Käsittämätöntä riskinottoa

Eläke- ja sijoitusvakuutuksia on Suomessa markkinoitu harhaanjohtavin keinoin. Skandia Life on käyttänyt vakuutustuotteidensa myynnissä tarjouslaskelmia, joista on puuttunut osa kustannuksista. Käytäntö jatkui kahdeksan vuotta kunnes vakuutusvalvontavirasto lopulta viime vuonna puuttui asiaan. Skandia korjasi tarjouslaskelmansa, mutta kymmenissätuhansissa vakuutussopimuksissa virhe vaikuttaa yhä. Asiakas ihmettelee, miksi sopimus ei tuotakaan niin paljon kuin tarjouslaskelmassa aikoinaan arvioitiin.

Skandia Lifen tapaus voi johtaa monipolvisiin jälkiselvittelyihin mahdollisesti jopa oikeusriitoihin. Pitkissä eläke- ja sijoitusvakuutussopimuksissa huomiotta jäänyt kuluerä voi aiheuttaa suuria menetyksiä vakuutuksenottajille. Saamattajääneen tuoton osuus kasvaa sitä suuremmaksi mitä pidemmästä säästöajasta vakuutustuotteessa on kysymys.

Kuluttajalle eläke- ja sijoitusvakuutustuotteiden vertailu on erittäin vaikeaa. Tuotteiden erojen selvittäminen vaatii perehtymistä ja aikaa. Aina sekään ei riitä, sillä laskelmat vaativat erityisosaamista. Jos sijoitusvakuutuksen tuottolaskelmat ovat tavalla tai toiselle väärin lasketut, kuluttaja on lähes toivottomassa asemassa. Hän valitsee vertailujen mukaan parhaan tuotteen. Aikanaan on ikävä yllätys, kun ennakoidut tuotot eivät sitten toteudukaan. Odotettua pienemmiksi jääneiden tuottojen syiden selvittäminen on jälkikäteen vaikeaa ja yksittäiselle asiakkaalle usein jopa mahdotonta.

Tilannetta pahentaa vielä lainsäädäntö. Tällä hetkellä asiakas ei voi siirtää eläke- ja sijoitusvakuutuksia toiseen yhtiöön ja sijoitusvakuutuksenkin keskeyttäminen on kallista. Kuluttaja on auttamatta sidottu tuotteeseen vaikka olisi myöhemmin havainnut valintansa huonoksi. Tämä ei ole millään tavalla kuluttajan etujen mukaista.

Skandia Lifen tapaus on kuitenkin eri asia. Sen kohdalla valvonta on pettänyt ja virheellisiä markkinointilaskelmia on voitu käyttää jopa kahdeksan vuoden ajan. Tänä aikana Skandia on vertailuissa näyttäytynyt erittäin edullisena sijoitusvaihtoehtona. Yhtiö onkin ollut eräissä eläke- ja sijoitusvakuutuksissa markkinajohtaja.

Myös Skandia Lifen tapauksessa asiakas on periaatteessa sidottu yhtiöön. Yhtiötä vaihdettaessa jo säästettyjä varoja ei saa mukaansa. Monet sijoittajat varmaan selvittelevätkin korvausten vaatimista yhtiöltä.

Skandia Lifen kannalta menettely on hämmästyttävää. Vuosikausia harjoitetun virheellisen markkinoinnin riskit ovat erittäin suuria. Sama koskee Skandia tuotteita välittäneitä vakuutusmeklareita. Edulliselta vaikuttanut tuote on tietenkin mennyt hyvin kaupaksi, mutta riskit ovat varmasti olleet tiedossa.

Jos vakuutussäästäjät hakisivat täysimääräisesti saamatta jääneitä tuottojaan, kohoaisivat summat niin suuriksi, että korvaukset uhkaisivat monien alalla toimivien yritysten liiketoiminnan jatkuvuutta. Tämä puolestaan on alan yritysten omistajille suorastaan järjettömältä kuulostava riski.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Jo perutut lauttamaksut iskivät saariston matkailuun? ”Alkukesä voi olla hankalaa”

    2. 2

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    3. 3

      UPM yllätti tulosparannuksella – kysyntä oli hyvä etenkin Aasiassa

    4. 4

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    5. 5

      Sammon osakkeiden kohtalo kuumentaa tunteita – poliisille tutkintapyyntö salailusta

    6. 6

      Suursijoittaja kehuu talouden vetoa – ”Yllättävintä on ollut euroalueen pirteä kasvu”

    7. 7

      Volvon kuorma-autot hyvässä vauhdissa alkuvuonna

    8. 8

      Kriisissä rypevä Ericsson teki rajusti tappiota

    9. 9

      Teuvan Siwa sulki ovensa – sokea Pekka murehtii, miten pärjää uudessa kaupassa

    10. 10

      Kela hyvittää toimeentulotuen viipymisiä – korvauksia lähes 150 000 viivästyksestä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Google investoi Haminaan 800 miljoonaa – näin paljon jäi Suomeen

    2. 2

      277 miljoonan euron kohtalo ratkeaa Helsingissä torstaina klo 14 – ”vastuu myös Suomen valtiolla”

    3. 3

      Alkaako Suomessa pyöriä kaljatakseja? Ministeriö: Tätä se edellyttäisi

    4. 4

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    5. 5

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    6. 6

      Lehto Groupin merkittävät omistajat aikovat myydä osakkeitaan

    7. 7

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    8. 8

      Kreikka yllätti: talous kääntyi reippaasti ylijäämäiseksi

    9. 9

      Kela hyvittää toimeentulotuen viipymisiä – korvauksia lähes 150 000 viivästyksestä

    10. 10

      Sammon osakkeiden kohtalo kuumentaa tunteita – poliisille tutkintapyyntö salailusta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    3. 3

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    4. 4

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    5. 5

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    8. 8

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    9. 9

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    10. 10

      Nordea: Varatkaa käteistä sunnuntaiksi

    11. Näytä lisää