Kilpailutaopintolaina

Julkaistu:

Opiskelijan kannattaa kilpailuttaa pankkeja opintolainaa ottaessaan. Suomen Rahatiedon vertailun mukaan opintolainojen marginaalit vaihtelevat puolesta yhteen prosenttiin. Halvimmalla lainan saa nyt Nooa pankista puolen prosentin marginaalilla. Korkein marginaali ja kallein laina on Suupohjan osuuspankissa.

Marraskuun 12. päivänä kerättyjen tietojen mukaan opintolainan todellinen kokonaiskorko oli keskimäärin 3,52 prosenttia. Edullisimmillaan se on 3,06 ja kalleimmillaan 3,79 prosenttia. Lainasta voi kuitenkin joutua maksamaan lähes neljänkin prosentin todellisen koron, jos ei ole tiukkana ja valitsee väärän viitekoron.

Vertailussa on pyydetty tarjouksia 7 568 euron suuruisesta valtion takaamasta opintolainasta. Siinä on oletettu, että opiskelija opiskelee 5 vuotta ja nostaa lainaa vuosittain. Laina-aika on 15 vuotta.

Opintolainan todelliseen hintaan vaikuttaa paitsi marginaali myös toimitusmaksu ja laskutuspalkkiot sekä käytetty viitekorko. Juuri nyt viitekoron valinnalla on iso merkitys.

Myös toimitusmaksuun kannattaa kiinnittää huomiota, koska se menee jokaiselta nostokerralta. Toimitusmaksut vaihtelevat nollasta eurosta 250 euroon koko laina-ajalta. Keskimäärin pankit perivät nostokuluja 175 euroa.

Opiskelijalla on monta vaihtoehtoa lainapankin valinnassa, mutta opintolainan hinnoittelun ymmärtäminen saattaa olla hankalaa.

Opintolainojen todellisen kokonaiskoron laskeminen on työlästä, koska siinä pitää ottaa huomioon opiskeluaikana pääomittuvat korot, vuotuiset nostokerrat palkkioineen ja varsinainen takaisinmaksuaika.

Viime lukuvuodesta lähtien opintolainoja on käsitelty uudella tavalla. Näiden lainojen korkoja ei pääomiteta kokonaisuudessaan, vaan opiskelija maksaa osan korosta jo opiskellessaan. Opiskeluaikana maksettava korko on yhden prosentin suuruinen.

Vaikka valtio takaa opintolainat, niiden marginaalit ovat keskimäärin yhtä suuria kuin asuntolainojen marginaalit. Aikaisemmin opintolainaa sai halvemmalla kuin asuntolainaa. Pankkikilpailu on kuitenkin laskenut asuntolainojen ja kulutusluottojen marginaaleja, mutta ei opintolainojen hintoja.

Toimitusjohtaja Seppo Rekonen Suomen Rahatiedosta selittää tätä sillä, että opintolaina ei ole samalla tavalla läpinäkyvä tuote kuin asuntolaina tai kulutusluotto.

Opintolainasta ei julkaista säännöllisesti vertailutietoa ja lainan todellinen hinta on erittäin hankala laskea.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    3. 3

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    4. 4

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    5. 5

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    6. 6

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    7. 7

      BBC: Yhdysvallat saattaa kieltää läppärit kaikilla kansainvälisillä lennoilla

    8. 8

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    9. 9

      Oletko lähdössä reissuun? Täällä tankkaat halvimmalla

    10. 10

      Yhdysvaltain talous yllätti iloisesti

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    3. 3

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    4. 4

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    5. 5

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    8. 8

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    9. 9

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    10. 10

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    4. 4

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    5. 5

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    8. 8

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    9. 9

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää