Viisi mokaa, miksi säästäminen ei onnistu

Julkaistu:

Tutkijat ovat alkaneet löytää käytösmalleja, jotka hankaloittavat järkevää kuluttamista.


Taloudenpito pitäisi saada järkevälle tolalle. Budjetti on tehty ja suunnitelmat ovat hyvät. Mutta aina sitä lipeää. Missä vika?

Talouslehti The Wall Street Journalin (WSJ) mukaan tutkijat ovat alkaneet saada selkoa yleisimmistä käytösmalleista, jotka hankaloittavat järkevää kuluttamista.

1. Älä arvioi tulevaisuuden kulutusta

Ihmiset ovat yleisesti ottaen hyviä ennakoimaan tulojaan mutta huonoja arvioimaan menojaan. WSJ:n mukaan tutkijat yrittävät yhä ymmärtää, miksi näin on. Jotakin selkoa asiaan on jo saatu.

Vuonna 2008 julkistetun tutkimuksen mukaan ihmiset käyttävät liian yksinkertaisia järkeilykeinoja, jotka keskittyvät siihen, paljonko jotakin virtaa sisäänpäin – oli sitten kyseessä altaan vesimäärä tai kasvihuonekaasujen osuus ilmakehässä.

Tämä näkyy myös taloudellisessa suunnittelussa, kertoo kuluttajien käyttäytymistä tutkivan tutkimuslaitoksen johtaja John Lynch Coloradon yliopistosta. Käytännössä ihmiset keskittyvät liikaa tuloihin, mutteivät kiinnitä huomiota kohoaviin kustannuksiin – ja päätyvät ostamaan taloja tai autoja, joihin heillä ei olisi varaa.

– He arvioivat, paljonko heidän tulonsa nousevat ja tietävät teoriassa, että kuluja tulee lisää esimerkiksi vakuutuksista, bensasta ja remonteista. Mutta he silti jättävät nämä tekijät huomioimatta päätöstä tehdessään, Lynch sanoo.

Hänen mukaansa paras ratkaisu tähän ongelmaan on tarkan budjetin laatiminen. Tällöin on todennäköisempää päätyä unohtamaan haluttavat mutta itselle liian hinnakkaat hankinnat.

2. Lakkaa palkitsemasta itseäsi

Moni kuluttaa turhaan, koska palkitsee itseään jatkuvasti kovasta työstä, WSJ kertoo. Osa ihmisistä kokee, että ihmisellä on vain tietty määrä itsekuria. Näin ajattelevat ihmiset päätyvät usein palkitsemaan itseään ja vielä epäterveellisillä tavoilla – kuten roskaruoalla tai tuhlailulla, selvisi tänä vuonna Stanfordin ja Zürichin yliopistoissa tehdyistä tutkimuksista.

Tutkija Veronika Job suosittelee, että näin toimivat ihmiset yrittäisivät lyhyellä tähtäimellä palkita itsensä jollain, mikä ei vaadi kuluttamista, esimerkiksi lepäämällä. Pitkällä tähtäimellä kannattaa pohtia omia toimintamallejaan.

– Jos sinulla on ollut huono päivä ja tiedät päätyväsi herkästi shoppailemaan sellaisen päätteeksi, yritä välttää suuntaamasta ostosalueille, Job sanoo WSJ:n mukaan.

3. Älä tee ostopäätöksiä, jos mieli on maassa

Tutkimuksissa on alkanut käydä ilmi, että ihmisten mielialalla ja rahan kuluttamisella on yhteys. Kun ihmiset ovat allapäin, he lipeävät huonompiin valintoihin. Hyvällä tuulella valinnatkin ovat fiksumpia.

Vuonna 2012 Hollannissa tehdyssä tutkimuksessa kävi ilmi, että onnettomat ihmiset säästävät vähemmän ja heillä on korkeampi taipumus shoppailuun. Onnelliset ihmiset taas pohtivat enemmän tulevaisuutta ja pitkän tähtäimen tavoitteitaan. Tutkimukseen osallistui 4500 ihmistä.

Tutkimusta johtaneen Cahit Guvenin mukana ihmisten olisi hyvä odottaa hyvää mielialaa ennen taloudellisten päätösten tekemistä. Hän suosittelee varmistamaan myös, että tehdyt taloussuunnitelmat yltävät riittävän pitkälle tulevaisuuteen.

4. Älä säntää ostoksille, jos asuntosi hinta nousee

Moni päätyy kuluttamaan enemmän rahaa, jos heidän asuntonsa arvo kohoaa. Näin siitäkin huolimatta, ettei paperilla nouseva arvo välttämättä oikeasti tarkoita enempää rahaa tulevaisuudessa.

– Ihmiset innostuvat todella, jos heidän asuntonsa hinta nousee. He kokevat olonsa varakkaammiksi, ikäänkuin se olisi tuonut heille ylimääräistä rahaa. Silloin täytyy pysähtyä ja pohtia, että onko todella näin, sanoo senioriekonomisti Daniel Cooper Yhdysvaltain keskuspankki Fedin Bostonin aluepankista.

Hän muistuttaa, että hinnannoususta hyötyäkseen ihmisen olisi myytävä asunto. Cooperin mielestä asuntoja pitäisi ajatella kotina eikä sijoitusvälineenä.

5. Säästä, mutta älä hinnalla millä hyvänsä

Talouden suunnittelu tarkoittaa monille tietynlaisten säästöjen keräämistä. WSJ:n mukaan tavoite on hyvä, mutta jotkin tuoreet tutkimukset osoittavat, että tässäkin voi olla kääntöpuolensa.

Rahan säästäminen saa ihmiset tuntemaan itsensä vastuullisiksi. Ihmiset voivat kuitenkin tavoitella tunnetta niin lujaa, että he saattavat päätyä lainaamaan rahaa kalliilla koroilla päästäkseen säästötavoitteisiinsa. Tämä kävi ilmi markkinoinnin apulaisprofessori Abigail Sussmanin vetämästä tutkimuksesta, jossa ihmisiltä kysyttiin, kuinka he hoitaisivat tuhannen dollarin yllättävän kulun. Säästöistä vai käyttämällä erikorkoisilla koroilla hoituvaa luottoa?

Sussmanin mukaan ihmiset olivat valmiita lainaamaan rahaa säästöistä saatavaa prosenttia korkoa kovemmalla korolla, jotta heidän ei tarvitsisi koskea säästöihinsä. Hänen mukaansa ihmisten kannattaa keskittyä kokonaiskuvaan eikä välttää säästöihin koskemista kaikin keinoin.

  • säästäminen

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Uusi ilmiö yleistyy Suomessa – sairaalakuitteja tehtaillaan ”basaareissa”

    2. 2

      Kommentti: Eläkkeelle jäävä mies tienaa enemmän kuin lähihoitaja – 3 kuvaa kertoo, miksi Suomi on pulassa

    3. 3

      Pula osaajista pahenee – eläkkeeltä houkutellaan takaisin töihin, ”7 tonnia ei ole poikkeus”

    4. 4

      Näkökulma: Tässä on valtion suurin rahoittaja – pitäisikö kehua vai haastaa oikeuteen?

    5. 5

      Kaupan alan romahdus on ennennäkemätön – ”Kuluttaja on aika hyvässä asemassa”

    6. 6

      Sohvatyynyissä ja taulujen takana – tällaisia rahoja koteihin kätketään

    7. 7

      Fazer pyöräytti hyönteisleivän – näinkö suomalaiset saadaan syömään hyönteisiä?

    8. 8

      ”Ultrahalvat” lentoyhtiöt voivat olla seuraava askel Euroopassa – konkurssit luultavasti jatkuvat alalla

    9. 9

      ”Kysymys ei ole nuorten laiskuudesta” – Osallistumistulo voisi Kelan mukaan ehkäistä syrjäytymistä

    10. 10

      Konsulttiyhtiö: Suomalaiset kaupat nukahtivat – ulkomaiset verkkokaupat kahmaisivat asiakkaat

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Eläkkeelle jäävä mies tienaa enemmän kuin lähihoitaja – 3 kuvaa kertoo, miksi Suomi on pulassa

    2. 2

      Pula osaajista pahenee – eläkkeeltä houkutellaan takaisin töihin, ”7 tonnia ei ole poikkeus”

    3. 3

      Näkökulma: Tässä on valtion suurin rahoittaja – pitäisikö kehua vai haastaa oikeuteen?

    4. 4

      Uusi ilmiö yleistyy Suomessa – sairaalakuitteja tehtaillaan ”basaareissa”

    5. 5

      Fazer pyöräytti hyönteisleivän – näinkö suomalaiset saadaan syömään hyönteisiä?

    6. 6

      Kaupan alan romahdus on ennennäkemätön – ”Kuluttaja on aika hyvässä asemassa”

    7. 7

      Sohvatyynyissä ja taulujen takana – tällaisia rahoja koteihin kätketään

    8. 8

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    9. 9

      Konsulttiyhtiö: Suomalaiset kaupat nukahtivat – ulkomaiset verkkokaupat kahmaisivat asiakkaat

    10. 10

      ”Kysymys ei ole nuorten laiskuudesta” – Osallistumistulo voisi Kelan mukaan ehkäistä syrjäytymistä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Eläkkeelle jäävä mies tienaa enemmän kuin lähihoitaja – 3 kuvaa kertoo, miksi Suomi on pulassa

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    4. 4

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    5. 5

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    6. 6

      4 000 asukkaan Sysmä ottaa käyttöön oman rahan

    7. 7

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    8. 8

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    9. 9

      S-ryhmä lopettaa yhteistyön Otto-automaattien kanssa

    10. 10

      Suomessa voi pian olla uusi miljardööri

    11. Näytä lisää