VUOKRALLA ASUMINEN EI SOVI PENNINVENYTTÄJÄLLE

Julkaistu:

Onko lainan ottaminen ja oman asunnon ostaminen taloudellisesti järkevää? Kannattaisiko mieluummin etsiä sopiva vuokra-asunto? Yksi tahtoo asua oman katon alla, toinen vierastaa

pitkäaikaista sitoutumista asuntolainaan ja itse asuntoon.

Jos vertailun rajoittaa pelkkiin numeroihin, tilanne on helpottuu jonkin verran. Tässäkin tapauksessa vertailu edellyttää pitkää rimpsua oletuksia. Vertailijan täytyy ottaa kantaa siihen, miten asuntojen hinnat ja vuokrat kehittyvät. Lisäksi pitää muodostaa käsitys tulevasta korkotasosta. Kaikki nämä tekijät vaikuttavat olennaisesti omistus- ja vuokra-asumisen kustannuksiin.

Jos tarkastelujakson venyttää pitkäksi, vaikkapa 30 vuodeksi, tilanne vertailu helpottuu. Asumisvaihtoehtojen keskinäinen järjestys edullisuuskilvassa ei nimittäin muutu olettipa muuttujien kehityksestä melkeinpä mitä hyvänsä.

Useimmiten valinnanvapautta rajoittaa vielä käytäntö. Jos tulot ovat pohjilla tai maksuhäiriöt ahdistavat asuntolainaa voi olla vaikeaa hoitaa tai edes saada. Toisaalta vuokra-asunto on erittäin hyvä vaihtoehto erilaisissa lyhytaikaista asuntoa edellyttävissä elämäntilanteissa.

Pitkällä aikavälillä omistusasuja vaurastuu vuokra-asukkia paremmin. Lainanottaja tulee pitkässä juoksussa maksaneeksi asumisestaan vähemmän. Lainaa lyhentäessään omistusasuja maksaa kuitenkin kuukausittain vuokra-asukkia tai asumisoikeusasunnon haltijaa selvästi enemmän.

Lopullisessa edullisuusvertailussa on kuitenkin otettava huomioon myös kertyvä varallisuus eli lopulta maksettu asunto. Vastaavasti aluksi halvemmalla kuukausikustannuksessa selvinnyt vuokra-asuja on voinut säästää erotuksen ja saada sille esimerkiksi korkotuottoa.

PSW Kiinteistömaailma laski, että omistusasuja maksaa 50 neliön kaksiosta 15 vuoden laina-aikana asumiskulujaa yhteensä 117500 markkaa enemmän kuin vuokralaiset. Kun kaksion arvosta, 400000 markasta, vähennetään tuo 117500 markkaa, saadaan niin sanottu nettovarallisuusero, 282500 markkaa.Tämän summan omistusasuja on vuokralla asujia varakkaampi.

Vuokralla asunut on toisaalta voinut säästää rahaa ja saada sille tuottoa, mutta toisaalta myös asunnon arvo on todennäköisesti noussut.

Asuntojen hinnan nousu lisää omistusasujan omaisuutta ja nostaa yleensä myös vuokria. Veronmaksajien keskusliiton laskelmassa oletettiin kahden prosentin hintojen ja vuokrien nousu vuodessa. Tällöin vastaava nettoverallisuusero nousi jo lähes 1,5 miljoonaan.

Vuokra-asumista kallistaa suhteessa omistusasumiseen se, että vuokranantajan saaman vuokratuoton on katettava asunnon lainanhoitomenojen lisäksi mahdolliset vuokranantajan hallintokulut sekä tuotto-odotus.

Kustannuksiltaan ja eduiltaan asumisoikeusasunto sijoittuu vuokra-asunnon ja omistusasunnon väliin. Siinä kodin perustaja ostaa asumisoikeuden, jonka hinta on 10-15 prosenttia asunnon arvosta. Järjestelmän hyvänä puolena on omistusasuntoa matalampi kynnys kookkaaseen asuntoon. Pitkällä aikavälillä kustannukset ovat kuitenkin omistusasumista korkeammat.

Vuokra- ja omistusasumisen kustannuserot ovat selvät pitkällä aikavälillä ja lyhyelläkin aikavälillä, jos markkinat kehittyvät maltillisesti. Markkinoilla voi kuitenkin olla häiriöitä, kuten 1990-luvun alussa, jolloin asuntojen hinnat laskivat rajusti. Hintojen nousu alkoi vuonna 1993.

Hinnan vaihtelu oli raju. Kerrostaloasunnon neliön keskihinta oli koko Suomessa korkeimmillaan vuonna 1989, jolloin se oli lähes 9000 markkaa. Alimmillaan hinnat olivat vuoden 1993 alussa, jolloin neliö maksoi keskimäärin vajaat 5000 markkaa. Näin suuret vaihtelut voivat liittyä vain poikkeuksellisiin taloudellisiin muutoksiin.

Kommentit

    Näytä lisää

    Uusimmat talousuutiset
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    2. 2

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    3. 3

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    4. 4

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    5. 5

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    6. 6

      Ihottumaa, kutinaa ja väsymystä – lentoyhtiön univormut liitettiin outoihin vaivoihin

    7. 7

      Melske Uberissa yltyy – hallituksesta lähti pitkäaikainen jäsen

    8. 8

      Kesäbensan hinta putosi 7 vuoden pohjiin – listasimme halvimmat asemat

    9. 9

      Jopa miljardin dollarin kaupat – George Clooney myi tequilansa

    10. 10

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Olisitko valmis tällaiseen lomanviettoon? 4 suomalaispomoa kertoo, millainen kesä heitä odottaa

    2. 2

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    3. 3

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    4. 4

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    5. 5

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    6. 6

      Kesäbensan hinta putosi 7 vuoden pohjiin – listasimme halvimmat asemat

    7. 7

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    8. 8

      Ihottumaa, kutinaa ja väsymystä – lentoyhtiön univormut liitettiin outoihin vaivoihin

    9. 9

      Jopa miljardin dollarin kaupat – George Clooney myi tequilansa

    10. 10

      Melske Uberissa yltyy – hallituksesta lähti pitkäaikainen jäsen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nesteen väki lopettaa polttoaineen jakelun Suomessa viikoksi

    2. 2

      Hobby Hallista tehty paljon ilmoituksia kilpailu- ja kuluttajavirastolle – toimitusjohtaja myöntää ongelmat

    3. 3

      Lähes sadalle potkut Terveystalosta ja Diacorista – osa lomalla, eikä vielä tiedä irtisanomisesta

    4. 4

      Matka Espanjaan avasi silmät: Harri, 28, kasvattaa omaisuuttaan arjen säästökikoilla ja etenee kohti unelmaa

    5. 5

      Kommentti: Suomalaisten kukkaroissa kytee ikävä yllätys – miksi poliitikot vaikenevat?

    6. 6

      Kovatuloisimpaan kymmenykseen pääsee 4 968 euron tuloilla – onko se paljon vai vähän?

    7. 7

      Jättilainoja on yhä useammalla – ylitätkö tämän rajan?

    8. 8

      Katso, nouseeko oma Yle-verosi – 400 000 vapautuu maksusta kokonaan

    9. 9

      Jos olen 18-vuotiaana miljonääri, en mene yliopistoon – yhdysvaltalaispoika löi uhmakkaan vedon vanhempiensa kanssa

    10. 10

      Suomalaisen kaivosyhtiön osuma yllätti geologinkin – ”Tulokset ovat erittäin hyviä”

    11. Näytä lisää