Rahastojensäännötmenivät uusiksi

Julkaistu:

Suurin osa Suomen sijoitusrahastoista on tämän syksynaikana muuttanut sääntönsä. Sijoittajan kannattaa lukea oman rahastonsa säännöt tarkkaan ja katsoa, vieläkörahasto kelpaa.

Miltei kaikki vajaat 350 Suomeen rekisteröityä sijoitusrahastoa ovat tämän syksyn aikana muuttaneet säästönsä tai muutos on parhaillaan meneillään. Syy sääntöremonttiin on sijoitusrahastolain uudistus.

Pääsiäisen tienoilla voimaantullut lakiuudistus väljensi sijoitusrahastodirektiivin mukaisten, tavallisten sijoitusrahastojen sijoitusvalikoimaa. Samalla melkoinen osa aiemmista erikoissijoitusrahastoista on muuttunut tai muuttumassa tavallisiksi sijoitusrahastoiksi.

Tavallinen sijoitusrahasto voi nyt sijoittaa vaikka kaikki sijoitusvaransa toisiin sijoitusrahastoihin, kun rahastojen rahastot olivat aiemmin erikoissijoitusrahastoja. Yhteen sijoitusrahastoon voi kuitenkin sijoittaa enintään 20 prosenttia varoista ja muihin kuin tavallisiin rahastoihin yhteensä enintään 30 prosenttia varoista.

Samoin indeksirahasto voi nyt olla tavallinen sijoitusrahasto.

Laki on laajentanut direktiivin mukaisten sijoitusrahastojen mahdollisuuksia sijoittaa rahamarkkinavälineisiin, talletuksiin ja sekä vakioituihin että vakioimattomiin johdannaisiin.

Lisäksi johdannaisia voi nyt tavallinenkin sijoitusrahasto käyttää salkunhoidon tehostamiseen eikä vain suojaukseen. Johdannaisten käytöstä ja rahaston riskienhallintajärjestelmästä on annettava kuitenkin vuosittain raportti sijoitusrahastoja valvovalle Rahoitustarkastukselle eli Ratalle.

Uutuutena sijoitusrahastolain muutos mahdollisti sijoitusrahastoon hallintopalkkioiltaan erilaiset osuussarjat, jolloin samaa rahastoa voidaan myydä pien- ja suursijoittajille eri palkkioperusteilla.

Jos sijoittaja haluaa sääntömuutoksen vuoksi vaihtaa rahastoa, rahasto-osuuden lunastuttamisesta syntyvä myyntivoitto menee normaaliin tapaan verolle. Sen sijaan osa rahastoyhtiöistä tarjoaa kuluttoman vaihdon toiseen rahastoonsa.

Sijoitusrahaston sääntömuutos astuu automaattisesti voimaan kuukausi sen jälkeen, kun siitä on rahaston sääntöjen mukaisesti tiedotettu osuudenomistajille.

Suurimmissa rahastoyhtiöissä rahastojen uudet säännöt ovat tulleet voimaan lokakuussa tai marraskuun alussa.

Rahastosidonnaisen sijoitus-, säästö- tai eläkevakuutuksen sijoittajat eivät ole suoraan rahaston osuudenomistajia. Heille rahastojen sääntömuutoksista kertoo vakuutuksen myyjä tai välittäjä, jos katsoo tämän tarpeelliseksi.

Rahastoyhtiöt ovat tiedottaneet sääntömuutoksista eri tavoin.

Esimerkiksi Nordean, Pohjolan ja Aktian rahastoyhtiöt ovat kertoneet rahastojensa sääntömuutoksista lehti-ilmoituksilla, internet-sivuillaan ja mahdollisessa rahastoasiakkaidensa lehdessä. Valtaosa muista rahastoyhtiöistä on kertonut muutoksista asiakaskirjeillä, osa kaikilla mahdollisilla tiedotuskeinoilla.

Kevyemmän tiedotustavan valinneet perustelevat valintaansa sillä, että sääntöjen muuttaminen uuden lain mukaisiksi ei ole johtanut muutoksiin rahastojen sijoituspolitiikassa tai riskitasossa. Tiedottamisen tapa ei kuitenkaan riipu muutosten laadusta, vaan on kirjattu rahaston sääntöihin.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Katso, oletko rikas vai köyhä – tämän verran keskimääräinen suomalainen omistaa

    2. 2

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    3. 3

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    4. 4

      Ryanair uhkaa perua lentonsa Britannian ja EU:n välillä, ellei brexitistä synny sopua

    5. 5

      Näin paljon rahaa suomalaisella on keskimäärin tilillä – löytyykö sinulta tämä summa?

    6. 6

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    7. 7

      Stockmann lähti Venäjältä, mutta nimi säilyy: tavaratalot vain lisääntyvät

    8. 8

      Näiden kesämökkien hinnat ovat usein pielessä

    9. 9

      Ärsyttääkö käsimatkatavaroiden tulva lennolla? Siihen voidaan puuttua vielä koneessakin

    10. 10

      Brexit-pako jatkuu: Dublin nappasi toisenkin jättipankin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso, oletko rikas vai köyhä – tämän verran keskimääräinen suomalainen omistaa

    2. 2

      Näin paljon rahaa suomalaisella on keskimäärin tilillä – löytyykö sinulta tämä summa?

    3. 3

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    4. 4

      Piensijoittaja, varo kuplapuheita – ”Käy helposti niin, että myy liian aikaisin”

    5. 5

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    6. 6

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    7. 7

      Tiedätkö, mitä omaisuudellesi tapahtuu? 10 tärkeää neuvoa, joilla turvaat oman ja läheistesi talouden

    8. 8

      Stockmann lähti Venäjältä, mutta nimi säilyy: tavaratalot vain lisääntyvät

    9. 9

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    10. 10

      Ryanair uhkaa perua lentonsa Britannian ja EU:n välillä, ellei brexitistä synny sopua

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    2. 2

      S-ryhmän 60 prosentin ”happy hour” leviää koko maahan

    3. 3

      Katso, oletko rikas vai köyhä – tämän verran keskimääräinen suomalainen omistaa

    4. 4

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    5. 5

      Eläkkeelle ”armahdettu” Helena, 61, pettyi ostaessaan matkalippua: ”Olen täysin toisarvoisessa asemassa”

    6. 6

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    7. 7

      1 200 euroa käteen ilman velvoitteita – huippuvirkamies lyttää perustulon: ”Nuorille karhunpalvelus”

    8. 8

      Tiedätkö, mitä omaisuudellesi tapahtuu? 10 tärkeää neuvoa, joilla turvaat oman ja läheistesi talouden

    9. 9

      Tässä ovat maailman suurimmat yritykset, joista et ole kuullutkaan – tiesitkö Lidlin takaa löytyvästä monimiljardööristä?

    10. 10

      Pankilta ikävä yllätys espoolaismiehelle: kortti vanhenee yllättäen – ja todella huonoon aikaan

    11. Näytä lisää