Pankkien kilpailu tökkii

Julkaistu: , Päivitetty:

Pankit käärivät tuoreen selvityksen mukaan ylisuuria voittoja Ruotsissa toimimattoman kilpailun takia. Asiantuntijan mukaan Suomessakin olisi tilaa kilpailun lisääntymiselle.
Ruotsalainen talouslehti Dagens Industri kertoi konsulttiyhtiö Grufman Rejen selvityksestä, jonka mukaan viisi suurinta pankkia kerää kilpailun puutteen takia valtavat voitot.

Laskelman mukaan Nordea, SEB, Handelsbanken, Swedbank ja Danske Bank tienasivat vuonna 2006 yhteensä 45 miljardia kruunua (4,8 miljardia euroa) toimimattoman kilpailun vuoksi.

Pankkeja moititaan muun muassa siitä, että ne maksavat pieniä talletuskorkoja ja hinnoittelevat tuotteet yläkanttiin ja epäselvästi. Uusien haastajien on vaikea päästä markkinoille.

Suomen Pankista vuodenvaihteessa eläkkeelle jäänyt valtiotieteen tohtori Heikki Koskenkylä on seurannut alaa pitkään. Hänen mukaansa ongelmat ovat samanlaisia Suomessakin. Tuotteiden monimutkainen hinnoittelu on niistä suurimpia, koska se estää vertailun.

Asuntolainojaan ihmiset ovat jo tottuneet kilpailuttamaan ja ne ovat helpoiten vertailtavissa olevia pankkituotteita. Talletuskoroissa kilpailu on lisääntynyt muun muassa islantilaispankkien tarjousten myötä. Silti eri tilivaihtoehtojen vertailu on Koskenkylän mielestä yhä varsin vaivalloista.

– Se on hirveän vaikeaa alaa seuraavallekin. Minullakin on vaikeuksia.

Vielä talletuskorkojakin hankalampaa on Koskenkylän mukaan rahastojen vertailu.

– Niissä on useampia hinnoittelukomponentteja.

Asiakkaat ovat eri tavalla uskollisia pankeilleen kuin vaikkapa teleoperaattorille tai lentoyhtiölle.

– Kilpailu on myös asiakkaista kiinni. Kilpailuttakoot ja vaihtakoot pankkejaan.

Koskenkylä allekirjoittaa pankkien kilpailun osittaisen heikkouden, mutta ylisuurten voittojen tekemistä on hänen mielestään vaikea todentaa.

– Sen suhteen olisin varovainen. Pankkialalla ei ole hirveän hyvä sanoa, että pudottakaa roimasti voittoja.

Koskenkylä muistuttaa, että Yhdysvalloista lähtenyt tuore kriisi on hyvä osoitus siitä, että tuhoisaa jälkeä syntyy helposti. Pankkien on syytäkin olla kannattavia ja vakavaraisia.

– Pankkisektori on ollut pitkään yhteiskunnan kannattavimpia toimialoja. Oman pääoman tuotto on ollut 15–20 prosenttia, mikä on ollut yli normaalin tuoton.

Pankkeja ovat avittaneet tuottavuuden lisääntyminen, hyvä talouskasvu ja pankkituotteiden roimasti kasvanut kysyntä. Koskenkylä huomauttaa, että hyvinä aikoina pienetkin pankit ovat pärjänneet hyvin.

– Nyt on ollut poikkeuksellinen tilanne. Jos tulee huonommat ajat, voi tulla pudotustaistelua, Koskenkylä muistuttaa.

Suomessa on Koskenkylän mukaan hyvät edellytykset toimivalle kilpailulle, koska pankkeja on maan kokoon nähden paljon. Markkinat ovat kuitenkin keskittyneet vahvasti kolmelle suurimmalle pankille, Nordealle, Osuuspankki-Pohjolalle ja Sampo Pankille.

Kilpailuviranomaisten kaksi vuotta sitten tekemän selvityksen mukaan kolme suurinta pankkia haukkasivat Suomen markkinoista peräti 95 prosenttia. Pohjoismaista juuri Suomessa markkinat olivat kaikista keskittyneimmät.

Johtaja Kirsi Leivo Kilpailuvirastosta huomauttaa, että selvityksen teon jälkeen tilanne on korjaantunut parempaan suuntaan. Edelleenkin Suomessa on silti oligopoli eli markkinat ovat keskittyneet muutamalle yritykselle.

– On sellaisia tuotteita, joissa kilpailua on vähän. Kehitys on ollut kuitenkin sen suuntaista, että kilpailu on lisääntymässä. Suunta ainakin on oikea, Leivo sanoo.

Kilpailuvirastossa ollaan nyt huolestuneita erityisesti maksukorttien kilpailun heikkoudesta. Niin sanotun sepa-uudistuksen vuoksi pelätään, että markkinat keskittyvät Visalle ja Mastercardille.

– Sepa on pidemmällä tähtäimellä hyvä asia myös kilpailulle, mutta jos se johtaa ainakin toistaiseksi tilanteeseen, että Visan ja Mastercardin asema vahvistuu.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Kommentti: Eläkkeelle jäävä mies tienaa enemmän kuin lähihoitaja – 3 kuvaa kertoo, miksi Suomi on pulassa

    2. 2

      Pula osaajista pahenee – eläkkeeltä houkutellaan takaisin töihin, ”7 tonnia ei ole poikkeus”

    3. 3

      Näkökulma: Tässä on valtion suurin rahoittaja – pitäisikö kehua vai haastaa oikeuteen?

    4. 4

      Fazer pyöräytti hyönteisleivän – näinkö suomalaiset saadaan syömään hyönteisiä?

    5. 5

      Kaupan alan romahdus on ennennäkemätön – ”Kuluttaja on aika hyvässä asemassa”

    6. 6

      Sohvatyynyissä ja taulujen takana – tällaisia rahoja koteihin kätketään

    7. 7

      Konsulttiyhtiö: Suomalaiset kaupat nukahtivat – ulkomaiset verkkokaupat kahmaisivat asiakkaat

    8. 8

      ”Ultrahalvat” lentoyhtiöt voivat olla seuraava askel Euroopassa – konkurssit luultavasti jatkuvat alalla

    9. 9

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    10. 10

      ”Kysymys ei ole nuorten laiskuudesta” – Osallistumistulo voisi Kelan mukaan ehkäistä syrjäytymistä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Eläkkeelle jäävä mies tienaa enemmän kuin lähihoitaja – 3 kuvaa kertoo, miksi Suomi on pulassa

    2. 2

      Näkökulma: Tässä on valtion suurin rahoittaja – pitäisikö kehua vai haastaa oikeuteen?

    3. 3

      Pula osaajista pahenee – eläkkeeltä houkutellaan takaisin töihin, ”7 tonnia ei ole poikkeus”

    4. 4

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    5. 5

      Kaupan alan romahdus on ennennäkemätön – ”Kuluttaja on aika hyvässä asemassa”

    6. 6

      Fazer pyöräytti hyönteisleivän – näinkö suomalaiset saadaan syömään hyönteisiä?

    7. 7

      Sohvatyynyissä ja taulujen takana – tällaisia rahoja koteihin kätketään

    8. 8

      Konsulttiyhtiö: Suomalaiset kaupat nukahtivat – ulkomaiset verkkokaupat kahmaisivat asiakkaat

    9. 9

      ”Kysymys ei ole nuorten laiskuudesta” – Osallistumistulo voisi Kelan mukaan ehkäistä syrjäytymistä

    10. 10

      ”Ultrahalvat” lentoyhtiöt voivat olla seuraava askel Euroopassa – konkurssit luultavasti jatkuvat alalla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli 4 000 euron tulot, hulppea asunto ja kallis auto – tällainen voi olla ”rikas köyhä”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Kommentti: Eläkkeelle jäävä mies tienaa enemmän kuin lähihoitaja – 3 kuvaa kertoo, miksi Suomi on pulassa

    4. 4

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    5. 5

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    6. 6

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    7. 7

      4 000 asukkaan Sysmä ottaa käyttöön oman rahan

    8. 8

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    9. 9

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    10. 10

      S-ryhmä lopettaa yhteistyön Otto-automaattien kanssa

    11. Näytä lisää