VUOKRALLA ASUMINEN EI SOVI PENNINVENYTTÄJÄLLE

Onko lainan ottaminen ja oman asunnon ostaminen taloudellisesti järkevää? Kannattaisiko mieluummin etsiä sopiva vuokra-asunto? Yksi tahtoo asua oman katon alla, toinen vierastaa

pitkäaikaista sitoutumista asuntolainaan ja itse asuntoon.

Jos vertailun rajoittaa pelkkiin numeroihin, tilanne on helpottuu jonkin verran. Tässäkin tapauksessa vertailu edellyttää pitkää rimpsua oletuksia. Vertailijan täytyy ottaa kantaa siihen, miten asuntojen hinnat ja vuokrat kehittyvät. Lisäksi pitää muodostaa käsitys tulevasta korkotasosta. Kaikki nämä tekijät vaikuttavat olennaisesti omistus- ja vuokra-asumisen kustannuksiin.

Jos tarkastelujakson venyttää pitkäksi, vaikkapa 30 vuodeksi, tilanne vertailu helpottuu. Asumisvaihtoehtojen keskinäinen järjestys edullisuuskilvassa ei nimittäin muutu olettipa muuttujien kehityksestä melkeinpä mitä hyvänsä.

Useimmiten valinnanvapautta rajoittaa vielä käytäntö. Jos tulot ovat pohjilla tai maksuhäiriöt ahdistavat asuntolainaa voi olla vaikeaa hoitaa tai edes saada. Toisaalta vuokra-asunto on erittäin hyvä vaihtoehto erilaisissa lyhytaikaista asuntoa edellyttävissä elämäntilanteissa.

Pitkällä aikavälillä omistusasuja vaurastuu vuokra-asukkia paremmin. Lainanottaja tulee pitkässä juoksussa maksaneeksi asumisestaan vähemmän. Lainaa lyhentäessään omistusasuja maksaa kuitenkin kuukausittain vuokra-asukkia tai asumisoikeusasunnon haltijaa selvästi enemmän.

Lopullisessa edullisuusvertailussa on kuitenkin otettava huomioon myös kertyvä varallisuus eli lopulta maksettu asunto. Vastaavasti aluksi halvemmalla kuukausikustannuksessa selvinnyt vuokra-asuja on voinut säästää erotuksen ja saada sille esimerkiksi korkotuottoa.

PSW Kiinteistömaailma laski, että omistusasuja maksaa 50 neliön kaksiosta 15 vuoden laina-aikana asumiskulujaa yhteensä 117500 markkaa enemmän kuin vuokralaiset. Kun kaksion arvosta, 400000 markasta, vähennetään tuo 117500 markkaa, saadaan niin sanottu nettovarallisuusero, 282500 markkaa.Tämän summan omistusasuja on vuokralla asujia varakkaampi.

Vuokralla asunut on toisaalta voinut säästää rahaa ja saada sille tuottoa, mutta toisaalta myös asunnon arvo on todennäköisesti noussut.

Asuntojen hinnan nousu lisää omistusasujan omaisuutta ja nostaa yleensä myös vuokria. Veronmaksajien keskusliiton laskelmassa oletettiin kahden prosentin hintojen ja vuokrien nousu vuodessa. Tällöin vastaava nettoverallisuusero nousi jo lähes 1,5 miljoonaan.

Vuokra-asumista kallistaa suhteessa omistusasumiseen se, että vuokranantajan saaman vuokratuoton on katettava asunnon lainanhoitomenojen lisäksi mahdolliset vuokranantajan hallintokulut sekä tuotto-odotus.

Kustannuksiltaan ja eduiltaan asumisoikeusasunto sijoittuu vuokra-asunnon ja omistusasunnon väliin. Siinä kodin perustaja ostaa asumisoikeuden, jonka hinta on 10-15 prosenttia asunnon arvosta. Järjestelmän hyvänä puolena on omistusasuntoa matalampi kynnys kookkaaseen asuntoon. Pitkällä aikavälillä kustannukset ovat kuitenkin omistusasumista korkeammat.

Vuokra- ja omistusasumisen kustannuserot ovat selvät pitkällä aikavälillä ja lyhyelläkin aikavälillä, jos markkinat kehittyvät maltillisesti. Markkinoilla voi kuitenkin olla häiriöitä, kuten 1990-luvun alussa, jolloin asuntojen hinnat laskivat rajusti. Hintojen nousu alkoi vuonna 1993.

Hinnan vaihtelu oli raju. Kerrostaloasunnon neliön keskihinta oli koko Suomessa korkeimmillaan vuonna 1989, jolloin se oli lähes 9000 markkaa. Alimmillaan hinnat olivat vuoden 1993 alussa, jolloin neliö maksoi keskimäärin vajaat 5000 markkaa. Näin suuret vaihtelut voivat liittyä vain poikkeuksellisiin taloudellisiin muutoksiin.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Eurojackpot-voitolla on kolme jakajaa – Epäuskottava sopimus voisi lohkaista siitä jättiverot

    2. 2

      Ekonomisti: Asumistuen muutos ”iskee ehkä lujimmin työssäkäyviin”

    3. 3

      Tokmanni ryntäsi Anttilan raunioille – liiketappio kasvoi selvästi

    4. 4

      Suurille konepajoille sataa nyt kauppoja – yhtiöillä jo miljardien eurojen tilauskanta

    5. 5

      Näin päivähoitomaksut muuttuvat – hallituksen päätös alentaa monien perheiden maksuja

    6. 6

      Valkoinen talo esitteli verouudistusta – yksityiskohdat vielä auki

    7. 7

      Suomalainen peli voitti arvostetun palkinnon – Pokémon Gokin jäi taakse

    8. 8

      Tässä on maailman eniten myyty urheiluauto – myös Suomessa

    9. 9

      Mitä omistuksiaan valtio voisi myydä? ”Teliaan tai Sampoon voi kallistua”

    10. 10

      12 viikon koulutus it-alalle ja takuu töistä – ennennäkemätön hakijoiden tunku

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Eurojackpot-voitolla on kolme jakajaa – Epäuskottava sopimus voisi lohkaista siitä jättiverot

    2. 2

      Sijoittajat tulppana asuntomarkkinoilla – ”Yksi varasi 20 asuntoa”

    3. 3

      Tokmanni ryntäsi Anttilan raunioille – liiketappio kasvoi selvästi

    4. 4

      12 viikon koulutus it-alalle ja takuu töistä – ennennäkemätön hakijoiden tunku

    5. 5

      Näin päivähoitomaksut muuttuvat – hallituksen päätös alentaa monien perheiden maksuja

    6. 6

      Suurille konepajoille sataa nyt kauppoja – yhtiöillä jo miljardien eurojen tilauskanta

    7. 7

      Tässä on maailman eniten myyty urheiluauto – myös Suomessa

    8. 8

      Maailman kallein lääke vedetään pois markkinoilta

    9. 9

      Uudenkaupungin autotehtaalle hurja hakijaryntäys

    10. 10

      Tokmanni etsii uutta toimitusjohtajaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun ero tuli, miehellä oli 10 miljoonaa ja vaimolla kymppitonni – Ero voi viedä perintömökin tai elämäntyön

    2. 2

      Ruotsissa kokeiltiin 6 tunnin työpäivää täydellä palkalla – näin kävi rahanmenon

    3. 3

      ”Vaahto valui alas mäkeä aamulla” – näin vuokramökeillä rellestetään

    4. 4

      Kesko sulkee 42 Siwaa ja Valintataloa ja avaa 8 K-Marketia – katso lista kaupoista

    5. 5

      Kodin viemäri tukkeutui ja vesi nousi lattialle – asiakas hämmästyi, kun vakuutus ei korvannut

    6. 6

      Tällainen on keskimääräinen asuntolaina – onko sinulla enemmän vai vähemmän?

    7. 7

      Suomalaisille myyty tuhansia litroja väärennettyä moottoriöljyä

    8. 8

      Talo sai kuntotarkastajalta puhtaat paperit – kauppojen jälkeen synkät epäilykset heräsivät

    9. 9

      1500 ihmistä aikoo lakkoilla torstaina – ”Haluamme lähettää viestin hallitukselle, että tämä ei käy”

    10. 10

      Nordea: Varatkaa käteistä sunnuntaiksi

    11. Näytä lisää