Katso, kannattaako kaupungissasi vuokrata vai omistaa

Vuokrien noususta ja asuntohintojen laskusta huolimatta varsin monella paikkakunnalla vuokra-asuminen vie kukkarosta kuukausittain edelleen vähemmän euroja kuin oman omistusasunnon hankinta lainakuluineen. Miten on sinun kotikaupungissasi?


Asuntojen vuokrat nousivat viime vuonna, kun taas lainakulut ja monin paikoin asuntojen hinnatkin laskivat.

Taloussanomat selvitti, missä kaupungeissa kannattaa asua vuokralla ja missä kannattaa hankkia oma asunto. Mittarina käytettiin asuntojen vuokra-hintasuhdetta ja laskelmaa, jossa vertailtiin asuntojen kuukausivuokria omistusasuntojen asumiskuluihin kaupungeittain. (Katso taulukot jutun lopusta.)

Asuntojen vuokrien ja hintojen suhde oli pienin Helsingissä: alle 5,3 prosenttia. Suurin prosentti oli puolestaan Kajaanissa, Kotkassa ja Kouvolassa, jossa suhdeluku liikkui 10 prosentin molemmin puolin. Lahdessa suhde oli liki yhdeksän prosenttia.

Hieman samantyyppinen mittari olisi asuntojen vuokratuotto, jossa vuosivuokrasta vähennetään vuotuinen yhtiövastike ja jaetaan se asunnon hinnalla.

Helsingin ydinkeskustassa kannattaa vuokrata

Miten suhdelukua voisi sitten tulkita? Vuokraturvan hallituksen puheenjohtaja Timo Metsolan mukaan suuri prosenttiluku kertoo periaatteessa siitä, että on suhteessa kannattavampaa asua omistusasunnossa ja vähemmän kannattavaa asua vuokralla.

– Vastaavasti jos vuokratuotto tai vuokran suhde hintaan on pieni, silloin vuokralla asuminen on suhteessa halpaa. Esimerkiksi Helsingin keskustassa, jossa asunnot ovat kalliita, kannattaa asua vuokralla, Metsola sanoo.

Metsola muistuttaa kuitenkin, että mittari ei kerro kaikkea. Sen perusteella ei vielä kannata ostaa asuntoa. Ensin pitäisi tietää, miksi suhdeluku on suuri. Onko alue kehittymässä ja siellä on hyvä vuokrakysyntä vai kertooko iso prosenttiluku taantumasta ja asuntojen hintojen laskusta?

– Esimerkiksi pääkaupunkiseudun kehyskunnat voivat olla nopeasti kehittyviä alueita, joissa on edelleen hyvä vuokratuotto. Näissä kunnissa ei välttämättä kannata mennä vuokralle, vaan omistaa, Metsola luonnehtii.

Kehittyvällä alueella vuokrat tyypillisesti nousevat ensin ja asuntojen hinnat vasta perässä.

Vuokra-hintasuhde onkin korkea esimerkiksi Lahdessa, joka sijaitsee aiempaa nopeamman junamatkan päässä lähellä pääkaupunkiseutua.

Luku voi peilata riskiä

Väenvähennysten kanssa kipuilevilla tehdaspaikkakunnilla korkeat vuokrat suhteessa asuntojen hintoihin voi tarkoittaa sitä, että asunnon arvo saattaa laskea tai uutta vuokralaista ei löydy.

Näillä paikkakunnilla suhdeluku voi kertoa Metsolan mukaan asuntojen hintojen kehityksen epävarmuudesta tai vaikkapa edessä olevista isoista peruskorjauskustannuksista.

Juuri nyt omistus ehkä kannattaa suhteessa vuokraamiseen, mutta ei välttämättä tulevaisuudessa.

Omistajan kulut ovat yleensä kovemmat

Kun verrataan omistusasujan kuluja vuokra-asujan kuluihin, omistusasuminen on lainakuluineen edelleen vuokra-asumista kalliimpaa ainakin isoissa kaupungeissa. Näin siitäkin huolimatta, että lainojen korkokustannukset ovat laskeneet, mikä on pienentänyt omistusasujan kuukausimenoja.

50 neliön kaksion keskivuokra kuukaudessa oli viime vuonna Helsingissä 883 euroa neliöltä, kun taas vastaavankokoisen omistusasunnon lainakuluihin ja yhtiövastikkeeseen meni 1185 euroa kuussa.

Vuokralla asuvan ja omistusasujan kulut olivat lähellä toisiaan Lahdessa, jossa lainaa maksavan kulut olivat 606 euroa kuussa ja vuokra-asujan kulut 613 euroa kuussa. Vantaalla ero oli vuokra-asujan hyväksi 35 euroa, Jyväskylässä 38 euroa ja Oulussa 33 euroa.

Tilastokeskuksen yliaktuaari Martti Korhonen muistuttaa, että kukkarosta katoavien rahojen määrän lisäksi kannattaa myös miettiä sitä, mihin rahat käytetään. Asuntolaina kun on käänteistä säästämistä, jolla asunto tulee lopulta kokonaan omaan omistukseen. Vuokranantajalle annetut rahat taas katoavat vuokralaisen näkökulmasta "kankkulan kaivoon".

Joskus on vain pakko olla vuokralla

Aina ei myöskään voi valita vuokrallaolon ja omistusasumisen välillä. Vaikka laskelmassamme oli oletettu, että asunnon hankkija ottaa koko hinnan verran lainaa, käytännössä pankki ei sitä anna kuin ehkä 90 prosentin verran. Asunnon hankinta vaatii siis pesämunaa ja kaikilla ei siihen ole taloudellisia resursseja.

– Vuokra-asujista suurin osa on nuoria opiskelijoita, joille vuokraaminen on ainut mahdollisuus, Korhonen sanoo.

Lisäksi hän muistuttaa, että vuokra-asuminen ja omistusasuminen liittyy myös ikään ja perhemuotoon. Jos katsoisi pelkkää kannattavuutta, perheasunnoissa kannattaisi olla vuokralla, sillä niistä peritään suhteessa pienempää neliövuokraa kuin pienemmistä yksiöistä tai kaksioista.

Isot perheasunnot eivät kuitenkaan ole yhtä kysyttyjä vuokra-asuntoina kuin omistusasuntoina.

Omistusasuminen kannattaa paremmin Lahdessa kuin Helsingissä
Asuntojen vuokra-hintasuhde eri kaupungeissa vuonna 2014 (mitä pienempi suhdeluku, sitä kannattavampaa vuokra-asuminen)

KaupunkiVuokra, e/m2 kuukaudessa (2014)Vuokra, e/m2 vuodessa (2014)Hinta, e/m2Vuokra-hintasuhde*, %
Helsinki17,63211,5639995,29 %
Espoo-Kauniainen14,99179,8832275,57 %
Porvoo11,97143,6424105,96 %
Vantaa14,41172,9226286,58 %
Kehyskunnat12,08144,9621736,67 %
Tampere13,27159,2423116,89 %
Kokkola9,89118,6816597,15 %
Hämeenlinna11,77141,2419247,34 %
Turku12,28147,3619797,45 %
Seinäjoki10,81129,7217377,47 %
Vaasa11,29135,4818037,51 %
Mikkeli11,20134,4017377,74 %
Kuopio12,52150,2419377,76 %
Lappeenranta11,68140,1618067,76 %
Jyväskylä12,37148,4418937,84 %
Oulu11,42137,0417247,95 %
Joensuu12,02144,2417948,04 %
Rovaniemi11,50138,0016028,61 %
Pori10,35124,2014338,67 %
Rauma9,84118,0813348,85 %
Lahti12,23146,7616408,95 %
Kouvola9,96119,5212059,92 %
Kotka10,69128,28127010,10 %
Kajaani11,11133,32129110,33 %
Vuokra-hintasuhde = Vuotuinen vapaarahoitteisten asuntojen keskimääräinen vuokra/m2 jaettuna vanhojen kerrostaloasuntojen keskimääräisellä neliöhinnalla.    
Lähde: Taloussanomat, Tilastokeskus


– Tähän liittyy asumisen varmuus ja turvallisuus, Korhonen sanoo.

Vuokra-asuminen on kannattavampaa suurissa kaupungeissa
Kokonaan lainalla maksetun 50 neliön kaksion asumismenojen ero vastaavaan vuokra-asuntoon

KaupunkiLainanmaksu ja yhtiövastike, e/kk*Vuokra**, e/kk
Helsinki1185883
Espoo-Kauniainen986832
Vantaa795760
Tampere752647
Turku652599
Jyväskylä632594
Lahti606613
Oulu597564
 *Laskelma on tehty kokonaan lainarahalla ostetulle 50 neliön kaksiolle. Kaksion hinta on vuoden 2014 keskihinta. Laina-aika on 20 vuotta. Korkona on käytetty uusien asuntolainojen 1,54 prosentin keskikorkoa. Yhtiövastike on 3,50 euroa neliöltä.**Vuokra on kaksioiden keskimääräinen neliövuokra kyseisessä kaupungissa vuonna 2014 uusissa vuokrasopimuksissa.
Lähde: Taloussanomat, pohjatiedot Tilastokeskus


Laskelmassa täytyy muistaa, että esimerkiksi yhtiövastike vaihtelee hyvinkin paljon asunnoittain ja sen suuruus voi vaikuttaa yhtälöön. Myös sillä on vaikutusta, millainen markkinakorko ja korkomarginaali lainasta peritään. Myöskään asuntolainan korkovähennystä ei ole otettu huomioon. Vuokrat puolestaan vaihtelevat selvästi myös saman kaupungin sisällä sijainnista ja asunnon kunnosta riippuen.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Suurille konepajoille sataa nyt kauppoja – yhtiöillä jo miljardien eurojen tilauskanta

    2. 2

      12 viikon koulutus it-alalle ja takuu töistä – ennennäkemätön hakijoiden tunku

    3. 3

      Tokmanni ryntäsi Anttilan raunioille – liiketappio kasvoi selvästi

    4. 4

      Fortum teki ison omistusjärjestelyn Norjassa

    5. 5

      Näin päivähoitomaksut muuttuvat – hallituksen päätös alentaa monien perheiden maksuja

    6. 6

      Mitä omistuksiaan valtio voisi myydä? ”Teliaan tai Sampoon voi kallistua”

    7. 7

      Selvitysryhmä ennakoi muutosta liikenteen verotukseen

    8. 8

      EK: Nollatuntisopimukset tärkeitä, rajoitukset vähentävät työpaikkojen syntyä

    9. 9

      Sijoittajat tulppana asuntomarkkinoilla – ”Yksi varasi 20 asuntoa”

    10. 10

      Suvi-Anne Siimes erosi Liberan hallituksesta, tilalle Viron entinen presidentti

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sijoittajat tulppana asuntomarkkinoilla – ”Yksi varasi 20 asuntoa”

    2. 2

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    3. 3

      Jo perutut lauttamaksut iskivät saariston matkailuun? ”Alkukesä voi olla hankalaa”

    4. 4

      Tokmanni etsii uutta toimitusjohtajaa

    5. 5

      277 miljoonan euron kohtalo ratkeaa Helsingissä torstaina klo 14 – ”vastuu myös Suomen valtiolla”

    6. 6

      12 viikon koulutus it-alalle ja takuu töistä – ennennäkemätön hakijoiden tunku

    7. 7

      UPM:n toinen tehdashanke etenee Uruguayssa – ei jää kiinni ainakaan rahoituksesta

    8. 8

      Ruotsalaisoperaattoreita epäillään kartellista – Telia yksi epäillyistä

    9. 9

      Uudenkaupungin autotehtaalle hurja hakijaryntäys

    10. 10

      Näin päivähoitomaksut muuttuvat – hallituksen päätös alentaa monien perheiden maksuja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    3. 3

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    4. 4

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    5. 5

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    8. 8

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    9. 9

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    10. 10

      Nordea: Varatkaa käteistä sunnuntaiksi

    11. Näytä lisää