Vapaaehtoisista eläkevakuutuksista

Julkaistu:

Hallitus on antanut eduskunnalle esityksen vapaaehtoisten eläkevakuutusten verotuskäytännön muuttamisesta ansiotuloverotuksesta pääomaverotuksen piiriin. Tällöin vakuutusmaksujen verovähennysoikeus muuttuisi tuloverotuksesta pääomaverotukseksi ja vähennyskelpoinen summa pienenisi 8500 eurosta 5000 euroon. Samalla eläkeikärjaa nostetaan 62 vuoteen.

Nykyinen toimiva, looginen systeemi halutaan purkaa ja tehdä siitä sekava. Tämä liittyy ilmeisesti hallituksen työllisyyspoliittisiin tavoitteisiin. Tehdään systeemistä niin sekava, että se työllistää lisää ihmisiä?

Ilmeisesti hallitukselta on jäänyt huomaamatta se, että vakuutussäästöjä nostettaessa niistä maksetaan säästöjen ja myös kertyneiden korkojen osalta tuloveroa. Siis koroistakin maksetaan marginaaliveroa, ei pääomaveroa, kuten muissa säästömuodoissa.

Toinen seikka, joka on jäänyt hallitukselta huomaamatta on se, että moni alkaa nostaa vapaaehtoista eläkettä, mutta on edelleen työelämässä mukana, jolloin marginaaliverotuksen oletetulla alenemalla ei aikanaan tavoiteltua verotushyötyä saadakaan. Useimmat vakuutukset ovat sellaisia, että niiden säästösumma jää eläkevakuutusyhtiölle, kun asiakas on täyttänyt 65 vuotta. Siksi kaikilla on kiire nostaa varansa pois ennnen 65 ikävuottaan – ihan vaan kaiken varalta, ahneuksissaan.

Kolmas huomaamatta jäänyt seikka on se, että vapaaehtoiset eläkevakuutusmaksut vähentävät vuosittaisen ansiotulon määrää ja sitä kautta Kelan maksamia mahdollisia päivärahoja – valtio siis säästää. Tätä miinuspuolta vakuutusyhtiöt eivät luonnollisestikaan ole mainostaneet.

Neljäntenä seikkana hallitus ei halua mainostaa tehtyä eläkeuudistusta, joka tekee ”aikaisen” eläkkeelle jäämisen todella kalliiksi vapaaehtoisen eläkevakuutuksen ottajalle/käyttäjälle. Viimeisten vuosien isot kertymäprosentit pitävät siitä huolen, ettei kukaan jää huviksen eläkkeelle ennenaikojaan. Monen terveys ei vaan enää kestä työelämän vaatimuksia, mutta työkyvyttömyyseläkkeelle ei pääse nykyään muuten kuin mielenterveydellisistä syistä.

Sairastelevan on vain nieltävä tappionsa ja jäätävä vapaaehtoisen eläkevakuutuksen kautta eläkkeelle, jos on sellaisen ymmärtänyt hankkia. Muuten on vain kärsittävä, jos mielenterveys ei järky.

Jos nyt taannehtivasti muutetaan eläkkeen alkamisaika pahimmillaan 55 vuodesta 62 vuoteen, se merkitsee seitsemän vuoden siirtoa. Onko hallitus valmis siirtämään omien, eduskunnan ja kaikien palkansaajien vuoden 2005 palkkojen maksatuksen vasta vuodelle 2012. Tästähän muutoksessa on käytännössä kysymys!

Henkilö, joka on suunnitellut saavansa kuukausittain määrätyn summan rahaa käyttöönsä vapaaehtoisesta eläkevakuutuksestaan 55 vuotiaana saakin sen vasta seitsemän vuotta myöhemmin käyttöönsä 62 vuotiaana.

Kannattaisi varmaan kysyä Ihalaiselta ja muilta ammattiyhdistyspomoilta, mitä he ja heidän jäsenistönsä olisivat tällaisesta seitsemän vuoden palkanmaksun siirrosta mieltä? Millä me eletään ne seitsemän vuotta?

Julkisen terveydenhuollon nykyään ontuessa pahasti, on aivan luonnollista, että kaikki ne joille on mahdollista ottaa vapaaehtoisia eläkevakuutuksia, sellaisen ottavat, koska yksityisellä puolella itsensä hoidattaminen maksaa. Vapaaehtoisista eläkevakuutuksista nostettavalla rahalla voi myös hankkia itselleen asianmukaista ja nopeaa hoitoa.

Esimerkkinä Turusta voin kertoa eräästä rouvasta, joka kaatui taloyhtiön pihalla. Aluksi kaikki tuntui menneen kaatumisessa onnellisesti, mutta viikkoja myöhemmin olkapäätä alkoi kovasti särkeä. Hän varasi 8. maaliskuuta ajan terveyskeskuksesta, jonne sai ajan vasta 1. huhtikuuta Terveyskeskuksesta hän sai lähetteen röntgeniin 4. kesäkuuta päivälle! Koska särky oli kestämätöntä, hän meni yksityiselle lääkäriasemalle 19. huhtikuuta, ja siellä tehdyissä tutkimuksissa ja röntgenissä todettiin nivelpussin revenneen ja vaativan välittömän leikkauksen. Julkinen terveydenhuolto ilmoitti silloin, että heillä on 2–3 kuukauden jonotusaika, eli särkyä olisi kestettävä heinäkuun puoliväliin. Jos yksistyistä tutkimusta ei olisi tehty, olisi odotusaika mennyt syyskuun alkuun. Taloyhtiön vakuutus ei maksa kuin julkisen terveydenhoidon toimenpiteiden kulut.

Ovatko pääministeri ja hallitus todella sitä mieltä, että särkevän käden hoitoa pitää Suomessa odottaa julkisella puolella seitsemän kuukautta, kun asian saa yksityisellä puolella hoidettua parissa viikossa. Usein seitsemän kuukauden päästä tehtävällä leikkauksella ei saada lähellekään samanlaista lopputulosta, kuin aikanaan tehdyllä leikkauksella. Onko meillä todella varaa tällaiseen?

Kun tilanne todellisuudessa on näin surkea, ei minkäänlaisille vapaaehtoisten vakuutusten ottamiselle pitäisi heittää lisää hiekkaa rattaisiin.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Pankki jättää huomioimatta kolmanneksen yli 60-vuotiaiden lainanhakijoiden tuloista – perustelee direktiivillä

    2. 2

      Sijoittajat pettyivät: Tulosjulkistajien osakkeet halpenivat rajusti

    3. 3

      Outokummulta erittäin hyvä tulos

    4. 4

      Kommentti: Tulot nousivat tukien varassa – siivooja-Marian tarinan pitäisi herättää koko Suomi

    5. 5

      Eikö Posti tiedä, kuinka paljon se säästää kirjeiden jakelua karsimalla?

    6. 6

      Yleensä bensa kallistuu kesäksi – tänä vuonna ei

    7. 7

      Työllisyys parani, mutta ”toive kesätyöstä jäi monelta saavuttamatta”

    8. 8

      Kommentti: Sukupolvien tuloerot paljastavat myrkyllisen yhtälön – Suomi on matkalla kohti konkurssia

    9. 9

      Nyt on Viron vuoro – maassa pelätään viinarallia

    10. 10

      Yksi kikka: Näin voit välttyä asumistuen pienenemiseltä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Tulot nousivat tukien varassa – siivooja-Marian tarinan pitäisi herättää koko Suomi

    2. 2

      Yksi kikka: Näin voit välttyä asumistuen pienenemiseltä

    3. 3

      Nyt on Viron vuoro – maassa pelätään viinarallia

    4. 4

      Katso, oletko rikas vai köyhä – tämän verran keskimääräinen suomalainen omistaa

    5. 5

      Outokummulta erittäin hyvä tulos

    6. 6

      Poliisin opas varoittaa vanhuksia huijareista: Viemäritarkastaja suositti 34 000 euron turhaa remonttia

    7. 7

      Eikö Posti tiedä, kuinka paljon se säästää kirjeiden jakelua karsimalla?

    8. 8

      Kasvava bisnes: Suomalaisille kaupataan ruotsalaisilta yli jääneitä keksejä ja kahvipaketteja

    9. 9

      Sijoittajat pettyivät: Tulosjulkistajien osakkeet halpenivat rajusti

    10. 10

      Minä vuonna synnyit? Katso, kuulutko voittajien vai häviäjien sukupolveen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso, oletko rikas vai köyhä – tämän verran keskimääräinen suomalainen omistaa

    2. 2

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    3. 3

      Katso, kuinka arvokas kesämökkisi voi olla – kuntalista kertoo hinnat eri puolilla Suomea

    4. 4

      Sulatejuustokiista! Ratsastaako Lidl tunnetun tuotemerkin maineella?

    5. 5

      Eläkkeelle ”armahdettu” Helena, 61, pettyi ostaessaan matkalippua: ”Olen täysin toisarvoisessa asemassa”

    6. 6

      Tiedätkö, mitä omaisuudellesi tapahtuu? 10 tärkeää neuvoa, joilla turvaat oman ja läheistesi talouden

    7. 7

      Kommentti: Tulot nousivat tukien varassa – siivooja-Marian tarinan pitäisi herättää koko Suomi

    8. 8

      1 200 euroa käteen ilman velvoitteita – huippuvirkamies lyttää perustulon: ”Nuorille karhunpalvelus”

    9. 9

      Pankilta ikävä yllätys espoolaismiehelle: kortti vanhenee yllättäen – ja todella huonoon aikaan

    10. 10

      Näin paljon rahaa suomalaisella on keskimäärin tilillä – löytyykö sinulta tämä summa?

    11. Näytä lisää