Älä maksa liikaa – katso mikä kortti on paras

Julkaistu:

Ilmainen luottokortti ei välttämättä ole niin halpa kuin miltä kuulostaa. Luottokorttien vertailu kannattaa, sillä korteissa on isot hintaerot – niin koroissa kuin kuluissakin. Kalleimmista joutuu maksamaan korkoa tuplasti sen mitä halvemmista. Katso mikä kortti on edullisin. Kaikille sama kortti ei ole paras – käyttötarkoitus ratkaisee.


Jos vingutat usein luottokorttia, kannattaa etsiä kortti, jossa on alhaisin marginaali. Jos taas käytät vain satunnaisesti luotto-ominaisuutta, valitse pienikuluinen kortti. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemä luottokorttivertailu paljastaa, että koroissa ja kuluissa on isoja eroja.

Todellisissa vuosikoroissa on melkoisia eroja. Alhaisin korko, 7,3 prosenttia on tällä hetkellä S-Pankin S-Etukortti Visassa. Ykkösbonus MasterCardissa korko on suurin, 14,7 prosenttia. (Katso tarkemmat tiedot taulukosta jutun lopussa.)

Kovimpia marginaaleja luottoasiakkailta rokottavat Ykkösbonuksen lisäksi Stockmann MasterCard, K-Plussa MasterCard ja Diners Club. Niillä marginaali oli 9–11,5 prosentissa, muilla 5–7,5 prosentissa.

Yleisimmin viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Handelsbanken käyttää prime-korkoa ja EuroCard ja Diners Club kuukauden euriboria.

Hypoteekkiyhdistyksen Visa-korteissa on markkinoiden edullisin luottokorko. Vaikka S-Ryhmän Visa-kortin marginaali on prosenttiyksikön Hypoa suurempi, se nousi halvimmaksi kortiksi kokonaiskustannuksiltaan, koska laskutuspalkkiota ei ole.

Tarkkana vuosimaksujen
kanssa

Vuosimaksuttomia luottokortteja on paljon. Kaupan luottokorteissa vuosimaksua ei yleensä ole, vaan niissä peritään laskutuslisää luotokoron lisäksi. Jotkut pankit tarjoavat ensimmäistä vuotta ilmaiseksi.

Esimerkiksi Handelsbankenin MasterCardissa ensimmäinen vuosi on maksuton, sen jälkeen 30 euroa. Vertailussa Eurocard Goldissa ja Diners Clubissa vuosimaksut olivat kalleimmat eli 50 euroa.

Osassa pankkien luottokortteja maksut määräytyvät asiakaspakettien tai -suhteiden perusteella. Esimerkiksi Sampo Pankki ei käytännössä tee yksittäisiä luottokorttisopimuksia vaan tarjoaa kolmea asiakaspakettia erilaisilla luottokorttivaihtoehdoilla.

– Asiakaspakettien hinnat ovat 0–5,40 euroa vuodessa. MasterCardit ja Visat ovat vuosimaksuttomia. Meillä tällainen asiakaspalvelumalli on todettu hyväksi. Kaikkia paketteja kysytään paljon, Sampo Pankin johtaja Liisa Neimala liiketoiminnan kehittämisyksiköstä kertoo.

Handelsbankenin linja on toinen.

Kaikki luottokorttiasiakkaat ovat samanarvoisia, eli kaikki tietyn kortin asiakkaat saavat samat edut, tuoteasiantuntija Johanna Åkerlund  Handelsbankenista sanoo.

Kortti jäseneduksi
tai vakuutuksella


Luottokorttien lisäominaisuuksiin kannattaa kiinnittää huomiota. Osassa korteissa mukana tulee esimerkiksi matkavakuutus, joka voi tehdä kalliimman kortin halvempaa korttia kiinnostavammaksi, Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen sanoo.

Handelsbankenin Åkerlundin mukaan korttiasiakkaat ovat olleet erityisen kiinnostuneita juuri lisäetuuksista.

Monet yritykset, urheiluseurat ja yhdistykset tarjoavat nykypäivänä asiakkailleen tai jäsenilleen omia luottokortteja. Vertailussa oli näistä korttityypeistä mukana Hypon Oma Visa, joka näyttää varsin edulliselta.

Luoton kokonaishinta
näkyville


Uudistettu kuluttajansuojalaki helpottaa korttiluottojen vertailtavuutta ainakin siten, että korttisopimuksissa esitetään nykyään korttikohtainen esimerkkilaskelma luoton kokonaishinnasta. Samaa kaavaa on käytetty myös luottokorttien vertailutaulukossa.

Luottokortteja vertailtaessa euromääräiset kokonaiskustannukset ovat Rekosen mukaan yksi hyvä tapa, kunhan varmistutaan, että oletukset kortin kustannusten laskennassa ovat kaikilla samat.

– Jos sinulla on paljon korttiluottoa käytössä, kannattaa etsiä kortti, jossa on alhainen marginaali. Jos taas käytät vain satunnaisesti luotto-ominaisuutta, kortin kuluttomuus on olennaisempaa. Matalat kulut ja alhainen luottokorko yhdistyvät tällä hetkellä markkinoiden halvimmissa korteissa, Rekonen sanoo.

Jos korttia käyttää vain korottoman maksuajan sisällä eli maksaa aina laskun kokonaan pois, ei luottokustannuksia yleensä synny. Yleensä esimerkiksi pankkien luottokorteissa laskutuspalkkio peritään vasta, kun luottoa on käytössä.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    2. 2

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    3. 3

      Erikoiset työttömyysluvut hämmentävät – ”Tämä on tyypillinen ilmiö, kun talous piristyy”

    4. 4

      Näkökulma: Painajainen jatkuu yhdeksättä vuotta – kinastelu pitää Kreikkaa kyykyssä

    5. 5

      Tiesitkö, milloin lentoliput ovat halvimmillaan?

    6. 6

      Taloyhtiö ei voi parvekegrillaukselle käytännössä mitään – Kiinteistöliitto: Älkää edes yrittäkö kieltää sitä

    7. 7

      Kommentti: Ainoa syy työllisyyden nousuun: Jo joka neljäs nainen on osa-aikatöissä

    8. 8

      Arvaatko, missä nostetaan pieniä ja missä isoja seteleitä? Yhä useammalla pankkiautomaatilla voi myös tallettaa rahaa

    9. 9

      5 vinkkiä – näin tunnistat voittajaosakkeen

    10. 10

      Stuk sulki rahahanat kännykkäprofessorilta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    2. 2

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    3. 3

      Arvaatko, missä nostetaan pieniä ja missä isoja seteleitä? Yhä useammalla pankkiautomaatilla voi myös tallettaa rahaa

    4. 4

      Taloyhtiö ei voi parvekegrillaukselle käytännössä mitään – Kiinteistöliitto: Älkää edes yrittäkö kieltää sitä

    5. 5

      Kommentti: Ainoa syy työllisyyden nousuun: Jo joka neljäs nainen on osa-aikatöissä

    6. 6

      Erikoiset työttömyysluvut hämmentävät – ”Tämä on tyypillinen ilmiö, kun talous piristyy”

    7. 7

      Tulosjulkistaja Kamux vajosi pörssissä

    8. 8

      Näkökulma: Painajainen jatkuu yhdeksättä vuotta – kinastelu pitää Kreikkaa kyykyssä

    9. 9

      Kasvispiirakka sen osoitti – asiakkaan toive voi näkyä kauppojen hyllyillä nopeasti

    10. 10

      Tiesitkö, milloin lentoliput ovat halvimmillaan?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    2. 2

      Tällaiset huippuosaajat voivat nyt sanella työehtonsa – ”Haluan kolme päivää vapaata ja 7 000 euroa”

    3. 3

      Delta Auton mekaanikot marssivat ulos – ”Porukalle riitti”

    4. 4

      SK: Kanadalainen kaivosyhtiö jätti miljoonalaskun suomalaisille veronmaksajille – ”Jättivät sotkun meidän hoidettavaksi”

    5. 5

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    6. 6

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    7. 7

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    8. 8

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    9. 9

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    10. 10

      Johtaja yllättyi Kyösti Kakkosen hyökkäyksestä – toivoo, ettei edusta Suomen yrityskulttuuria

    11. Näytä lisää