Urpo

Pääkirjoitus

Valikko

Pääkirjoitus: Lainakatto ei estä asuntovelallisten ylivelkaantumista

Julkaistu:

Pääkirjoitus
Heinäkuusta alkaen uusiin asuntoluottoihin sovelletaan lainakattoa.
Se rajoittaa velan enimmäismäärää suhteessa pankille annettavien panttien arvoon. Lainakatto tulee käyttöön rahoitusalaa valvovan Finanssivalvonnan (Fiva) esityksestä, vaikka valvoja ei itsekään usko tällaisen lainakaton tehoon. Fiva ja Suomen Pankki (SP) ovatkin jo vaatineet lainakaton panemista remonttiin.

SP esitti viimeksi torstaina tyytymättömyytensä lainakaton rakenteeseen ja varoitti, ettei tällainen katto hillitse kotitalouksien velkaantumista saati estä ylivelkaantumista niin kuin pitäisi.

Nyt käyttöön tuleva lainakatto rajoittaa velan enimmäismäärää suhteessa velan vakuudeksi annettavien panttien arvoon eikä velalla ostettavan asunnon arvoon tai laina-asiakkaan tulojen määrään niin kuin Fiva ja SP haluaisivat.

Tällainen vuotava lainakatto sopii pankeille, joille vakuuksien korostuminen tarjoaa uusia ansaintamahdollisuuksia eikä ainakaan haittaa asuntoluottojen kysyntää niin kuin tehokkaampi velkajarru olisi haitannut.

Käytännössä kotitalouksien velkaantuminen voi lainakatosta huolimatta jatkua lähes entiseen tapaan, kunhan laina-asiakkaat antavat pankilleen lainakaton vaatiman määrän lisää vakuuksia.

Fivan ja SP:n mielestä lainakaton korottaminen lisävakuuksien avulla onkin aivan liian helppoa. Toinen vakuuksiin sidotun lainakaton sivuvaikutus on kotitalouksien entistä jyrkempi jako ”jyviin ja akanoihin” – niihin, joilla on varaa vallitseviin hintoihin ja niihin, joilla ei ole.

Jos käytettävissä on säästöjä ja omaa tai vaikka vanhempien varallisuutta lainakaton vaatima määrä, sujuvat asuntokaupat – ja velkaantuminen – niin kuin ennenkin. Mutta elleivät säästöt ja varallisuus riitä sen vertaa kuin lainakatto vaatii, jäävät asuntokaupat tekemättä. Lainakatto voikin pudottaa osan ostajista kokonaan ulos markkinoilta.

Silti tämä ei estä asuntovelkaisten kotitalouksien ylivelkaantumista.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Tunteikas kuva presidentti Koiviston hautajaisista: Assi Koivisto näytti hellän puolensa

    2. 2

      IS SEURAA: Presidentti Koiviston surusaatto lähti liikkeelle – Kaikkien Helsingin kirkkojen kellot soivat

    3. 3

      Presidentti Koiviston siunannut emerituspiispa Eero Huovinen itki vuolaasti

    4. 4

      Ratapölkyn haju paljasti omakotitalosta ikävän yllätyksen –myyjä joutuu palauttamaan 202000 euroa

    5. 5

      SUORA LÄHETYS JUURI NYT: Presidentti Mauno Koiviston surusaatto Helsingin kaduilla alkaa

    6. 6

      Katso video: Tellervo Koivisto jätti koskettavat hyvästit puolisolleen

    7. 7

      Miro jonotti jo puoli yhdeksän aikaan presidentti Koiviston siunaustilaisuuteen – ”Hän antoi minulle uuden mahdollisuuden elää”

    8. 8

      Conan O’Brien paljastaa kauheimman vieraansa keskusteluohjelmassa: ”Hän on teeskentelijä”

    9. 9

      Veteraanin iltahuuto kaikui Tuomiokirkossa – hautajaisvieraat pyyhkivät liikuttuneina silmiään

    10. 10

      Moderni perhe -tähden riutunut olemus huolestuttaa – avautuu terveysongelmistaan: ”En voi kontrolloida vartaloni ulkonäköä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ratapölkyn haju paljasti omakotitalosta ikävän yllätyksen –myyjä joutuu palauttamaan 202000 euroa

    2. 2

      Näin perunat keitetään oikein – yksi virhe saa ruoka-ammattilaiselta täystyrmäyksen

    3. 3

      Jussi Halla-aholla on 1,5-vuotias avioton lapsi: ”Pitää paikkansa”

    4. 4

      Huutokauppakeisari vinkkaa: 3 yllättävää esinettä, jotka ovat todellisia rahasampoja

    5. 5

      Ali pelasti naisen hengen Turussa – piteli puukottajaa toisella kädellä, soitti toisella hätänumeroon

    6. 6

      Ariana Grandelta koskettava ele: Haluaa maksaa Manchesterin iskun uhrien hautajaiset

    7. 7

      SUORA LÄHETYS JUURI NYT: Presidentti Mauno Koiviston surusaatto Helsingin kaduilla alkaa

    8. 8

      Samu Haber tuhlasi viimeiset rahansa ökyautoon: ”Pitää näyttää, että menestyn”

    9. 9

      Yle näyttää suomalaisen K18-elokuvan – Marianne Träskman esiintyi elokuvassa teini-ikäisenä ja kertoo nyt eroottisista kohukohtauksista

    10. 10

      Ei herkille! Suomalaisnäyttelijä syö ihmislihaa televisiossa – reaktio yllättää kaikki

    11. Näytä lisää
    1. 1

      IS seuraa hetki hetkeltä: Ainakin 22 kuoli Manchesterin iskussa – epäilty tallentui valvontakameraan

    2. 2

      Vain harva tajusi: prinsessa Dianan käsilaukulla oli salainen tarkoitus – hämäsi valokuvaajia ovelalla kikalla

    3. 3

      Sami Hedbergin fanit raivostuivat jäähallikeikan jälkeen – ”P**ka maku jäi tästä”

    4. 4

      Elastisen 220 neliön merenrantatalosta repesi oikeusriita – kovia syytöksiä Lauri Ylösen firmalta

    5. 5

      Kaksi ruoka-ainetta karsimalla suoliston kunto voi parantua jo muutamassa viikossa

    6. 6

      Kätilöt paljastavat hulluimmat synnytyksensä: ”Äiti yritti saada orgasmin joka supistuksella”

    7. 7

      Varo nopeasti leviävää Facebook-virusta! Tarkista tilisi, saatat jakaa huijauslinkkejä tietämättäsi

    8. 8

      Yksinäinen 12-vuotias tyttö etsi ystävää Facebookista – ensitapaamisesta tuli kauhukokemus

    9. 9

      Kulmat minttiin ja verkkarit pyllyyn – aikuinen nainen testasi teinityttöjen suosikkityylin

    10. 10

      Tämä on suurin virhe, jonka voi tehdä lentokentän turvatarkastuksessa: ”Siihen ei kannata ryhtyä, edes leikillä”

    11. Näytä lisää
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Tunteikas kuva presidentti Koiviston hautajaisista: Assi Koivisto näytti hellän puolensa

    2. 2

      IS SEURAA: Presidentti Koiviston surusaatto lähti liikkeelle – Kaikkien Helsingin kirkkojen kellot soivat

    3. 3

      Presidentti Koiviston siunannut emerituspiispa Eero Huovinen itki vuolaasti

    4. 4

      Ratapölkyn haju paljasti omakotitalosta ikävän yllätyksen –myyjä joutuu palauttamaan 202000 euroa

    5. 5

      SUORA LÄHETYS JUURI NYT: Presidentti Mauno Koiviston surusaatto Helsingin kaduilla alkaa

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Ratapölkyn haju paljasti omakotitalosta ikävän yllätyksen –myyjä joutuu palauttamaan 202000 euroa

    2. 2

      Näin perunat keitetään oikein – yksi virhe saa ruoka-ammattilaiselta täystyrmäyksen

    3. 3

      Jussi Halla-aholla on 1,5-vuotias avioton lapsi: ”Pitää paikkansa”

    4. 4

      Huutokauppakeisari vinkkaa: 3 yllättävää esinettä, jotka ovat todellisia rahasampoja

    5. 5

      Ali pelasti naisen hengen Turussa – piteli puukottajaa toisella kädellä, soitti toisella hätänumeroon

    6. Näytä lisää
    1. 1

      IS seuraa hetki hetkeltä: Ainakin 22 kuoli Manchesterin iskussa – epäilty tallentui valvontakameraan

    2. 2

      Vain harva tajusi: prinsessa Dianan käsilaukulla oli salainen tarkoitus – hämäsi valokuvaajia ovelalla kikalla

    3. 3

      Sami Hedbergin fanit raivostuivat jäähallikeikan jälkeen – ”P**ka maku jäi tästä”

    4. 4

      Elastisen 220 neliön merenrantatalosta repesi oikeusriita – kovia syytöksiä Lauri Ylösen firmalta

    5. 5

      Kaksi ruoka-ainetta karsimalla suoliston kunto voi parantua jo muutamassa viikossa

    6. Näytä lisää