Älä maksa liikaa – katso mikä kortti on paras

Julkaistu:

Ilmainen luottokortti ei välttämättä ole niin halpa kuin miltä kuulostaa. Luottokorttien vertailu kannattaa, sillä korteissa on isot hintaerot – niin koroissa kuin kuluissakin. Kalleimmista joutuu maksamaan korkoa tuplasti sen mitä halvemmista. Katso mikä kortti on edullisin. Kaikille sama kortti ei ole paras – käyttötarkoitus ratkaisee.


Jos vingutat usein luottokorttia, kannattaa etsiä kortti, jossa on alhaisin marginaali. Jos taas käytät vain satunnaisesti luotto-ominaisuutta, valitse pienikuluinen kortti. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemä luottokorttivertailu paljastaa, että koroissa ja kuluissa on isoja eroja.

Todellisissa vuosikoroissa on melkoisia eroja. Alhaisin korko, 7,3 prosenttia on tällä hetkellä S-Pankin S-Etukortti Visassa. Ykkösbonus MasterCardissa korko on suurin, 14,7 prosenttia. (Katso tarkemmat tiedot taulukosta jutun lopussa.)

Kovimpia marginaaleja luottoasiakkailta rokottavat Ykkösbonuksen lisäksi Stockmann MasterCard, K-Plussa MasterCard ja Diners Club. Niillä marginaali oli 9–11,5 prosentissa, muilla 5–7,5 prosentissa.

Yleisimmin viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Handelsbanken käyttää prime-korkoa ja EuroCard ja Diners Club kuukauden euriboria.

Hypoteekkiyhdistyksen Visa-korteissa on markkinoiden edullisin luottokorko. Vaikka S-Ryhmän Visa-kortin marginaali on prosenttiyksikön Hypoa suurempi, se nousi halvimmaksi kortiksi kokonaiskustannuksiltaan, koska laskutuspalkkiota ei ole.

Tarkkana vuosimaksujen
kanssa

Vuosimaksuttomia luottokortteja on paljon. Kaupan luottokorteissa vuosimaksua ei yleensä ole, vaan niissä peritään laskutuslisää luotokoron lisäksi. Jotkut pankit tarjoavat ensimmäistä vuotta ilmaiseksi.

Esimerkiksi Handelsbankenin MasterCardissa ensimmäinen vuosi on maksuton, sen jälkeen 30 euroa. Vertailussa Eurocard Goldissa ja Diners Clubissa vuosimaksut olivat kalleimmat eli 50 euroa.

Osassa pankkien luottokortteja maksut määräytyvät asiakaspakettien tai -suhteiden perusteella. Esimerkiksi Sampo Pankki ei käytännössä tee yksittäisiä luottokorttisopimuksia vaan tarjoaa kolmea asiakaspakettia erilaisilla luottokorttivaihtoehdoilla.

– Asiakaspakettien hinnat ovat 0–5,40 euroa vuodessa. MasterCardit ja Visat ovat vuosimaksuttomia. Meillä tällainen asiakaspalvelumalli on todettu hyväksi. Kaikkia paketteja kysytään paljon, Sampo Pankin johtaja Liisa Neimala liiketoiminnan kehittämisyksiköstä kertoo.

Handelsbankenin linja on toinen.

Kaikki luottokorttiasiakkaat ovat samanarvoisia, eli kaikki tietyn kortin asiakkaat saavat samat edut, tuoteasiantuntija Johanna Åkerlund  Handelsbankenista sanoo.

Kortti jäseneduksi
tai vakuutuksella


Luottokorttien lisäominaisuuksiin kannattaa kiinnittää huomiota. Osassa korteissa mukana tulee esimerkiksi matkavakuutus, joka voi tehdä kalliimman kortin halvempaa korttia kiinnostavammaksi, Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen sanoo.

Handelsbankenin Åkerlundin mukaan korttiasiakkaat ovat olleet erityisen kiinnostuneita juuri lisäetuuksista.

Monet yritykset, urheiluseurat ja yhdistykset tarjoavat nykypäivänä asiakkailleen tai jäsenilleen omia luottokortteja. Vertailussa oli näistä korttityypeistä mukana Hypon Oma Visa, joka näyttää varsin edulliselta.

Luoton kokonaishinta
näkyville


Uudistettu kuluttajansuojalaki helpottaa korttiluottojen vertailtavuutta ainakin siten, että korttisopimuksissa esitetään nykyään korttikohtainen esimerkkilaskelma luoton kokonaishinnasta. Samaa kaavaa on käytetty myös luottokorttien vertailutaulukossa.

Luottokortteja vertailtaessa euromääräiset kokonaiskustannukset ovat Rekosen mukaan yksi hyvä tapa, kunhan varmistutaan, että oletukset kortin kustannusten laskennassa ovat kaikilla samat.

– Jos sinulla on paljon korttiluottoa käytössä, kannattaa etsiä kortti, jossa on alhainen marginaali. Jos taas käytät vain satunnaisesti luotto-ominaisuutta, kortin kuluttomuus on olennaisempaa. Matalat kulut ja alhainen luottokorko yhdistyvät tällä hetkellä markkinoiden halvimmissa korteissa, Rekonen sanoo.

Jos korttia käyttää vain korottoman maksuajan sisällä eli maksaa aina laskun kokonaan pois, ei luottokustannuksia yleensä synny. Yleensä esimerkiksi pankkien luottokorteissa laskutuspalkkio peritään vasta, kun luottoa on käytössä.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Maineikkaan tanssipaikan yrittäjä pelkää pakkohuutokaupan vievän lattian alta – ”Tähän on niin sielunsa antanut”

    2. 2

      BMW:n tuotanto osin pysähtynyt jo kolmessa maassa

    3. 3

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    4. 4

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    5. 5

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    6. 6

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    7. 7

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    8. 8

      Suomalaisten talousluottamus huipussa – tätä se oikeasti tarkoittaa

    9. 9

      EU siunasi Arevan pilkkomisen

    10. 10

      Erikoiset työttömyysluvut hämmentävät – ”Tämä on tyypillinen ilmiö, kun talous piristyy”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Maineikkaan tanssipaikan yrittäjä pelkää pakkohuutokaupan vievän lattian alta – ”Tähän on niin sielunsa antanut”

    2. 2

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    3. 3

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    4. 4

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    5. 5

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    6. 6

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    7. 7

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    8. 8

      BMW:n tuotanto osin pysähtynyt jo kolmessa maassa

    9. 9

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    10. 10

      Ranskan keskuspankin johtaja: Euro-clearing ei voi jatkua Lontoossa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    4. 4

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    5. 5

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    6. 6

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    7. 7

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    8. 8

      Johtaja yllättyi Kyösti Kakkosen hyökkäyksestä – toivoo, ettei edusta Suomen yrityskulttuuria

    9. 9

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää