Käsittämätöntä riskinottoa

Julkaistu:

Eläke- ja sijoitusvakuutuksia on Suomessa markkinoitu harhaanjohtavin keinoin. Skandia Life on käyttänyt vakuutustuotteidensa myynnissä tarjouslaskelmia, joista on puuttunut osa kustannuksista. Käytäntö jatkui kahdeksan vuotta kunnes vakuutusvalvontavirasto lopulta viime vuonna puuttui asiaan. Skandia korjasi tarjouslaskelmansa, mutta kymmenissätuhansissa vakuutussopimuksissa virhe vaikuttaa yhä. Asiakas ihmettelee, miksi sopimus ei tuotakaan niin paljon kuin tarjouslaskelmassa aikoinaan arvioitiin.

Skandia Lifen tapaus voi johtaa monipolvisiin jälkiselvittelyihin mahdollisesti jopa oikeusriitoihin. Pitkissä eläke- ja sijoitusvakuutussopimuksissa huomiotta jäänyt kuluerä voi aiheuttaa suuria menetyksiä vakuutuksenottajille. Saamattajääneen tuoton osuus kasvaa sitä suuremmaksi mitä pidemmästä säästöajasta vakuutustuotteessa on kysymys.

Kuluttajalle eläke- ja sijoitusvakuutustuotteiden vertailu on erittäin vaikeaa. Tuotteiden erojen selvittäminen vaatii perehtymistä ja aikaa. Aina sekään ei riitä, sillä laskelmat vaativat erityisosaamista. Jos sijoitusvakuutuksen tuottolaskelmat ovat tavalla tai toiselle väärin lasketut, kuluttaja on lähes toivottomassa asemassa. Hän valitsee vertailujen mukaan parhaan tuotteen. Aikanaan on ikävä yllätys, kun ennakoidut tuotot eivät sitten toteudukaan. Odotettua pienemmiksi jääneiden tuottojen syiden selvittäminen on jälkikäteen vaikeaa ja yksittäiselle asiakkaalle usein jopa mahdotonta.

Tilannetta pahentaa vielä lainsäädäntö. Tällä hetkellä asiakas ei voi siirtää eläke- ja sijoitusvakuutuksia toiseen yhtiöön ja sijoitusvakuutuksenkin keskeyttäminen on kallista. Kuluttaja on auttamatta sidottu tuotteeseen vaikka olisi myöhemmin havainnut valintansa huonoksi. Tämä ei ole millään tavalla kuluttajan etujen mukaista.

Skandia Lifen tapaus on kuitenkin eri asia. Sen kohdalla valvonta on pettänyt ja virheellisiä markkinointilaskelmia on voitu käyttää jopa kahdeksan vuoden ajan. Tänä aikana Skandia on vertailuissa näyttäytynyt erittäin edullisena sijoitusvaihtoehtona. Yhtiö onkin ollut eräissä eläke- ja sijoitusvakuutuksissa markkinajohtaja.

Myös Skandia Lifen tapauksessa asiakas on periaatteessa sidottu yhtiöön. Yhtiötä vaihdettaessa jo säästettyjä varoja ei saa mukaansa. Monet sijoittajat varmaan selvittelevätkin korvausten vaatimista yhtiöltä.

Skandia Lifen kannalta menettely on hämmästyttävää. Vuosikausia harjoitetun virheellisen markkinoinnin riskit ovat erittäin suuria. Sama koskee Skandia tuotteita välittäneitä vakuutusmeklareita. Edulliselta vaikuttanut tuote on tietenkin mennyt hyvin kaupaksi, mutta riskit ovat varmasti olleet tiedossa.

Jos vakuutussäästäjät hakisivat täysimääräisesti saamatta jääneitä tuottojaan, kohoaisivat summat niin suuriksi, että korvaukset uhkaisivat monien alalla toimivien yritysten liiketoiminnan jatkuvuutta. Tämä puolestaan on alan yritysten omistajille suorastaan järjettömältä kuulostava riski.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Yli sadan ammatin tulot julki – saatko näin paljon tuntipalkkaa?

    2. 2

      Pula osaajista pahenee – eläkkeeltä houkutellaan takaisin töihin, ”7 tonnia ei ole poikkeus”

    3. 3

      Katso tienaatko enemmän kuin tavallinen suomalainen – uudet palkkatiedot julki

    4. 4

      Analyytikko: Roviosta tulee uusi kansanosake: ”Nokia kuihtumassa tylsäksi ja kasvuttomaksi”

    5. 5

      Palkka 4100 e/kk, mutta töihin ei löydy osaajia – liitto: syynä kaksi ongelmaa

    6. 6

      Opettaja menetti yllättäen 2000 euron tuet – työttömille kaikessa hiljaisuudessa luotu uusi nettivelvoite raivostuttaa

    7. 7

      15 maakunnan jättilista: Katso, onko sinulle töitä kotiseudullasi

    8. 8

      Viron suurin yrityskonserni Suomen sähkömarkkinoille – toimitusjohtaja Pentti: ”Selvästi tilaa uusille yrityksille”

    9. 9

      Kun riita yksityistiestä kestää sukupolvien ajan: mökkiläinen kiusaa perhettä Savossa – ”Pahinta on arvaamattomuus”

    10. 10

      Kauppa pelmahti täyteen Star Wars -korusta innostuneita kiinalaisia – yrittäjälle tuhansien eurojen potti

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso tienaatko enemmän kuin tavallinen suomalainen – uudet palkkatiedot julki

    2. 2

      Yli sadan ammatin tulot julki – saatko näin paljon tuntipalkkaa?

    3. 3

      Palkka 4100 e/kk, mutta töihin ei löydy osaajia – liitto: syynä kaksi ongelmaa

    4. 4

      15 maakunnan jättilista: Katso, onko sinulle töitä kotiseudullasi

    5. 5

      Opettaja menetti yllättäen 2000 euron tuet – työttömille kaikessa hiljaisuudessa luotu uusi nettivelvoite raivostuttaa

    6. 6

      Katastrofaalinen sää uhkaa tuhota Juhon, 43, sadon – aamulla tuli uusi takaisku

    7. 7

      Kauppa pelmahti täyteen Star Wars -korusta innostuneita kiinalaisia – yrittäjälle tuhansien eurojen potti

    8. 8

      Tikkurila antoi toimitusjohtajalleen lähtöpassit

    9. 9

      Suomeen suunnitellaan uutta 50 miljoonan euron datakeskusta

    10. 10

      Hallitus selvittää kolmen valtionyhtiön listaamista pörssiin – ”Nyt tarvitaan poliittista päätöksentekoa”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lähihoitaja nipistää palkastaan 1 000 €/kk lapsille ja säästöön – näin se käy

    2. 2

      Opettaja menetti yllättäen 2000 euron tuet – työttömille kaikessa hiljaisuudessa luotu uusi nettivelvoite raivostuttaa

    3. 3

      Palkka 4100 e/kk, mutta töihin ei löydy osaajia – liitto: syynä kaksi ongelmaa

    4. 4

      Katso tienaatko enemmän kuin tavallinen suomalainen – uudet palkkatiedot julki

    5. 5

      5 erilaista säästäjää kertoo: Näin sijoittaisin 100 €/kk ja 500 € kerralla

    6. 6

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    7. 7

      Synkkä tutkimus suomalaisesta työelämästä: Jo 25 000 nuorta eläkkeellä

    8. 8

      Kun riita yksityistiestä kestää sukupolvien ajan: mökkiläinen kiusaa perhettä Savossa – ”Pahinta on arvaamattomuus”

    9. 9

      Katastrofaalinen sää uhkaa tuhota Juhon, 43, sadon – aamulla tuli uusi takaisku

    10. 10

      84-vuotias savolaissijoittaja lahjoitti koko 4,3 miljoonan euron salkkunsa norppien suojeluun – luksuselämä ei kiehtonut

    11. Näytä lisää