Oletko kolmi-, neli- vai viisikymppinen? Huolehdi taloudestasi näillä vinkeillä

Julkaistu:

Samat neuvot eivät käy kaikille. Lue, mihin asioihin oman talouden hoidossa kannattaa kiinnittää huomiota eri ikävaiheissa.
Samat talousneuvot eivät sovi kaikille ja kaikenlaisiin elämäntilanteisiin, korostavat Taloussanomien haastattelemat asiantuntijat.

Esimerkiksi kolmekymppinen voi ottaa sijoittamisessa riskiä, kun taas eläkeikää lähempänä olevan viisikymppisen ehkä kannattaa jo vähentää riskinottoa.

Oman talouden hoitoa pitää miettiä omien mieltymysten ja tulevaisuuden haaveiden kautta. Myös tulot ja oma taloustilanne eri tilanteissa on tietysti huomioitava.

Lue Taloussanomien vinkit kolme-, neljä- ja viisikymppisille.

Kolmekymppisenä

1. Aloita säästäminen

Kolmekymppisenä on järkevää keskittyä rakentamaan taloudellista turvaa. Ala laittaa rahaa säästöön säännöllisesti, jos et ole aloittanut sitä jo nuorempana.

Pienetkin kuukausittaiset säästöt tai sijoitukset auttavat varautumaan tulevaisuuteen. Tässä vaiheessa sijoittamisessa voi halutessaan ottaa enemmän riskiä, etenkin jos puhutaan melko pienistä summista.

Monella menot ovat suurimmillaan kolme-nelikymppisenä, etenkin perheellisillä, sanoo talous- ja velkaongelmissa olevia auttavan Takuu-Säätiön takausjohtaja Minna Backman.

Hänen mukaansa kolmekymppiset velkaantuvat tyypillisesti eniten. He ehkä maksavat vielä opintolainaa, perustavat perhettä, hankkivat omistusasunnon tai vaihtavat jo isompaan asuntoon ja autoon.

2. Vuokra- vai omistusasunto?

Moni miettii kolmekymppisenä, pitäisikö ostaa asunto. Jos harkitset asiaa, ota huomioon, että asunnon tai talon hankkiminen paikkakunnalta, jossa väestökato jatkunee tulevaisuudessa, saattaa olla riskialtista.

Kasvukeskuksesta omistusasunnon hankkiva voi varmemmin luottaa siihen, että asunto menee kaupaksi, jos sen haluaa joskus myöhemmin vaihtaa vaikkapa isompaan.

Omistusasunnon hankkivan kannattaa olla tarkkana, ettei laita talouttaan liian tiukille suurella lainalla.

3. Käy läpi vakuutuksesi

Tarkista, ovatko ottamasi vakuutukset tarpeellisia nykyisessä elämäntilanteessasi ja vastaavatko ne parhaiten tarpeitasi.

Pohdi, voisitko tarvita henkivakuutusta. Henkivakuutus voi tuoda turvaa silloin, jos esimerkiksi puolison kanssa on iso asuntolaina tai perheessä on lapsia.

Toisaalta henkivakuutukset eivät ole ilmaisia, joten kannattaa punnita, miten oma talous kestää kustannukset.

Nelikymppinen

1. Aloita säästäminen viimeistään nyt

Jos rahat ovat tähän mennessä kuluneet esimerkiksi omistusasuntoon tai yksinkertaisesti elämiseen, nelikymppisenä olisi syytä miettiä tulevaisuuteen varautumista, kuten eläkesäästämistä.

Säästämistä kannattaa tehdä kohtuullisilla summilla. Rahaa on hyvä jäädä myös siihen, että voi elää tässä hetkessä.

– Ei kannata antaa liian suurta painoa kaikenlaisille pahan päivän vaihtoehdoille. Hampaat irvessä ei kannata alkaa pistää rahaa sivuun, sanoo Danske Bankin neuvonantaja Lauri Uotila.

2. Tasapainota talouttasi

Pidä huolta siitä, etteivät menot käy liian suuriksi tuloihin nähden. Etenkin lapsiperheen elämä on näillä vaiheilla jopa kalleimmillaan, kun esimerkiksi lasten harrastukset voivat viedä paljon rahaa.

Omaa kulutustaan kannattaa seurata joka elämäntilanteessa. Jos rahat ovat jatkuvasti tiukoilla, on syytä miettiä, ovatko esimerkiksi asumiskustannukset liian suuret tai omat kulutustottumukset vääränlaiset tuloihin nähden.

Esimerkiksi lomamatkoja ei kannata tehdä velkarahalla. Parempi vaihtoehto on tehdä hyvissä ajoin säästösuunnitelma tulevaa reissua varten.

Viisikymppisenä

1. Tarkastele eläkettäsi

Viimeistään tässä kohtaa on syytä uhrata ajatus eläköitymiselle ja siihen, kuinka se vaikuttaa omaan talouteen. Jos rahatilanne sallii, vapaaehtoisen eläkesäästämisen summaa voi lisätä hieman.

Toisaalta jos näyttää siltä, että on saamassa jo lakisääteisesti kohtuullisen eläkkeen, ei ole suurta painetta lisätä säästöjä.

– Läheskään kaikilla ei käy niin, että eläkkeelle jäädessä iskisi kauhea himo kuluttaa. Monesti silloin on jo esimerkiksi lapsenlapsia, eivätkä intressit ole vaikkapa maailman kiertämisessä, Lauri Uotila sanoo.

2. Varaa puskuria

Varaudu mahdollisiin ikäviin yllätyksiin tai uusiin elämäntilanteisiin. Mieti, mitä tapahtuu, jos esimerkiksi työpaikka menee alta ja uutta ei löydy heti.

Avo- tai avioliiton päättyminen voi järisyttää taloutta. Varmista, että rahasi riittävät, jos eteen tulee tilanne, jossa vaikkapa asumiskustannuksista pitäisikin selviytyä yksin.

Iän myötä myös esimerkiksi terveydenhoitomenot saattavat kasvaa.

Viisikymppisenä voi olla jo aika tarkistaa, etteivät kaikki sijoitukset ole enää kaikkein riskipitoisimpia.

3. Mieti, kuinka avokätinen olet

Monesti vanhemmat mielellään auttavat omilleen muuttaneita lapsiaan taloudellisesti opiskeluaikana tai myöhemmissäkin elämänvaiheissa.

– Usein vanhemmat haluavat auttaa, vaikka ei välttämättä olisi varaa. Nyrkkisääntö on, että saa auttaa niin kauan kuin omat rahat riittävät, sanoo Takuu-Säätiön Minna Backman.

4. Tarkista suhtautumisesi työelämän muutoksiin

Jos olet kuolevalla tai koko ajan yt-neuvotteluja käyvällä alalla, pohdi miltä ajatus uudelleenkouluttautumisesta ja alan vaihdosta tuntuisi.

Varminta on miettiä, kiinnostaisiko jokin sellainen ala, jossa on vielä kohtuullisen hyvät työllistymisnäkymät.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    3. 3

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    4. 4

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    5. 5

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    6. 6

      Onko sinulla asuntovelkaa? Näin korkojen nousu iskee

    7. 7

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    8. 8

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    9. 9

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    10. 10

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Oletko lähdössä reissuun? Täällä tankkaat halvimmalla

    2. 2

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    3. 3

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    4. 4

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    5. 5

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    6. 6

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    7. 7

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    8. 8

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    9. 9

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    10. 10

      KKO:lta työoikeudellinen ennakkoratkaisu – Yrittäjät: Tämä on erittäin merkittävä linjaus

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    2. 2

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    3. 3

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    4. 4

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    5. 5

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    8. 8

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    9. 9

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    10. 10

      Tällaiset huippuosaajat voivat nyt sanella työehtonsa – ”Haluan kolme päivää vapaata ja 7 000 euroa”

    11. Näytä lisää