Martta

Asuminen

Valikko

Näitä vahinkoja ei kotisi vakuutus korvaa

Julkaistu:

Kosteusvahinko laajenee pikkuhiljaa kylpyhuoneen kaakeleiden alla, hiiret nakertavat koloja varaston seinään, ja kännykkä katoaa pikkujouluhumussa.

Elämä opettaa, ettei kotivakuutus kata kaikkea. Ehkä kannattaisi lukea myös vakuutusehtoihin pienellä präntätty.

- On yhä ihmisiä, jotka ottavat kotivakuutuksen mielikuvien turvin ja myyjän puheeseen perustuen, kun vähimmäisvaatimus ennen päätöstä olisi vakuutusesitteen tekstin lukeminen läpi ajatuksella, toteaa Riitta Haapasaari Kuluttajien vakuutustoimistosta.

Vakuutussopimuslaki velvoittaa vakuutuksen myyjää kertomaan asiakkaalle vakuutuksen olennaisista rajoituksista. Mutta...

- Jos asiakkaalle on tarjottu esimerkiksi esitteen muodossa lain edellyttämä tieto, vastuu on asiakkaalla. Jos ei perehdy annettuun tietoon, se on kyllä asiakkaan oma moka.

Vakuutusyhtiöt voivat tehdä vakuutuksiin vähäisiä muutoksia myös yksipuolisesti. Jotta muutokset eivät tulisi yllätyksenä, on syytä lukea vakuutusyhtiöiden lähettämä posti. Pienistä asioista kasvaa suuria, ajan kanssa.

- Jos vertaa tilanteeseen parikymmentä vuotta sitten, niin kyllä nykyään vakuutusehdoissa on paljon enemmän rajoituksia.

Mitä kaikkea kotivakuutuksissa sitten lukee niin sanotusti pienellä präntillä? Haapasaaren mukaan esitetekstin lisäksi pitäisi jokaisen tutustua vakuutuksessa oleviin rajoitusehtoihin ja suojeluohjeisiin sekä korvaussäännöksiin.

Rajoitusehdoissa kerrotaan tarkasti se, mitä vakuutus korvaa ja mitä se ei korvaa. Tyypillisiä rajoitusehdoista löytyviä ovat kiinteistöjen rakennus- ja materiaalivirheet, luonnonilmiöihin ja tuhoeläimiin liittyvät rajoitukset sekä omaisuuden katoaminen. Varkaus voi joskus olla vaikea osoittaa.

- Tyypillinen tapaus on baari-iltana kadotettu puhelin, jota asiakas pitää varastettuna, mutta hänellä ei ole mitään tarkempaa käsitystä tapahtumien kulusta. Jos varkautta ei pysty todistamaan, niin vakuutusyhtiö ei korvaa puhelimen katoamista.

Suojeluohjeet määrittelevät puolestaan sen, miten omaisuutta pitäisi hoitaa, jotta vahingoilta vältyttäisiin. Eli sängyssä ei saa tupakoida, ovet on pidettävä lukittuna ja kynttilöitä poltettava valvotusti. Jos ohjeita ei ole noudatettu, vahinko korvataan alennetusti tai sitä ei korvata ollenkaan.

Korvaussäännöksistä löytyvät ikäpoistoprosentit, jotka koskevat erityisesti kodin elektroniikkaa, kuten tietokoneita sekä vaatteita.

- Esineen arvo vähenee tietyn prosentin vuodessa, prosentit vaihtelevat eri yhtiöissä.

Yllätyksiä tulee myös silloin, kun vahinko muhii pitkään piilossa. Kotivakuutus kun korvaa vain äkilliset, odottamattomat ja ennalta arvaamattomasti syntyneet vahingot. Äkillisyys määritellään silmänräpäyksestä muutamaan tuntiin. Esimerkiksi: yhtäkkiä rikkoontunut putki ja siitä aiheutuva vesivahinko on eri asia kuin homevaurio, joka on vähitellen syntynyt kosteissa tiloissa. Edellinen korvataan, jälkimmäistä ei.

Kaikki edellä lueteltu vaihtelee tietenkin vielä sen mukaan, onko kotivakuutuksen vakuutusturva laaja, perusmallinen vai suppea. Esimerkiksi salamanisku - sehän on aina ennalta arvaamaton, mutta rajoituspykälä löytyy siihenkin.

- Laaja turva korvaa salamasta johtuvan ylijännitepiikin aiheuttamat laitevahingot. Suppeassa turvassa sen sijaan korvaavuus rajoittuu lauseeseen: suora salamanisku, joka mekaanisesti pirstoo esineen. Ylijännitepiikin aiheuttamia vahinkoja esimerkiksi televisiolle ei korvata, vaikka salama ne aiheuttikin.

Vuokralainen ei vakuuta

  • Vuokralla asuvista vain 54 prosentilla on kotivakuutus, kun taas omistusasunnossa asuvista se on 93 prosentilla.
  • Vuonna 2007 kotivakuutuksista haettiin korvausta noin 179000 vahingosta. Korvauksia maksettiin noin 193 miljoonan euron edestä.
  • Euromääräisesti suurimpia vahinkoja ovat tyypillisesti palo- ja vuotovahingot, joista maksetut korvaukset ovat viime vuosina olleet nousussa.
  • Yhä suurempi osa kotitalouksissa sattuneista paloista on suurpaloja eli vahingot nousevat yli 200000 euroon. Puolet näistä paloista saa alkunsa sähkölaitteista tai -asennuksista.

  • Koti
Näitä luetaan!
  1. 1

    Tiedätkö minkä merkkinen ja värinen on nyt Suomen yleisin henkilöauto? Ja ei, se ei suinkaan ole Skoda

  2. 2

    Kevinin, 4, surman kammottavat yksityiskohdat nousivat tapetille – tuoreessa dokumentissa hurjia väitteitä

  3. 3

    HS: Seksuaalinen häirintä riivaa helsinkiläistä sekasaunaa – erektioita, itsetyydytystä ja epämääräistä koskettelua

  4. 4

    Hirvi aiheutti pahan ketjukolarin Turuntiellä – liikenne seisoo, ihminen maassa loukkaantuneen oloisena

  5. 5

    Helikopterikuvat näyttävät: Tältä Hangossa riehuva valtava maastopalo näyttää ilmasta käsin

  6. 6

    Ulkonäöllään hätkähdyttävä ihmis-Ken vie kauneuskirurgian äärimmilleen – lääkärit varoittavat vaarallisesta leikkauksesta: ”En voi hengittää ollenkaan”

  7. 7

    Uskoisitko 62-vuotiaaksi? David Bowien leski Iman juhli syntymäpäiviään – iätön kaunotar on häikäisevässä kunnossa

  8. 8

    Yksin kotona -tähden vuosia jatkunut syöksykierre vihdoin ohi? Ulkonäkö muuttui radikaalisti – illallistreffeillä näyttelijäkaunottaren kanssa

  9. 9

    Muistatko kesähitin 2007 laulaneen Tea Hiillosteen? Vaihtoi alaa kertaheitolla – ”Tää on niin mun juttu”

  10. 10

    Siipeilijöiden itaruus puhuttaa Vauva.fi:ssä: kaveri kaataa pesukoneeseen kuumaa vettä, koska ”säästyy sähköä”

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Testasimme viikon unihaasteen: mitä tapahtuu, kun menee nukkumaan joka ilta klo 21?

  2. 2

    Naiskaksikko tunkeutui kouluun Turussa: opettajaa lyötiin, alakouluikäistä poikaa pahoinpideltiin ja uhattiin sormien katkomisella

  3. 3

    Tuhannen tölkin tarinat eivät vakuuttaneet: suomalaismiesten viinaralli Latviaan tuli yllättävän kalliiksi

  4. 4

    Muistatko 50 Centin häkellyttävän povekkaan ex-tyttöystävän? Bikinit olivat ratketa liitoksistaan – ”Luomukauneutta”

  5. 5

    Muistatko kesähitin 2007 laulaneen Tea Hiillosteen? Vaihtoi alaa kertaheitolla – ”Tää on niin mun juttu”

  6. 6

    Kuvat ennen ja nyt: Povekas ex-missi Pia Lamberg koki muodonmuutoksen – näin hän loi huikean uran Amerikassa

  7. 7

    Suomalaisen radiojuontajan luksusloma sai dramaattisen käänteen – käsittämätön moka aiheutti karvaan pettymyksen

  8. 8

    Uutisankkuri Heidi Suomi, 42, avautui yllättäen vaikeasta tabuaiheesta – ”Jos vaikka tapaisin miehen...”

  9. 9

    Lopeta jo se hamstraaminen – Ainakin nämä tavarat voi heittää heti pois

  10. 10

    Tosi-tv:stä tutut Kylie ja Kendall Jenner skandaalin keskellä – raivostunut Metallican James Hetfield sivalsi tähtösiä viiltävästi

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Marjanpoimijoiden touhut hillasuolla herättivät epäilyt – Matti kurkisti ämpäriin ja tyrmistyi

  2. 2

    Perheenäiti Laura, 31, joutui häipymään joogatunnilta kesken touhun – julkaisi rehellisen tilityksen: Nolo tarina leviää

  3. 3

    Kansainvälisen uintiliiton julkaisema kuva järkyttää – ”Todella nöyryyttävää, epäkunnioittavaa, skandaali”

  4. 4

    Teinityttö julkaisi tavalliselta näyttävän kuvan itsestään ja poikaystävästään – synnytti yllättäen silmittömän nettiraivon

  5. 5

    Harrastatko sinäkin ”Pirkka-seksiä”? 7 syytä, miksi se on tajuttoman upeaa

  6. 6

    Duudsonit-Jukka esittelee tyrmäävän vaimonsa Instagramissa – tältä näyttää julkisuudesta pois pysytellyt kaunotar

  7. 7

    ”Palopuron puuma” Laura, 40, vaihtoi nuupahtaneen liiton 15 vuotta nuorempaan mieheen: ”Seksi on hyvää”

  8. 8

    Mökkinaapuri järjesti harvinaisen viheliäisen koston auton lämmitysajastimen avulla

  9. 9

    ”Kalju lihava äijä” haki nuoria kesätöihin konepajalle riemastuttavalla ilmoituksella – näin kävi

  10. 10

    Katso: Tulipunainen hellemassa jysähtää pian jopa koko Suomeen – Ilmatieteen laitoksen video näyttää, millainen helle voi alkaa!

  11. Näytä lisää
Näitä luetaan!
  1. 1

    Tiedätkö minkä merkkinen ja värinen on nyt Suomen yleisin henkilöauto? Ja ei, se ei suinkaan ole Skoda

  2. 2

    Kevinin, 4, surman kammottavat yksityiskohdat nousivat tapetille – tuoreessa dokumentissa hurjia väitteitä

  3. 3

    HS: Seksuaalinen häirintä riivaa helsinkiläistä sekasaunaa – erektioita, itsetyydytystä ja epämääräistä koskettelua

  4. 4

    Hirvi aiheutti pahan ketjukolarin Turuntiellä – liikenne seisoo, ihminen maassa loukkaantuneen oloisena

  5. 5

    Helikopterikuvat näyttävät: Tältä Hangossa riehuva valtava maastopalo näyttää ilmasta käsin

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Testasimme viikon unihaasteen: mitä tapahtuu, kun menee nukkumaan joka ilta klo 21?

  2. 2

    Naiskaksikko tunkeutui kouluun Turussa: opettajaa lyötiin, alakouluikäistä poikaa pahoinpideltiin ja uhattiin sormien katkomisella

  3. 3

    Tuhannen tölkin tarinat eivät vakuuttaneet: suomalaismiesten viinaralli Latviaan tuli yllättävän kalliiksi

  4. 4

    Muistatko 50 Centin häkellyttävän povekkaan ex-tyttöystävän? Bikinit olivat ratketa liitoksistaan – ”Luomukauneutta”

  5. 5

    Muistatko kesähitin 2007 laulaneen Tea Hiillosteen? Vaihtoi alaa kertaheitolla – ”Tää on niin mun juttu”

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Marjanpoimijoiden touhut hillasuolla herättivät epäilyt – Matti kurkisti ämpäriin ja tyrmistyi

  2. 2

    Perheenäiti Laura, 31, joutui häipymään joogatunnilta kesken touhun – julkaisi rehellisen tilityksen: Nolo tarina leviää

  3. 3

    Kansainvälisen uintiliiton julkaisema kuva järkyttää – ”Todella nöyryyttävää, epäkunnioittavaa, skandaali”

  4. 4

    Teinityttö julkaisi tavalliselta näyttävän kuvan itsestään ja poikaystävästään – synnytti yllättäen silmittömän nettiraivon

  5. 5

    Harrastatko sinäkin ”Pirkka-seksiä”? 7 syytä, miksi se on tajuttoman upeaa

  6. Näytä lisää