Pankkien kilpailu tökkii

Julkaistu: , Päivitetty:

Pankit käärivät tuoreen selvityksen mukaan ylisuuria voittoja Ruotsissa toimimattoman kilpailun takia. Asiantuntijan mukaan Suomessakin olisi tilaa kilpailun lisääntymiselle.
Ruotsalainen talouslehti Dagens Industri kertoi konsulttiyhtiö Grufman Rejen selvityksestä, jonka mukaan viisi suurinta pankkia kerää kilpailun puutteen takia valtavat voitot.

Laskelman mukaan Nordea, SEB, Handelsbanken, Swedbank ja Danske Bank tienasivat vuonna 2006 yhteensä 45 miljardia kruunua (4,8 miljardia euroa) toimimattoman kilpailun vuoksi.

Pankkeja moititaan muun muassa siitä, että ne maksavat pieniä talletuskorkoja ja hinnoittelevat tuotteet yläkanttiin ja epäselvästi. Uusien haastajien on vaikea päästä markkinoille.

Suomen Pankista vuodenvaihteessa eläkkeelle jäänyt valtiotieteen tohtori Heikki Koskenkylä on seurannut alaa pitkään. Hänen mukaansa ongelmat ovat samanlaisia Suomessakin. Tuotteiden monimutkainen hinnoittelu on niistä suurimpia, koska se estää vertailun.

Asuntolainojaan ihmiset ovat jo tottuneet kilpailuttamaan ja ne ovat helpoiten vertailtavissa olevia pankkituotteita. Talletuskoroissa kilpailu on lisääntynyt muun muassa islantilaispankkien tarjousten myötä. Silti eri tilivaihtoehtojen vertailu on Koskenkylän mielestä yhä varsin vaivalloista.

– Se on hirveän vaikeaa alaa seuraavallekin. Minullakin on vaikeuksia.

Vielä talletuskorkojakin hankalampaa on Koskenkylän mukaan rahastojen vertailu.

– Niissä on useampia hinnoittelukomponentteja.

Asiakkaat ovat eri tavalla uskollisia pankeilleen kuin vaikkapa teleoperaattorille tai lentoyhtiölle.

– Kilpailu on myös asiakkaista kiinni. Kilpailuttakoot ja vaihtakoot pankkejaan.

Koskenkylä allekirjoittaa pankkien kilpailun osittaisen heikkouden, mutta ylisuurten voittojen tekemistä on hänen mielestään vaikea todentaa.

– Sen suhteen olisin varovainen. Pankkialalla ei ole hirveän hyvä sanoa, että pudottakaa roimasti voittoja.

Koskenkylä muistuttaa, että Yhdysvalloista lähtenyt tuore kriisi on hyvä osoitus siitä, että tuhoisaa jälkeä syntyy helposti. Pankkien on syytäkin olla kannattavia ja vakavaraisia.

– Pankkisektori on ollut pitkään yhteiskunnan kannattavimpia toimialoja. Oman pääoman tuotto on ollut 15–20 prosenttia, mikä on ollut yli normaalin tuoton.

Pankkeja ovat avittaneet tuottavuuden lisääntyminen, hyvä talouskasvu ja pankkituotteiden roimasti kasvanut kysyntä. Koskenkylä huomauttaa, että hyvinä aikoina pienetkin pankit ovat pärjänneet hyvin.

– Nyt on ollut poikkeuksellinen tilanne. Jos tulee huonommat ajat, voi tulla pudotustaistelua, Koskenkylä muistuttaa.

Suomessa on Koskenkylän mukaan hyvät edellytykset toimivalle kilpailulle, koska pankkeja on maan kokoon nähden paljon. Markkinat ovat kuitenkin keskittyneet vahvasti kolmelle suurimmalle pankille, Nordealle, Osuuspankki-Pohjolalle ja Sampo Pankille.

Kilpailuviranomaisten kaksi vuotta sitten tekemän selvityksen mukaan kolme suurinta pankkia haukkasivat Suomen markkinoista peräti 95 prosenttia. Pohjoismaista juuri Suomessa markkinat olivat kaikista keskittyneimmät.

Johtaja Kirsi Leivo Kilpailuvirastosta huomauttaa, että selvityksen teon jälkeen tilanne on korjaantunut parempaan suuntaan. Edelleenkin Suomessa on silti oligopoli eli markkinat ovat keskittyneet muutamalle yritykselle.

– On sellaisia tuotteita, joissa kilpailua on vähän. Kehitys on ollut kuitenkin sen suuntaista, että kilpailu on lisääntymässä. Suunta ainakin on oikea, Leivo sanoo.

Kilpailuvirastossa ollaan nyt huolestuneita erityisesti maksukorttien kilpailun heikkoudesta. Niin sanotun sepa-uudistuksen vuoksi pelätään, että markkinat keskittyvät Visalle ja Mastercardille.

– Sepa on pidemmällä tähtäimellä hyvä asia myös kilpailulle, mutta jos se johtaa ainakin toistaiseksi tilanteeseen, että Visan ja Mastercardin asema vahvistuu.

Kommentit

    Näytä lisää

    Uusimmat talousuutiset
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    5. 5

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    6. 6

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    7. 7

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    8. 8

      Financial Times: Kaksi vaikeuksissa olevaa italialaispankkia suljetaan

    9. 9

      Asiantuntija: Eurooppa voi ottaa oppia Japanin menetetyistä vuosikymmenistä

    10. 10

      Kesäbensan hinta putosi 7 vuoden pohjiin – listasimme halvimmat asemat

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    3. 3

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    6. 6

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    7. 7

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    8. 8

      Asiantuntija: Eurooppa voi ottaa oppia Japanin menetetyistä vuosikymmenistä

    9. 9

      Financial Times: Kaksi vaikeuksissa olevaa italialaispankkia suljetaan

    10. 10

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nesteen väki lopettaa polttoaineen jakelun Suomessa viikoksi

    2. 2

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    5. 5

      Matka Espanjaan avasi silmät: Harri, 28, kasvattaa omaisuuttaan arjen säästökikoilla ja etenee kohti unelmaa

    6. 6

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    7. 7

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    8. 8

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    9. 9

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    10. 10

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    11. Näytä lisää