RIIPPUMATON SIJOITUSNEUVONTA ON ALKUTEKIJÖISSÄÄN

Julkaistu:

Riippumattomat sijoitusneuvojat ja vakuutusmeklarit ilmestyivät Suomeen nelisen vuotta sitten. Vakuutuksen välitys on rekisteröityä, säänneltyä ja valvottua toimintaa ja hitaasti kasvamassa. Riippumaton sijoitusneuvonta on sen sijaan toistaiseksi Suomessa villiä bisnestä ja voi sen tähden huonosti.

Kummatkin yrittävät nyt tavallisten suomalaisten uskotuiksi miehiksi ja naisiksi.

Jo 500 markan kuukausittainen sijoitus saa neuvojat ja välittäjät innostumaan ainakin eläkevakuutuksen vaihtoehtojen tarjontaan ja noin 30000 markan kertasijoitukselle etsitään jo laajalti vaihtoehtoja.

Riippumattomat sijoitusneuvojat ja vakuutusmeklarit ovat asiakkaan uskottuja, vaikka saavatkin palkkionsa lopullisen sijoitustuotteen myyjältä, esimerkiksi sijoitusrahastolta tai vakuutusyhtiöltä. Toimintakin on molemmilla periaatteessa saman tyyppistä tilanteen ja tarpeiden kartoitusta ja ratkaisujen etsimistä.

Sijoituksesta päättää aina asiakas itse ja hän kantaa myös sijoitukseen sisältyvän riskin.

Vakuutusmeklari voi tosin joutua korvausvastuuseen asiakkaan kärsimästä taloudellisesta vahingosta.

Pientä mutta kasvavaa

Sosiaali- ja terveysministeriön vakuutuksenvälittäjärekisterissä on 32 välittäjäyhteisöä ja 96 henkilöä, suurimpina suuret kansainväliset välittäjät.

Tuoreimman toissa vuoden tilaston mukaan meklarit välittivät henkilövakuutuksia 190 miljoonan markan edestä, kun koko suomalaisen henkilövakuutuksen maksutulo oli vajaat 11,9 miljardia markkaa.

Viime vuonna henkilövakuutuksen maksutulo laski 11,3 miljardiin markkaan ja vakuutusmeklareiden kautta kulkevan summan arvioidaan jonkin verran kasvaneen.

Ministeriön toimintakertomusyhteenvedostakaan ei selviä, mikä oli yksityishenkilöiden osuus välitetyistä henkilövakuutuksista. Välittäjiä pannaan järjestykseen palkkiotulon mukaan - kuusi ylitti toissa vuonna miljoona markkaa - mutta se ei kerro paljoa itse bisneksen sisällöstä.

Kaikilla suuremmilla meklareilla on palvelutarjonnassaan suomalaisten vakuutusyhtiöiden tuotteiden lisäksi 10-20 suuren ulkomaisen vakuutusyhtiön tuotteita, lähinnä sijoitusvakuutuksia, osa Suomen oloihin räätälöityjä.

Vertailupohjaa ei oikein löydy.

Aon Finlandin toimitusjohtaja Seppo Hero sanoo yhtiönsä saaneen viime vuonna yksityishenkilöiden henkilövakuutuksen välityspalkkioita ´ehkä kuusi miljoonaa markkaa´. Unibron toimitusjohtaja Olli Waren ei puhu palkkioista, vaan henkilövakuutuspuolen reilun 80 miljoonan markan välitetyistä sopimuksista, joista kappalemääräisesti valtaosa oli yksityisten suomalaisten vakuutuksia.

Interbrokersin vakuutusmeklari Juha Myllyniemi sanoo yhtiönsä liikevaihdosta kymmeneksen koostuvan yksityisistä henkilövakuutuksista.

Hänen mukaansa tavallisten suomalaisten kiinnostus meklareita kohtaan näyttää olevan sukupolvikysymys. Nuoremmat ovat kiinnostuneet uusista tuotteista ja haluavat riippumatonta neuvontaa.

Kun muut puhuvat kilpailun kireydestä, jota euron tulo lisää entisestään, Myllymäki kaipaa koko henkilövakuutusmarkkinalle kilpailua lisää. Hän ei usko, että yhteisvaluutta eurokaan sitä merkittävästi tuo, sillä Suomen pienuus ei hirveästi houkuttele.

Jos asiakkaat vielä karsastavatkin ajatusta meklarin luo menosta, suomalaisten vakuutusyhtiöiden mielenkiinto meklareita kohtaan sen sijaan on heräämässä. Esimerkiksi johtaja Arto Heimonen Pohjolasta sanoo yhtiön pitäneen silmällä vakuutuksen välittäjiä yhtenä ´jakelukanavana´, kun henkilövakuutuksen tuoteuudistuksia viime vuonna tehtiin.

Skandia Lifen pääasiamies Erja Virtaneva nimeää yhtiön sijoitussidonnaisten henkilövakuutusten jakelukanaviksi kolme meklaria, kolme agenttia ja Aktian ja Ålandsbankenin pankkikonttorit.

Villeys on ongelma

Virtanevan mainitsemat agentit ovat useimmin sijoituskonsulttilistalla nähdyt nimet. Riippumattomina sijoituskonsultteina aloittaneista Link-Investistä, IFA:sta ja siitä irronneesta Alexandria Consulting Groupista riippumattomaksi sijoitusneuvojaksi itseään kutsuu enää IFA. Sijoitusrahastoyhdistyksen Markku Savikko sanoo lisäksi kuulleensa joistakin yksittäisistä konsulteista.

Savikon mukaan riippumattomia sijoitusneuvojia kaivataan niin osakesäästäjien kuin sijoitusrahastojenkin piirissä, mutta toiminnan pohjaksi pitäisi olla lainsäädäntö tai edes rekisteröintivelvoite. Nyt siitä on aika ajoin vain puhuttu ja viimeksi selvitysmies ja pankkiiri Björn Wahlroos vaati finanssitarkastusmietinnössään sijoitusneuvontaa luvanvaraiseksi.

Link-Invest on nykyisin Skandia Lifen asiamies, ja pitää toimitusjohtaja Timo Jormalaisen mukaan siitä kiinni niin kauan kuin lainsäädäntö on selkiintymätön. Alexandrialla on kolme vakituista yhteistyökumppania, eikä yhtiö toimitusjohtaja Antti Vuorion mukaan ole riippumaton sijoituskonsultti.

Vain kansansijoittamisen matkasaarnaajana toimiva IFA:n Totti Lintu hyväksyy riippumattoman neuvojan nimikkeen, ja sitä voi taas IFA:n osalta vähän epäillä.

IFA:n omistajan, luxemburgilaisen Financial Adviser Networkin takaa löytyy sama suku, joka omistaa myös Sveitsissä päämajaansa pitävän Svecian, joka taas on rahastosijoituksia ja omaisuudenhoitoa kauppaavan Dianan omistajayhtiö.

Lintu myöntää Dianan osuuden IFA:n välittämästä volyymista olevan kolmanneksen luokkaa, mutta vakuuttaa yhtiönsä varjelevan riippumattomuuttaan tuotepaletin laajalla rahastotarjonnalla.

Kaikkiaan palkkiotuloa tuli viime vuonna noin 10 miljoonaa ja tämän vuoden tavoite on 15-20 miljoonaa markkaa.

Lintu vaatii itsenäiselle sijoitusneuvonnalle auktorisointia. Hänen mukaansa pelkkä rekisteri ei riitä, vaan alalle tulevalle on asetettava mm. koulutukseen liittyviä vaatimuksia ja toimeksiantosopimuksille perusvaatimukset.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    2. 2

      Lakan jättisato johti poikkeukselliseen pyyntöön: Ostakaa marjaa ja myykää mahdollisimman halvalla

    3. 3

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    4. 4

      Kommentti: Mikä on, kun talletukset eivät kelpaa pankille?

    5. 5

      Äänekosken suuri biotuotetehdas käynnistyi

    6. 6

      Asumistukiin palaa jo liki 2 miljardia vuodessa – summa uhkaa kasvaa lisää

    7. 7

      Saksa: EU saattaa asettaa autonvalmistajille kiintiöt sähköautoille

    8. 8

      Kyberhyökkäys kävi kalliiksi varustamojätille: hintalappu satoja miljoonia

    9. 9

      Pyörä päihittää bussin – Valtaosa pk-seudun asukkaista pääsisi töihin nopeammin pyörällä kuin julkisilla

    10. 10

      Kaupan alalla olisi töitä, mutta tekijöitä ei löydy – täyttämättä jää satoja pestejä joka kuukausi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    2. 2

      Lakan jättisato johti poikkeukselliseen pyyntöön: Ostakaa marjaa ja myykää mahdollisimman halvalla

    3. 3

      Työpaikkoja auki yhä enemmän, mutta tekijöitä ei löydy

    4. 4

      Näkökulma: Sijoittajien hurja tuolitanssi – jäätkö sinä ilman tuolia, kun soitto sammuu?

    5. 5

      Maailman rikkain mies teki salaperäisen lahjoituksen – peräti 4,6 miljardia dollaria

    6. 6

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    7. 7

      Kommentti: Mikä on, kun talletukset eivät kelpaa pankille?

    8. 8

      Asumistukiin palaa jo liki 2 miljardia vuodessa – summa uhkaa kasvaa lisää

    9. 9

      Paisuvista talletuksista tuli ongelma Danskelle – ei halua suurimpien asiakkaidensa talletuksia

    10. 10

      Netflixin perustajalla on hurja suunnitelma: maksa 10 dollaria kuussa, käy elokuvissa joka päivä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli 4 000 euron tulot, hulppea asunto ja kallis auto – tällainen voi olla ”rikas köyhä”

    2. 2

      Duunari, pääsetkö näille tuntiansioille? Katso, miten 99 ammatissa tienataan

    3. 3

      Näin pankkien johtajat ja talousasiantuntijat lyhentävät lainojaan – elävätkö niin kuin opettavat?

    4. 4

      Tulot yli 4000 €/kk, mutta rahat eivät riitä – yksi päätös voi romuttaa talouden täysin

    5. 5

      Holmströmiltä radikaali ehdotus: Eläkkeitä pitäisi voida leikata – ”Teen tässä palveluksen nuorille”

    6. 6

      Katso, miten hintojen nousu iski kukkaroosi – kaksi ryhmää kärsinyt eniten

    7. 7

      60 000 hyvätuloiselle veronkevennys? Näin suuren osan kaikista veroista he maksavat

    8. 8

      Autoilija hämmästyi: Liikennevakuutuksen täysbonus nosti vakuutuksen hintaa

    9. 9

      Veturimiesten lakko kärjistyy – kuljetusalan liitot uhkaavat tukitoimilla

    10. 10

      Maailman rikkain mies teki salaperäisen lahjoituksen – peräti 4,6 miljardia dollaria

    11. Näytä lisää