yhdistynyt S-Pankin kanssa ja Ykkösbonus on nyt Pins.

Rahatiedon mukaan kuluvan vuoden tammikuussa pääsääntöisesti kaikilla pankeilla on luottokortissaan luotosta kuukausittain perittävä laskutuspalkkio.

Sen sijaan EuroCard ja Diners eivät peri laskutuspalkkiota, mutta ottavat vuosimaksun. Lisäksi EuroCard ja Diners ovat siirtyneet käyttämään viitekorkona kolmen kuukauden euriboria, kun se aikaisemmin oli yhden kuukauden euribor.

Amexin Green Cardin ja Platinum Cardin vuosimaksut ovat nousseet. Osassa luottokorteista myös marginaali on noussut.



Jos taulukko ei näy, katso se tästä:

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    2. 2

      Päiväkodeissa tehdään töitä pienellä palkalla – lastenhoitaja HS:lle: ”Jotkut joutuvat tekemään keikkatöitä”

    3. 3

      Jan Hurrin näkökulma: Saksa ja Ranska haluavat erilaisen EU:n kuin Suomi

    4. 4

      Orava hylkäämässä Investors Housen ostotarjouksen liian pienenä

    5. 5

      VM: Hallituksen budjetti leikkaa pienituloisilta 37 euroa ja antaa hyvätuloisille 400 lisää – näin se tapahtuu

    6. 6

      Liikemiehen villi visio: Joulupukille oma valtio Rovaniemen viereen

    7. 7

      Toimistotarvikkeita myyvä Wulff varoitti tuloksestaan

    8. 8

      Kun riita yksityistiestä kestää sukupolvien ajan: mökkiläinen kiusaa perhettä Savossa – ”Pahinta on arvaamattomuus”

    9. 9

      Konkurssien määrä supistui edelleen selvästi

    10. 10

      Synkkä tutkimus suomalaisesta työelämästä: Jo 25 000 nuorta eläkkeellä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun riita yksityistiestä kestää sukupolvien ajan: mökkiläinen kiusaa perhettä Savossa – ”Pahinta on arvaamattomuus”

    2. 2

      VM: Hallituksen budjetti leikkaa pienituloisilta 37 euroa ja antaa hyvätuloisille 400 lisää – näin se tapahtuu

    3. 3

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    4. 4

      Synkkä tutkimus suomalaisesta työelämästä: Jo 25 000 nuorta eläkkeellä

    5. 5

      Pääministeri Sipilä: Suomeen perustetaan uusi taloustieteen huippuyksikkö

    6. 6

      Seppälän konkurssimyynti alkoi aamulla – ”Jotenkin arvasi, että näin tässä lopulta käy”

    7. 7

      Jan Hurrin näkökulma: Saksa ja Ranska haluavat erilaisen EU:n kuin Suomi

    8. 8

      Töitä tarjolla, peruspalkka 1 700 €/kk – ja hakemuksia tulvii

    9. 9

      84-vuotias savolaissijoittaja lahjoitti koko 4,3 miljoonan euron salkkunsa norppien suojeluun – luksuselämä ei kiehtonut

    10. 10

      Päiväkodeissa tehdään töitä pienellä palkalla – lastenhoitaja HS:lle: ”Jotkut joutuvat tekemään keikkatöitä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lähihoitaja nipistää palkastaan 1 000 €/kk lapsille ja säästöön – näin se käy

    2. 2

      5000 €/kk tienaava Tiina otti eron, osti huonekaluja ja auttoi työtöntä tytärtään – sitten alkoi synkkä kurimus

    3. 3

      5 erilaista säästäjää kertoo: Näin sijoittaisin 100 €/kk ja 500 € kerralla

    4. 4

      Synkkä tutkimus suomalaisesta työelämästä: Jo 25 000 nuorta eläkkeellä

    5. 5

      84-vuotias savolaissijoittaja lahjoitti koko 4,3 miljoonan euron salkkunsa norppien suojeluun – luksuselämä ei kiehtonut

    6. 6

      Nordea tiedusteli erikoisella kirjeellä poliittista vaikutusvaltaa – epäilevä Tuomo, 75, ei aio vastata

    7. 7

      Seppälän konkurssimyynti alkoi aamulla – ”Jotenkin arvasi, että näin tässä lopulta käy”

    8. 8

      Töitä tarjolla, peruspalkka 1 700 €/kk – ja hakemuksia tulvii

    9. 9

      Kun riita yksityistiestä kestää sukupolvien ajan: mökkiläinen kiusaa perhettä Savossa – ”Pahinta on arvaamattomuus”

    10. 10

      VR:n pilkkominen etenee vähin äänin: puolen miljardin euron varainsiirto, Heliövaara ulos työryhmästä

    11. Näytä lisää