Minja, Miisa

Asuminen

Täältä saat halvinta asuntolainaa

Julkaistu:

Asuntolaina
Asuntovelallisen arki näyttää hieman valoisammalta kuin vuosi sitten. Korot ja marginaalit ovat laskussa.
Asuntokauppoja suunnittelevalle loppuvuosi näyttää tuovan helpotusta.
Välillä jo ylöspäin karanneet asuntolainojen keskimarginaalit ovat olleet syksyn tasaisessa laskussa.

Hiljentynyt asuntomarkkina pakottaa pankit kilpailemaan lainatarjouksilla. Vielä keväällä monessa pankissa uskottiin, että marginaalien pohjat olisi tällä erää nähty.

Suomen Rahatiedon selvityksen mukaan uuden asuntolainan keskimarginaali oli marraskuussa 1,45 prosenttia, kun se vuotta aiemmin oli 1,55 prosenttia.

Suomen Pankin mukaan marginaalien huipputaso nähtiin viime vuoden syksyllä, jolloin oltiin ylimmillään yli 1,60 prosentissa.

Täältä halvimmat lainat


Suomen Rahatiedon selvityksessä pyydettiin lainatarjouksia pääkaupunkiseudun ja Tampereen alueen pankeilta. Asuntolainan pituus oli 15 vuotta ja suuruus 85 000 euroa.

Marginaaliltaan edullisinta lainaa tarjoaa nyt pääkaupunkiseudulla Helsingin OP Pankki, marginaali 1,35 prosenttia. Tampereella marginaaliltaan edullisin pankki oli Hypo 1,30 prosentin marginaalilla. Hypo ei kuitenkaan ollut Tampereella edullisin pankki, kun katsotaan todellista kokonaiskorkoa. Silloin kärkeen kiilasi Handelsbanken.

Useimmat pankit suosivat tällä hetkellä viitekoroksi vuoden euriboria, mutta asiakkaalla on asiassa sananvaltaa.

Rahatiedon mukaan uusien asuntolainojen kokonaiskorko oli marraskuun alussa 2,03 prosenttia. Tämä on selvästi vähemmän kuin euroalueella keskimäärin.

Handelsbankenin Espoon Tapiolan konttorin johtajan Hannu Oksasen mukaan asiakkaalle neuvoteltava marginaali on tullut viime aikoina hieman alaspäin. On mahdollista, ettei pohjiakaan ole vielä nähty.

- Suomessa on suuria aluekohtaisia eroja. Pääkaupunkiseudulla on menty 1,25 prosentin pintaan, Oksanen toteaa.

Hänen mukaansa tilanne asuntomarkkinoilla on syksyn mittaan vakiintunut.

OP:n Oksasen mukaan vain ani harva saa enää uuden asuntolainan viitekoroksi kolmen kuukauden euriboria, kuten vielä jokin aika sitten.

Toisissa pankkiryhmissä, kuten Nordeassa, kolmen kuukauden euribor viitekorkona onnistuu vielä.

Marginaali vaihtelee asiakkaan mukaan, mutta käytännössä kukaan ei pääse alle prosentin marginaalin. Yli yhdessä prosentissa liikutaan. Sääntely ja pankkien vakavaraisuusvaatimukset sekä pankkien kannattavuusvaatimukset aiheuttavat sen, että vuosituhannen ensimmäisen vuosikymmenen alhaisimpiin marginaaleihin ei ole paluuta.

Helsingin OP Pankin pankinjohtaja Risto Pehkosen mukaan tilanne on vakautunut pankkien stressitestien jälkeen.

- Toimialalta edellytetään tiettyä vakavaraisuutta, mikä tuli nyt tarkasti testattua, ja hyvinhän siitä suomalaiset pankit selvisivät.

- Pankkien kilvoittelu asuntolaina-asiakkaista ei ole kadonnut mihinkään.
Kilpailu on ollut viime vuosina kovaa, ja se on aina asiakkaan etu, koska se pakottaa pankit olemaan hereillä ja kehittämään palveluitaan, Pehkonen sanoo.

Euriborit liki nollassa


Myös vanhojen asuntolainojen haltijoiden tilanne on kohentunut markkinakorkojen laskun myötä.

Kun vuoden euribor oli vuosi sitten marraskuun alussa 0,53 prosenttia, se oli nyt laskenut 0,33 prosenttiin.

Kaikkein lyhyimmät euriborit liikkuvat nyt miinuslukemissa, mikä on ennenkuulumatonta. Taustalla on Euroopan keskuspankin rahapoliittinen elvytys.

Vuoden euribor on liikkunut tänä syksynä alimmillaan hieman yli 0,3 prosentissa. Takavuosina suosittu viitekorko eli kolmen kuukauden euribor on ollut jo muutaman viikon 0,08 prosentin tuntumassa.

Miinuskorkoja pankit eivät hyväksy asuntolainojen viitekoroksi. Jatkossa
näyttää todennäköiseltä, että markkinakorkojen taso alkaa hivuttautua hiljalleen ylöspäin.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Ruotsalaislehti: Yli miljoona asiakasta harkitsee jättävänsä Nordean – ”Tämä näyttää hyvin huonolta”

    2. 2

      Iäkkään naisen kotiin pyrkinyt valepoliisi jäi rysän päältä kiinni Espoossa – lukkopainin harrastaja piti epäiltyä otteessaan

    3. 3

      Tylyt oharit Napakympissä – Joni, 26, kertoo nyt katoamisensa taustoista: Pyytää anteeksi neiti X:ltä

    4. 4

      Nainen pudotti 160 kiloa ja suuntasi rannalle – rohkea kuva muuttuneesta kehosta on vahva viesti kiusaajille

    5. 5

      Vankiloma kestänyt lähes 3,5 vuotta – 80 nettipetoksen syytteet vanhenevat parin viikon päästä

    6. 6

      TMZ: Kylie Jenner, 20, on kertonut ystävilleen olevansa raskaana

    7. 7

      Havaiji valmistautuu Pohjois-Korean vetypommikokeeseen – asukkaita kehotettiin varaamaan vettä ja ruokaa 14 päiväksi

    8. 8

      Ivanka Trump jäi kiinni nolosta mokasta vauvakuvassaan – kuvankaunis malli sivalsi ovelasti: Some räjähti

    9. 9

      Ukrainan suurlähettiläältä poikkeuksellinen Venäjä-varoitus Suomelle – ”Suomen kansalaiset ovat levittäneet vahingollisia ajatuksia ”

    10. 10

      Essi Pöysti odottaa kolmatta lastaan – kaksi raskautta päättyi kauheimmalla mahdollisella tavalla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yli sadan ammatin tulot julki – saatko näin paljon tuntipalkkaa?

    2. 2

      Tylyt oharit Napakympissä – Joni, 26, kertoo nyt katoamisensa taustoista: Pyytää anteeksi neiti X:ltä

    3. 3

      Järkyttävä yllätys Napakympin kulisseissa: miesseuralainen katosi jäljettömiin – Neiti X lähti voittomatkalle yksin

    4. 4

      Kim Jong-un haukkui Trumpia ennen­kuulumattoman rajusti – lue sanasta sanaan: ”Taltutan höppänän tulella”

    5. 5

      Nainen pudotti 160 kiloa ja suuntasi rannalle – rohkea kuva muuttuneesta kehosta on vahva viesti kiusaajille

    6. 6

      Napakympin kadoksissa ollut herra A löytyi myöhään torstai-iltana – neiti X:lle tehdyt oharit voivat johtaa sanktioihin

    7. 7

      Testaa, miten sinä pärjäisit Haluatko miljonääriksi -visassa – 18-vuotias teekkari jäi vain kahden kysymyksen päähän jättipotista

    8. 8

      5 tosieksperttien siivouskikkaa – puhdista rumat laattojen saumat ja pinttyneet kattilat hetkessä

    9. 9

      Yleisön reaktio NHL-pelissä sai Sauli Niinistön suun leveään hymyyn – presidentti IS:lle: ”Se oli aika yllättävää”

    10. 10

      Ivanka Trump jäi kiinni nolosta mokasta vauvakuvassaan – kuvankaunis malli sivalsi ovelasti: Some räjähti

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tv-juontajalle kävi äärimmäisen kiusallinen moka minihameessa – suora lähetys yllätti katsojat: Kuvat leviävät

    2. 2

      Ruotsalainen Natasha, 24, hämmästyttää äärimmäisellä muodonmuutoksellaan – vanhemmat eivät hyväksy tyttärensä kauneusleikkauksia

    3. 3

      Emma otti loukkaantuneen eläimen kiinni – ymmärsi vasta sitten: ”Herranjumala, eihän se olekaan mikään koira”

    4. 4

      Kaksi tavallista naista testasi kohutun Lidl-malliston kiinnostavimmat vaatteet – tältä ne oikeasti näyttävät

    5. 5

      Järkyttävä yllätys Napakympin kulisseissa: miesseuralainen katosi jäljettömiin – Neiti X lähti voittomatkalle yksin

    6. 6

      Mervi Tapola sairastui syöpään – ei voida parantaa: ”Järkytys oli hirvittävä”

    7. 7

      Trafi aloittaa kampanjoinnin ylihuomenna: Kärkenä dieselautoilijalle luvassa oleva 17000 euron verolasku

    8. 8

      Huutokauppakeisari myi 90-luvun muumimukin suurella summalla – löytyykö sinulta tämä harvinaisuus?

    9. 9

      Lähipiiri kertoo Sillanpään huumeidenkäytöstä: ”Jarille arki voi tuntua putoamiselta rotkoon”

    10. 10

      Entisen teinitähden tv-esiintyminen järkytti katsojia – luurangonlaiha laulaja kuin varjo entisestä: huumetesti paljasti karmivan totuuden

    11. Näytä lisää
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Ruotsalaislehti: Yli miljoona asiakasta harkitsee jättävänsä Nordean – ”Tämä näyttää hyvin huonolta”

    2. 2

      Iäkkään naisen kotiin pyrkinyt valepoliisi jäi rysän päältä kiinni Espoossa – lukkopainin harrastaja piti epäiltyä otteessaan

    3. 3

      Tylyt oharit Napakympissä – Joni, 26, kertoo nyt katoamisensa taustoista: Pyytää anteeksi neiti X:ltä

    4. 4

      Nainen pudotti 160 kiloa ja suuntasi rannalle – rohkea kuva muuttuneesta kehosta on vahva viesti kiusaajille

    5. 5

      Vankiloma kestänyt lähes 3,5 vuotta – 80 nettipetoksen syytteet vanhenevat parin viikon päästä

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Yli sadan ammatin tulot julki – saatko näin paljon tuntipalkkaa?

    2. 2

      Tylyt oharit Napakympissä – Joni, 26, kertoo nyt katoamisensa taustoista: Pyytää anteeksi neiti X:ltä

    3. 3

      Järkyttävä yllätys Napakympin kulisseissa: miesseuralainen katosi jäljettömiin – Neiti X lähti voittomatkalle yksin

    4. 4

      Kim Jong-un haukkui Trumpia ennen­kuulumattoman rajusti – lue sanasta sanaan: ”Taltutan höppänän tulella”

    5. 5

      Nainen pudotti 160 kiloa ja suuntasi rannalle – rohkea kuva muuttuneesta kehosta on vahva viesti kiusaajille

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Tv-juontajalle kävi äärimmäisen kiusallinen moka minihameessa – suora lähetys yllätti katsojat: Kuvat leviävät

    2. 2

      Ruotsalainen Natasha, 24, hämmästyttää äärimmäisellä muodonmuutoksellaan – vanhemmat eivät hyväksy tyttärensä kauneusleikkauksia

    3. 3

      Emma otti loukkaantuneen eläimen kiinni – ymmärsi vasta sitten: ”Herranjumala, eihän se olekaan mikään koira”

    4. 4

      Kaksi tavallista naista testasi kohutun Lidl-malliston kiinnostavimmat vaatteet – tältä ne oikeasti näyttävät

    5. 5

      Järkyttävä yllätys Napakympin kulisseissa: miesseuralainen katosi jäljettömiin – Neiti X lähti voittomatkalle yksin

    6. Näytä lisää