Viisi mokaa, miksi säästäminen ei onnistu

Julkaistu:

Tutkijat ovat alkaneet löytää käytösmalleja, jotka hankaloittavat järkevää kuluttamista.


Taloudenpito pitäisi saada järkevälle tolalle. Budjetti on tehty ja suunnitelmat ovat hyvät. Mutta aina sitä lipeää. Missä vika?

Talouslehti The Wall Street Journalin (WSJ) mukaan tutkijat ovat alkaneet saada selkoa yleisimmistä käytösmalleista, jotka hankaloittavat järkevää kuluttamista.

1. Älä arvioi tulevaisuuden kulutusta

Ihmiset ovat yleisesti ottaen hyviä ennakoimaan tulojaan mutta huonoja arvioimaan menojaan. WSJ:n mukaan tutkijat yrittävät yhä ymmärtää, miksi näin on. Jotakin selkoa asiaan on jo saatu.

Vuonna 2008 julkistetun tutkimuksen mukaan ihmiset käyttävät liian yksinkertaisia järkeilykeinoja, jotka keskittyvät siihen, paljonko jotakin virtaa sisäänpäin – oli sitten kyseessä altaan vesimäärä tai kasvihuonekaasujen osuus ilmakehässä.

Tämä näkyy myös taloudellisessa suunnittelussa, kertoo kuluttajien käyttäytymistä tutkivan tutkimuslaitoksen johtaja John Lynch Coloradon yliopistosta. Käytännössä ihmiset keskittyvät liikaa tuloihin, mutteivät kiinnitä huomiota kohoaviin kustannuksiin – ja päätyvät ostamaan taloja tai autoja, joihin heillä ei olisi varaa.

– He arvioivat, paljonko heidän tulonsa nousevat ja tietävät teoriassa, että kuluja tulee lisää esimerkiksi vakuutuksista, bensasta ja remonteista. Mutta he silti jättävät nämä tekijät huomioimatta päätöstä tehdessään, Lynch sanoo.

Hänen mukaansa paras ratkaisu tähän ongelmaan on tarkan budjetin laatiminen. Tällöin on todennäköisempää päätyä unohtamaan haluttavat mutta itselle liian hinnakkaat hankinnat.

2. Lakkaa palkitsemasta itseäsi

Moni kuluttaa turhaan, koska palkitsee itseään jatkuvasti kovasta työstä, WSJ kertoo. Osa ihmisistä kokee, että ihmisellä on vain tietty määrä itsekuria. Näin ajattelevat ihmiset päätyvät usein palkitsemaan itseään ja vielä epäterveellisillä tavoilla – kuten roskaruoalla tai tuhlailulla, selvisi tänä vuonna Stanfordin ja Zürichin yliopistoissa tehdyistä tutkimuksista.

Tutkija Veronika Job suosittelee, että näin toimivat ihmiset yrittäisivät lyhyellä tähtäimellä palkita itsensä jollain, mikä ei vaadi kuluttamista, esimerkiksi lepäämällä. Pitkällä tähtäimellä kannattaa pohtia omia toimintamallejaan.

– Jos sinulla on ollut huono päivä ja tiedät päätyväsi herkästi shoppailemaan sellaisen päätteeksi, yritä välttää suuntaamasta ostosalueille, Job sanoo WSJ:n mukaan.

3. Älä tee ostopäätöksiä, jos mieli on maassa

Tutkimuksissa on alkanut käydä ilmi, että ihmisten mielialalla ja rahan kuluttamisella on yhteys. Kun ihmiset ovat allapäin, he lipeävät huonompiin valintoihin. Hyvällä tuulella valinnatkin ovat fiksumpia.

Vuonna 2012 Hollannissa tehdyssä tutkimuksessa kävi ilmi, että onnettomat ihmiset säästävät vähemmän ja heillä on korkeampi taipumus shoppailuun. Onnelliset ihmiset taas pohtivat enemmän tulevaisuutta ja pitkän tähtäimen tavoitteitaan. Tutkimukseen osallistui 4500 ihmistä.

Tutkimusta johtaneen Cahit Guvenin mukana ihmisten olisi hyvä odottaa hyvää mielialaa ennen taloudellisten päätösten tekemistä. Hän suosittelee varmistamaan myös, että tehdyt taloussuunnitelmat yltävät riittävän pitkälle tulevaisuuteen.

4. Älä säntää ostoksille, jos asuntosi hinta nousee

Moni päätyy kuluttamaan enemmän rahaa, jos heidän asuntonsa arvo kohoaa. Näin siitäkin huolimatta, ettei paperilla nouseva arvo välttämättä oikeasti tarkoita enempää rahaa tulevaisuudessa.

– Ihmiset innostuvat todella, jos heidän asuntonsa hinta nousee. He kokevat olonsa varakkaammiksi, ikäänkuin se olisi tuonut heille ylimääräistä rahaa. Silloin täytyy pysähtyä ja pohtia, että onko todella näin, sanoo senioriekonomisti Daniel Cooper Yhdysvaltain keskuspankki Fedin Bostonin aluepankista.

Hän muistuttaa, että hinnannoususta hyötyäkseen ihmisen olisi myytävä asunto. Cooperin mielestä asuntoja pitäisi ajatella kotina eikä sijoitusvälineenä.

5. Säästä, mutta älä hinnalla millä hyvänsä

Talouden suunnittelu tarkoittaa monille tietynlaisten säästöjen keräämistä. WSJ:n mukaan tavoite on hyvä, mutta jotkin tuoreet tutkimukset osoittavat, että tässäkin voi olla kääntöpuolensa.

Rahan säästäminen saa ihmiset tuntemaan itsensä vastuullisiksi. Ihmiset voivat kuitenkin tavoitella tunnetta niin lujaa, että he saattavat päätyä lainaamaan rahaa kalliilla koroilla päästäkseen säästötavoitteisiinsa. Tämä kävi ilmi markkinoinnin apulaisprofessori Abigail Sussmanin vetämästä tutkimuksesta, jossa ihmisiltä kysyttiin, kuinka he hoitaisivat tuhannen dollarin yllättävän kulun. Säästöistä vai käyttämällä erikorkoisilla koroilla hoituvaa luottoa?

Sussmanin mukaan ihmiset olivat valmiita lainaamaan rahaa säästöistä saatavaa prosenttia korkoa kovemmalla korolla, jotta heidän ei tarvitsisi koskea säästöihinsä. Hänen mukaansa ihmisten kannattaa keskittyä kokonaiskuvaan eikä välttää säästöihin koskemista kaikin keinoin.

  • säästäminen

Kommentit

    Näytä lisää

    Uusimmat talousuutiset
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    3. 3

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    8. 8

      Nyt kuohuu Venäjällä: Mielenosoitusten määrä kasvaa

    9. 9

      Asiantuntija: Eurooppa voi ottaa oppia Japanin menetetyistä vuosikymmenistä

    10. 10

      Likainen juttu – tästä matkatoimisto vaikenee

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    3. 3

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    6. 6

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    7. 7

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    8. 8

      Asiantuntija: Eurooppa voi ottaa oppia Japanin menetetyistä vuosikymmenistä

    9. 9

      Financial Times: Kaksi vaikeuksissa olevaa italialaispankkia suljetaan

    10. 10

      Vauhti kiihtyy: suomalaiset kuluttavat enemmän kuin tienaavat – ”ei ole pidemmän päälle kestävää”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nesteen väki lopettaa polttoaineen jakelun Suomessa viikoksi

    2. 2

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    5. 5

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    8. 8

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    9. 9

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    10. 10

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    11. Näytä lisää