Laske lainasikulut myös eri koroilla

Julkaistu:

Pankkeja valvova Rahoitustarkastus on muistuttanut pankkeja asuntolaina-asiakkaiden neuvonnasta etenkin suuriin luottoihin liittyvän korkoriskin ymmärtämiseksi. Lainaneuvonnassa asiakkaalle pitäisi selostaa esimerkiksi korkotason muutosten vaikutukset lainanhoitokuluihin.

Viisas asunnonostaja tekee myös itse näitä niin sanottuja stressitestejä selvittääkseen, kuinka helposti lainamaksujen hoitaminen sujuu nykyistä korkeammalla korkotasolla. Tämä onnistuu helposti esimerkiksi lainalaskureilla, joita löytyy useimpien pankkien internet-sivuilta.

Osa korkomarkkinoiden asiantuntijoista ennustaa, että asuntolainoissa yleisin viitekorko, 12 kuukauden euribor on vuoden kuluttua noin yhden prosenttiyksikön nykyistä korkeammalla. Marginaalin kanssa runsaaseen neljään prosenttiin noussut lainakorko olisi selvästi nykyistä korkeampi, mutta edelleen historiallisen edullinen.

Siksi moni asiantuntija suosittelee, että lainanhoitokulut kannattaisi laskea myös 2–3 prosenttiyksikköä nykyistä korkeammalla korolla. Jos lainamaksut tuottavat 5–6 prosentin korolla vaikeuksia, on laskelmaan syötetty lainamäärä ainakin varovaisen periaatteen mukaan liian suuri.

Lainan kuukausittaisia hoitokuluja voi pienentää laina-aikaa pidentämällä, mutta tämäkään ei ole loputtomiin venyvä poppakonsti. Laina-ajan pidentäminen yli 20 vuoden kasvattaa enemmän lainan kokonaiskustannuksia kuin pienentää kuukausimaksuja.

Tasaerämaksuisissa lainoissa mahdollinen koron nousu pidentää laina-aikaa, mutta kuukausierät pysyvät ennallaan. Jotta tämä toimisi myös käytännössä, pitää alkuperäiseen laina-aikaan jättää riittävästi pidennysvaraa. Moni pankki pitää 30:a vuotta ehdottomana takarajana, jonka jälkeen koronnostot eivät enää pidennä laina-aikaa, vaan kasvattavat kuukausimaksuja.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Suomeenkin iskeneellä kiristysohjelmalla venäläiset juuret – ”Tosiaan on syytä huoleen”

    2. 2

      Posti perustelee jakelumuutosta – ”Suo siellä, vetelä täällä”

    3. 3

      Luksushotelli hylkäsi Trump-brändin

    4. 4

      Korealaisyritys maksamassa 880 000 euron lunnaat kiristäjille – tulos voi olla surkea

    5. 5

      Pihistääkö joku työpaikan kassasta tai varastosta? Tutkijat haluavat havaintosi

    6. 6

      Italian pankkien pelastaminen kuohuttaa – veronmaksajien pussille menon piti vaikeutua

    7. 7

      Laaja kyberhyökkäysaalto iski Suomeen – yrityksiltä vaaditaan lunnaita

    8. 8

      Valtava määrä kultaa myytiin yhdessä minuutissa – ”pulskasormisen muppetin tunnusmerkit”

    9. 9

      Hypon Brotherus: Kuluttajien kutina osui jälleen oikeaan

    10. 10

      Suomalaisyritys nappasi miljoonadiilin Naton kanssa – ”Tykkimiehelle sotilasteknologia oli aika tuntematonta”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Posti perustelee jakelumuutosta – ”Suo siellä, vetelä täällä”

    2. 2

      Jopa tuhansien eurojen korvausvaatimukset säikyttävät vuokranantajia

    3. 3

      Laaja kyberhyökkäysaalto iski Suomeen – yrityksiltä vaaditaan lunnaita

    4. 4

      Suomeenkin iskeneellä kiristysohjelmalla venäläiset juuret – ”Tosiaan on syytä huoleen”

    5. 5

      Yksityiskoneiden ”valtava kupla” puhkesi – hinnat romahtivat kolmessa vuodessa

    6. 6

      Tiesitkö tämän nousukaudesta ja sairastelusta? ”Ilmiö näkyy selvästi”

    7. 7

      Luksushotelli hylkäsi Trump-brändin

    8. 8

      Suomalaisyritys nappasi miljoonadiilin Naton kanssa – ”Tykkimiehelle sotilasteknologia oli aika tuntematonta”

    9. 9

      Valtava määrä kultaa myytiin yhdessä minuutissa – ”pulskasormisen muppetin tunnusmerkit”

    10. 10

      Harvinaisen ankea luku: Ansioiden nousu alhaisinta yli 50 vuoteen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Testaa, osaatko raha-asiat – 11 kysymystä kertoo, oletko parempi kuin muut suomalaiset

    2. 2

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    3. 3

      Nuoren palkka 2000 e/kk, kokeneen jopa 5000 e/kk – onko tässä järkeä?

    4. 4

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    5. 5

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    6. 6

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    7. 7

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    8. 8

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    9. 9

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    10. 10

      Posti perustelee jakelumuutosta – ”Suo siellä, vetelä täällä”

    11. Näytä lisää