Näin säästät sijoitusrahaston lunastuskuluissa

Julkaistu:

Rahastoyhtiöt perivät lähes poikkeuksetta palkkion rahasto-osuuksien lunastuksesta. Rahastoyhtiöiden hinnastoja tarkastelemalla ilmenee, että valpas sijoittaja voi helposti puolittaa lunastuskulun.

Tyypillisesti suomalaiset rahastoyhtiöt perivät yhdistelmä- ja osakerahastojen osuuksista prosentin suuruiset merkintä- ja lunastuspalkkiot. Joissakin kehittyvien markkinoiden rahastoissa lunastuspalkkiot voivat olla useita prosentteja.

Lunastuskulu on usein selvästi suurempi kuin merkintäpalkkio. Rahastoon sijoitettu pääomahan on voinut kasvaa huomattavasti, jolloin samallakin prosenttimääräisellä lunastus- ja merkintäpalkkiolla sijoittaja kärsii lunastuksesta arvonnousun verran raskaamman kulun.

Useat rahastoyhtiöt perivät vain 0,5 prosentin palkkion rahastonvaihdosta rahastoyhtiön sisällä. Pääsääntöisesti lyhyen koron rahastot eivät peri merkintä- tai lunastuspalkkioita.

Mikäli rahastoyhtiö ei suostu suoraan tinkimään lunastuspalkkiosta, voi sijoittajat vaihtaa rahat ensin rahamarkkinarahastoon puolen prosentin palkkiolla. Kun rahamarkkinarahaston osuudet lopulta lunastaa, ei siitä useimmissa rahastoyhtiöissä joudu maksamaan palkkiota.

Merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat sijoitustoiminnan kuluja, jotka sijoittaja saa verotuksessa vähentää myyntivoitosta. Verovähennyksen ansiosta sijoittaja saa verotuksessa 29 prosenttia (ensi vuodenvaihteen jälkeen 28 prosenttia) kuluista takaisin. Suurin osa merkintä- ja lunastuskuluista on kuitenkin pois sijoittajan saamasta tuotosta.

Rahastoyhtiöiden kanssa asioidessa tinkiminen ei ole kiellettyä. Käytäntö on osoittanut, että hyvin harva rahastoyhtiö kieltäytyy sijoitettavasta rahasta prosentin merkintäpalkkion vuoksi, varsinkin jos kyse on hiukankin suuremmasta sijoituksesta.

Sijoitusta tehdessä voi jo valmiiksi neuvotella lunastuspalkkion suuruudesta.

Ruotsissa kilpailu on jo ajanut rahastoyhtiöt siihen, että moni niistä ei peri ollenkaan merkintä- ja lunastuspalkkiota. Monessa tapauksessa samasta rahastosta joutuu Suomessa maksamaan palkkiot, mutta Ruotsissa sijoittaja ei niitä joudu maksamaan.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Kuva paljastaa hurjan eron: ”Helsingin hinnat karkaavat”

    2. 2

      Vanha nainen heitti kolikoita lentokoneen moottoriin – toivoi turvallista lentoa

    3. 3

      Posti perustelee jakelumuutosta – ”Suo siellä, vetelä täällä”

    4. 4

      Henkilö- ja pakettiautojen katsastusvälit harvenevat – ei koske yli 10-vuotiaita autoja

    5. 5

      Terrori kiristää turvatoimia – suomalaisfirma keksi markkinaraon

    6. 6

      Tekaistuja alennusprosentteja ja vertailuhintoja – urheiluketjut saivat 100 000 euron uhkasakot

    7. 7

      Käräjäoikeus määräsi Uber-johtajan omaisuutta takavarikkoon

    8. 8

      860 000 suomalaista saa asumistukea – määrä pomppasi yli 200 000:lla vuosikymmenessä

    9. 9

      Osakeasunnot kallistuivat pääkaupunkiseudulla

    10. 10

      Cargotec irtisanoo 45 – siirtää töitä Bulgariaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Posti perustelee jakelumuutosta – ”Suo siellä, vetelä täällä”

    2. 2

      Suomeenkin iskeneellä kiristysohjelmalla venäläiset juuret – ”Tosiaan on syytä huoleen”

    3. 3

      Laaja kyberhyökkäysaalto iski Suomeen – yrityksiltä vaaditaan lunnaita

    4. 4

      Suomalaisten kuluja maksettiin miljoonilla euroilla ulkomaille – tällä kortilla sinäkin voit hyötyä

    5. 5

      Kuva paljastaa hurjan eron: ”Helsingin hinnat karkaavat”

    6. 6

      Terrori kiristää turvatoimia – suomalaisfirma keksi markkinaraon

    7. 7

      Luksushotelli hylkäsi Trump-brändin

    8. 8

      Tekaistuja alennusprosentteja ja vertailuhintoja – urheiluketjut saivat 100 000 euron uhkasakot

    9. 9

      Jopa tuhansien eurojen korvausvaatimukset säikyttävät vuokranantajia

    10. 10

      Henkilö- ja pakettiautojen katsastusvälit harvenevat – ei koske yli 10-vuotiaita autoja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Posti perustelee jakelumuutosta – ”Suo siellä, vetelä täällä”

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    5. 5

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    8. 8

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    9. 9

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    10. 10

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    11. Näytä lisää