Riidat eläkevakuutuksista tuskin vielä ohi

Vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin liittyvät kiistat eivät lopu siihen, että eduskunta kesäkuun lopussa löi lukkoon vakuutusten verokohtelua koskevat muutokset. Erimielisyydet siirtyvät nyt vakuutusyhtiöiden ja asiakkaiden välisiksi.

Poliittisen käsittelyn jatkuessa yhtiöillä ja asiakkailla oli yhteinen intressi puolustaa saavutettuja veroetuja – todellisia tai kuviteltuja. Kun uusi säädöspohja on nyt valmis, moni eläkesäästäjä ryhtynee ensi syksynä peräämään kuluttajan oikeuksiaan. Edessä on monta kimuranttia kädenvääntöä.

Tätä ennen on hyvä vielä arvioida sitä, mitä eläkesäästäjille tulikaan tehtyä. Miksi uudistukseen ylipäätään ryhdyttiin ja toteutuivatko tavoitteet?

Uusien säästäjien osalta siirtyminen verovähennyksissä pääomaveron puolelle selkiyttänee järjestelmää. Samalla kuitenkin katkottiin loputkin sidokset tel-järjestelmään.

Tässä tilanteessa kuluttajan etu olisi monessakin mielessä ollut, että pitkäaikaissäästämisen verotuki olisi ulotettu vakuutussäästämistä laajemmalle. Niin sanotun siva-uudistuksen hautaamista on vaikea tulkita muuksi kuin osaksi poliittista kaupankäyntiä, jolla jokin osapuoli (vakuutusyhtiöt?) pehmitettiin myönteisemmäksi koko paketille.

Kun arvovaltaisesti valitettiin, että koko vapaaehtoisten eläkevakuutusten järjestelmä on pelkkää vakuutusyhtiöiden rahastusta, perustelu jäi ilmaan, mutta asiakkaan asemaa ei silti parannettu millään tavoin. Miksi?

Vanhojen säästäjien osalta lopputulos eri siirtymäaikoineen oli pelkkää kiusantekoa, ja järjestelmästä tuli tavattoman monimutkainen. Paras ratkaisu olisi ollut, että säästäminen olisi saanut jatkua turvallisesti ennallaan koko viiden vuoden siirtymäkauden sekä ikärajojen että verotuksen osalta. Nyt säästäjiä pompotellaan ilman mitään muuta erityistä perustelua kuin halu kiristää heidän verotustaan.

Jos muutoksissa tavoitteena oli myöhentää eläkkeelle siirtymistä ja vähentää verosuunnittelun tarvetta, lopputulos voi olla tasan päinvastainen.

Monelle eläkesäästäminen on ollut tärkeä tuki juuri viimeisinä työvuosina, kun monen muun tekijän osalta mahdollisuudet vaikuttaa omaan elämiseen (esimerkiksi työpaikkaa vaihtamalla) kapenevat. Säästöistä on voinut tulla selkänoja ja optio, joiden turvin on ehkä jaksanut pitempään kuin muuten. Tätä oletusta tukevat myös tilastot.

Kun ihmisten pyrkimystä oman elämänsä hallintaan nyt vaikeutetaan, nakerretaan myös sitä luottamusta, jonka varaan koko lakisääteinen eläkejärjestelmämme rakentuu.

Valtiovarainministeri Antti Kalliomäki vakuutteli useaan otteeseen, että säästäjän kannalta muutos on lopulta neutraali. Sen, minkä hän kiristyvinä veroina nyt menettää, hän saisi aikanaan takaisin eläkeiässä.

Henkilökohtaisella tasolla tästä ei ole kenelläkään takeita. Kansantaloudellisesti se taas tarkoittaa, että Kalliomäki ottaa vippiä tulevilta kollegoiltaan. Hän kerää lisää verotuloja tällä vaalikaudella ja vähentää tulevina kausina, kun muutenkin tiedetään jouduttavan tiukoille väestön vanhetessa.

Kaikkiaan koko hankkeen perustelut jäävät ontumaan. Käteen jää lopulta vain alun perin SAK:laiselta suunnalta nostatettu vihakampanja "ostoeläkkeitä" kohtaan. Ehkä nyt purettiin turhautumia, joita voimattomuus kansainvälisen talouden pyörityksessä varmasti aiheuttaa. Onnistuttiinpa kyykyttämään edes yhtä porukkaa.

Tällaista tämä yhteiskunnallinen päätöksenteko joskus kehnoimmillaan on. Onneksi ei kovin usein.

Nyt siis draaman jatkonäytökset siirtyvät uudelle tasolle. Moni säästäjä miettii jo, mistä sopimusta tehdessä aikanaan puhuttiin ja mitä luvattiin.

Mikä merkitys on esimerkiksi sillä, jos koko sopimus on perustettu laskelmiin, joissa verovähennysmarkoille vuosikymmenien aikana kerrytetty tuotto on ollut ratkaisevassa osassa?

Tiedän, että valtaosa sopimuksista on varsin joustavia, eikä niiden muotoilussa uuteen tilanteeseen liene ongelmia. Myös vakuutusyhtiöiden intressissä lienee olla suututtamatta turhaan asiakkaitaan. Mutta satojen tuhansien sopimusten joukkoon mahtuu kaikenlaista.

Onpa tuhansia sellaisiakin, joissa kuukausittaisen säästösumman alentamisesta joutuu maksamaan sakkoa vaikka vuosikymmenten ajan. Jos näissä ei jousteta, edessä on vielä monta lihavaa riitaa.

Kirjoittaja on Veronmaksajain Keskusliiton viestintäjohtaja.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Sijoittajat tulppana asuntomarkkinoilla – ”Yksi varasi 20 asuntoa”

    2. 2

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    3. 3

      Ruotsalaisoperaattoreita epäillään kartellista – Telia yksi epäillyistä

    4. 4

      Näkökulma: Macronin voitto tuskin ratkaisee Ranskan ongelmia

    5. 5

      Kemira löi liikevaihto-odotukset, mutta tulos tipahti

    6. 6

      Tokmanni etsii uutta toimitusjohtajaa

    7. 7

      Wärtsilän tulos heikkeni yllättäen

    8. 8

      Sanoman operatiivinen liikevoitto kasvoi – SBS-kauppa painoi tuloksen tappiolle

    9. 9

      277 miljoonan euron kohtalo ratkeaa Helsingissä torstaina klo 14 – ”vastuu myös Suomen valtiolla”

    10. 10

      WSJ: Trump aikoo laskea yritysveroa tuntuvasti

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sijoittajat tulppana asuntomarkkinoilla – ”Yksi varasi 20 asuntoa”

    2. 2

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    3. 3

      Jo perutut lauttamaksut iskivät saariston matkailuun? ”Alkukesä voi olla hankalaa”

    4. 4

      277 miljoonan euron kohtalo ratkeaa Helsingissä torstaina klo 14 – ”vastuu myös Suomen valtiolla”

    5. 5

      Tokmanni etsii uutta toimitusjohtajaa

    6. 6

      Sammon osakkeiden kohtalo kuumentaa tunteita – poliisille tutkintapyyntö salailusta

    7. 7

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    8. 8

      UPM:n toinen tehdashanke etenee Uruguayssa – ei jää kiinni ainakaan rahoituksesta

    9. 9

      UPM yllätti tulosparannuksella – kysyntä oli hyvä etenkin Aasiassa

    10. 10

      Teuvan Siwa sulki ovensa – sokea Pekka murehtii, miten pärjää uudessa kaupassa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    3. 3

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    4. 4

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    5. 5

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    8. 8

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    9. 9

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    10. 10

      Nordea: Varatkaa käteistä sunnuntaiksi

    11. Näytä lisää