Tietosuojavaltuutettu aikoo selvittää pankkien utelut

Julkaistu:

Pankkien kiihtyvä kysely esimerkiksi asiakkaiden poliittisesta vaikutusvallasta ulkomailla ärsyttää ja hämmentää ihmisiä. Tietosuojavaltuutettu aikoo selvittää pankkien kyselyitä.
Asiakkailtaan aiempaa vaativammin henkilökohtaisia tietoja kyselevät pankit eivät ole onnistuneet selittämään asiakkailleen, miksi näiltä kysellään tungettelevan tuntuisia kysymyksiä. Ykkösärsyttäjiin kuuluu esimerkiksi kysymys siitä, onko asiakas tai joku hänen lähipiirissään poliittisesti vaikutusvaltainen ulkomailla.

Vakuutus- ja rahoitusasioissa ihmisiä neuvova Fine Vakuutus- ja rahoitusneuvonta kertoi tänään, että heille on tullut viime viikkojen aikana noin neljäkymmentä yhteydenottoa, joissa on ihmetelty pankkien kysymyksiä.

Viestinnän ongelmat myöntää myös pankkeja valvoja Finanssivalvonta (Fiva), jonka mukaan pankkien on pystyttävä selittämään asiakkailleen, miksi tietoja kysellään. Syy on terrorismin rahoituksen ja rahanpesuun torjumiseen tähtäävästä lainsäädännössä.

Tietosuojavaltuutettu Reijo Aarnion mukaan kyselyihin liittyy muitakin kuin viestinnällisiä ongelmia. Tietosuojavaltuutetun toimisto aikookin perata pankkien kyselyitä ja esimerkiksi eri tyyppisten kysymysten tarpeellisuutta eri asiakkaille.

Lain mukaan pankkien tulee selvittää asiakkaiden tietoja riskiarvion perusteella. Riskit vaihtelevat asiakkaan ja asiakkuuden mukaan, ja pankit päättävät itse kysymyksistään. Nyt pankit ovat päätyneet käyttämään pitkälti samaa kyselylomaketta kaikille asiakkailleen.

– Ongelma on, että riskiarvio voi vaihdella, eikä standardilomake sellaisenaan ole joka asiakkaalle paras vaihtoehto, Aarnio sanoi Fivan tiedotustilaisuudessa.

Hänen mukaansa lomakkeista saattaa esimerkiksi puuttua tähtiä, jotka kertoisivat, minkä tietojen antaminen on pakollista. Hämmennystä herättänyt kysymys poliittisesta vaikutusvallasta on pakko kysyä kaikilta asiakkailta. Kysymykset esimerkiksi asiakkaan muista pankkisuhteista taas ovat herättäneet epäilyjä siitä, että pankit tekisivät muun tiedon keruun rinnalla mielipide- ja markkinatutkimusta. Tällaisiin kysymyksiin ei ole Aarnion mukaan pakko vastata.

Ihmisillä on oikeus tietää, miksi tietoja kysytään, ja Aarniota huolestuttaa, että kyselyiden perustelujen vaatiminen voisi johtaa pankkipalveluiden epäämiseen.

Vilpin vaikutukset vaihtelevat

Pankkien on täytynyt kerätä tietoa asiakkaistaan jo vuodesta 2009 lähtien, ja Finanssivalvonta on patistanut pankkeja tiedonkeruuseen jatkuvasti. Viime aikoina verkkopankkeihin siirtyneet kyselyt ovat aiheuttaneet asiakkaissa hämmennystä.

Finanssivalvonnan mukaan vastaamisesta voi kieltäytyä, mutta tästä voi seurata jopa asiakassuhteen irtisanominen. Rahanpesulain mukaan pankki voi kieltäytyä asiakkuudesta, jos asiakkaasta ei saada riittävästi tietoa.

Jos asiakas antaa vääriä tai harhaanjohtavia tietoja, tapauksia on Fivan mukaan tarkasteltava tapauskohtaisesti. Väärän tiedon antamisesta koituvat seuraukset vaihtelevat paljon esimerkiksi sen mukaan, onko kyseessä lipsahdus ja millaisesta asiakkuudesta on kysymys. Lähtökohta on, että pankit luottavat asiakkaiden antavan oikeita tietoja.

– Seuraukset riippuvat esimerkiksi siitä, mitä sopimuksia asiakkaan kanssa on ehditty tehdä, missä vaiheessa asia huomataan ja miten merkittävää väärä tieto on, kommentoi toimistopäällikkö Markku Koponen Fivasta. Jos asiakkaalla on pankin kanssa esimerkiksi luottosopimus, sopimuksen ehdot määrittävät seuraamuksia.

Entä mitä tapahtuu, jos tavallisen suomalaisen lähipiiriin kuuluu ulkomailla poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö? Tämä tarkoittaa esimerkiksi parlamenttien jäseniä ja suurlähettiläitä.

– Pykälät sanovat, että kun tällainen asiakassuhde perustetaan, sitä tulee tutkia paremmin, kertoo lakimies Maarit Pihkala Fivasta. Pankin tulee esimerkiksi käyttää tavallista tukevampia tunnistamistapoja ja asiakkuuden aloittamiseen tarvitaan esimiehen hyväksyntä.

– Jos lähipiiriin kuuluisi merkittävä henkilö, pankki saa miettiä, mitä se tarkoittaa ja pystyykö pankki hallitsemaan riskit.

  • Finanssivalvonta

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Maineikkaan tanssipaikan yrittäjä pelkää pakkohuutokaupan vievän lattian alta – ”Tähän on niin sielunsa antanut”

    2. 2

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    3. 3

      BMW:n tuotanto osin pysähtynyt jo kolmessa maassa

    4. 4

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    5. 5

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    6. 6

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    7. 7

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    8. 8

      Suomalaisten talousluottamus huipussa – tätä se oikeasti tarkoittaa

    9. 9

      Caverion aikoo vähentää 160 työntekijää Ruotsissa

    10. 10

      Solidium osti Konecranesia 93 miljoonalla eurolla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Maineikkaan tanssipaikan yrittäjä pelkää pakkohuutokaupan vievän lattian alta – ”Tähän on niin sielunsa antanut”

    2. 2

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    3. 3

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    4. 4

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    5. 5

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    6. 6

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    7. 7

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    8. 8

      BMW:n tuotanto osin pysähtynyt jo kolmessa maassa

    9. 9

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    10. 10

      Ranskan keskuspankin johtaja: Euro-clearing ei voi jatkua Lontoossa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    4. 4

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    5. 5

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    6. 6

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    7. 7

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    8. 8

      Johtaja yllättyi Kyösti Kakkosen hyökkäyksestä – toivoo, ettei edusta Suomen yrityskulttuuria

    9. 9

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    10. 10

      Maineikkaan tanssipaikan yrittäjä pelkää pakkohuutokaupan vievän lattian alta – ”Tähän on niin sielunsa antanut”

    11. Näytä lisää