Säästä 5000 euroa ja valitse korkokuningas

Julkaistu:

Markkinakorkoihin sidottu asuntovelka on tullut selvästi edullisemmaksi kuin laina, jonka viitekorko on ollut kiinteä tai pankin prime-korko.


Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän vertailun mukaan asuntovelalliselle kaikkein edullisin viitekorko on ollut viimeisen kolmen ja viiden vuoden aikana kolmen kuukauden eurobor-korko. Kallein viitekorko on ollut kiinteä korko.

Esimerkkilaskelmissa halvimman ja kalleimman korkovaihtoehdon kuukausimaksuista syntynyt rahallinen ero on suurimmillaan yli 5 000 euroa.

Vertailussa on tarkasteltu 100 000 euron annuiteetti-lainaa 20 vuoden laina-ajalla kiinteällä korolla, prime-korolla ja kolmella euribor-korolla. Esimerkeissä on laskettu kolmen ja viiden vuoden toteutuneet lainan kuukausimaksut ja lainapääoma tarkastelujakson lopussa. Annuiteettilainassa lyhennys- ja korkoerät ovat yhtä suuria.

Prime-korko ei pysy markkinakorkojen
laskun mukana


Kolmen vuoden tarkastelussa kolmen vuoden kiinteä korko on ollut koko ajanjakson korkeampi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko alentui tarkastelujakson alussa, mutta on pysynyt sen jälkeen paikoillaan euribor-korkoja korkeammalla.

Tarkastelujakson edullisin korko oli kolmen kuukauden eurobor-korko, jos edullisuutta verrataan sekä lainamaksuilla että pääoman lyhentymisellä. Kaikilla eurobor-koroilla asuntovelkaisen eurohyöty oli suurempi kuin kiinteällä ja prime-koroilla.

Viiden vuoden laskelmassa kiinteä korko oli nostohetkellä alhaisempi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko on seurannut eurobor-korkojen laskua, mutta jäänyt silti korkeammaksi kuin markkinakorot.

Vuoden euribor-koron lainamaksut ovat yhteensä viidessä vuodessa olleet hieman prime-koron maksuja suuremmat. Kuitenkin 12 kuukauden eurobor-korkoon sidottu laina on tullut halvemmaksi kuin prime-laina, koska vuoden euribor-lainan pääoma on tarkastelujakson lopussa pienempi kuin prime-lainassa.

Kokonaisuudessaan myös viiden vuoden tarkastelujaksolla euribor-korot ovat tulleet lainan viitekorkona edullisemmaksi kuin kiinteä ja prime-korko.

Esimerkit laskettu
keskiarvoista


Kummassakin lainaesimerkissä prime-korko on keskiarvo Nordean, Osuuspankin ja Sampo Pankin prime-koroista. Kolmen vuoden kiinteä korko 3,37 prosenttia ja viiden vuoden 4,75 prosenttia.

Lainakorko on päivän viitekorko lisättynä nostohetken pankkien keskimarginaalilla. Vuonna 2007 huhtikuussa keskimarginaali oli 0,48 prosenttia ja vuonna 2009 huhtikuussa 0,85 prosenttia.

Kolmen kuukauden euribor-korko edullisin
100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2009, tilanne 20.4.2012

Korkosidonnaisuus3 v kiinteäprimeeuribor 12 kkeuribor 6 kkeuribor 3 kk
Maksut yht.20638,8019312,5119156,4418580,9818083,58
Pääomaa jäljellä88936,8388128,0988046,6087679,0887348,38
Lähde: Suomen Rahatieto


Markkinakorot edullisia myös viiden vuoden ajanjaksolla
100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2007, tilanne 20.4.2012

Korkosidonnaisuus5 v kiinteäprimeeuribor 12 kkeuribor 6 kkeuribor 3 kk
Maksut yht.38773,2034624,0534775,2834264,2033486,84
Pääomaa jäljellä83080,1181027,2280678,6278157,0479862,67
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    3. 3

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    4. 4

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    5. 5

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    8. 8

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    9. 9

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    10. 10

      Oletko lähdössä reissuun? Täällä tankkaat halvimmalla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    3. 3

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    4. 4

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    5. 5

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    6. 6

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    7. 7

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    8. 8

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    9. 9

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    10. 10

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    2. 2

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    3. 3

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    4. 4

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    5. 5

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    6. 6

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    7. 7

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    8. 8

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    9. 9

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää