VUOKRALLA ASUMINEN EI SOVI PENNINVENYTTÄJÄLLE

Julkaistu:

Onko lainan ottaminen ja oman asunnon ostaminen taloudellisesti järkevää? Kannattaisiko mieluummin etsiä sopiva vuokra-asunto? Yksi tahtoo asua oman katon alla, toinen vierastaa

pitkäaikaista sitoutumista asuntolainaan ja itse asuntoon.

Jos vertailun rajoittaa pelkkiin numeroihin, tilanne on helpottuu jonkin verran. Tässäkin tapauksessa vertailu edellyttää pitkää rimpsua oletuksia. Vertailijan täytyy ottaa kantaa siihen, miten asuntojen hinnat ja vuokrat kehittyvät. Lisäksi pitää muodostaa käsitys tulevasta korkotasosta. Kaikki nämä tekijät vaikuttavat olennaisesti omistus- ja vuokra-asumisen kustannuksiin.

Jos tarkastelujakson venyttää pitkäksi, vaikkapa 30 vuodeksi, tilanne vertailu helpottuu. Asumisvaihtoehtojen keskinäinen järjestys edullisuuskilvassa ei nimittäin muutu olettipa muuttujien kehityksestä melkeinpä mitä hyvänsä.

Useimmiten valinnanvapautta rajoittaa vielä käytäntö. Jos tulot ovat pohjilla tai maksuhäiriöt ahdistavat asuntolainaa voi olla vaikeaa hoitaa tai edes saada. Toisaalta vuokra-asunto on erittäin hyvä vaihtoehto erilaisissa lyhytaikaista asuntoa edellyttävissä elämäntilanteissa.

Pitkällä aikavälillä omistusasuja vaurastuu vuokra-asukkia paremmin. Lainanottaja tulee pitkässä juoksussa maksaneeksi asumisestaan vähemmän. Lainaa lyhentäessään omistusasuja maksaa kuitenkin kuukausittain vuokra-asukkia tai asumisoikeusasunnon haltijaa selvästi enemmän.

Lopullisessa edullisuusvertailussa on kuitenkin otettava huomioon myös kertyvä varallisuus eli lopulta maksettu asunto. Vastaavasti aluksi halvemmalla kuukausikustannuksessa selvinnyt vuokra-asuja on voinut säästää erotuksen ja saada sille esimerkiksi korkotuottoa.

PSW Kiinteistömaailma laski, että omistusasuja maksaa 50 neliön kaksiosta 15 vuoden laina-aikana asumiskulujaa yhteensä 117500 markkaa enemmän kuin vuokralaiset. Kun kaksion arvosta, 400000 markasta, vähennetään tuo 117500 markkaa, saadaan niin sanottu nettovarallisuusero, 282500 markkaa.Tämän summan omistusasuja on vuokralla asujia varakkaampi.

Vuokralla asunut on toisaalta voinut säästää rahaa ja saada sille tuottoa, mutta toisaalta myös asunnon arvo on todennäköisesti noussut.

Asuntojen hinnan nousu lisää omistusasujan omaisuutta ja nostaa yleensä myös vuokria. Veronmaksajien keskusliiton laskelmassa oletettiin kahden prosentin hintojen ja vuokrien nousu vuodessa. Tällöin vastaava nettoverallisuusero nousi jo lähes 1,5 miljoonaan.

Vuokra-asumista kallistaa suhteessa omistusasumiseen se, että vuokranantajan saaman vuokratuoton on katettava asunnon lainanhoitomenojen lisäksi mahdolliset vuokranantajan hallintokulut sekä tuotto-odotus.

Kustannuksiltaan ja eduiltaan asumisoikeusasunto sijoittuu vuokra-asunnon ja omistusasunnon väliin. Siinä kodin perustaja ostaa asumisoikeuden, jonka hinta on 10-15 prosenttia asunnon arvosta. Järjestelmän hyvänä puolena on omistusasuntoa matalampi kynnys kookkaaseen asuntoon. Pitkällä aikavälillä kustannukset ovat kuitenkin omistusasumista korkeammat.

Vuokra- ja omistusasumisen kustannuserot ovat selvät pitkällä aikavälillä ja lyhyelläkin aikavälillä, jos markkinat kehittyvät maltillisesti. Markkinoilla voi kuitenkin olla häiriöitä, kuten 1990-luvun alussa, jolloin asuntojen hinnat laskivat rajusti. Hintojen nousu alkoi vuonna 1993.

Hinnan vaihtelu oli raju. Kerrostaloasunnon neliön keskihinta oli koko Suomessa korkeimmillaan vuonna 1989, jolloin se oli lähes 9000 markkaa. Alimmillaan hinnat olivat vuoden 1993 alussa, jolloin neliö maksoi keskimäärin vajaat 5000 markkaa. Näin suuret vaihtelut voivat liittyä vain poikkeuksellisiin taloudellisiin muutoksiin.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      4 000 asukkaan Sysmä ottaa käyttöön oman rahan

    2. 2

      S-ryhmä aikoo lisätä käteisautomaattien määrää – Nosto tuli halvemmaksi kuin Otto

    3. 3

      S-ryhmä vaihtaa Otto-automaatit Nosto-automaatteihin – valikoimassa myös 10 euron setelit

    4. 4

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    5. 5

      Kuva näyttää käänteen: Syrjäyttävätkö kuusikymppiset nuoria työpaikoilta?

    6. 6

      S-ryhmä lopettaa yhteistyön Otto-automaattien kanssa

    7. 7

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    8. 8

      Tanskan kruunu poikkeuksellisen vahva euroon verrattuna – keskuspankki voi ryhtyä toimiin

    9. 9

      Suomessa voi pian olla uusi miljardööri

    10. 10

      Laskelmat: Näin palkkojen jäätyminen nostaisi eläkemaksujasi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    2. 2

      S-ryhmä lopettaa yhteistyön Otto-automaattien kanssa

    3. 3

      S-ryhmä vaihtaa Otto-automaatit Nosto-automaatteihin – valikoimassa myös 10 euron setelit

    4. 4

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    5. 5

      Kuva näyttää käänteen: Syrjäyttävätkö kuusikymppiset nuoria työpaikoilta?

    6. 6

      Joka kuukausi 500 euroa säästöön – asiantuntija vinkkaa, miten tässä voi onnistua

    7. 7

      Suomessa voi pian olla uusi miljardööri

    8. 8

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    9. 9

      S-ryhmä aikoo lisätä käteisautomaattien määrää – Nosto tuli halvemmaksi kuin Otto

    10. 10

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli 4 000 euron tulot, hulppea asunto ja kallis auto – tällainen voi olla ”rikas köyhä”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Keskituloinen Julia säästi vuodessa 10 000 euroa – näin se onnistui

    4. 4

      Näin pankkien johtajat ja talousasiantuntijat lyhentävät lainojaan – elävätkö niin kuin opettavat?

    5. 5

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    6. 6

      Yksi kuva Verkkokauppa.comin kasvusta kertoo Stockmannin ahdingosta – ”En tiedä miten täysjärkisenä olisi pidetty...”

    7. 7

      Holmströmiltä radikaali ehdotus: Eläkkeitä pitäisi voida leikata – ”Teen tässä palveluksen nuorille”

    8. 8

      Katso, miten hintojen nousu iski kukkaroosi – kaksi ryhmää kärsinyt eniten

    9. 9

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    10. 10

      S-ryhmä lopettaa yhteistyön Otto-automaattien kanssa

    11. Näytä lisää