Korkojen ja maksujen erittelyhelpottaa lainavertailua

Pikaluottojen vertailua helpottaa, kun tarkastelee yhdenlaisia luottoja kerrallaan, valitsee niistä edullisimman ja vertaa sitä toisenlaisten luottojen edullisimpaan. Luoton hinnoittelutekijöiden erittely auttaa työtä. Luottotyypistä riippuen pikalainoihin liittyy korkojen lisäksi erilaisia avaus-, tilinhoito- ja vuosimaksuja sekä laskutuslisiä. Jos kahdella yhtiöllä on sama korko, mutta toisen palkkiot ovat suuremmat, halvempi on helppo valita.

Postimyyntiyhtiöiden tarjoamat yksityislainat ovat kallein mahdollinen tapa ottaa lyhytaikainen luotto. Kioskilta saatava pikaluottokin on selvästi edullisempaa kuin yksityislainat.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän selvityksen mukaan Independent-luoton todellinen vuosikorko tuhannen euron pääomalle on 15,3 prosenttia. Yksityislainojen korot sen sijaan liikkuvat 26 ja 28 prosentin välillä.

Yksityislainoissa korko muodostuu kuukausikorosta ja limiittikorosta. Elloksella on lisäksi kuukausittaisen koron minimimäärä kaksi euroa, mikä nostaa todellista vuosikorkoa pidemmällä, esimerkiksi 24 kuukauden maksuajalla.

Yksityislainaa halvemmaksi tulevat korttiluotot. Niiden vertailua kuitenkin hankaloittaa, että todellista vuosikorkoa ei eri yhtiöissä ilmoiteta samalle tyypilliselle luottomäärälle.

Suomen Rahatiedon toimitusjohtajan Seppo Rekosen mukaan tililuotoissa käytetään usein hieman harhaanjohtavaa laskuperustetta, sillä korkoja lasketaan samoin kuin vaikkapa asuntolainan korkoja. Niissä pitäisi käyttää lyhyelle luotolle sopivaa omaa laskukaavaa, joka ottaa huomioon luoton määrän supistumisen. Tällöin korkojen määrä jää pienemmäksi kuin esimerkiksi annuiteettiperiaatteella laskettaessa.

Oheisessa taulukossa on laskettu luottokortin todelliset korot 11 kuukauden korolliselle luotolle ja 12 kuukauden korolliselle luotolle. Esimerkkisumma on tuhat euroa ja luottoaika vuosi. 11 kuukauden luottoon on ajateltu liittyvän yksi koroton kuukausi. Laskelmassa luottokustannuksia verrataan sitoutuneeseen pääomaan kuukausittain lyhenevässä luotossa.

Pankkien korttiluotoista edullisin on Sammon tiliraha. Handelsbanken rahoituksen aktiiviraha on puolestaan kallein. Koroltaan se ei ole suurin, mutta avausmaksu ja laskutuslisät nostavat todellista korkoa. Halpaa korttiluotonkaan ottaminen ei silti ole, sillä todelliset vuosikorot näissä lainoissa liikkuvat 16,5–20,1 prosentissa.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Entinen välittäjä oikeudessa: pomot opettivat minut valehtelemaan asiakkaille

    2. 2

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    3. 3

      Osa työnantajista karttelee hakemustulvaa – ”Tarvetta avoimelle haulle ei oikein ole”

    4. 4

      Orpo Kreikka-päätöksestä: ”inhottava tilanne”

    5. 5

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    6. 6

      Korruptioskandaali levisi lihapakkaamoon – kurssi syöksyi

    7. 7

      Tällaiset huippuosaajat voivat nyt sanella työehtonsa – ”Haluan kolme päivää vapaata ja 7 000 euroa”

    8. 8

      Lehti: Komissio haluaa euron käyttöön kaikissa EU-maissa

    9. 9

      Sarasvuo lahjoitti 2 miljoonaa Trainers’ Housen osaketta yhtiön toimitusjohtajalle

    10. 10

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    2. 2

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    3. 3

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    4. 4

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    5. 5

      Sarasvuo lahjoitti 2 miljoonaa Trainers’ Housen osaketta yhtiön toimitusjohtajalle

    6. 6

      Tällaiset huippuosaajat voivat nyt sanella työehtonsa – ”Haluan kolme päivää vapaata ja 7 000 euroa”

    7. 7

      Ekonomisti povaa ”kasvuhumausta”: talouden jarrusta voi tulla vauhtipyörä

    8. 8

      Korruptioskandaali levisi lihapakkaamoon – kurssi syöksyi

    9. 9

      Osa työnantajista karttelee hakemustulvaa – ”Tarvetta avoimelle haulle ei oikein ole”

    10. 10

      Lehti: Komissio haluaa euron käyttöön kaikissa EU-maissa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Palkka jopa 4 000 e/kk – silti kehuttu yritys ei löydä duunareita

    2. 2

      Delta Auton mekaanikot marssivat ulos – ”Porukalle riitti”

    3. 3

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    4. 4

      Työttömät palkatta töihin yrityksiin – hallitus esittää kokeilua

    5. 5

      Tällaiset huippuosaajat voivat nyt sanella työehtonsa – ”Haluan kolme päivää vapaata ja 7 000 euroa”

    6. 6

      Suomalaisyrittäjän tuote myy kuin häkä Kiinassa – jopa tuhat 600 euron laitetta päivässä

    7. 7

      Ilmainen porno palaa televisioon

    8. 8

      SK: Kanadalainen kaivosyhtiö jätti miljoonalaskun suomalaisille veronmaksajille – ”Jättivät sotkun meidän hoidettavaksi”

    9. 9

      Tamperelaisfirman työntekijöille bonuksina muhkea osakepotti: ”Kuuntelivat ällistyksestä mykkinä”

    10. 10

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    11. Näytä lisää