Kuka joutuu pulaan? Tässä asuntovelkaisen pahimmat uhat

Julkaistu: , Päivitetty:

Talouskriisin kärjistyminen tuo asuntovelkaiselle riskejä, vaikka korkojen nousun pysähtyminen ja jopa aleneminen helpottaakin tilannetta. Jos lainanhoito on viritetty äärimmilleen, voivat pienetkin muutokset ajaa perheen vaikeuksiin. Katso mitkä ovat nyt pahimmat uhat.


Korkojen nousu tasaantuu ja hintojen nousu hidastuu – Euroopan velkakriisistähän on  asuntovelalliselle hyötyä, ajattelee nyt moni. 

Korkohelpotuksesta huolimatta asuntovelallisen kannattaa olla kulujensa kanssa tarkkana. Taloussanomat listasi riskit, jotka on hyvä pitää sumuisessa taloustilanteessa mielessä.

Voitko joutua
työttömäksi?


Ennusteet tulevasta talouskehityksestä synkkenevät nyt hetki hetkeltä. Jos euroalueen velkakriisin vaikutukset leviävät Suomessa reaalitalouteen saakka, työttömyys ja lomautukset yleistynevät nopeasti.

Suomen vientivetoisen talouden kannalta ratkaisevaa on, kuinka merkittävien vientimaiden, kuten Saksan talous kehittyy.
Keskiviikkona kuului jo huolestuttavia uutisia.

  – Tällä hetkellä asuntovelallisen tai asuntovelkaa harkitsevan kannattaa miettiä, kuinka suhdanneherkällä alalla on töissä ja mitoittaa menojaan myös sitä ajatellen, sanoo Nordean yksityistalouden ekonomisti Anu Numminen.

Talouden notkahdukset osuisivat ensimmäisenä ulkomaankaupasta riippuvaisille aloille, kuten paperi- ja teknologiateollisuuteen. Tämän lisäksi nopeasti kärsisi rakennusala.

Riski työttömyydestä on kova myös määräaikaisilla työntekijöillä, sillä määräaikaisia työsuhteita päätetään usein ennen vakiväen työsuhteisiin kajoamista.

Nousevatko maksut tai
vastikkeet?


Omistusasumisen hinta on viime aikoina kallistunut kovaa vauhtia. Heinäkuussa hintataso nousi runsaan kuuden prosentin vauhtia mukaan luettuna sähkö ja muut polttoaineet, Tilastokeskus kertoo.

Taustalla on paitsi korkojen tähän saakka jatkunut nousu, myös sähkön- ja lämmityskulujen merkittävä kallistuminen. Lisäksi korotuksia on tullut muun muassa jätemaksuihin ja vesimaksuihin.

Talousmyllerryksen jatkuessa korkojen nousu on laantumassa ja energian hinta jo laskussa. Loppuvuonna omistusasujan taakan voi siis ennakoida helpottavan tältä osalta. 

Toisaalta omistusasujan kannettavaksi voi tulla uusia kuluja veronkorotusten tai vastikkeiden kautta.   

Suoraan omistusasujien laskuun valuisi esimerkiksi kuntien kiinteistöverojen nosto. Hallitus on päättänyt leikata vaalikaudella kuntien valtionosuuksia tuntuvasti. Kuntien paineet korottaa kiinteistöveroja kasvavat tästä syystä vastaavasti, Kuntaliiton veroasiantuntija Jukka Hakola muistuttaa.

– Kiinteistövero tuntuu tietenkin heti omakotitaloasujan laskussa, mutta se vaikuttaa myös kerrostaloasujiin. Korotus valuu herkästi myös vuokriin, joten vuokra-asukaskaan ei välty kuluilta, Nordean Numminen sanoo.

Näiden korotusten lisäksi hallitusohjelmassa on sovittu muun muassa jäteveron tason maltillisesta nostamisesta ja asuntolainojen korkovähennyksen asteittaisesta leikkaamisesta.Vuoden alusta voimaan tuleen energiaveron vaikutuksia seurataan.

Valtion ensi vuoden talousarvioesitystä käsitellään parhaillaan käynnissä olevissa budjettineuvotteluissa. Tietoa budjettiesityksen sisällöstä saadaan lähipäivinä. 

Mahdollisten veronkorotusten lisäksi asumisen laskua korottavat kovat hoitovastikkeet.

Viime vuoden vastaavasta ajankohdasta vastikemaksut ovat nousseet Tilastokeskuksen mukaan keskimäärin lähes kuusi prosenttia, ja lisää on monissa kotitalouksissa tiedossa.

– Fakta on se, että asumisen kustannukset tulevat tästä vain nousemaan. Yksi syy on jo ihan sekin, että kiinteistökanta alkaa tulla siihen ikään, että erilaiset remontit ja korjaustarve kasvaa lähivuosina selvästi, sanoo Isännöintiliiton toimitusjohtaja Tero Heikkilä

Pystytkö hoitamaan
lyhennykset?


Kuluttajien reaaliansiot, eli nimellisansiot hintojen noususta puhdistettuna, olivat alkuvuonna jo laskussa. Useammat tutkimuslaitokset ja pankit ovat ennustaneet myös kuluttajien ostovoiman polkevan lähiaikoina paikallaan, osalla kuluttajista jopa heikkenevän. Ennusteita päivitetään nyt muuttuneessa taloustilanteessa kuumeisesti.

Asuntovelallisen tai asuntolainaa harkitsevan kannattaa tarkastella, pysyykö oma tulotaso hintojen nousun perässä. Esimerkiksi Nordea-pankin käyttämä sääntö on, että vuokra-, asuntolaina- ja yhtiövastikekulut eivät saisi nousta yli 25 prosenttiin lainanhoitokuluista, elleivät jatkuvat tulot ole suuret.

Jos osuus käytettävistä tuloista on 30–40 prosentin kieppeillä, voi tilanne olla jo huolestuttava, ja velalliselle tulee herkästi maksuvaikeuksia. Toimeentulovaikeuksien riski on sitä suurempi, mitä enemmän asuminen vie tuloista.

Nordean Nummisen mukaan hyvä nyrkkisääntö on, että lainaa voi ottaa korkeintaan kolminkertaisen määrän suhteessa bruttovuosituloihin. Jos kotitalouden bruttotulot ovat esimerkiksi 50 000 euroa, voi lainaa ottaa 150 000 euroa.

Ja jos suuri laina on jo otettu, on varovaisuus valttia.

– Lainaa ei ensisijassa kannata koettaa maksaa pois ottamalla uutta velkaa. Jos maksuvaikeuksia tulee, kannattaa olla mahdollisimman nopeasti yhteydessä pankkiin asian järjestämiseksi, Numminen sanoo.

  • asuntovelallinen

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    2. 2

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    3. 3

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    4. 4

      Suomessa voi pian olla uusi miljardööri

    5. 5

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    6. 6

      Kommentti: Mikä on, kun talletukset eivät kelpaa pankille?

    7. 7

      EKP:n huoli valuutan vahvistumisesta halventaa euroa

    8. 8

      EKP pelkää euron vahvistumista

    9. 9

      Suomalainen suosii lyhyttä lainakorkoa – onko taustalla kollektiivinen trauma?

    10. 10

      Patria aloittaa yt-neuvottelut – vähentää jopa 130 työntekijää

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    4. 4

      Suomessa voi pian olla uusi miljardööri

    5. 5

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    6. 6

      Lakan jättisato johti poikkeukselliseen pyyntöön: Ostakaa marjaa ja myykää mahdollisimman halvalla

    7. 7

      Kommentti: Mikä on, kun talletukset eivät kelpaa pankille?

    8. 8

      Äänekosken suuri biotuotetehdas käynnistyi

    9. 9

      Suomalainen suosii lyhyttä lainakorkoa – onko taustalla kollektiivinen trauma?

    10. 10

      Patria aloittaa yt-neuvottelut – vähentää jopa 130 työntekijää

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli 4 000 euron tulot, hulppea asunto ja kallis auto – tällainen voi olla ”rikas köyhä”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Näin pankkien johtajat ja talousasiantuntijat lyhentävät lainojaan – elävätkö niin kuin opettavat?

    4. 4

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    5. 5

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    6. 6

      Holmströmiltä radikaali ehdotus: Eläkkeitä pitäisi voida leikata – ”Teen tässä palveluksen nuorille”

    7. 7

      Katso, miten hintojen nousu iski kukkaroosi – kaksi ryhmää kärsinyt eniten

    8. 8

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    9. 9

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    10. 10

      Autoilija hämmästyi: Liikennevakuutuksen täysbonus nosti vakuutuksen hintaa

    11. Näytä lisää