Teijo

Asuminen

Valikko

Näitä vahinkoja ei kotisi vakuutus korvaa

Kosteusvahinko laajenee pikkuhiljaa kylpyhuoneen kaakeleiden alla, hiiret nakertavat koloja varaston seinään, ja kännykkä katoaa pikkujouluhumussa.

Elämä opettaa, ettei kotivakuutus kata kaikkea. Ehkä kannattaisi lukea myös vakuutusehtoihin pienellä präntätty.

- On yhä ihmisiä, jotka ottavat kotivakuutuksen mielikuvien turvin ja myyjän puheeseen perustuen, kun vähimmäisvaatimus ennen päätöstä olisi vakuutusesitteen tekstin lukeminen läpi ajatuksella, toteaa Riitta Haapasaari Kuluttajien vakuutustoimistosta.

Vakuutussopimuslaki velvoittaa vakuutuksen myyjää kertomaan asiakkaalle vakuutuksen olennaisista rajoituksista. Mutta...

- Jos asiakkaalle on tarjottu esimerkiksi esitteen muodossa lain edellyttämä tieto, vastuu on asiakkaalla. Jos ei perehdy annettuun tietoon, se on kyllä asiakkaan oma moka.

Vakuutusyhtiöt voivat tehdä vakuutuksiin vähäisiä muutoksia myös yksipuolisesti. Jotta muutokset eivät tulisi yllätyksenä, on syytä lukea vakuutusyhtiöiden lähettämä posti. Pienistä asioista kasvaa suuria, ajan kanssa.

- Jos vertaa tilanteeseen parikymmentä vuotta sitten, niin kyllä nykyään vakuutusehdoissa on paljon enemmän rajoituksia.

Mitä kaikkea kotivakuutuksissa sitten lukee niin sanotusti pienellä präntillä? Haapasaaren mukaan esitetekstin lisäksi pitäisi jokaisen tutustua vakuutuksessa oleviin rajoitusehtoihin ja suojeluohjeisiin sekä korvaussäännöksiin.

Rajoitusehdoissa kerrotaan tarkasti se, mitä vakuutus korvaa ja mitä se ei korvaa. Tyypillisiä rajoitusehdoista löytyviä ovat kiinteistöjen rakennus- ja materiaalivirheet, luonnonilmiöihin ja tuhoeläimiin liittyvät rajoitukset sekä omaisuuden katoaminen. Varkaus voi joskus olla vaikea osoittaa.

- Tyypillinen tapaus on baari-iltana kadotettu puhelin, jota asiakas pitää varastettuna, mutta hänellä ei ole mitään tarkempaa käsitystä tapahtumien kulusta. Jos varkautta ei pysty todistamaan, niin vakuutusyhtiö ei korvaa puhelimen katoamista.

Suojeluohjeet määrittelevät puolestaan sen, miten omaisuutta pitäisi hoitaa, jotta vahingoilta vältyttäisiin. Eli sängyssä ei saa tupakoida, ovet on pidettävä lukittuna ja kynttilöitä poltettava valvotusti. Jos ohjeita ei ole noudatettu, vahinko korvataan alennetusti tai sitä ei korvata ollenkaan.

Korvaussäännöksistä löytyvät ikäpoistoprosentit, jotka koskevat erityisesti kodin elektroniikkaa, kuten tietokoneita sekä vaatteita.

- Esineen arvo vähenee tietyn prosentin vuodessa, prosentit vaihtelevat eri yhtiöissä.

Yllätyksiä tulee myös silloin, kun vahinko muhii pitkään piilossa. Kotivakuutus kun korvaa vain äkilliset, odottamattomat ja ennalta arvaamattomasti syntyneet vahingot. Äkillisyys määritellään silmänräpäyksestä muutamaan tuntiin. Esimerkiksi: yhtäkkiä rikkoontunut putki ja siitä aiheutuva vesivahinko on eri asia kuin homevaurio, joka on vähitellen syntynyt kosteissa tiloissa. Edellinen korvataan, jälkimmäistä ei.

Kaikki edellä lueteltu vaihtelee tietenkin vielä sen mukaan, onko kotivakuutuksen vakuutusturva laaja, perusmallinen vai suppea. Esimerkiksi salamanisku - sehän on aina ennalta arvaamaton, mutta rajoituspykälä löytyy siihenkin.

- Laaja turva korvaa salamasta johtuvan ylijännitepiikin aiheuttamat laitevahingot. Suppeassa turvassa sen sijaan korvaavuus rajoittuu lauseeseen: suora salamanisku, joka mekaanisesti pirstoo esineen. Ylijännitepiikin aiheuttamia vahinkoja esimerkiksi televisiolle ei korvata, vaikka salama ne aiheuttikin.

Vuokralainen ei vakuuta

  • Vuokralla asuvista vain 54 prosentilla on kotivakuutus, kun taas omistusasunnossa asuvista se on 93 prosentilla.
  • Vuonna 2007 kotivakuutuksista haettiin korvausta noin 179000 vahingosta. Korvauksia maksettiin noin 193 miljoonan euron edestä.
  • Euromääräisesti suurimpia vahinkoja ovat tyypillisesti palo- ja vuotovahingot, joista maksetut korvaukset ovat viime vuosina olleet nousussa.
  • Yhä suurempi osa kotitalouksissa sattuneista paloista on suurpaloja eli vahingot nousevat yli 200000 euroon. Puolet näistä paloista saa alkunsa sähkölaitteista tai -asennuksista.

  • Koti
Näitä luetaan!
  1. 1

    Kouvolassa läpi yön etsitty 7-vuotias Aleksi-poika löytyi hyväkuntoisena

  2. 2

    Äiti kyllästyi 10-vuotiaan tyttärensä läksyjen määrään – opettajalle lähetetystä kirjeestä tuli nettihitti

  3. 3

    Virtsa värjäsi taloyhtiön uudet parvekelasit keltaisiksi – syyksi paljastui yläkerrassa asuva opiskelijatyttö

  4. 4

    Mies vei tavarataloon 22 000 euroa muovikassissa – oletti rahojen päätyvän tulevalle morsiamelleen

  5. 5

    IS:n vapputietovisa: Jos saat yli 5 oikein, sinulla on hyvä yleissivistys

  6. 6

    Hyvän mielen lappu porraskäytävässä nosti taloyhtiön tunnelmaa: näyttelijä ilmoitti 90-vuotisjuhlistaan – ”voi kuulua meteliä”

  7. 7

    Pikajuna törmäsi pakettiautoon Vaasassa, kaksi ihmistä kuoli – ”Pakettiautosta ei ole kuin puolet jäljellä”

  8. 8

    Tuhannen tölkin olutpaketti muuttui vitsistä todeksi – menekki yllätti panimon täysin

  9. 9

    Povipommi Katie Price jätti 9-vuotiaan tyttärensä lentokentälle ja lähti lomalle: ”Jouduin tekemään valinnan”

  10. 10

    Pohjois-Korea testasi taas ballistista ohjusta – USA: laukaisu epäonnistui

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Virtsa värjäsi taloyhtiön uudet parvekelasit keltaisiksi – syyksi paljastui yläkerrassa asuva opiskelijatyttö

  2. 2

    Samantha sai 14-vuotiaana tietää hirvittävimmän mahdollisen totuuden isänsä teoista – asia paljastui googlatessa

  3. 3

    Sofia Belórf: Avioliitto Niko Nousiaisen kanssa ohi! Fitnesskaunotar avautuu eron syistä ensimmäistä kertaa

  4. 4

    IS:n vapputietovisa: Jos saat yli 5 oikein, sinulla on hyvä yleissivistys

  5. 5

    NHL-pelaaja kieltäytyi MM-Leijonista vammaan vedoten – todelliset syyt pelaajakatoon paljon raadollisempia

  6. 6

    Sofia Belórf sinkkuhuumassa – iloitsee, että ei saanut Niko Nousiaisen kanssa lapsia: ”Silloin en olisi eronnut”

  7. 7

    Tämän nimisillä miehillä on Suomessa 266 täyskaimaa

  8. 8

    Tuomas Enbuske ihmetteli tv:ssä Lauri Ylösen ja ex-vaimo Paula Vesalan lämpimiä välejä – Ylöseltä tyhjentävä vastaus

  9. 9

    Punkki puri perheenäitiä karmein seurauksin piknikillä Helsingissä: Annukka unohti jopa oman nimensä

  10. 10

    Mies vei tavarataloon 22 000 euroa muovikassissa – oletti rahojen päätyvän tulevalle morsiamelleen

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Tilasto paljastaa: Yleisin naisen nimi Suomessa on jättiyllätys!

  2. 2

    Suihkuun aamulla vai illalla? Asiantuntijoilla on selkeä vastaus

  3. 3

    Virtsa värjäsi taloyhtiön uudet parvekelasit keltaisiksi – syyksi paljastui yläkerrassa asuva opiskelijatyttö

  4. 4

    Poliisi avautuu harvinaisen järkyttävästä tehtävästä: nainen oli jo pilkullinen

  5. 5

    Tuttava Hirvensalmen tragedian taustoista: Perheenisä puhui avoimesti vaikeuksistaan

  6. 6

    Minea Blomqvist purskahtaa itkuun tv:ssä – ehkäisy petti yllättäen matkalla

  7. 7

    Kolarissa kuolleiden kaksospoikien äiti joutui käymään tragedian uudelleen läpi: ”Emme tule tästä selviämään koskaan”

  8. 8

    Poikaystävä jäi kiinni pettämisestä nololla tavalla kesken romanttisen illallisen – ravintolan Facebook-vastaus leviää vauhdilla

  9. 9

    Kuvat: Temptation Islandiin uusi pariskunta – Pauliina, 21, rikkoo heti rajat poikaystävän selän takana

  10. 10

    Poliisi vahvistaa: Herttoniemenrannasta löytynyt ruumis on kateissa ollut Valtteri Ihalainen

  11. Näytä lisää
Näitä luetaan!
  1. 1

    Kouvolassa läpi yön etsitty 7-vuotias Aleksi-poika löytyi hyväkuntoisena

  2. 2

    Äiti kyllästyi 10-vuotiaan tyttärensä läksyjen määrään – opettajalle lähetetystä kirjeestä tuli nettihitti

  3. 3

    Virtsa värjäsi taloyhtiön uudet parvekelasit keltaisiksi – syyksi paljastui yläkerrassa asuva opiskelijatyttö

  4. 4

    Mies vei tavarataloon 22 000 euroa muovikassissa – oletti rahojen päätyvän tulevalle morsiamelleen

  5. 5

    IS:n vapputietovisa: Jos saat yli 5 oikein, sinulla on hyvä yleissivistys

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Virtsa värjäsi taloyhtiön uudet parvekelasit keltaisiksi – syyksi paljastui yläkerrassa asuva opiskelijatyttö

  2. 2

    Samantha sai 14-vuotiaana tietää hirvittävimmän mahdollisen totuuden isänsä teoista – asia paljastui googlatessa

  3. 3

    Sofia Belórf: Avioliitto Niko Nousiaisen kanssa ohi! Fitnesskaunotar avautuu eron syistä ensimmäistä kertaa

  4. 4

    IS:n vapputietovisa: Jos saat yli 5 oikein, sinulla on hyvä yleissivistys

  5. 5

    NHL-pelaaja kieltäytyi MM-Leijonista vammaan vedoten – todelliset syyt pelaajakatoon paljon raadollisempia

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Tilasto paljastaa: Yleisin naisen nimi Suomessa on jättiyllätys!

  2. 2

    Suihkuun aamulla vai illalla? Asiantuntijoilla on selkeä vastaus

  3. 3

    Virtsa värjäsi taloyhtiön uudet parvekelasit keltaisiksi – syyksi paljastui yläkerrassa asuva opiskelijatyttö

  4. 4

    Poliisi avautuu harvinaisen järkyttävästä tehtävästä: nainen oli jo pilkullinen

  5. 5

    Tuttava Hirvensalmen tragedian taustoista: Perheenisä puhui avoimesti vaikeuksistaan

  6. Näytä lisää