Rata: Asuntoluottojenriskienhallinta kunnossa

Pankkien asuntoluototuksen riskienhallinta on Rahoitustarkastuksen mukaan lainakannan nopeasta kasvusta huolimatta varsin hyvässä kunnossa. Pankkien kilpailu asiakkaista on Ratan tiistaina julkistetun tiedotteen mukaan kovaa, mikä on johtanut korkojen laskuun, uusien luottojen laina-aikojen pidentymiseen ja marginaalien kapenemiseen.

Uusien asuntolainojen keskimarginaali laski Ratan selvityksen mukaan tammi–huhtikuussa 0,86 prosenttiin. Uusien asuntolainojen keskikorko oli kesäkuussa 3,26 prosenttia ja koko lainakannan keskikorko 3,40 prosenttia.

– Koko lainakannan korkomarginaali oli suurempi ja korkotaso korkeampi kuin uusissa luotoissa, koska valtaosa lainoista on myönnetty korkeamman markkinakoron ja marginaalien vallitessa. Kaikki vanhat asiakkaat eivät ole kilpailuttaneet pankkeja alhaisemman koron toivossa, Ratan toimistopäällikkö Juha Savela kertoo.

Asuntolainakannan kasvu on nostanut kotitalouksien velkaantumisasteen yli 70 prosenttiin niiden käytettävissä olevista tuloista. Esimerkiksi Britanniassa kotitalouksien velkaantumisaste oli 129 prosenttia.

Kotitalouksien asuntolainat on sidottu pääosin vaihtuviin korkoihin, mikä Savelan mukaan altistaa ne suuremmalle korkoriskille kuin kiinteää korkoa käyttävissä maissa. Markkinakorkoon sidotut lainat ovat toisaalta edullisempia, mistä syystä pankkien asiakkaiden kiinnostus pidempiin ja hinnaltaan korkeampiin kiinteisiin korkoihin on vähäinen.

Suurin osa asuntolainoista on sidottu euriboriin. Vaikka korkotason nousua on pitkään ennustettu, kotitalouksien usko euriborin vakauteen on säilynyt vahvana.

– Vain 4 prosenttia asuntolainoista oli huhtikuussa sidottu kiinteisiin korkoihin. Uusista asuntolainoista 85 prosenttia sidottiin euriborkorkoihin, joista yleisimmin käytetty on vuoden euribor. Pankkien primekorkoihin uusista lainoista sidottiin keskimäärin kymmenen prosenttia, Savela toteaa.

Ratan selvityksen mukaan suurten asuntolainojen osuus on kasvanut ja laina-ajat pidentyneet. Suhteellisesti eniten pankit myöntävät 50 000–100 000 euron asuntolainoja.

Suurten yli 400 000 euron lainojen osuus uusista asuntolainoista oli huhtikuussa 3 prosenttia. Useimmiten eli runsaassa neljänneksessä lainoista laina-aika on alle 10 vuotta. Lähes yhtä useassa uudessa asuntolainassa laina-aika oli Ratan selvityksen mukaan 16–20 vuotta.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    2. 2

      Lehto Groupin merkittävät omistajat aikovat myydä osakkeitaan

    3. 3

      Pääekonomisti: Ranskan päätöksillä paljon väliä suomalaisille

    4. 4

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    5. 5

      Opecilta odotetaan uusia tuotanto­rajoituksia – öljyn hinta nousussa

    6. 6

      Pelot helpottivat – kulta halpeni vauhdilla

    7. 7

      Italian luottoluokituksen lasku ei ollut yllätys – ”Ongelmat ovat vielä edessä ja ratkeamatta”

    8. 8

      Markkinat hinnoittelevat jo Macronin voittoa Ranskan vaalien toisella kierroksella

    9. 9

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    10. 10

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    2. 2

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    3. 3

      Näkökulma: Ranska pelaa kovien panosten talousrulettia

    4. 4

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    5. 5

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    6. 6

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    7. 7

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    8. 8

      Lehto Groupin merkittävät omistajat aikovat myydä osakkeitaan

    9. 9

      Pelot helpottivat – kulta halpeni vauhdilla

    10. 10

      Pääekonomisti: Ranskan päätöksillä paljon väliä suomalaisille

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Pankkia vaihtamalla voi säästää yli tuhat euroa vuodessa

    2. 2

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    3. 3

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    4. 4

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    5. 5

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    8. 8

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    9. 9

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    10. 10

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    11. Näytä lisää