Ekonomisti: Asuntovelallisen korkoriskiä liioitellaan

Pääekonomisti Timo Lindholm OP-Pohjolasta sanoo, että asuntolainanottajan korkoriskit ovat saaneet nykykeskustelussa aivan liian ison painoarvon ja muut riskit ovat jääneet sivummalle.
– Koroista puhutaan minun mielestäni liikaa. Ne saavat ylisuurta painotusta, pitäisi puhua myös muista riskeistä, Timo Lindholm sanoo.

Lindholm muistuttaa, että kun kahden prosenttiyksikön koronnousu sadantuhannen euron asuntolainassa tietää lainanottajalle 2000 euron lisäkustannuksia vuodessa, niin vuoden työttömyys voi tietää tulojen alentumista 25 000 eurolla. Samaten taloyhtiöön tuleva putkiremontti voi nostaa kulut jopa 45 000 euroon.

Suojautumiseen
on keinoja


Lindholm jakaa lainanottajan riskit kahteen ryhmään, ulkoisiin ja omatekoisiin. Ulkoisia riskejä ovat esimerkiksi talouden pitkittyvä taantuma, työtilanteen heikentyminen omalla alalla, korkojen huomattava nousu ja asuntojen hintojen romahdus.

Omatekoisia riskejä ovat puolestaan liian monen yhtäaikaisen lainan otto, ylihuolettomat kulutustottumukset, epärealistiset tulo-odotukset, tuloihin nähden liian suuret lainanhoitokulut ja velkarahoitteinen riskisijoittaminen.

Ulkoisiin riskeihin voi toki myös suojautua. Lindholmin mukaan kunnon vanhanajan säästäminen on hyvä puskuri esimerkiksi työpaikan menetyksen varalta, toinen keino on hankkia lainaan takaisinmaksuturva.

Korkojen nousua voi ennakoida laskuharjoituksin jo lainaa ottaessa, korkokatolla tai pitkällä viitekorolla. Asunnon arvon yllättävään alenemiseen voi puolestaan varautua olemana tarkkana ostotilanteessa ja tekemällä riittävästi peruskorjauksia.

Paras viitekorko
oli lyhyt


Lindholm kertoo laskeneensa, että mikä on ollut edullisin viitekorko vuosien 1999–2007 välillä.

– Otti sieltä minkä aikavälin tahansa, niin lyhyemmät viitekorot menestyivät parhaiten. Kuuden kuukauden euribor oli parempi kuin vuoden euribor tai prime-korko. Viiden vuoden viitekorko oli kallein.

Lindholmin mukaan pitkää, viiden vuoden viitekorkoa pitäisikin ajatella vakuutuksenomaisesti.

– On turha voivotella, jos riski ei toteudukaan, hän sanoi.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Perintövero voi iskeä ankarasti – katso 7 vinkkiä, joilla voit pienentää maksuja

    2. 2

      Näistä merkeistä tiedät, ettet rikastu koskaan

    3. 3

      Sijoitusneuvonnassa ihmisellä ja robotilla on samat säännöt – mutta kumpi on luotettavampi?

    4. 4

      Rauman telakka sai ison tilauksen puolustusvoimilta

    5. 5

      Uusi tulorekisteri otetaan käyttöön – mahdollistaa reaaliaikaisen verotuksen

    6. 6

      Lähdössä reissuun? Mieti minä päivänä tankkaat

    7. 7

      Verohallinto: Vastikkeeton talkooruoka edelleen verotonta, makkarametreissä muistettava kohtuullisuus

    8. 8

      Nordean pääanalyytikko: ”Yksin Trump voi aiheuttaa lähinnä harmia”

    9. 9

      Sadat ovat saaneet ajokortin reilulla tonnilla – ”Tulokset näyttävät hyviltä”

    10. 10

      Stockmann päästää asiakkaat katolle – vanhasta tupakkapaikasta tehdään hulppea terassi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Perintövero voi iskeä ankarasti – katso 7 vinkkiä, joilla voit pienentää maksuja

    2. 2

      Näistä merkeistä tiedät, ettet rikastu koskaan

    3. 3

      Uusi tulorekisteri otetaan käyttöön – mahdollistaa reaaliaikaisen verotuksen

    4. 4

      Rauman telakka sai ison tilauksen puolustusvoimilta

    5. 5

      Lähdössä reissuun? Mieti minä päivänä tankkaat

    6. 6

      Verohallinto: Vastikkeeton talkooruoka edelleen verotonta, makkarametreissä muistettava kohtuullisuus

    7. 7

      Stockmann päästää asiakkaat katolle – vanhasta tupakkapaikasta tehdään hulppea terassi

    8. 8

      Google ja Facebook myönsivät: lankesivat massiiviseen huijaukseen

    9. 9

      Euroja on enemmän kuin ikinä – jos summa olisi Suomella, valtion rahoitus olisi turvattu vuosisadoiksi

    10. 10

      Sadat ovat saaneet ajokortin reilulla tonnilla – ”Tulokset näyttävät hyviltä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Näistä merkeistä tiedät, ettet rikastu koskaan

    3. 3

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    4. 4

      Perintövero voi iskeä ankarasti – katso 7 vinkkiä, joilla voit pienentää maksuja

    5. 5

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    6. 6

      Sijoittajat tulppana asuntomarkkinoilla – ”Yksi varasi 20 asuntoa”

    7. 7

      Eurojackpot-voitolla on kolme jakajaa – Epäuskottava sopimus voisi lohkaista siitä jättiverot

    8. 8

      Uskomus kalliista bensasta elää Suomessa – näin asia oikeasti on

    9. 9

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    10. 10

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    11. Näytä lisää