Pankit kannattavat yrittäjien kodinturvatakausta

Julkaistu:

Finnveran ehdottama takausmalli voisi laskea yrittäjälainojen hintoja

Pankit pitävät hyvänä ajatusta vähentää yrittäjien henkilökohtaista riskinottoa ja yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainojen ainoana vakuutena. Se voisi halventaa yritysluottojen hintaa mikäli tilalle tulee korvaavia takausmalleja.

Pankeissa pidetään kuitenkin tärkeänä, että asuntoja voidaan edelleen haluttaessa käyttää vakuutena, koska monella aloittavalla yrittäjällä ei ole muuta pääomaa lainan vakuudeksi.

Finnverassa kaavaillun mallin mukaan Finnvera voisi tarjota takausta yrittäjän lainoille niin, ettei kotia enää tarvitsisi laittaa yrityslainojen pantiksi. Näin on on ehdottanut Finnveran Kuopion toimiston johtaja Pauli Tengvall.

Nordeassa ehdotusta pidetään selvittämisen arvoisena niin rahoittajan kuin yrittäjänkin näkökulmasta.

– Kaikki mikä alentaa kynnystä ryhtyä yrittäjäksi on hyvä, sanoo Topi Manner Nordean Suomen vähittäispankista.

Finnveran takaus voisi Mannerin mukaan myös laskea luottojen hintoja tai ainakin säilyttää ne ennallaan. Hän tosin korostaa, että käytetty vakuus ei koskaan ole tärkein lainan saatavuutta ja hintaa määrittävä tekijä vaan tärkeämpi on liiketoiminnan kannattavuus ja siitä seuraava lainan takaisinmaksukyky. Eikä unohtaa pidä asiakassuhdettakaan.

Ei lainsäädäntöärajoittamaan

Sen sijaan hyväksyntää ei saa Tengvallin ehdottama toinen malli, jossa rajoitettaisiin lainsäädännöllä sekä yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainan vakuutena että pankin mahdollisuuksia realisoida konkurssitapauksessa lainan panttina oleva yrittäjän koti.

Mannerin mukaan tällainen lainsäädäntö voisi rajoittaa yritysten toimintavapautta ja nostaa myös yritysrahoituksen hintaa.

– Jos yrittäjän koti ei olisi realisoitavissa mahdollisessa konkurssitilanteessa niin sehän kadottaisi kodin vakuusarvon, jolloin yrittäjällä ei olisi mahdollisuus käyttää sitä enää vakuutena. Se saattaisi rajoittaa yrittäjän toimintaa esimerkiksi liiketoimintaa kasvatettaessa, Manner huomauttaa.

Molempia Finnveran Tengvallin esittämiä malleja aiotaan selvittää kauppa- ja teollisuusministeriössä.

Asuntojen vakuusarvot heiluvat

Tengvallin esitys yrittäjäriskien kohtuullistamisesta saa myönteistä vastakaikua myös muissa pankeissa ja niiissäkin uskotaan, että valtion takauksen saaminen yrittäjän lainalle kotivakuuden sijaan voisi alentaa korkoprosenttia luottotappioriskin vähentyessä.

– Asuntojen vakuusarvotkin elävät etenkin kehitysalue-Suomessa melkoisesti. Jos yrittäjyyttä voidaan edistää liiallista yrittäjäriskiä vähentämällä, kannattaisi valtion panostaa siihen takausasioihin keskittyneen Finnveran tai jonkin erityisrahaston kautta, sanoo Paikallisosuuspankkiryhmään kuuluvan Siilinjärven Osuuspankin rahoitusjohtaja Seppo Rönkkö .

Myös Kuopion Osuuspankin yrityspankin johtaja Martti Leskinen kannattaa Finnveran takaustuotteiden käyttämistä vakuutena yrittäjien kotikiinteistön sijasta. Hän tosin muistuttaa, että yrityskiinnitykset, kohdevakuuksia hyödyntävät rahoitusyhtiötuotteet ja hyvällä luottokelpoisuudella kasvava pankin oma riskinotto voivat korvata yrittäjän kodin asettamista luoton vakuudeksi. Vakuuspula on muutenkin vähentynyt selvästi kymmenessä vuodessa yritysrahoituspuolella ja sitä esiintyy enemmän vain alkavilla yrityksillä.

– Yrittäjyyteen kuuluu riski, mutta valtion takaus vaikkapa Finnveran kautta kohtuullistaisi yrittäjäperheen riskiä ja ehkä alentaisi etenkin uusilla yrittäjillä kynnystä ryhtyä yrittäjäksi, arvioi Handelsbankenin Kuopion konttorin johtaja Seppo Tujunen .

Kommentit

    Näytä lisää

    Uusimmat talousuutiset
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Vanhakin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa – 7 vinkkiä, joilla säästät rahaa

    2. 2

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    3. 3

      Turvatyynyskandaalissa ryvettynyt Takata on hakenut konkurssisuojaa

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    6. 6

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    7. 7

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    8. 8

      Teknologiateollisuuden Inkeroinen MT:lle: Suomen mallista keskusteltiin viime viikkoihin saakka – ”Tiimalasista loppuu hiekka”

    9. 9

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    10. 10

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Yle etsii uutta päätoimittajaa: Nämä ovat vaatimukset – liksa huidellee ainakin 13 000 eurossa / kuukausi

    3. 3

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Vanhakin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa – 7 vinkkiä, joilla säästät rahaa

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    8. 8

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    9. 9

      Asiantuntija: Eurooppa voi ottaa oppia Japanin menetetyistä vuosikymmenistä

    10. 10

      Financial Times: Kaksi vaikeuksissa olevaa italialaispankkia suljetaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nesteen väki lopettaa polttoaineen jakelun Suomessa viikoksi

    2. 2

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    3. 3

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    4. 4

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    5. 5

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    6. 6

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    7. 7

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    8. 8

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    9. 9

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    10. 10

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    11. Näytä lisää