Maarit, Reetta, Marketta

Kotimaa

Valikko

Takuu-Säätiön Pantzar huolissaan: ”Vertaislaina on uusi pikavippi”

Julkaistu:

Yhä useampi velkainen ihminen turvautuu vertaislainoihin.
Vertaislainoista on tullut uusi pikavippi, johon tartutaan silloin, kun muualta ei saada luottoa.

Muutamia vuosia markkinoilla olleet vertaislainat ovat alkaneet näkyä myös neuvontaa ja ratkaisuja velkaongelmiin joutuneille ihmisille tarjoavan Takuu-Säätiön velkaneuvonnassa.

Toiminnanjohtaja Juha Pantzar on ilmiöstä huolissaan ja seuraa tilannetta tarkasti.

– Niitä on alkanut näkyä tämän kevään aikana, kun aiemmin niitä ei ollut juuri ollenkaan. Voisi sanoa, että jos ihmisellä on pikavippejä, hänellä on suurella todennäköisyydellä myös vertaislainaa, Pantzar sanoo.

– Meillä tällaiset trendimuutokset kuitenkin näkyvät viiveellä, koska meihin otetaan yleensä yhteyttä vasta siinä vaiheessa kun ”vertaisluottohanakin” on mennyt jo kiinni.

Hieman reilumpi laina

Toiminnanjohtaja Pantzar on kuitenkin sitä mieltä, että vertaislaina on hieman pikavippiä reilumpi tuote.

Tämä johtuu siitä, ettei välittäjäfirma hae voittoa vain itselleen, vaan myös sijoittajalle.

– Vertaislainojen korot ovat olleet selkeästi pikavippikorkojen alapuolella. Tässä on mukana sijoittajan riski. Tätä joudutaan markkinoimaan myös sijoittajalle, jotta tämä saadaan mukaan, Pantzar selittää.

– Syöt omaa bisnestäsi jos myönnät lainoja huolettomasti ja lasket sen varaan, että perintäkuluista saadaan voittoja, hän lisää.


Tästä syystä vertaislainojen antajat joutuvat arvioimaan myös asiakkaidensa maksukykyä ja lainoihin liittyviä riskejä.

Niitä myönnetäänkin Pantzarin mukaan pienemmälle osalle hakijoita kuin pikavippejä.

Pantzar kuitenkin huomauttaa, että rahaa lainaavan ihmisen kannalta on kuitenkin melko merkityksetöntä, lainaako rahaa suoraan pikavippifirmalta vai firmalta, joka välittää sijoittajan rahat.

Useita ongelmia

Vertaislainat ovat olleet hiljattain myös lainsäätäjän käsittelyssä viime vuonna tehdyn asuntoluottouudistuksen yhteydessä.

Pantzarin mukaan Suomessa pohdittiin jo alkuvaiheessa muutamaa keskeistä kysymystä: onko välittäjä tosiasiallinen lainanantaja vai eikö, mistä tämä voi pyytää rahaa ja minkälaisia korkosäännöksiä käytetään, sekä rinnastetaanko toiminta pikavippeihin.

– Eurooppalaisittain tällainen on ollut käytössä jo vuosia ja vuosia. Kun siellä puhutaan sosiaalisesta luototuksesta tarkoitetaan tätä, Pantzar täsmentää.

Hän kertoo, että vertaislainoissa on myös markkinointiin liittyvä ongelma: niitä on mainostettu keinoja tasapainottaa velkainen talous järjestelemällä lainoja yhdeksi paketiksi.

– Iso ongelma on, että pahimpien luottojen järjestäminen ei auta vielä mitään, koska huomenna on ne seuraavat luotot pahimpia. Järjestelyssä pitäisi järjestää kaikki lainat ja sitäpä harva tajuaa tai osaa käytännössä toteuttaa.

Onko sinulla kokemusta järjestetystä vertaislainasta? Kerro kokemuksesi kommenttina alle tai ota yhteyttä sähköpostilla uutiset@iltasanomat.fi

Ota kantaa

Oletko ottanut tai antanut vertaislainaa?

Kyllä 13% En 87%
Ääniä yhteensä 5046

Vertaislaina

Vertaislainalla tarkoitetaan kaikista vanhinta lainauksen muotoa: rahaa lainataan esimerkiksi kaverilta, eikä korkoa juuri pyydetä.

Uutena lisänä ovat tulleet välittäjinä toimivat yritykset, jotka lainaavat sijoittajien rahoja valitsemilleen luotonsaajille ja ottavat toiminnasta korot ja kulut.

Lisäksi yritykset arvioivat lainan riskiä ja asiakkaan maksukykyä.

Sijoittajia on houkuteltu vertaislainaajiksi jopa yli 10 prosentin korkotuotolla, mikä on huomattavasti suurempi, kuin esimerkiksi osakemarkkinoilta saatava keskimääräinen tuotto.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      TMZ: Linkin Parkin solisti Chester Bennington, 41, on kuollut

    2. 2

      Teemu Selänteen pojat katsoivat ilmaiseksi keikkaa isänsä luksusjahdilta – lavalla esiintyneeltä Reino Nordinilta osuva kuitti aiheesta

    3. 3

      Varusmies tuupertui maahan Cooperin testin jälkeen Vekaranjärvellä – IL: Todettiin myöhemmin aivokuolleeksi

    4. 4

      Linkin Parkin laulaja julkaisi koskettavan kirjeen, kun Chris Cornell teki itsemurhan: ”Itken edelleen” – kuoli itse Cornellin syntymäpäivänä

    5. 5

      Linkin Parkin Mike Shinoda shokissa kollegansa yllättävästä kuolemasta – näin hän kommentoi suru-uutista, myös Chris Cornellin vaimolta sydäntä särkevä twiitti

    6. 6

      Instagram sensuroi Emilian, 25, rohkean bikinikuvan – kahden lapsen äiti pöyristyi: ”Kun muodokkaampi nainen laittaa kuvan, se poistetaan”

    7. 7

      Video: Näin ehdonalaiseen pääsevä O.J. Simpson reagoi päätökseen

    8. 8

      Nainen ei pessyt itseään pesuaineilla kahteen viikkoon – vaikutukset yllättivät

    9. 9

      Seura: Nina Mikkosen suuri huoli pojistaan – molemmat ovat erityislapsia

    10. 10

      Urheilutoimittaja yritti syytteen mukaan tilata naisystävänsä yliajon – maksoi vangille 6 500 euroa etumaksuna

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    2. 2

      TMZ: Linkin Parkin solisti Chester Bennington, 41, on kuollut

    3. 3

      Nainen ei pessyt itseään pesuaineilla kahteen viikkoon – vaikutukset yllättivät

    4. 4

      Harrastatko sinäkin ”Pirkka-seksiä”? 7 syytä, miksi se on tajuttoman upeaa

    5. 5

      Yllätystieto – Arto Bryggare uskoo tietävänsä syyn Usain Boltin lopettamiseen

    6. 6

      Teemu Selänteen pojat katsoivat ilmaiseksi keikkaa isänsä luksusjahdilta – lavalla esiintyneeltä Reino Nordinilta osuva kuitti aiheesta

    7. 7

      Varusmies tuupertui maahan Cooperin testin jälkeen Vekaranjärvellä – IL: Todettiin myöhemmin aivokuolleeksi

    8. 8

      Apu: Jethro Rostedt aikoo jäädä eläkkeelle 5 vuoden sisällä – kerskailee omaisuudellaan: ”Kyllä se miljoonissa lasketaan”

    9. 9

      Kaupunginvaltuutettu pahoitti mielensä Ilosaarirockin naku-uinnista: ”Mauttomuuden mauttomuus, tunnin siellä kikkeloivat”

    10. 10

      ”Instagramin vihatuin mies” ensi kertaa yksiavioisena: rakastui 16 vuotta nuorempaan mallikaunottareen – härski kommentti ensitapaamisesta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Hanna menetti miehensä äkillisesti – Kimmosta jäi jälkeen vain hoitajan ojentama muovipussi

    2. 2

      Saara ja Esa panivat seksielämänsä kuntoon kahdessa viikossa: ”Miksi emme kokeilleet tätä aiemmin?”

    3. 3

      Harrastatko sinäkin ”Pirkka-seksiä”? 7 syytä, miksi se on tajuttoman upeaa

    4. 4

      Salkkarit-kaunotar Tiia, 31, poseeraa tavalliselta näyttävässä rantakuvassa – huomaatko kuvaan jääneen ”nolon” mokan?

    5. 5

      Apu: Hanna Sumari kilahti ja raivosi ravintolassa naiselle, jonka pakaraväli vilkkui: ”Alkoi käry nousta”

    6. 6

      Äiti ja isä löytyivät surmattuina – alkoi selvitä, että tytöille oli ehkä tapahtunut jotain vielä karmivampaa

    7. 7

      Venäläisturisteja virtaa Suomeen yllättävästä syystä – näitä hamstrataan nyt kaupoista

    8. 8

      Synkkä juhlailta Salossa – morsian joutui soittamaan poliisin omiin häihinsä

    9. 9

      Nuori nainen lähetti avoimen sairauslomaviestin – pomon reaktio sai itkemään

    10. 10

      Sabina Särkkä narahti uimapukukuvansa muokkaamisesta – kihlatun julkaisu paljasti totuuden: huomaatko eron?

    11. Näytä lisää
    Näitä luetaan!
    1. 1

      TMZ: Linkin Parkin solisti Chester Bennington, 41, on kuollut

    2. 2

      Teemu Selänteen pojat katsoivat ilmaiseksi keikkaa isänsä luksusjahdilta – lavalla esiintyneeltä Reino Nordinilta osuva kuitti aiheesta

    3. 3

      Varusmies tuupertui maahan Cooperin testin jälkeen Vekaranjärvellä – IL: Todettiin myöhemmin aivokuolleeksi

    4. 4

      Linkin Parkin laulaja julkaisi koskettavan kirjeen, kun Chris Cornell teki itsemurhan: ”Itken edelleen” – kuoli itse Cornellin syntymäpäivänä

    5. 5

      Linkin Parkin Mike Shinoda shokissa kollegansa yllättävästä kuolemasta – näin hän kommentoi suru-uutista, myös Chris Cornellin vaimolta sydäntä särkevä twiitti

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Tiedätkö, mitä oikeasti omistat? Syöpäsairaalla vaimolla oli käyttöoikeus muistisairaan miehensä tilille – maistraatti iski väliin

    2. 2

      TMZ: Linkin Parkin solisti Chester Bennington, 41, on kuollut

    3. 3

      Nainen ei pessyt itseään pesuaineilla kahteen viikkoon – vaikutukset yllättivät

    4. 4

      Harrastatko sinäkin ”Pirkka-seksiä”? 7 syytä, miksi se on tajuttoman upeaa

    5. 5

      Yllätystieto – Arto Bryggare uskoo tietävänsä syyn Usain Boltin lopettamiseen

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Hanna menetti miehensä äkillisesti – Kimmosta jäi jälkeen vain hoitajan ojentama muovipussi

    2. 2

      Saara ja Esa panivat seksielämänsä kuntoon kahdessa viikossa: ”Miksi emme kokeilleet tätä aiemmin?”

    3. 3

      Harrastatko sinäkin ”Pirkka-seksiä”? 7 syytä, miksi se on tajuttoman upeaa

    4. 4

      Salkkarit-kaunotar Tiia, 31, poseeraa tavalliselta näyttävässä rantakuvassa – huomaatko kuvaan jääneen ”nolon” mokan?

    5. 5

      Apu: Hanna Sumari kilahti ja raivosi ravintolassa naiselle, jonka pakaraväli vilkkui: ”Alkoi käry nousta”

    6. Näytä lisää