Näin selviät äkillisestä rahapulasta

Julkaistu: , Päivitetty:

Kun palkanmaksu katkeaa ja äkillinen rahapula yllättää, kannattaa miettiä tarkkaan, mistä hakee helpotusta elantoon. Turvautuako panttilainaamoon, pikavippiin, luottokorttiin vai pankkilainaan? Taloussanomat selvitti, mikä on edullisinta.
Yllättävä rahapula ei ole ongelma, jos maksukyky ja luottotiedot ovat kunnossa. Luotonotossa kannattaa pitää järki päässä ja miettiä, millä tavoin ja miten nopeasti sen pystyy maksamaan takaisin.

Samoin syytä olla tarkkana, mistä vippaa. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta ilmenee, että lainarahan hinta vaihtelee huimasti.


Riippuu tarvittavan summan määrästä, mistä kulloinkin on fiksua lainata. Esimerkiksi 200 euron vajeen täyttäminen onnistuu kätevästi ja selvästi edullisimmin käyttämällä vuosimaksutonta luottokorttia.


Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kertoo, että esimerkiksi Hypo ja S-pankki myöntävät näitä. Myös muut pankit myöntävät luottokortteja ilman vuosimaksuja, jos anojalla on kyseisessä pankissa riittävästi rahaa tai velkaa.


Monet käyttävät luottokorttiaan pelkästään maksuaikakorttina. Jos maksat luottorajan alittavan summan kerran kuussa pois, et joudu maksamaan korkoa. Luotto-ominaisuuden käyttäjä maksaa nykykoroilla kymmenisen prosenttia vuodessa korkoa. Se koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joka on tavallisimmin 6–7 prosenttiyksikköä.


Jos käytät luotto-ominaisuutta 200 euron verran ja maksat luoton kuukauden päästä takaisin, joudut maksamaan korkoa alle kaksi prosenttia.


Toinen vaihtoehto on, että viet kitarasi, taulusi tai korusi panttilainaamoon. Tällöin joudut pulittamaan kuukauden vipistä korkoa vähän yli kuusi prosenttia.


Jos sinulla on ennestään 2 000 euron luottokorttivelka, josta lyhennät 20 prosenttia kuukaudessa, voit sopia pankin kanssa, että lyhennätkin vain 10 prosenttia. Näin saat 200 euroa käyttöösi reilun kymmenen prosentin korolla.


Selvästi kallein vaihtoehto on ottaa pikavippi pienlainayritykseltä. Sen kuukausikorko on liki 27 prosenttia.


Luottokortti kannattaa
2 000 euronkin vipissä



Vaikka rahantarve olisi kymmenen kertaa suurempi kuin edellisessä esimerkissä, luottokortti on edelleen halvin, vaikka joutuisit maksamaan sekä vuosi- että laskutusmaksun.


Jos pidät vuoden 2 000 euron pankin luottokortilla ottamaasi velkaa, maksat siitä noin 11–15 prosenttia korkoa.


Pienlainayrityksen käyttölainasta maksaisit korkoa liki 25 prosenttia.
Jos sinulla on useita luottoja, jotka haluat yhdistää tai tarvitset muuten tilapäisesti tuhansien eurojen summan, sinun kannattaa kysyä pankilta tarjousta kulutusluotosta.


Jos sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää vakuutena, saat pankista esimerkiksi 8 500 lainan kolmeksi vuodeksi noin 5–8 prosentin vuosikorolla. Jos vakuuksia ei ole, luoton korko nousee 8–12 prosenttiin.
Jos lainaat saman summan esimerkiksi GE Money -rahoitusyhtiöstä, korko nousee liki 16 prosenttiin.



Pikavippi on kallein
200 euroa kuukaudeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eKulut/lainasumma %  
Pankin vuosimaksuton luottokortti203,661,83  
Panttilainaamo212,406,20  
Luottokortti lyh. 20 %--> 10 %221,9011,00  
Pikavippi253,6026,80  
Lähde: Suomen Rahatieto


Käyttöluotto ei kannata
2 000 euroa vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Luottokortti, halvin*2120,7211,00  
Luottokortti, kallein*2169,6015,30  
Pienlainayrityksen käyttölaina*2280,0024,90  
*2 000 euron kertanosto maksetaan pois vuoden kuluttua    
Lähde: Suomen Rahatieto


Vakuudeton kulutusluotto on halvin
8 500 euroa kolmeksi vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Vakuudellinen kulutusluotto, halvin9123,505,33  
Kulutusluotto, kallein9598,818,07  
Vakuudeton kulutusluotto, halvin9617,208,20  
Vakuudeton kulutusluotto, kallein10192,8312,20  
Rahoitusyhtiölaina, GE Money10728,0015,80  
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Tiedätkö, mitä omaisuudellesi tapahtuu? 10 tärkeää neuvoa, joilla turvaat oman ja läheistesi talouden

    2. 2

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    3. 3

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    4. 4

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    5. 5

      Eläkkeelle ”armahdettu” Helena, 61, pettyi ostaessaan matkalippua: ”Olen täysin toisarvoisessa asemassa”

    6. 6

      Spiegel: Saksalaisilla autonvalmistajilla kartelli 1990-luvulta lähtien – sopivat myös dieseleiden päästöistä

    7. 7

      Ryanair uhkaa perua lentonsa Britannian ja EU:n välillä, ellei brexitistä synny sopua

    8. 8

      Stockmann lähti Venäjältä, mutta nimi säilyy: tavaratalot vain lisääntyvät

    9. 9

      Näiden kesämökkien hinnat ovat usein pielessä

    10. 10

      Pankilta ikävä yllätys espoolaismiehelle: kortti vanhenee yllättäen – ja todella huonoon aikaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    2. 2

      Pankilta ikävä yllätys espoolaismiehelle: kortti vanhenee yllättäen – ja todella huonoon aikaan

    3. 3

      Eläkkeelle ”armahdettu” Helena, 61, pettyi ostaessaan matkalippua: ”Olen täysin toisarvoisessa asemassa”

    4. 4

      Tiedätkö, mitä omaisuudellesi tapahtuu? 10 tärkeää neuvoa, joilla turvaat oman ja läheistesi talouden

    5. 5

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    6. 6

      Tutkimus piirtää karua kuvaa Postista: ”Haluan omaehtoisesti irtisanoutua, että en joudu kohtaamaan sitä nöyryytystä”

    7. 7

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    8. 8

      Spiegel: Saksalaisilla autonvalmistajilla kartelli 1990-luvulta lähtien – sopivat myös dieseleiden päästöistä

    9. 9

      Stockmann lähti Venäjältä, mutta nimi säilyy: tavaratalot vain lisääntyvät

    10. 10

      Ryanair uhkaa perua lentonsa Britannian ja EU:n välillä, ellei brexitistä synny sopua

    11. Näytä lisää
    1. 1

      S-ryhmän 60 prosentin ”happy hour” leviää koko maahan

    2. 2

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    3. 3

      Ei mitään muutosta 43 vuodessa – suomalaisten suosikkijuoma maksaa lähes tismalleen yhtä paljon

    4. 4

      Haluatko rikastua? Sijoitusguru kertoo, mitä tilillä makaaville rahoille kannattaisi oikeasti tehdä

    5. 5

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    6. 6

      Eläkkeelle ”armahdettu” Helena, 61, pettyi ostaessaan matkalippua: ”Olen täysin toisarvoisessa asemassa”

    7. 7

      Tässä ovat maailman suurimmat yritykset, joista et ole kuullutkaan – tiesitkö Lidlin takaa löytyvästä monimiljardööristä?

    8. 8

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    9. 9

      Kuivan maan mökeillä on uusi, suuri ostajajoukko: ”Se on varasuunnitelma”

    10. 10

      Bernerin ehdotus: 14 muutosta ajo-opetukseen – ”Tulee olemaan ajokorttiluokkia, joissa hinta voi puolittua”

    11. Näytä lisää