Skandiansuuripimitys

Vakuutus: Skandia Lifen väärä tarjouslaskelma pimitti suomalaissäästäjiltä merkittävän osan sijoitus- ja eläkevakuutusten kuluista.
Skandia Life myi Suomessa vuosina 1995–2003 kymmeniätuhansia sijoitus- ja eläkevakuutuksia tarjouslaskelmalla, joka on vakuutusalaa valvovan Vakuutusvalvontaviraston mukaan väärä. Laskelmasta puuttui kuluja, joiden takia pitkäaikaisten vakuutusten säästösummat jäävät merkittävästi säästäjien luulemaa pienemmiksi. Vakuutusvalvontavirasto on antanut ruotsalaiseen Skandia-konserniin kuuluvalle Skandia Life -vakuutusyhtiölle huomautuksen virheellisestä tarjouslaskelmasta. Yhtiö myi suomalaisille säästäjille vuosina 1995–2003 kymmeniä tuhansia sijoitussidonnaisia eläke- ja sijoitusvakuutuksia väärillä tarjouslaskelmilla.

Tarjouslaskelmista puuttui prosentin vuotuinen hoitopalkkio, jonka Skandia Life perii sijoitussidonnaisten vakuutusten hoitamisesta. Prosentin hallinnointikulu mainitaan Skandia Lifen vakuutusehdoissa, mutta asiakkaille laadituista tarjouslaskelmista se puuttui.

Jos asiakas luotti tarjouslaskelmaan ja perusti käsityksensä vakuutuksen kuluista ja tuotto-odotuksesta laskelmaan, voivat vakuutuksesta aikanaan nostettavat säästöt jäädä selvästi luultua pienemmiksi.

Prosentin vuotuisella kululla on dramaattinen vaikutus pitkäaikaisen sijoitus- tai eläkevakuutuksen tuottoon. Säästövakuutuksissa tyypillisen 20 vuoden aikana prosentin vuotuinen piilokulu syö vuosien mittaan 17 prosenttia säästösummasta. Jos sijoitusaikaa pidennetään 30 vuoteen, piilokulu syö sijoituksen loppuarvosta 25 prosenttia.

Viranomaisen huomautuksen jälkeen Skandia Life muutti tarjouslaskelmissa käyttämäänsä laskentamallia, ja nyt mukana ovat kaikki kulut. Jo puutteellisen tarjouslaskelman teksti antoi selvästi ymmärtää, että kaikki vakuutuksen kulut on huomioitu tarjouslaskelmassa. Laskelma perustui epävarmaan tuotto-odotukseen, mutta jätti varman kulun huomioimatta.

Ennen vuoden 2003 heinäkuuta Skandia Lifen asiamieheltä tai vakuutusmeklarilta saatu tarjouslaskelma on hyvin suurella todennäköisyydellä virheellinen.

Vakuutusyhtiö vastaa asiamiestensä tekemistä vakuutuksista, joten asiamiehet ovat saamiensa ohjeiden mukaisesti käyttäneet Skandia Lifen laskentamallia tarjouslaskelman laatimisessa. Osa vakuutusmeklareista on sen sijaan voinut myös oikaista virheellisen tarjouslaskelman.

Virheellisen tarjouslaskelman on voinut oikaista esimerkiksi pienentämällä tuottolaskennassa käytettävää tuotto-oletusta piilokulua vastaavalla yhdellä prosenttiyksiköllä.

Vakuutusmeklarit vastaavat itse välittämistään vakuutuksista ja esittämiensä laskelmien oikeellisuudesta. Vakuutusmeklarit mainostavat olevansa vakuutusyhtiöistä riippumattomia alan ammattilaisia, jotka etsivät asiakkaan kannalta parhaan tuotteen. Palkkionsa meklarit saavat vakuutusyhtiöiltä, joiden tuotteita he välittävät.

Osa vakuutusmeklareista huomasi virheen Skandia Lifen tarjouslaskelmissa. Myyntitilanteessa he ovat voineet joko kertoa asiakkaalle tarjouslaskelman virheestä tai oikaista laskelman todellisia kuluja vastaavaksi.

Osa meklareista on mahdollisesti käyttänyt Skandia Lifen laskelmia sellaisenaan. On mahdollista, etteivät he ole tienneet piilokulusta. Mutta on myös mahdollista, etteivät he ole osanneet tai halunneet oikaista laskelmia.

Meklarit saavat palkkionsa Skandia Lifelta ja muilta välittämiltään vakuutusyhtiöiltä vakuutusmyynnin perusteella, ja Skandia Lifen todellisuutta edullisempana esittävä virheellinen tarjouslaskelma on voinut edistää vakuutusmyyntiä.

Skandia Lifeltä sijoitus- tai eläkevakuutuksen ostaneet asiakkaat voivat tarkistuttaa tarjouslaskelmansa, jos heitä epäilyttää aikanaan vakuutusta valittaessa saadun tarjouslaskelman oikeellisuus.

Yksi tapa on pyytää asiamiestä tai vakuutusmeklaria tekemään uusi tarjouslaskelma Skandia Lifen nykyisin käyttämällä laskentamallilla. Vertailun helpottamiseksi laskelmassa on käytettävä samoja henkilötietoja sekä samaa säästösuunnitelmaa, tuotto-oletusta ja säästöaikaa.

Jos säästösumma jää koko sopimusajalta uudessa laskelmassa selvästi pienemmäksi kuin vanhassa, on vanha vakuutus todennäköisesti tullut ostettua väärän laskelman perusteella.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    2. 2

      277 miljoonan euron kohtalo ratkeaa Helsingissä torstaina klo 14 – ”vastuu myös Suomen valtiolla”

    3. 3

      Google investoi Haminaan 800 miljoonaa – näin paljon jäi Suomeen

    4. 4

      Kriisissä rypevä Ericsson teki rajusti tappiota

    5. 5

      Ekonomisti: Le Penin valintaa seuraisi shokki – ja miten kävikään Trumpin voitettua?

    6. 6

      Kela hyvittää toimeentulotuen viipymisiä – korvauksia lähes 150 000 viivästyksestä

    7. 7

      Kreikka yllätti: talous kääntyi reippaasti ylijäämäiseksi

    8. 8

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    9. 9

      Ranskan vaalit nostivat yhä euroa ja Aasian pörssejä

    10. 10

      Brittilehti: Suomi osoittaa, ettei euro toimi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    2. 2

      Alkaako Suomessa pyöriä kaljatakseja? Ministeriö: Tätä se edellyttäisi

    3. 3

      Google investoi Haminaan 800 miljoonaa – näin paljon jäi Suomeen

    4. 4

      Lehto Groupin merkittävät omistajat aikovat myydä osakkeitaan

    5. 5

      277 miljoonan euron kohtalo ratkeaa Helsingissä torstaina klo 14 – ”vastuu myös Suomen valtiolla”

    6. 6

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    7. 7

      Kreikka yllätti: talous kääntyi reippaasti ylijäämäiseksi

    8. 8

      Ministeriö: Alkoholilaki menee uusiksi hovioikeuden Alkotaxi-päätöksen takia

    9. 9

      Hovioikeus: Mietojen alkoholijuomien kotiinkuljetusta ei voinut kieltää

    10. 10

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    3. 3

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    4. 4

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    5. 5

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    8. 8

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    9. 9

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    10. 10

      Nordea: Varatkaa käteistä sunnuntaiksi

    11. Näytä lisää