Tietosuojavaltuutettu aikoo selvittää pankkien utelut

Julkaistu:

Pankkien kiihtyvä kysely esimerkiksi asiakkaiden poliittisesta vaikutusvallasta ulkomailla ärsyttää ja hämmentää ihmisiä. Tietosuojavaltuutettu aikoo selvittää pankkien kyselyitä.
Asiakkailtaan aiempaa vaativammin henkilökohtaisia tietoja kyselevät pankit eivät ole onnistuneet selittämään asiakkailleen, miksi näiltä kysellään tungettelevan tuntuisia kysymyksiä. Ykkösärsyttäjiin kuuluu esimerkiksi kysymys siitä, onko asiakas tai joku hänen lähipiirissään poliittisesti vaikutusvaltainen ulkomailla.

Vakuutus- ja rahoitusasioissa ihmisiä neuvova Fine Vakuutus- ja rahoitusneuvonta kertoi tänään, että heille on tullut viime viikkojen aikana noin neljäkymmentä yhteydenottoa, joissa on ihmetelty pankkien kysymyksiä.

Viestinnän ongelmat myöntää myös pankkeja valvoja Finanssivalvonta (Fiva), jonka mukaan pankkien on pystyttävä selittämään asiakkailleen, miksi tietoja kysellään. Syy on terrorismin rahoituksen ja rahanpesuun torjumiseen tähtäävästä lainsäädännössä.

Tietosuojavaltuutettu Reijo Aarnion mukaan kyselyihin liittyy muitakin kuin viestinnällisiä ongelmia. Tietosuojavaltuutetun toimisto aikookin perata pankkien kyselyitä ja esimerkiksi eri tyyppisten kysymysten tarpeellisuutta eri asiakkaille.

Lain mukaan pankkien tulee selvittää asiakkaiden tietoja riskiarvion perusteella. Riskit vaihtelevat asiakkaan ja asiakkuuden mukaan, ja pankit päättävät itse kysymyksistään. Nyt pankit ovat päätyneet käyttämään pitkälti samaa kyselylomaketta kaikille asiakkailleen.

– Ongelma on, että riskiarvio voi vaihdella, eikä standardilomake sellaisenaan ole joka asiakkaalle paras vaihtoehto, Aarnio sanoi Fivan tiedotustilaisuudessa.

Hänen mukaansa lomakkeista saattaa esimerkiksi puuttua tähtiä, jotka kertoisivat, minkä tietojen antaminen on pakollista. Hämmennystä herättänyt kysymys poliittisesta vaikutusvallasta on pakko kysyä kaikilta asiakkailta. Kysymykset esimerkiksi asiakkaan muista pankkisuhteista taas ovat herättäneet epäilyjä siitä, että pankit tekisivät muun tiedon keruun rinnalla mielipide- ja markkinatutkimusta. Tällaisiin kysymyksiin ei ole Aarnion mukaan pakko vastata.

Ihmisillä on oikeus tietää, miksi tietoja kysytään, ja Aarniota huolestuttaa, että kyselyiden perustelujen vaatiminen voisi johtaa pankkipalveluiden epäämiseen.

Vilpin vaikutukset vaihtelevat

Pankkien on täytynyt kerätä tietoa asiakkaistaan jo vuodesta 2009 lähtien, ja Finanssivalvonta on patistanut pankkeja tiedonkeruuseen jatkuvasti. Viime aikoina verkkopankkeihin siirtyneet kyselyt ovat aiheuttaneet asiakkaissa hämmennystä.

Finanssivalvonnan mukaan vastaamisesta voi kieltäytyä, mutta tästä voi seurata jopa asiakassuhteen irtisanominen. Rahanpesulain mukaan pankki voi kieltäytyä asiakkuudesta, jos asiakkaasta ei saada riittävästi tietoa.

Jos asiakas antaa vääriä tai harhaanjohtavia tietoja, tapauksia on Fivan mukaan tarkasteltava tapauskohtaisesti. Väärän tiedon antamisesta koituvat seuraukset vaihtelevat paljon esimerkiksi sen mukaan, onko kyseessä lipsahdus ja millaisesta asiakkuudesta on kysymys. Lähtökohta on, että pankit luottavat asiakkaiden antavan oikeita tietoja.

– Seuraukset riippuvat esimerkiksi siitä, mitä sopimuksia asiakkaan kanssa on ehditty tehdä, missä vaiheessa asia huomataan ja miten merkittävää väärä tieto on, kommentoi toimistopäällikkö Markku Koponen Fivasta. Jos asiakkaalla on pankin kanssa esimerkiksi luottosopimus, sopimuksen ehdot määrittävät seuraamuksia.

Entä mitä tapahtuu, jos tavallisen suomalaisen lähipiiriin kuuluu ulkomailla poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö? Tämä tarkoittaa esimerkiksi parlamenttien jäseniä ja suurlähettiläitä.

– Pykälät sanovat, että kun tällainen asiakassuhde perustetaan, sitä tulee tutkia paremmin, kertoo lakimies Maarit Pihkala Fivasta. Pankin tulee esimerkiksi käyttää tavallista tukevampia tunnistamistapoja ja asiakkuuden aloittamiseen tarvitaan esimiehen hyväksyntä.

– Jos lähipiiriin kuuluisi merkittävä henkilö, pankki saa miettiä, mitä se tarkoittaa ja pystyykö pankki hallitsemaan riskit.

  • Finanssivalvonta

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    2. 2

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    3. 3

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    4. 4

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    5. 5

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    6. 6

      Ranskan keskuspankin johtaja: Euro-clearing ei voi jatkua Lontoossa

    7. 7

      Uusi pankki yrittää Suomeen – norjalainen Monobank toimii vain netissä

    8. 8

      Aktia: Suomen talouskasvu vaatii nyt uusia rakennuspalikoita

    9. 9

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    10. 10

      Jopa 15 000 euron erot eläkeläisten keskituloissa – näin eri ryhmät pärjäävät vertailussa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    3. 3

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    4. 4

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    5. 5

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    6. 6

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    7. 7

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    8. 8

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    9. 9

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    10. 10

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    4. 4

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    5. 5

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    8. 8

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    9. 9

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää