Näin selviät äkillisestä rahapulasta

Kun palkanmaksu katkeaa ja äkillinen rahapula yllättää, kannattaa miettiä tarkkaan, mistä hakee helpotusta elantoon. Turvautuako panttilainaamoon, pikavippiin, luottokorttiin vai pankkilainaan? Taloussanomat selvitti, mikä on edullisinta.
Yllättävä rahapula ei ole ongelma, jos maksukyky ja luottotiedot ovat kunnossa. Luotonotossa kannattaa pitää järki päässä ja miettiä, millä tavoin ja miten nopeasti sen pystyy maksamaan takaisin.

Samoin syytä olla tarkkana, mistä vippaa. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta ilmenee, että lainarahan hinta vaihtelee huimasti.


Riippuu tarvittavan summan määrästä, mistä kulloinkin on fiksua lainata. Esimerkiksi 200 euron vajeen täyttäminen onnistuu kätevästi ja selvästi edullisimmin käyttämällä vuosimaksutonta luottokorttia.


Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kertoo, että esimerkiksi Hypo ja S-pankki myöntävät näitä. Myös muut pankit myöntävät luottokortteja ilman vuosimaksuja, jos anojalla on kyseisessä pankissa riittävästi rahaa tai velkaa.


Monet käyttävät luottokorttiaan pelkästään maksuaikakorttina. Jos maksat luottorajan alittavan summan kerran kuussa pois, et joudu maksamaan korkoa. Luotto-ominaisuuden käyttäjä maksaa nykykoroilla kymmenisen prosenttia vuodessa korkoa. Se koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joka on tavallisimmin 6–7 prosenttiyksikköä.


Jos käytät luotto-ominaisuutta 200 euron verran ja maksat luoton kuukauden päästä takaisin, joudut maksamaan korkoa alle kaksi prosenttia.


Toinen vaihtoehto on, että viet kitarasi, taulusi tai korusi panttilainaamoon. Tällöin joudut pulittamaan kuukauden vipistä korkoa vähän yli kuusi prosenttia.


Jos sinulla on ennestään 2 000 euron luottokorttivelka, josta lyhennät 20 prosenttia kuukaudessa, voit sopia pankin kanssa, että lyhennätkin vain 10 prosenttia. Näin saat 200 euroa käyttöösi reilun kymmenen prosentin korolla.


Selvästi kallein vaihtoehto on ottaa pikavippi pienlainayritykseltä. Sen kuukausikorko on liki 27 prosenttia.


Luottokortti kannattaa
2 000 euronkin vipissä



Vaikka rahantarve olisi kymmenen kertaa suurempi kuin edellisessä esimerkissä, luottokortti on edelleen halvin, vaikka joutuisit maksamaan sekä vuosi- että laskutusmaksun.


Jos pidät vuoden 2 000 euron pankin luottokortilla ottamaasi velkaa, maksat siitä noin 11–15 prosenttia korkoa.


Pienlainayrityksen käyttölainasta maksaisit korkoa liki 25 prosenttia.
Jos sinulla on useita luottoja, jotka haluat yhdistää tai tarvitset muuten tilapäisesti tuhansien eurojen summan, sinun kannattaa kysyä pankilta tarjousta kulutusluotosta.


Jos sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää vakuutena, saat pankista esimerkiksi 8 500 lainan kolmeksi vuodeksi noin 5–8 prosentin vuosikorolla. Jos vakuuksia ei ole, luoton korko nousee 8–12 prosenttiin.
Jos lainaat saman summan esimerkiksi GE Money -rahoitusyhtiöstä, korko nousee liki 16 prosenttiin.



Pikavippi on kallein
200 euroa kuukaudeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eKulut/lainasumma %  
Pankin vuosimaksuton luottokortti203,661,83  
Panttilainaamo212,406,20  
Luottokortti lyh. 20 %--> 10 %221,9011,00  
Pikavippi253,6026,80  
Lähde: Suomen Rahatieto


Käyttöluotto ei kannata
2 000 euroa vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Luottokortti, halvin*2120,7211,00  
Luottokortti, kallein*2169,6015,30  
Pienlainayrityksen käyttölaina*2280,0024,90  
*2 000 euron kertanosto maksetaan pois vuoden kuluttua    
Lähde: Suomen Rahatieto


Vakuudeton kulutusluotto on halvin
8 500 euroa kolmeksi vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Vakuudellinen kulutusluotto, halvin9123,505,33  
Kulutusluotto, kallein9598,818,07  
Vakuudeton kulutusluotto, halvin9617,208,20  
Vakuudeton kulutusluotto, kallein10192,8312,20  
Rahoitusyhtiölaina, GE Money10728,0015,80  
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Näin elää autotehtaan nostama Uusikaupunki – kerrostalon kaikki asunnot myytiin kolmessa päivässä

    2. 2

      Tiesitkö, missä lentäjät nukkuvat lennoilla?

    3. 3

      Uber siirtää robottiautonsa talliin Yhdysvalloissa kolarin takia

    4. 4

      Aurinkopaneelien hinnat vielä ”pohjamudissa” – ota nämä asiat huomioon, ennen kuin ostat

    5. 5

      Vertailu paljasti Suomen maksuhäiriöisimmät kunnat ja postinumerot

    6. 6

      Näkökulma: Hieno mutta vaikea tavoite – vain kahden nopeuden EU

    7. 7

      Saksalaispankki teki sen taas – siirsi vahingossa rahaa yli 5 miljardia euroa

    8. 8

      Kommentti: Syydetäänkö Perälle ja kumppaneille yhä rahaa? Talvivaaran velkojat riidoissa – tästä on kyse

    9. 9

      Nobel-voittaja Holmströmin mukaan palkkapuhe ymmärretään väärin: ”Ei kukaan sano, että palkkoja alennetaan”

    10. 10

      Valtaosa maksaa entistä suurempia osinkoja – analyytikko nostaa esiin 3 kiinnostavaa pörssiyhtiötä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Narisija valitti 5 pennin virheestä – 44 vuotta taloyhtiöiden hallituksissa istunut Eila iski takaisin

    2. 2

      Tiesitkö, missä lentäjät nukkuvat lennoilla?

    3. 3

      Ei työkokemusta, palkka liki 4 000 euroa – näissä ammateissa saa heti hyvät ansiot

    4. 4

      Aurinkopaneelien hinnat vielä ”pohjamudissa” – ota nämä asiat huomioon, ennen kuin ostat

    5. 5

      Mahdottomana pidetty suomalaiskeksintö saikin sijoituksen Japanista

    6. 6

      Saksalaispankki teki sen taas – siirsi vahingossa rahaa yli 5 miljardia euroa

    7. 7

      Kommentti: Syydetäänkö Perälle ja kumppaneille yhä rahaa? Talvivaaran velkojat riidoissa – tästä on kyse

    8. 8

      Nobel-voittaja Holmströmin mukaan palkkapuhe ymmärretään väärin: ”Ei kukaan sano, että palkkoja alennetaan”

    9. 9

      Näin elää autotehtaan nostama Uusikaupunki – kerrostalon kaikki asunnot myytiin kolmessa päivässä

    10. 10

      Uber siirtää robottiautonsa talliin Yhdysvalloissa kolarin takia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Palkka 30 000 euroa/vuosi, koulutusta ei tarvita – yksi vaatimus autotehtaalla kuitenkin on

    2. 2

      Tiesitkö, missä lentäjät nukkuvat lennoilla?

    3. 3

      Ei työkokemusta, palkka liki 4 000 euroa – näissä ammateissa saa heti hyvät ansiot

    4. 4

      Narisija valitti 5 pennin virheestä – 44 vuotta taloyhtiöiden hallituksissa istunut Eila iski takaisin

    5. 5

      Mahdottomana pidetty suomalaiskeksintö saikin sijoituksen Japanista

    6. 6

      ”Omat rahat menneet ja ehkä vieraatkin” – toimi näin, jos epäilet katalaa +44 -huijausta

    7. 7

      Uusi suomalainen nousi Forbesin miljardöörilistalle

    8. 8

      Autotehdas palkkaa yli tuhat – näin paljon he saavat palkkaa

    9. 9

      Onnibusin perustaja tarjoaa taksimatkaa jopa 2 eurolla – tällainen kyyti on luvassa

    10. 10

      Velkojat hakevat Talvivaaraa konkurssiin

    11. Näytä lisää