Talousopasvakuutusmyyjänäänellä

Julkaistu:

Vakuutusmeklarit Johan Hulzkrantz ja Björn Masalin huomasivat, että heidän mielestä Suomesta puuttuu monipuolinen opas kodin raha-asioiden hoitamiseen. He ryhtyivät tuumasta toimeen ja kirjoittivat teoksen Elämäsi rahat - Joka kodin talousopas.

Valitettavasti oppaassa kuuluu enemmän vakuutusmeklareiden ääni kuin puolueettomien talousasioiden opastajien ääni.

Oppaassa on paljon hyvää. Kirjoittajat ovat pyrkineet selkeyteen ja yksinkertaisuuteen. Joka asiasta on koottu yhteenvedot, joissa käydään läpi säästömuodon hyvät ja huonot puolet.

Päällimmäiseksi kuitenkin nousee vakuutustuotteita myyvän vakuutusmeklarin ääni.

Opas pitää lähes ainoana järkevänä eläkesäästämisen muotona vapaaehtoisia eläkevakuutuksia. Esimerkiksi ikäkausirahastoja opas ei mainitse ollenkaan. Vakuutussäästämisen korkeiden kulujen ja heikentyneiden veroetujen vuoksi ikäkausirahastot ovat mainioita säästövälineitä useimmille ihmisille.

Erityisen hämmentävä on kirjan kohta, jossa on tehty vertailu eläkesäästämisen ja muiden säästömuotojen kannattavuudesta. Vertailussa vakuutussäästäminen näyttää ylivoimaisesti kannattavimmalta säästömuodolta.

Kirjan tekstin perusteella ei selviä, miten vertailu on tehty. Vertailulaskelmassa esitetyn eläkevakuutuksen kuluja ei ole kerrottu. Ero Suomessa myytävien kuluiltaan matalimpien ja korkeimpien eläkevakuutusten välillä on suuri.

Opas ei pidä kuluista muutenkaan turhaa meteliä, kulujen merkitys kuitataan muutamalla kappaleella. Säästämisessä tuotto on aina epävarma. Varmaa on vain se, että palvelujen tarjoajat perivät omat palkkionsa säästäjän pääomasta.

Vakuutusmeklareiden olisi odottanut myös osaavan kertoa meklarirahastoista. Onhan Björn Masalin töissä Rahastovakuutusmeklarit Oy:ssä, joka juuri sai oman Skandia Lifen meklarirahaston.

Meklarirahastot ovat sijoitussidonnaiseen vakuutukseen liitettyjä rahastoja, joiden palkkiosta vakuutuksen välittäjä saa osansa. Meklarirahastojen tuomasta hyödystä sijoittajalle ei ole minkäänlaista näyttöä. Näyttöä on vain siitä, että meklarirahaston perimät lisäkulut heikentävät vakuutuksen tuottoa.

Sen sijaan teos esittelee brittiläisiä vakuutusten jälkimarkkinolle sijoittavia TEP- ja yhdysvaltalaisia riskihenkivakuusten jälkimarkkinoille sijoittavia TLP-rahastoja. Näillä rahastoilla ei ole markkinointilupaa Suomessa, mutta niitä saa kyllä myydä. Sattumalta juuri vakuutusmeklarit ja -asiamiehet myyvät näitä eksoottisia tuotteita.

Vakuutustuotteiden myyntiä edistävän tekstin varjoon jää paljon hyvää. Esimerkiksi pohdiskelut vuokralla asumisen mielekkyydestä eri tilanteissa ja uuden auton ostamisesta ovat juuri niitä kysymyksiä, joita arkielämässään ihmiset joutuvat pohtimaan. Opas käsittelee myös taidetta ja antiikkia sijoituskohteina.

Kirjoittajien ammattitaito tulee parhaiten esiin verosuunnittelua koskevassa osiossa. Perintöverosuunnittelussa henkivakuutukset ovat työkaluina vertaansa vailla.

Oppaasta on tehty myös ruotsinkielinen painos.

> Johan Hulzkrantz & Björn Masalin: Elämäsi rahat. Joka kodin talousopas. Kustannusosakeyhtiö nemo Pehmeäkantinen, 340 s. Ovh 26 e.

Kommentit

    Näytä lisää

    Uusimmat talousuutiset
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Vanhakin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa – 7 vinkkiä, joilla säästät rahaa

    2. 2

      Danske Bankin hallitus hyväksyi suunnitelman: Suomen tytärpankista tulossa sivuliike

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    5. 5

      Teknologiateollisuuden Inkeroinen MT:lle: Suomen mallista keskusteltiin viime viikkoihin saakka – ”Tiimalasista loppuu hiekka”

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Tuottajahintojen nousu hiipui 4,1 prosenttiin – nousua hillitsi paperituotteiden ja elektroniikan halpeneminen

    8. 8

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    9. 9

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    10. 10

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    3. 3

      Vanhakin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa – 7 vinkkiä, joilla säästät rahaa

    4. 4

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    5. 5

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    8. 8

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    9. 9

      Asiantuntija: Eurooppa voi ottaa oppia Japanin menetetyistä vuosikymmenistä

    10. 10

      Financial Times: Kaksi vaikeuksissa olevaa italialaispankkia suljetaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nesteen väki lopettaa polttoaineen jakelun Suomessa viikoksi

    2. 2

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    5. 5

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    8. 8

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    9. 9

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    10. 10

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    11. Näytä lisää