Äkillinen sairaus vie tulot ja syö säästöt

Julkaistu:

Pitkittynyt sairaus on myös taloudellinen riski ja rasite. Sairausaika pienentää tuloja ja lisää menoja.

Sairastuminen on elämän riskeistä arvaamattomimpia. Sairaus iskee yllättäen ja käyttäytyy ennakoimattomalla tavalla: nuha kääntyy keuhkokuumeeksi tai jäisellä kadulla vääntyneeseen nilkkaan kehittyy nivelrikko.

Yleisin turva sairauden sattuessa on Kansaneläkelaitoksen (Kelan) sairauspäiväraha. Senkään saaminen ei kuitenkaan ole automaattista. Tärkein ehto on, että asuu vakituisesti Suomessa.

Yli vuoden mittaiseksi venähtänyt työskentely tai muu oleskelu ulkomailla voi pudottaa pois Kelan sosiaaliturvan huomasta. Ainakin, jos ei ole huomannut selvittää asiaa Kelan kanssa etukäteen.

Sairauspäivärahan suuruuteen vaikuttaa moni seikka. Tärkein peruste on viimeksi valmistunut verotus, koska palkansaajan päiväraha määräytyy verotetun tulon mukaan. Jos tulot ovat nousseet viime verotuksesta vähintään viidenneksellä, voi palkkatodistuksen avulla hakea korkeampaa päivärahaa.

Päiväraha päätetään aina tapaus kerrallaan. Kelan arviolaskurilla voi kuitenkin selvittää, että 2 200 euron kuukausipalkasta päiväraha on vajaat 60 euroa ja 3 000 euron palkasta reilut 70 euroa. Päiväraha maksetaan kuudelta päivältä viikossa ja se on verotettavaa tuloa, joten käytännössä sairauspäivärahan varaan jääminen puolittaa tulot.

Ansiosidonnaista sairauspäivärahaa ei voi saada, jos ei ole ollut töissä kolmea kuukautta ennen sairastumista. Tuossa tapauksessa sairastumista seuraa 55 päivän karenssi ja sen jälkeen päiväraha on 11,45 euroa arkipäivältä.

Jos työkyvyttömyys kestää yli 300 arkipäivää, päiväraha muuttuu työkyvyttömyyseläkkeeksi. Eläkettä joutuu odottamaan nuo 300 päivää myös siinä tapauksessa, ettei ole oikeutettu sairauspäivärahaan.

Vapaaehtoinen sairauskuluvakuutus on yksi keino varmistaa omaa tai perheen toimeentuloa, mutta sekään ei aina auta. Vakuutus on otettava ennen kuin sairastuu. Vakuutusta otettaessa on annettava selvitys terveydentilasta, eikä se ole pelkkä muodollisuus – vaikka vakuutusmyyjä väittäisi toista.

Moni vakuutuksen ottaja on pettynyt jäätyään ilman korvauksia mielestään aiheetta. Kuluttajaviraston ja Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton yhteinen sovitteluelin, Vakuutuslautakunta käsittelee tavan takaa asiakasvalituksia siitä, että korvausta ei makseta aiemman samantapaisen vaivan vuoksi.

Eräs tyypillinen valitus koski selkävaivojen hoitoa. Kuluja ei korvattu vakuutuksesta, koska vakuutettu oli aiemmin ollut sairaslomalla käden nivelten kiputilan vuoksi eikä ollut ilmoittanut asiaa vakuutusta hakiessaan. Maallikon ei ehkä ole helppo nähdä vaivojen yhteyttä, mutta lautakunnan mielestä vakuutusyhtiö sai evätä korvauksen ja rajata nivelsairaudet muutenkin vakuutuksen ulkopuolelle.

Lautakuntaan valitetaan vuosittain satoja kertoja myös tapaturmavakuutuksista. Jos tapaturman hoito paljastaa sairauksia, kulumia tai rappeutumia, niitä ei korvata tapaturmavakuutuksesta. Tämä sotii monen oikeustajua vastaan, mutta on vakuutusehtojen mukaista.

Sairauskulut syövät säästöjä tulojen ja säästöjen määrään katsomatta. Sosiaali- ja terveysalan tutkimuskeskuksen Stakesin selvityksen mukaan lähes joka kymmenes kotitalous joutuu käyttämään säästöjään selvitäkseen sairauksien aiheuttamista menoista.

Perinteisesti sairauskulut ovat rasittaneet suhteellisesti eniten alimpia tuloluokkia, mutta yhä useampi keskituloinen on joutunut turvautumaan tuttavien tai sukulaisten apuun sairauskulujen vuoksi. Jopa kaikkein parhaiten ansaitseva viidennes ei selviä sairauskuluista ongelmitta: tässä ryhmässä viisi prosenttia oli joutunut tinkimään säännöllisistä menoista sairauskulujen vuoksi.

Vakavien sairauksien aiheuttamat kulut ovat nekin vakavia. Jopa viisi prosenttia syöpäpotilaista tarvitsee jossain hoidon vaiheessa voimakkaita, niin sanotulla kipupumpulla annosteltavia lääkkeitä. Sairaalassa lääke on ilmainen, mutta avohoidossa oleva joutuu yleensä maksamaan sen itse. Kuukauden annos kaikkein halvimpiakin valmisteita maksaa 400 euroa.

Tiettävästi myös jotkut MS-tautia sairastavat ovat maksaneet itse kalliita interferoni-hoitoja, jos heidät on rajattu yhteiskunnan maksaman hoidon ulkopuolelle.

Satoja euroja kuukaudessa maksavaa hoitoa voi perustella paitsi elämänlaadulla myös taloudellisesti: hoito voi säilyttää työkyvyn ja sen myötä paremman ansiotason.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    2. 2

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    3. 3

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    4. 4

      Uusi pankki yrittää Suomeen – norjalainen Monobank toimii vain netissä

    5. 5

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    6. 6

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    7. 7

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    8. 8

      Aktia: Suomen talouskasvu vaatii nyt uusia rakennuspalikoita

    9. 9

      Medialiitto: Viime vuonna alkanut kasvu jatkuu media-alalla

    10. 10

      Suomen ensimmäinen sähkölautta starttaa juhannuksena

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Täältä saat parhaan koron talletukselle – ”On houkuteltava asiakkaita”

    3. 3

      Työeläkkeelle jäi ennätysmäärä väkeä – keskieläke 1 771 euroa

    4. 4

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    5. 5

      Irkut MC-21 teki ensilentonsa – ensimmäinen iso venäläinen matkustajakone sitten Neuvostoliiton hajoamisen

    6. 6

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    7. 7

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    8. 8

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    9. 9

      AL: Taloyhtiö vastuussa leikkipaikan turvallisuudesta – vaikkei talossa edes asuisi lapsia

    10. 10

      Tesco-yhteistyö laajentaa S-ryhmän valikoimaa – etenkin erityisruokavalioita noudattaville

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    4. 4

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    5. 5

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    8. 8

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    9. 9

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää