Perinteiset pankkikortit ovat tehneet tehtävänsä

Pankit haluavat korvata perinteiset pankkikortit nykyaikaisimmilla kansainvälisillä maksu- ja luottokorteilla. Pankit perustelevat muutoshaluaan sillä, että ne haluavat päästä eroon tappiota tuottavasta korttibisneksestä. Pankit ovat antaneet pankkikortit ilmaiseksi tai niistä on peritty hyvin pieni maksu. Jatkossa pankit haluavat tehdä korteista oikeaa bisnestä.

Perinteiset pankkikortit ovat jäämässä ilman erillistä päätöstäkin uusien korttien jalkoihin. Ensi vuonna magneettijuovaan perustuvia pankkikortteja aletaan vaihtaa turvallisemmiksi sirukorteiksi. Lisäksi asiakkaat ovat vaihtaneet pankkikorttejaan kansainvälisiksi maksukorteiksi, joissa on myös pankkikorttiominaisuus.

Pankkien halu ryhtyä tekemään bisnestä myös korteilla on ymmärrettävää. Tappiollisten toimintojen kompensoiminen muista toiminnoista saatavilla tuotoilla on vaikeutunut. Kovan kilpailun seurauksena lainamarginaalit ovat niin alhaalla, ettei ristiinsubventoimiselle ole suuria mahdollisuuksia. Myös Rata on kiinnittänyt huomiota pankkien tuotekohtaiseen kannattavuuteen.

Perustelut nykyisen korttibisneksen tappiollisuudesta eivät ole täysin kestäviä. Ilmaiseksi tai hyvin pientä maksua vastaan annetut kortit eivät sinänsä tuota mitään, mutta korttien käyttö on tuonut pankeille säästöjä monilla muilla alueilla. Kortit ovat olleet tärkeä askel siinä kehityksessä, jossa pankit ovat pystyneet sulkemaan konttoreitaan ja vähentämään tuhansia toimihenkilöitä. Säästöjä on tullut myös sitä kautta, että esimerkiksi kaupoista tulevien kolikoiden ja rahanippujen laskeminen on vähentynyt huomattavasti.

Pankkien kiinnostuksen kansainvälisiin maksu- ja luottokortteihin ymmärtää myös siitä syystä, että pankkeja kiinnostaa nimenomaan korttien luotto-ominaisuus. Pankit toivovat asiakkaittensa liittävän kortteihinsa kuukauden maksuajan lisäksi myös luotto-ominaisuuden. Korttiluotto on pankeille huomattavasti kannattavampaa kuin perinteinen pankkilaina.

Korttiluottojen korkotaso on aivan eri tasoa kuin esimerkiksi julkisuudessa paljon käsiteltyjen asuntoluottojen. Korttiluotto on pankeille korkean korkotason lisäksi muutenkin kustannustehokasta, koska se tarvitsee myöntää vain kerran.

Asiakkaiden kannalta korttien turvallisuuden lisääminen on hyvä asia. Kansainväliset maksuaika- ja luottokortit maksavat asiakkaille kuitenkin huomattavasti perinteistä pankkikorttia enemmän. Lisäksi kauppa joutuu maksamaan jatkossa pankeille jokaisesta ostoksesta keskimäärin yhden prosentin suuruisen maksun samaan tapaan kuin ne nykyisin maksavat Luottokunnalle sen luottokorttien käytöstä. Pankit voivat rahastaa myös pankkien välisen siirtohinnoittelun kautta. Kaikki lisäkustannukset tulevat tavalla tai toisella kuluttajien maksettaviksi.

Korteista aiheutuvien kustannusten siirtämisessä suoraan korttien käyttäjien maksettavaksi ei ole sinänsä mitään moitittavaa. Samansuuntaista kehitystä on tapahtunut monilla muillakin aloilla.

Pankkien kannalta nykyisen kaltainen pankkikorttimalli on tehnyt tehtävänsä. Kuluttajille aiheutuvien kustannusten lisäämisessä pitää kuitenkin olla varovainen.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Nordean pankkipalveluiden katko ohi – kortit ja verkkopankki jälleen käytössä

    2. 2

      Näkökulma: Ranska pelaa kovien panosten talousrulettia

    3. 3

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    4. 4

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    5. 5

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    6. 6

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    7. 7

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    8. 8

      Valuutta­markkinoilla jeni ja rupla vahvistuvat – odotukset talouskasvusta viriävät

    9. 9

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    10. 10

      Britannia ei ole tänään tuottanut yhtään hiilienergiaa – ensimmäistä kertaa yli sataan vuoteen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Jopa 15 000 euron lisätulot vuodessa – näin mökillä voi tienata

    2. 2

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    3. 3

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    4. 4

      Puhelimet pois turisteilta – tässäkö Suomen uusi matkailuvaltti?

    5. 5

      Näkökulma: Ranska pelaa kovien panosten talousrulettia

    6. 6

      ”Toiselle loppusiivoukseksi riittää, että imuroi huoneen keskeltä”

    7. 7

      Nordean palvelut nurin pitkälle iltaan – käteistä ei nouse eikä verkkopankkiin pääse

    8. 8

      Nordean kortit eivät toimi sunnuntaina – pankkiautomaateilla on jo jonoa

    9. 9

      Ikea-johtaja: Lihapullat ovat parhaita sohvamyyjiämme

    10. 10

      Valuutta­markkinoilla jeni ja rupla vahvistuvat – odotukset talouskasvusta viriävät

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sanna osti lähes uuden asunnon – kahden vuoden jälkeen se osoittautui karmeaksi virheeksi

    2. 2

      Pankkia vaihtamalla voi säästää yli tuhat euroa vuodessa

    3. 3

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    4. 4

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    5. 5

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    6. 6

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    7. 7

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    8. 8

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    9. 9

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    10. 10

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    11. Näytä lisää