Pankit salaavat yhä asiakkaiden luokittelun

Julkaistu: , Päivitetty:

Pankkiasiakkailla ei ole vieläkään oikeutta saada tietää, millaisella arvosanalla pankki on luokitellut heidän takaisinmaksukykyään. Tietosuojavaltuutettu puuttui pankkien henkilöasiakkaiden salaisiin luottoluokituksiin jo viime kesänä, mutta pankit eivät ole lisänneet avoimuutta.
Pankit ylläpitävät henkilöasiakkaistaan luottoluokituksia, jotka toimivat samalla tavalla kuin yritysten luottoluokitukset. Asiasta kertoi viime kesänä Helsingin Sanomat.

Luottoluokitusyhtiöt luokittelevat yrityksiä vakavaraisimmista AAA-luokan yrityksistä heikoimpiin C-luokan yrityksiin. Henkilöasiakkaiden kohdalla tällainen luokittelu on yleistynyt tietojärjestelmien kehityksen myötä.

Kullakin pankin asiakkaalla on kirjaimista tai kirjaimien ja numeroiden yhdistelmistä koostuva arvosana, joka otetaan huomioon lainapäätöstä tehdessä ja korkomarginaalia arvioidessa.

Asiakkaille heidän luokitustaan ei kerrota. Pankit vetoavat liikesalaisuuteen.

Tieto henkilöasiakkaiden luottoluokittelusta tuli viime kesänä yllätyksenä myös tietosuojavaltuutettu Reijo Aarniolle. Hän vaati välittömästi pankkeja saattamaan järjestelmänsä asiakastietolain mukaisiksi.

Aarnion mukaan pääsääntö on se, että asiakastietolain mukaan henkilöllä on oikeus saada itsestään rekisteriin kirjatut tiedot.

Aarnio sanoo, että pankkien oikeus vedota liikesalaisuuteen on iso akateeminen kysymys, joka jäi viime kesänä vain sanailun asteelle. Tiedonsaantioikeutta ei ikinä mitattu.

– Ei ole tuomioistuimen päätöstä siitä, että onko liikesalaisuuteen vetoaminen pätevää vai ei, Aarnio sanoo.

Aarnio on kuitenkin iloinen siitä, että Finanssialan keskusliittoon on perustettu tietosuoja-asioita käsittelevä jaosto. Tätä kautta pankkien avoimuus voisi lisääntyä.

– Siellä on tarkoitus käsitellä tämän tapaisia asioita, sanoo Aarnio.

Pankit korostavat, että henkilöasiakkaan luottopäätös tehdään aina tapauskohtaisesti ja henkilökohtaisesti. Lainahakemus on siis merkitsevämpi kuin asiakkaan luottoluokitusjärjestelmässä saama arvosana.

Asiakkaiden luottokelpoisuus on pankkien mukaan pysynyt ennallaan, vaikka taantuman uhkaa on maalailtu.

– Luottotappioiden määrä ei ole kasvussa, sanoo yksikönjohtaja Jussi Mekkonen Nordeasta.

Pankit eivät syynää asiakkaitaan vain itsensä takia. Lähivuosina voimaan tuleva Basel 2 -säännöstö edellyttää pankeilta jatkuvaa asiakkaiden takaisinmaksukyvyn arviointia.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    3. 3

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    4. 4

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    5. 5

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    6. 6

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    7. 7

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    8. 8

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    9. 9

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    10. 10

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    3. 3

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    4. 4

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    5. 5

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    6. 6

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    7. 7

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    8. 8

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    9. 9

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    10. 10

      Oletko lähdössä reissuun? Täällä tankkaat halvimmalla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    4. 4

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    5. 5

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    8. 8

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    9. 9

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää