Skandiansuuripimitys

Julkaistu:

Vakuutus: Skandia Lifen väärä tarjouslaskelma pimitti suomalaissäästäjiltä merkittävän osan sijoitus- ja eläkevakuutusten kuluista.
Skandia Life myi Suomessa vuosina 1995–2003 kymmeniätuhansia sijoitus- ja eläkevakuutuksia tarjouslaskelmalla, joka on vakuutusalaa valvovan Vakuutusvalvontaviraston mukaan väärä. Laskelmasta puuttui kuluja, joiden takia pitkäaikaisten vakuutusten säästösummat jäävät merkittävästi säästäjien luulemaa pienemmiksi. Vakuutusvalvontavirasto on antanut ruotsalaiseen Skandia-konserniin kuuluvalle Skandia Life -vakuutusyhtiölle huomautuksen virheellisestä tarjouslaskelmasta. Yhtiö myi suomalaisille säästäjille vuosina 1995–2003 kymmeniä tuhansia sijoitussidonnaisia eläke- ja sijoitusvakuutuksia väärillä tarjouslaskelmilla.

Tarjouslaskelmista puuttui prosentin vuotuinen hoitopalkkio, jonka Skandia Life perii sijoitussidonnaisten vakuutusten hoitamisesta. Prosentin hallinnointikulu mainitaan Skandia Lifen vakuutusehdoissa, mutta asiakkaille laadituista tarjouslaskelmista se puuttui.

Jos asiakas luotti tarjouslaskelmaan ja perusti käsityksensä vakuutuksen kuluista ja tuotto-odotuksesta laskelmaan, voivat vakuutuksesta aikanaan nostettavat säästöt jäädä selvästi luultua pienemmiksi.

Prosentin vuotuisella kululla on dramaattinen vaikutus pitkäaikaisen sijoitus- tai eläkevakuutuksen tuottoon. Säästövakuutuksissa tyypillisen 20 vuoden aikana prosentin vuotuinen piilokulu syö vuosien mittaan 17 prosenttia säästösummasta. Jos sijoitusaikaa pidennetään 30 vuoteen, piilokulu syö sijoituksen loppuarvosta 25 prosenttia.

Viranomaisen huomautuksen jälkeen Skandia Life muutti tarjouslaskelmissa käyttämäänsä laskentamallia, ja nyt mukana ovat kaikki kulut. Jo puutteellisen tarjouslaskelman teksti antoi selvästi ymmärtää, että kaikki vakuutuksen kulut on huomioitu tarjouslaskelmassa. Laskelma perustui epävarmaan tuotto-odotukseen, mutta jätti varman kulun huomioimatta.

Ennen vuoden 2003 heinäkuuta Skandia Lifen asiamieheltä tai vakuutusmeklarilta saatu tarjouslaskelma on hyvin suurella todennäköisyydellä virheellinen.

Vakuutusyhtiö vastaa asiamiestensä tekemistä vakuutuksista, joten asiamiehet ovat saamiensa ohjeiden mukaisesti käyttäneet Skandia Lifen laskentamallia tarjouslaskelman laatimisessa. Osa vakuutusmeklareista on sen sijaan voinut myös oikaista virheellisen tarjouslaskelman.

Virheellisen tarjouslaskelman on voinut oikaista esimerkiksi pienentämällä tuottolaskennassa käytettävää tuotto-oletusta piilokulua vastaavalla yhdellä prosenttiyksiköllä.

Vakuutusmeklarit vastaavat itse välittämistään vakuutuksista ja esittämiensä laskelmien oikeellisuudesta. Vakuutusmeklarit mainostavat olevansa vakuutusyhtiöistä riippumattomia alan ammattilaisia, jotka etsivät asiakkaan kannalta parhaan tuotteen. Palkkionsa meklarit saavat vakuutusyhtiöiltä, joiden tuotteita he välittävät.

Osa vakuutusmeklareista huomasi virheen Skandia Lifen tarjouslaskelmissa. Myyntitilanteessa he ovat voineet joko kertoa asiakkaalle tarjouslaskelman virheestä tai oikaista laskelman todellisia kuluja vastaavaksi.

Osa meklareista on mahdollisesti käyttänyt Skandia Lifen laskelmia sellaisenaan. On mahdollista, etteivät he ole tienneet piilokulusta. Mutta on myös mahdollista, etteivät he ole osanneet tai halunneet oikaista laskelmia.

Meklarit saavat palkkionsa Skandia Lifelta ja muilta välittämiltään vakuutusyhtiöiltä vakuutusmyynnin perusteella, ja Skandia Lifen todellisuutta edullisempana esittävä virheellinen tarjouslaskelma on voinut edistää vakuutusmyyntiä.

Skandia Lifeltä sijoitus- tai eläkevakuutuksen ostaneet asiakkaat voivat tarkistuttaa tarjouslaskelmansa, jos heitä epäilyttää aikanaan vakuutusta valittaessa saadun tarjouslaskelman oikeellisuus.

Yksi tapa on pyytää asiamiestä tai vakuutusmeklaria tekemään uusi tarjouslaskelma Skandia Lifen nykyisin käyttämällä laskentamallilla. Vertailun helpottamiseksi laskelmassa on käytettävä samoja henkilötietoja sekä samaa säästösuunnitelmaa, tuotto-oletusta ja säästöaikaa.

Jos säästösumma jää koko sopimusajalta uudessa laskelmassa selvästi pienemmäksi kuin vanhassa, on vanha vakuutus todennäköisesti tullut ostettua väärän laskelman perusteella.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    2. 2

      Äänekosken suuri biotuotetehdas käynnistyi

    3. 3

      Lakan jättisato johti poikkeukselliseen pyyntöön: Ostakaa marjaa ja myykää mahdollisimman halvalla

    4. 4

      Kyberhyökkäys kävi kalliiksi varustamojätille: hintalappu satoja miljoonia

    5. 5

      Kommentti: Mikä on, kun talletukset eivät kelpaa pankille?

    6. 6

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    7. 7

      Asumistukiin palaa jo liki 2 miljardia vuodessa – summa uhkaa kasvaa lisää

    8. 8

      Taksiyhtiöt Kovanen ja Mankkaan Taksi myydään ruotsalaisyhtiölle

    9. 9

      Pyörä päihittää bussin – Valtaosa pk-seudun asukkaista pääsisi töihin nopeammin pyörällä kuin julkisilla

    10. 10

      Saksa: EU saattaa asettaa autonvalmistajille kiintiöt sähköautoille

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    2. 2

      Lakan jättisato johti poikkeukselliseen pyyntöön: Ostakaa marjaa ja myykää mahdollisimman halvalla

    3. 3

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    4. 4

      Näkökulma: Sijoittajien hurja tuolitanssi – jäätkö sinä ilman tuolia, kun soitto sammuu?

    5. 5

      Maailman rikkain mies teki salaperäisen lahjoituksen – peräti 4,6 miljardia dollaria

    6. 6

      Kommentti: Mikä on, kun talletukset eivät kelpaa pankille?

    7. 7

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    8. 8

      Asumistukiin palaa jo liki 2 miljardia vuodessa – summa uhkaa kasvaa lisää

    9. 9

      Netflixin perustajalla on hurja suunnitelma: maksa 10 dollaria kuussa, käy elokuvissa joka päivä

    10. 10

      Paisuvista talletuksista tuli ongelma Danskelle – ei halua suurimpien asiakkaidensa talletuksia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli 4 000 euron tulot, hulppea asunto ja kallis auto – tällainen voi olla ”rikas köyhä”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Näin pankkien johtajat ja talousasiantuntijat lyhentävät lainojaan – elävätkö niin kuin opettavat?

    4. 4

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    5. 5

      Holmströmiltä radikaali ehdotus: Eläkkeitä pitäisi voida leikata – ”Teen tässä palveluksen nuorille”

    6. 6

      Katso, miten hintojen nousu iski kukkaroosi – kaksi ryhmää kärsinyt eniten

    7. 7

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    8. 8

      Autoilija hämmästyi: Liikennevakuutuksen täysbonus nosti vakuutuksen hintaa

    9. 9

      Veturimiesten lakko kärjistyy – kuljetusalan liitot uhkaavat tukitoimilla

    10. 10

      Maailman rikkain mies teki salaperäisen lahjoituksen – peräti 4,6 miljardia dollaria

    11. Näytä lisää