Pankit haluavat eroon kalliiksi käyvistä pankkikorteista

Julkaistu:

Pankit ovat luopumassa tappiollisesta pankkikorttibisneksestä. Maksumiehiksi joutuvat kuluttajat ja kauppa.

Pankit aikovat lopettaa kokonaan ilmaisten ja halpojen pankkikorttien myöntämisen ja pakottaa asiakkaat jatkossa ottamaan pankkikortin sijasta kalliimman kansainvälisen maksu- tai luottokortin kuten Visan tai Mastercardin, johon pankkikorttiominaisuus on yhdistetty.

Luopumalla perinteisistä pankkikorteista pankit haluavat leikata omia kulujaan, sillä pankkikorttibisnes on pankeille nykyisin tappiollista, kun kortteja on jaettu asiakkaille ilmaiseksi tai hyvin pientä maksua vastaan.

Perinteisistä pankkikorteista saatetaan nopeimmillaan luopua jo kolmessa vuodessa, arvioi Osuuspankkikeskuksen kehittämisjohtaja Matti Korkeela.

Pankit haluavat näin tehdä kuluttajista ja kaupoista korttimaksamisen maksumiehiä. Visasta ja Mastercardista ja muista maksu- ja luottokorteista asiakkaat nimittäin joutuvat maksamaan jopa kymmenkertaisesti sen mitä pankkikortista. Lisäksi pankit aikovat jatkossa saada oman siivunsa maksutapahtumista rokottamalla erityisesti kauppoja maksutapahtumista.

Tähän asti kaupat eivät ole välttämättä maksaneet pankeille pankkikorttitapahtumista mitään.

Maksukortiksi kutsutulla kortilla pystyy jatkossakin nostamaan käteistä ja maksamaan suoraan tililtä kuten vanhalla pankkikortillakin, mutta sen kustannukset kulkevat samalla tavalla kuin luottokortilla eikä kuten pankkikortilla.

– Pankkikorttibisnes on tähän asti ollut tappiollista kaikissa pankeissa, kun kortteja on lahjoitettu asiakkaille ilmaiseksi, valitti Sammon luottolaitostoiminnasta vastaava johtaja Mika Ihamuotila Pankkiyhdistyksen seminaarissa viime viikolla.

Hän uskoo kehityksen menevän jatkossa oikeudenmukaisempaan suuntaan ja pankkien alkavan ansaita korttibisneksellä. Myös Rahoitustarkastus on hänen mukaansa vaatinut pankeilta enemmän tuotekohtaista kannattavuutta. Nyt pankit ristisubventoivat hänen mukaansa tappiollista korttibisnestä ja asiakas maksaa halvan kortin muissa hinnoissa.

Osuuspankissa ja Nordeassa pankkikorteista luopumista perustellaan virallisesti sillä, että kyse on ennen kaikkea palvelun parantamisesta, kun entistä useampi asiakas joka tapauksessa haluaa kansainvälisesti toimivan maksukortin.

Pankkikortit katoavat sirukorttien mukana

Käytännössä pankkikorteista luopuminen tapahtuu samalla kun kortteja uusitaan sirukorteiksi. Esimerkiksi Osuuspankki ei aio jatkossa enää asentaa siruominaisuutta lainkaan pankkikortteihin vaan pelkästään Visan ja Mastercardin kaltaisiin maksu- ja luottokortteihin, kun asiakkaiden pankkikortit tulevat uusittaviksi.

Jo nyt uusittavaksi tulevan pankkikortin tilalle tarjotaan Korkeelan mukaan maksu- ja luottokorttia halpaan kampanjahintaan.

– Sitä kautta pankkikortit tulevat muutaman vuoden siirtymäajan jälkeen häviämään, Korkeela arvioi.

Myös Nordean kehittämispäällikkö Varpu Virtanen ennakoi, että sirua ei tulla asentamaan tavallisiin pankkikortteihin vaan sirukortit tulevat olemaan kansainvälisesti käytettäviä Visan ja Mastercardin logolla varustettuja kortteja.

– Kyllä nykymuotoiset pankkikortit häviävät jollain aikavälillä, Virtanen sanoo.

Myöskään Ihamuotilan mukaan pankkikorteilla ei välttämättä tule olemaan tulevaisuutta. Hän uskoo, että viiden vuoden kuluttua markettien kassoilla vinkuvat ennen kaikkea Visat ja Mastercardit.

Maksukortti maksaa jopakymmenenkertaisesti

Valtaosaosa pankkikorteista on aivan viime vuosiin asti ollut ilmaisia. Tosin kaikki pankit ovat parin viime vuoden aikana ryhtyneet veloittamaan niistä 0,40–1,00 euron suuruista kuukausimaksua.

Kansainväliset maksuaika- ja luottokortit kuitenkin maksavat asiakkaalle roimasti enemmän. Nordea perii Mastercard-kortista asiakkaalta 2,15–6,00 euroa kuukaudessa. Luottokunnan mukaan Visa-kortin keskimääräinen vuosimaksu on puolestaan reilut 20 euroa.

Kauppa puolestaan ei tähän asti ole välttämättä joutunut maksamaan mitään siitä, että asiakas on maksanut laskunsa pankkikortilla. Osa pankeista on tosin perinyt asiakassuhteesta riippuen osalta kaupoista 0,03 euron maksua tapahtumaa kohti.

Jatkossa sen sijaan kauppa joutuu maksamaan jokaisesta kortilla maksetusta ostoksesta pankille keskimäärin saman yhden prosentin suuruisen maksun ostoksen hinnasta, minkä Luottokunta on nykyisin laskuttanut kaupalta luottokorttien käytöstä. Visa Electronissa kauppias maksaa tapahtumasta 0,31 prosentin suuruisen provision.

Lisäksi pankit pääsevät jatkossa rahastamaan myös niin sanotun pankkien välisen siirtohinnoittelun kautta. Tällöin kortin maksutapahtuman vastaanottanut pankki maksaa palkkiota kortin myöntäneelle pankille.

Korttiluotot tuovatlisäbisnestä

Pankkien mukaan tärkeintä kustannusrakenteen kannalta on kuitenkin se, että uudet maksukortit tuovat niille myös uutta bisnestä.

Pankit nimittäin toivovat asiakkaiden liittävän Visa- ja Mastercard-kortteihinsa pelkän kuukauden maksuajan lisäksi myös luotto-ominaisuuden, mikä tuo pankille tuloja. Viime vuonna luotollisten Visa-korttien määrä tuplaantui.

– Korttiluotto tarvitsee myöntää vain kerran, jolloin se on pankille kustannustehokasta, Korkeela sanoo.

Kustannushyötyä tulee myös korttien valmistuksesta, joka maksukorteissa tulee kansainvälisessä yhteistyössä halvemmaksi.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    3. 3

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    4. 4

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    5. 5

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    6. 6

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    7. 7

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    8. 8

      Oletko lähdössä reissuun? Täällä tankkaat halvimmalla

    9. 9

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    10. 10

      Hypo: Asuntojen hinnat nousevat tänä ja ensi vuonna maltillisesti – taustalla ”raju rakentaminen”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    2. 2

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    3. 3

      Venäjä antoi luvan: Helsingistä saa lentää kolmeen uuteen kohteeseen – Finnair kiinnostunut reiteistä

    4. 4

      Näkökulma: Bitcoineja syntyy biteistä, mutta mistä onkaan eurot tehty?

    5. 5

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    6. 6

      Ehdotus: Eläkeikä pitäisi nostaa vähintään 70 vuoteen

    7. 7

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    8. 8

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    9. 9

      Ruotsi-osakkeet paljastavat, miten suomalainen piensijoittaja eroaa norjalaisesta

    10. 10

      Lukioihin vaaditaan ilmaisia kirjoja – nyt opinnot voivat maksaa jopa 2 600 euroa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Haluatko eläkkeelle miljonäärinä? Näin paljon sinun pitää säästää joka kuukausi

    2. 2

      Yle: Ravintolan käsittämätön ”kokeilu” paljastui Lahdessa – kaikilla työntekijöillä palkka 0 euroa

    3. 3

      Professori: Tästä asuntovelallisten riskistä vaietaan Suomessa

    4. 4

      Globaali autoilmiö on jättipotti suomalaisyritykselle – isot rekrytoinnit alkavat ensi vuoden puolella

    5. 5

      Jaakko, 36, puski läpi työttömyyden – sitten lykästi: "Tulot ovat aika lailla tuplaantuneet"

    6. 6

      Liki 60-vuotias sihteeri löysi piilotyöpaikan – viisi vinkkiä täsmähakuun

    7. 7

      Hypo: Uusi ilmiö uhkaa Suomen asuntomarkkinoilla – nollan asunnon loukku

    8. 8

      Laivaopas, kirvesmies, pelikoodari... Jättiselvitys: Tällaista työtä Suomesta löytyy nyt

    9. 9

      Tutkimus vahvisti: suomalainen keksintö auttaa tupakoinnin lopettamisessa – kyselyjä tulvii Suomesta ja maailmalta

    10. 10

      Ainutlaatuinen jättipotti: Kirpputorilta 30 vuotta sitten löytynyt ”tekojalokivi” paljastui 26 karaatin timantiksi

    11. Näytä lisää