Rata: Asuntoluottojenriskienhallinta kunnossa

Julkaistu:

Pankkien asuntoluototuksen riskienhallinta on Rahoitustarkastuksen mukaan lainakannan nopeasta kasvusta huolimatta varsin hyvässä kunnossa. Pankkien kilpailu asiakkaista on Ratan tiistaina julkistetun tiedotteen mukaan kovaa, mikä on johtanut korkojen laskuun, uusien luottojen laina-aikojen pidentymiseen ja marginaalien kapenemiseen.

Uusien asuntolainojen keskimarginaali laski Ratan selvityksen mukaan tammi–huhtikuussa 0,86 prosenttiin. Uusien asuntolainojen keskikorko oli kesäkuussa 3,26 prosenttia ja koko lainakannan keskikorko 3,40 prosenttia.

– Koko lainakannan korkomarginaali oli suurempi ja korkotaso korkeampi kuin uusissa luotoissa, koska valtaosa lainoista on myönnetty korkeamman markkinakoron ja marginaalien vallitessa. Kaikki vanhat asiakkaat eivät ole kilpailuttaneet pankkeja alhaisemman koron toivossa, Ratan toimistopäällikkö Juha Savela kertoo.

Asuntolainakannan kasvu on nostanut kotitalouksien velkaantumisasteen yli 70 prosenttiin niiden käytettävissä olevista tuloista. Esimerkiksi Britanniassa kotitalouksien velkaantumisaste oli 129 prosenttia.

Kotitalouksien asuntolainat on sidottu pääosin vaihtuviin korkoihin, mikä Savelan mukaan altistaa ne suuremmalle korkoriskille kuin kiinteää korkoa käyttävissä maissa. Markkinakorkoon sidotut lainat ovat toisaalta edullisempia, mistä syystä pankkien asiakkaiden kiinnostus pidempiin ja hinnaltaan korkeampiin kiinteisiin korkoihin on vähäinen.

Suurin osa asuntolainoista on sidottu euriboriin. Vaikka korkotason nousua on pitkään ennustettu, kotitalouksien usko euriborin vakauteen on säilynyt vahvana.

– Vain 4 prosenttia asuntolainoista oli huhtikuussa sidottu kiinteisiin korkoihin. Uusista asuntolainoista 85 prosenttia sidottiin euriborkorkoihin, joista yleisimmin käytetty on vuoden euribor. Pankkien primekorkoihin uusista lainoista sidottiin keskimäärin kymmenen prosenttia, Savela toteaa.

Ratan selvityksen mukaan suurten asuntolainojen osuus on kasvanut ja laina-ajat pidentyneet. Suhteellisesti eniten pankit myöntävät 50 000–100 000 euron asuntolainoja.

Suurten yli 400 000 euron lainojen osuus uusista asuntolainoista oli huhtikuussa 3 prosenttia. Useimmiten eli runsaassa neljänneksessä lainoista laina-aika on alle 10 vuotta. Lähes yhtä useassa uudessa asuntolainassa laina-aika oli Ratan selvityksen mukaan 16–20 vuotta.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    2. 2

      Fazer pyöräytti hyönteisleivän – näinkö suomalaiset saadaan syömään hyönteisiä?

    3. 3

      Kaupan alan romahdus on ennennäkemätön – ”Kuluttaja on aika hyvässä asemassa”

    4. 4

      Sohvatyynyissä ja taulujen takana – tällaisia rahoja koteihin kätketään

    5. 5

      ”Kysymys ei ole nuorten laiskuudesta” – Osallistumistulo voisi Kelan mukaan ehkäistä syrjäytymistä

    6. 6

      4 000 asukkaan Sysmä ottaa käyttöön oman rahan

    7. 7

      Konsulttiyhtiö: Suomalaiset kaupat nukahtivat – ulkomaiset verkkokaupat kahmaisivat asiakkaat

    8. 8

      Kuin bensaa ostaisi: Forssassa aloittaa myyjätön kauppa

    9. 9

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    10. 10

      70-luvulla tehtiin kurjimmat talot – milloin parhaat?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      4 000 asukkaan Sysmä ottaa käyttöön oman rahan

    2. 2

      Wahlroos: Kaupan kassojen työt vaarassa 5 vuodessa – eikä mullistus jää siihen

    3. 3

      Kaupan alan romahdus on ennennäkemätön – ”Kuluttaja on aika hyvässä asemassa”

    4. 4

      Sohvatyynyissä ja taulujen takana – tällaisia rahoja koteihin kätketään

    5. 5

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    6. 6

      S-ryhmä aikoo lisätä käteisautomaattien määrää – Nosto tuli halvemmaksi kuin Otto

    7. 7

      S-ryhmä vaihtaa Otto-automaatit Nosto-automaatteihin – valikoimassa myös 10 euron setelit

    8. 8

      Suomessa voi pian olla uusi miljardööri

    9. 9

      70-luvulla tehtiin kurjimmat talot – milloin parhaat?

    10. 10

      Konsulttiyhtiö: Suomalaiset kaupat nukahtivat – ulkomaiset verkkokaupat kahmaisivat asiakkaat

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli 4 000 euron tulot, hulppea asunto ja kallis auto – tällainen voi olla ”rikas köyhä”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    4. 4

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    5. 5

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    6. 6

      4 000 asukkaan Sysmä ottaa käyttöön oman rahan

    7. 7

      Holmströmiltä radikaali ehdotus: Eläkkeitä pitäisi voida leikata – ”Teen tässä palveluksen nuorille”

    8. 8

      Katso, miten hintojen nousu iski kukkaroosi – kaksi ryhmää kärsinyt eniten

    9. 9

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    10. 10

      S-ryhmä lopettaa yhteistyön Otto-automaattien kanssa

    11. Näytä lisää