Kuka joutuu pulaan? Tässä asuntovelkaisen pahimmat uhat

Talouskriisin kärjistyminen tuo asuntovelkaiselle riskejä, vaikka korkojen nousun pysähtyminen ja jopa aleneminen helpottaakin tilannetta. Jos lainanhoito on viritetty äärimmilleen, voivat pienetkin muutokset ajaa perheen vaikeuksiin. Katso mitkä ovat nyt pahimmat uhat.


Korkojen nousu tasaantuu ja hintojen nousu hidastuu – Euroopan velkakriisistähän on  asuntovelalliselle hyötyä, ajattelee nyt moni. 

Korkohelpotuksesta huolimatta asuntovelallisen kannattaa olla kulujensa kanssa tarkkana. Taloussanomat listasi riskit, jotka on hyvä pitää sumuisessa taloustilanteessa mielessä.

Voitko joutua
työttömäksi?


Ennusteet tulevasta talouskehityksestä synkkenevät nyt hetki hetkeltä. Jos euroalueen velkakriisin vaikutukset leviävät Suomessa reaalitalouteen saakka, työttömyys ja lomautukset yleistynevät nopeasti.

Suomen vientivetoisen talouden kannalta ratkaisevaa on, kuinka merkittävien vientimaiden, kuten Saksan talous kehittyy.
Keskiviikkona kuului jo huolestuttavia uutisia.

  – Tällä hetkellä asuntovelallisen tai asuntovelkaa harkitsevan kannattaa miettiä, kuinka suhdanneherkällä alalla on töissä ja mitoittaa menojaan myös sitä ajatellen, sanoo Nordean yksityistalouden ekonomisti Anu Numminen.

Talouden notkahdukset osuisivat ensimmäisenä ulkomaankaupasta riippuvaisille aloille, kuten paperi- ja teknologiateollisuuteen. Tämän lisäksi nopeasti kärsisi rakennusala.

Riski työttömyydestä on kova myös määräaikaisilla työntekijöillä, sillä määräaikaisia työsuhteita päätetään usein ennen vakiväen työsuhteisiin kajoamista.

Nousevatko maksut tai
vastikkeet?


Omistusasumisen hinta on viime aikoina kallistunut kovaa vauhtia. Heinäkuussa hintataso nousi runsaan kuuden prosentin vauhtia mukaan luettuna sähkö ja muut polttoaineet, Tilastokeskus kertoo.

Taustalla on paitsi korkojen tähän saakka jatkunut nousu, myös sähkön- ja lämmityskulujen merkittävä kallistuminen. Lisäksi korotuksia on tullut muun muassa jätemaksuihin ja vesimaksuihin.

Talousmyllerryksen jatkuessa korkojen nousu on laantumassa ja energian hinta jo laskussa. Loppuvuonna omistusasujan taakan voi siis ennakoida helpottavan tältä osalta. 

Toisaalta omistusasujan kannettavaksi voi tulla uusia kuluja veronkorotusten tai vastikkeiden kautta.   

Suoraan omistusasujien laskuun valuisi esimerkiksi kuntien kiinteistöverojen nosto. Hallitus on päättänyt leikata vaalikaudella kuntien valtionosuuksia tuntuvasti. Kuntien paineet korottaa kiinteistöveroja kasvavat tästä syystä vastaavasti, Kuntaliiton veroasiantuntija Jukka Hakola muistuttaa.

– Kiinteistövero tuntuu tietenkin heti omakotitaloasujan laskussa, mutta se vaikuttaa myös kerrostaloasujiin. Korotus valuu herkästi myös vuokriin, joten vuokra-asukaskaan ei välty kuluilta, Nordean Numminen sanoo.

Näiden korotusten lisäksi hallitusohjelmassa on sovittu muun muassa jäteveron tason maltillisesta nostamisesta ja asuntolainojen korkovähennyksen asteittaisesta leikkaamisesta.Vuoden alusta voimaan tuleen energiaveron vaikutuksia seurataan.

Valtion ensi vuoden talousarvioesitystä käsitellään parhaillaan käynnissä olevissa budjettineuvotteluissa. Tietoa budjettiesityksen sisällöstä saadaan lähipäivinä. 

Mahdollisten veronkorotusten lisäksi asumisen laskua korottavat kovat hoitovastikkeet.

Viime vuoden vastaavasta ajankohdasta vastikemaksut ovat nousseet Tilastokeskuksen mukaan keskimäärin lähes kuusi prosenttia, ja lisää on monissa kotitalouksissa tiedossa.

– Fakta on se, että asumisen kustannukset tulevat tästä vain nousemaan. Yksi syy on jo ihan sekin, että kiinteistökanta alkaa tulla siihen ikään, että erilaiset remontit ja korjaustarve kasvaa lähivuosina selvästi, sanoo Isännöintiliiton toimitusjohtaja Tero Heikkilä

Pystytkö hoitamaan
lyhennykset?


Kuluttajien reaaliansiot, eli nimellisansiot hintojen noususta puhdistettuna, olivat alkuvuonna jo laskussa. Useammat tutkimuslaitokset ja pankit ovat ennustaneet myös kuluttajien ostovoiman polkevan lähiaikoina paikallaan, osalla kuluttajista jopa heikkenevän. Ennusteita päivitetään nyt muuttuneessa taloustilanteessa kuumeisesti.

Asuntovelallisen tai asuntolainaa harkitsevan kannattaa tarkastella, pysyykö oma tulotaso hintojen nousun perässä. Esimerkiksi Nordea-pankin käyttämä sääntö on, että vuokra-, asuntolaina- ja yhtiövastikekulut eivät saisi nousta yli 25 prosenttiin lainanhoitokuluista, elleivät jatkuvat tulot ole suuret.

Jos osuus käytettävistä tuloista on 30–40 prosentin kieppeillä, voi tilanne olla jo huolestuttava, ja velalliselle tulee herkästi maksuvaikeuksia. Toimeentulovaikeuksien riski on sitä suurempi, mitä enemmän asuminen vie tuloista.

Nordean Nummisen mukaan hyvä nyrkkisääntö on, että lainaa voi ottaa korkeintaan kolminkertaisen määrän suhteessa bruttovuosituloihin. Jos kotitalouden bruttotulot ovat esimerkiksi 50 000 euroa, voi lainaa ottaa 150 000 euroa.

Ja jos suuri laina on jo otettu, on varovaisuus valttia.

– Lainaa ei ensisijassa kannata koettaa maksaa pois ottamalla uutta velkaa. Jos maksuvaikeuksia tulee, kannattaa olla mahdollisimman nopeasti yhteydessä pankkiin asian järjestämiseksi, Numminen sanoo.

  • asuntovelallinen

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    2. 2

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    3. 3

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    4. 4

      Näkökulma: Ranska pelaa kovien panosten talousrulettia

    5. 5

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Valuutta­markkinoilla jeni ja rupla vahvistuvat – odotukset talouskasvusta viriävät

    8. 8

      Britannia ei ole tänään tuottanut yhtään hiilienergiaa – ensimmäistä kertaa yli sataan vuoteen

    9. 9

      Nordean palvelut nurin pitkälle iltaan – käteistä ei nouse eikä verkkopankkiin pääse

    10. 10

      Nordean asiakas, nosta tänään käteistä! Lähes kaikki pankkipalvelut pois käytöstä sunnuntaina

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    3. 3

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    4. 4

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    5. 5

      Nordean palvelut nurin pitkälle iltaan – käteistä ei nouse eikä verkkopankkiin pääse

    6. 6

      Nordean kortit eivät toimi sunnuntaina – pankkiautomaateilla on jo jonoa

    7. 7

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    8. 8

      Ikea-johtaja: Lihapullat ovat parhaita sohvamyyjiämme

    9. 9

      Valuutta­markkinoilla jeni ja rupla vahvistuvat – odotukset talouskasvusta viriävät

    10. 10

      Nordean asiakas, nosta tänään käteistä! Lähes kaikki pankkipalvelut pois käytöstä sunnuntaina

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sanna osti lähes uuden asunnon – kahden vuoden jälkeen se osoittautui karmeaksi virheeksi

    2. 2

      Pankkia vaihtamalla voi säästää yli tuhat euroa vuodessa

    3. 3

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    4. 4

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    5. 5

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    6. 6

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    7. 7

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    8. 8

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    9. 9

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    10. 10

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    11. Näytä lisää