Aija, Aava

Kotimaa

Valikko

Mitä kukkarosi kestää - huomaatko hälytysmerkit?

Omat rahat
Millä mallilla on kotitaloutesi kantokyky? Hajoaako pakka täysin, jos puoliso jää työttömäksi tai sairastut?
Talouden näkymät ovat heikkoja vielä pitkään, ja myös omaa taloutta kannattaa nyt testata. Ainakin jos aikoo ottaa velkaa reilusti. Näin sanoo Suomen Pankin (SP) vanhempi ekonomisti Petri Mäki-Fränti.

Pankit sanovat selvittävänsä lainanhakijoiden talouspuskureita hyvinkin monipuolisesti. Helsingin OP:ssa kuuden prosentin korkostressitestin lisäksi pankki kyselee, miltä elämä ylipäänsä näyttää taloudellisesti, pankinjohtaja
Risto Pehkonen Helsingin OP:sta kertoo.

- Keskustelemme tekijöistä, jotka liittyvät työkyvyttömyyteen, työttömyyteen tai vaikkapa eroon, suurimpiin negatiivisiin shokkeihin. Kuinka kauan esimerkiksi pariskunta tulisi toimeen, jos toinen puoliso jäisi työttömäksi, Pehkonen kertoo.

Riskeistä asuntolainojen koronnousun takia ei kannata menettää yöunia.
SP:n mukaan kotitalouksien puskurit näyttävät kestävän hyvinkin ison koronnousun. Sellaista ei ole näköpiirissä - siitä pitää huolen Euroopan heikko taloustilanne.

Ikäviin yllätyksiin voi ainakin osittain varautua: Vakuutuksilla, työttömyyskassoilla, puolisoiden erillisillä lainoilla tai tileillä tai jopa "avioerosopimuksilla". Asuntolainan joustovara on erityisen tärkeä.

Pankinjohtaja Pehkonen ei suosittele hakemaan enimmäislainaa, jota voisi saada juuri nyt. Silloin joustovaraa on vähän.

- Joskus ne asumiseen liittyvät unelmat ovat vain liian kalliita.
Pehkonen suosittaa mitä tahansa säännöllistä säästömuotoa, vaikka se saattaakin tuntua hassulta lainan poismaksun yhteydessä.

Kaikkeen elämässä ei voi varautua. Työttömyys ja avioero ovat usein tilanteita, joissa maksukyky muuttuu niin paljon, että lainoista ei selviä kuin vaihtamalla pienempään tai muuttamalla vuokralle, SP:n Mäki-Fränti huomauttaa.

Usein kuultu näppisääntö on, että kotitaloudella pitäisi olla parin kuukauden puskuri äkillisten muutosten varalle.

- Sen taitaa olla joku pankinjohtaja vetänyt hihastaan. Oletan, että tästä on vaan ajan mittaan tullut jonkinlainen yleinen totuus.

Sinänsä Mäki-Fräntin mukaan neuvo on järkevä, koska se antaa hieman pelivaraa etsiä vaikka uutta työtä tai asuntoa tai muuten sopeutua.

Paljonko on kohtuumäärä?



Mitkä hälytysmerkit kertovat, että kulutus, velkaantuminen tai asuinmenot eivät ole järkevässä suhteessa tulotasoon?

Helsingin OP Pankissa lasketaan, että lainan hoitoon ei saa mennä yli kolmasosaa säännöllisistä nettotuloista. Tämä suhdeluku on yksi tärkeimmistä kotitalouden kantokyvyn mittareista pankille.

- Jos lainanhoitoa pitää jatkuvasti ajatella ja maksaminen on tuskaista, se on merkki, että lyhennyksiin menee liikaa, Pehkonen sanoo.

Samaa asiaa voi tarkastella myös kulutusmenojen näkökulmasta.
Varoitusvalojen pitäisi vilkkua, jos kohtuukulutukseen ei riitä rahaa.

Entä mitä on kohtuumäärä? Kuluttajatutkimuskeskus on laatinut laskelmia kotitaloustyypeittäin. Normikulutussumia käyttävät myös pankit maksukykyä laskiessaan.

Yksin asuvalle työikäiselle summa on noin 600 euroa, pariskunnalle tuhat euroa, kahden lapsen yksinhuoltajalle 1300 euroa ja kahden vanhemman lapsiperheelle 2200 euroa kuukaudessa.

Ota kantaa

Tarkkailetko talouttasi säännöllisesti?

Kyllä 77% Ei 23%
Ääniä yhteensä 57969

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Puhelimen hukkuminen pelasti Riikan ja Tiian Las Vegasin ryöstötilanteelta: ”Nyt korkkarit jalasta ja juostaan!”

    2. 2

      Teinityttö tahtoi tehdä poikaystävänsä mustasukkaiseksi – onko tämä jo liian huomionhakuista?

    3. 3

      Sebastian Vettel murjaisi Suomi-vitsin – yleisö remahti nauruun

    4. 4

      Nurmijärveläinen Seppo, 72, kiskoi järvestä oudon mulkosilmäisen mörköhauen – ”Jotain erikoista tuli...”

    5. 5

      Henkilöauto törmäsi Tuusulassa harjauskuorma-auton perään – kuljettaja kuoli

    6. 6

      ”Soita nimismiehelle, että tulee hakemaan nuo raatonsa pois” – Näin Pihtiputaan poliisisurmat etenivät 48 vuotta sitten

    7. 7

      Teuvo Loman: Kihlat! Julkaisi kuvan onnenhetkestä

    8. 8

      Tangokuningatar Heidi Pakarinen löysi vieraan naisen kotoaan – murtuu kyyneliin muistosta: ”Se oli kerrasta finito”

    9. 9

      Maailmankuulu Bellagio-hotelli evakuoitiin – silminnäkijät: Aseistautunut mies sikanaamiossa avasi tulen

    10. 10

      Läppärikielto tuli voimaan – lentoyhtiöt keräävät laitteita lähtöporteilla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Pilvi Hämäläiselle kävi hillitön asumoka – saapui Jussi-gaalaan Aina Inkerin polvisukissa: ”En muistanut, että mulla on halkio”

    2. 2

      Tiesitkö, missä lentäjät nukkuvat lennoilla?

    3. 3

      Kokki Henri Alénin vakavahenkinen addiktio kävi ravintolalle kalliiksi

    4. 4

      Tangokuningatar Heidi Pakarinen löysi vieraan naisen kotoaan – murtuu kyyneliin muistosta: ”Se oli kerrasta finito”

    5. 5

      Nuoren naisen asunnosta levisi karmea haju 48 asunnon taloyhtiöön – löydön puhdistamiseen tarvittiin siirtolava

    6. 6

      Mikael Gabrielin Playboy-rakas saapui Jussi-gaalaan kurveja korostavassa glittermekossa – antava kaula-aukko ylsi napaan asti

    7. 7

      Narisija valitti 5 pennin virheestä – 44 vuotta taloyhtiöiden hallituksissa istunut Eila iski takaisin

    8. 8

      Erikoinen ilmiö Haloo Helsingin keikalla Tallinnassa – suomalaiset innostuivat erosta Suomen ja Viron lainsäädännössä

    9. 9

      Kommentti: Trumpin bluffi paljastui nololla tavalla – voittamisen kuningas ratsastaa nyt tappiosta toiseen

    10. 10

      Nainen laittoi hulinaksi Prismassa – taltutettiin käsiraudoilla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Pesukoneen takaa tuli hirveä haju – huoltomiehen löytö kertoo karua kieltä suomalaisten uusavuttomuudesta

    2. 2

      11 kyytä köllötteli rinteessä – asiantuntija kertoo, kuinka käärmeistä pääsee eroon: ”Se ei tule ikinä takaisin”

    3. 3

      Uusi ennuste: Poikkeuksellinen lämpöaalto vyöryy Suomeen – keskimäärin vain noin kolme kertaa sadassa vuodessa

    4. 4

      Rovaniemen junan lähtö viivästyi yllättäen – konduktööriltä kylmäävä kuulutus: ”Junassa on vakava henkeä uhkaava tilanne”

    5. 5

      Nuoren naisen asunnosta levisi karmea haju 48 asunnon taloyhtiöön – löydön puhdistamiseen tarvittiin siirtolava

    6. 6

      Teinityttö tervehti tuntematonta miestä koulumatkalla – siitä käynnistyi painajainen

    7. 7

      Suomen tunnetuin bordelli pyöri Riihimäellä – rattohotelli Bonanzan henkilökunnalla suora ohje lapsiperheiden varalle

    8. 8

      IS seurasi tapahtumien etenemistä: Terrori-isku parlamentin luona Lontoossa – 4 kuoli

    9. 9

      Teinityttö julkaisi hervottoman kuvaparin äidistään kostean illanvieton jälkeen – kiusallinen kuva villitsee somessa: ”Lauantai ja sunnuntai”

    10. 10

      Uusi kansantauti? ”Sairastuneita on Suomessa nyt noin 44 000, ja joka vuosi reilut 2000 sairastuu”

    11. Näytä lisää
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Puhelimen hukkuminen pelasti Riikan ja Tiian Las Vegasin ryöstötilanteelta: ”Nyt korkkarit jalasta ja juostaan!”

    2. 2

      Teinityttö tahtoi tehdä poikaystävänsä mustasukkaiseksi – onko tämä jo liian huomionhakuista?

    3. 3

      Sebastian Vettel murjaisi Suomi-vitsin – yleisö remahti nauruun

    4. 4

      Nurmijärveläinen Seppo, 72, kiskoi järvestä oudon mulkosilmäisen mörköhauen – ”Jotain erikoista tuli...”

    5. 5

      Henkilöauto törmäsi Tuusulassa harjauskuorma-auton perään – kuljettaja kuoli

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Pilvi Hämäläiselle kävi hillitön asumoka – saapui Jussi-gaalaan Aina Inkerin polvisukissa: ”En muistanut, että mulla on halkio”

    2. 2

      Tiesitkö, missä lentäjät nukkuvat lennoilla?

    3. 3

      Kokki Henri Alénin vakavahenkinen addiktio kävi ravintolalle kalliiksi

    4. 4

      Tangokuningatar Heidi Pakarinen löysi vieraan naisen kotoaan – murtuu kyyneliin muistosta: ”Se oli kerrasta finito”

    5. 5

      Nuoren naisen asunnosta levisi karmea haju 48 asunnon taloyhtiöön – löydön puhdistamiseen tarvittiin siirtolava

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Pesukoneen takaa tuli hirveä haju – huoltomiehen löytö kertoo karua kieltä suomalaisten uusavuttomuudesta

    2. 2

      11 kyytä köllötteli rinteessä – asiantuntija kertoo, kuinka käärmeistä pääsee eroon: ”Se ei tule ikinä takaisin”

    3. 3

      Uusi ennuste: Poikkeuksellinen lämpöaalto vyöryy Suomeen – keskimäärin vain noin kolme kertaa sadassa vuodessa

    4. 4

      Rovaniemen junan lähtö viivästyi yllättäen – konduktööriltä kylmäävä kuulutus: ”Junassa on vakava henkeä uhkaava tilanne”

    5. 5

      Nuoren naisen asunnosta levisi karmea haju 48 asunnon taloyhtiöön – löydön puhdistamiseen tarvittiin siirtolava

    6. Näytä lisää