OMAN PÄÄOMAN EHTOISET LAINAT OLISIVAT SUOJANNEET TURHILTA KONKURSSEILTA

Julkaistu:

Jaakko Kianderin ja Pentti Vartian teos Suuri lama provosoi allekirjoittaneen palaamaan ekonomisteille avoimeksi jääneeseen kysymykseen: ´Olisiko konkurssien määrä jollakin järkevällä tavalla voitu pitää pienempänä?´

Vakavaraisuusasteen korottaminen olisi pankeillekin hyvä ´konkurssipuskuri´.

Liikepankkien vakavaraisuusvaade on kahdeksan prosenttia, ja säästö- sekä osuuspankeissa se oli aluksi viisi prosenttia. Muussa yritystoiminnassa vakavaraisuusaste on yleensä 30-70 prosenttia toimialasta riippuen.

Jos pankin vakavaraisuusaste laskee esimerkiksi yhden prosenttiyksikön alle vakavaraisuusvaatimuksen, olemassa olevia luottoja pitäisi vähentää liikepankeissa 12,5 prosenttia ja säästöpankeissa 20 prosenttia.

Pankkien luottotappioilta ja järjestämättömien luottojen aiheuttamilta vakavaraisuusasteen alenemisilta sekä yritysten tai yksityisten konkursseilta olisi voitu välttyä esimerkiksi oman pääoman ehtoisen lainajärjestelmän (OPEL) avulla, jonka esittelin jo vuonna 1992.

OPEL-järjestelmässä Valtion vakuusrahasto (VVR) olisi maksanut korkoa yritysten oman pääoman ehtoisille lainoille. Nämä lainat olisivat koostuneet jo olemassa olevista vanhoista lainoista. Rahoittajat ja elinkelpoiset, mutta konkurssiuhan alaiset velalliset olisivat sopineet lainoista keskenään.

Selvitystilalaskelmissa kyseiset lainat luetaan yrityksen omaan pääomaan kuuluviksi. Periaatteessa rahoittajien kannattaa muuttaa oman pääoman ehtoisiksi lainoiksi enintään määrä, jonka ne joka tapauksessa menettäisivät konkurssitilanteessa. Käytännössä elinkelpoiset yritykset tarvitsisivat vain murto-osan tuosta maksimimäärästä lyhyehköksi, 2-5 vuoden ylimenokaudeksi.

OPEL-lainoiksi muunnettavien lainojen järjestys olisi luonnollisesti lainavakuuksien heikommuusjärjestys.

Valtion vakuusrahastolta saatu korko parantaa pankin vakavaraisuutta. Järjestämättömät luotot, joille maksetaan korkoa, luettaisiin järjestetyiksi luotoiksi, jolloin OPEL-l

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Kommentti: Minua höynäytettiin kotisohvallani – matkija nappasi helpot viisi euroa

    2. 2

      Nyt vienti vetää! Ministeriö: Kasvua koko maassa

    3. 3

      Rovion yleisöanti keskeytettiin ylimerkinnän vuoksi

    4. 4

      Saksan vaalitulos painaa euroa

    5. 5

      EU poisti Kreikan budjettivajeiden mustalta listalta

    6. 6

      Pula osaajista pahenee – eläkkeeltä houkutellaan takaisin töihin, ”7 tonnia ei ole poikkeus”

    7. 7

      Air Berlinin lentokoneiden ja henkilöstön tulevaisuus selviää tänään

    8. 8

      CGI:n tarjous Affectosta sai siunauksen Kilpailu- ja kuluttajavirastolta

    9. 9

      Talouselämä: Rovio-omistajan 18-vuotiaasta pojasta tulossa monimiljonääri

    10. 10

      Jan Hurrin näkökulma: Ennusteet lupaavat talouskasvua, mutta kuinka oikeaan ne ovat aiemminkaan osuneet?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Minua höynäytettiin kotisohvallani – matkija nappasi helpot viisi euroa

    2. 2

      Näin pankit suojelevat asiakkaitaan nettihuijareilta: suomalaisten rahoja pelastettu jo miljoonia euroja

    3. 3

      Näin nappaat verohyödyn eläkkeen nostamisesta ennakkoon: töitä ei tarvitse lopettaa – katso laskelmat

    4. 4

      Rovion yleisöanti keskeytettiin ylimerkinnän vuoksi

    5. 5

      Panun sikala täyttyy pian sirkoista – ”Sirkkakeittoa, friteerattuja sirkkoja ja suklaasirkkoja on tullut syötyä”

    6. 6

      Francoise Bettencourt Meyers nousi maailman rikkaimmaksi naiseksi

    7. 7

      Nyt vienti vetää! Ministeriö: Kasvua koko maassa

    8. 8

      490 kilometriä ali Englannin kanaalin ilman vessataukoja: tästä maksetaan jopa 6 000 e/kk

    9. 9

      6 esimerkkiä: Eläkeläispari, yksinhuoltajat, duunarit... Näin erilaisten perheiden tulot muuttuvat ensi vuonna

    10. 10

      Saksan vaalitulos syöksee euro­alueen yhden­tymisen epä­varmuuden aikaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli sadan ammatin tulot julki – saatko näin paljon tuntipalkkaa?

    2. 2

      Opettaja menetti yllättäen 2000 euron tuet – työttömille kaikessa hiljaisuudessa luotu uusi nettivelvoite raivostuttaa

    3. 3

      Palkka 4100 e/kk, mutta töihin ei löydy osaajia – liitto: syynä kaksi ongelmaa

    4. 4

      Katso tienaatko enemmän kuin tavallinen suomalainen – uudet palkkatiedot julki

    5. 5

      6 esimerkkiä: Eläkeläispari, yksinhuoltajat, duunarit... Näin erilaisten perheiden tulot muuttuvat ensi vuonna

    6. 6

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    7. 7

      Kun riita yksityistiestä kestää sukupolvien ajan: mökkiläinen kiusaa perhettä Savossa – ”Pahinta on arvaamattomuus”

    8. 8

      Asumistutkija tyrmää 15,5 neliön miniasunnot: ”Mennään sellaista rajaa kohden, mikä pelottaa”

    9. 9

      Katastrofaalinen sää uhkaa tuhota Juhon, 43, sadon – aamulla tuli uusi takaisku

    10. 10

      Suomalaiselle duunarille tarjotaan Norjassa lähtöpalkaksi 3500 €/kk – ”Kyllä siellä säästöönkin pystyy rahaa saamaan”

    11. Näytä lisää