Pankkien kilpailu tökkii

Pankit käärivät tuoreen selvityksen mukaan ylisuuria voittoja Ruotsissa toimimattoman kilpailun takia. Asiantuntijan mukaan Suomessakin olisi tilaa kilpailun lisääntymiselle.
Ruotsalainen talouslehti Dagens Industri kertoi konsulttiyhtiö Grufman Rejen selvityksestä, jonka mukaan viisi suurinta pankkia kerää kilpailun puutteen takia valtavat voitot.

Laskelman mukaan Nordea, SEB, Handelsbanken, Swedbank ja Danske Bank tienasivat vuonna 2006 yhteensä 45 miljardia kruunua (4,8 miljardia euroa) toimimattoman kilpailun vuoksi.

Pankkeja moititaan muun muassa siitä, että ne maksavat pieniä talletuskorkoja ja hinnoittelevat tuotteet yläkanttiin ja epäselvästi. Uusien haastajien on vaikea päästä markkinoille.

Suomen Pankista vuodenvaihteessa eläkkeelle jäänyt valtiotieteen tohtori Heikki Koskenkylä on seurannut alaa pitkään. Hänen mukaansa ongelmat ovat samanlaisia Suomessakin. Tuotteiden monimutkainen hinnoittelu on niistä suurimpia, koska se estää vertailun.

Asuntolainojaan ihmiset ovat jo tottuneet kilpailuttamaan ja ne ovat helpoiten vertailtavissa olevia pankkituotteita. Talletuskoroissa kilpailu on lisääntynyt muun muassa islantilaispankkien tarjousten myötä. Silti eri tilivaihtoehtojen vertailu on Koskenkylän mielestä yhä varsin vaivalloista.

– Se on hirveän vaikeaa alaa seuraavallekin. Minullakin on vaikeuksia.

Vielä talletuskorkojakin hankalampaa on Koskenkylän mukaan rahastojen vertailu.

– Niissä on useampia hinnoittelukomponentteja.

Asiakkaat ovat eri tavalla uskollisia pankeilleen kuin vaikkapa teleoperaattorille tai lentoyhtiölle.

– Kilpailu on myös asiakkaista kiinni. Kilpailuttakoot ja vaihtakoot pankkejaan.

Koskenkylä allekirjoittaa pankkien kilpailun osittaisen heikkouden, mutta ylisuurten voittojen tekemistä on hänen mielestään vaikea todentaa.

– Sen suhteen olisin varovainen. Pankkialalla ei ole hirveän hyvä sanoa, että pudottakaa roimasti voittoja.

Koskenkylä muistuttaa, että Yhdysvalloista lähtenyt tuore kriisi on hyvä osoitus siitä, että tuhoisaa jälkeä syntyy helposti. Pankkien on syytäkin olla kannattavia ja vakavaraisia.

– Pankkisektori on ollut pitkään yhteiskunnan kannattavimpia toimialoja. Oman pääoman tuotto on ollut 15–20 prosenttia, mikä on ollut yli normaalin tuoton.

Pankkeja ovat avittaneet tuottavuuden lisääntyminen, hyvä talouskasvu ja pankkituotteiden roimasti kasvanut kysyntä. Koskenkylä huomauttaa, että hyvinä aikoina pienetkin pankit ovat pärjänneet hyvin.

– Nyt on ollut poikkeuksellinen tilanne. Jos tulee huonommat ajat, voi tulla pudotustaistelua, Koskenkylä muistuttaa.

Suomessa on Koskenkylän mukaan hyvät edellytykset toimivalle kilpailulle, koska pankkeja on maan kokoon nähden paljon. Markkinat ovat kuitenkin keskittyneet vahvasti kolmelle suurimmalle pankille, Nordealle, Osuuspankki-Pohjolalle ja Sampo Pankille.

Kilpailuviranomaisten kaksi vuotta sitten tekemän selvityksen mukaan kolme suurinta pankkia haukkasivat Suomen markkinoista peräti 95 prosenttia. Pohjoismaista juuri Suomessa markkinat olivat kaikista keskittyneimmät.

Johtaja Kirsi Leivo Kilpailuvirastosta huomauttaa, että selvityksen teon jälkeen tilanne on korjaantunut parempaan suuntaan. Edelleenkin Suomessa on silti oligopoli eli markkinat ovat keskittyneet muutamalle yritykselle.

– On sellaisia tuotteita, joissa kilpailua on vähän. Kehitys on ollut kuitenkin sen suuntaista, että kilpailu on lisääntymässä. Suunta ainakin on oikea, Leivo sanoo.

Kilpailuvirastossa ollaan nyt huolestuneita erityisesti maksukorttien kilpailun heikkoudesta. Niin sanotun sepa-uudistuksen vuoksi pelätään, että markkinat keskittyvät Visalle ja Mastercardille.

– Sepa on pidemmällä tähtäimellä hyvä asia myös kilpailulle, mutta jos se johtaa ainakin toistaiseksi tilanteeseen, että Visan ja Mastercardin asema vahvistuu.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    2. 2

      Näkökulma: Ranska pelaa kovien panosten talousrulettia

    3. 3

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    4. 4

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    5. 5

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    6. 6

      Valuutta­markkinoilla jeni ja rupla vahvistuvat – odotukset talouskasvusta viriävät

    7. 7

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    8. 8

      Nordean palvelut nurin pitkälle iltaan – käteistä ei nouse eikä verkkopankkiin pääse

    9. 9

      Nordean kortit eivät toimi sunnuntaina – pankkiautomaateilla on jo jonoa

    10. 10

      Trump aloittaa selvityksen terästuonnin rajoittamisesta – ”Ratkaisevaa meille sekä taloudellisesti että sotilaallisesti”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    3. 3

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    4. 4

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    5. 5

      Nordean palvelut nurin pitkälle iltaan – käteistä ei nouse eikä verkkopankkiin pääse

    6. 6

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    7. 7

      Näkökulma: Ranska pelaa kovien panosten talousrulettia

    8. 8

      Nordean kortit eivät toimi sunnuntaina – pankkiautomaateilla on jo jonoa

    9. 9

      Ikea-johtaja: Lihapullat ovat parhaita sohvamyyjiämme

    10. 10

      Valuutta­markkinoilla jeni ja rupla vahvistuvat – odotukset talouskasvusta viriävät

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sanna osti lähes uuden asunnon – kahden vuoden jälkeen se osoittautui karmeaksi virheeksi

    2. 2

      Pankkia vaihtamalla voi säästää yli tuhat euroa vuodessa

    3. 3

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    4. 4

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    5. 5

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    6. 6

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    7. 7

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    8. 8

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    9. 9

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    10. 10

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    11. Näytä lisää